Author Archives: Alitzel Gutiérrez Sánchez

¿Qué es la Cobertura Pérdida Total?

 

Los viajes en tu auto  por carreteras, avenidas, caminos, puentes, calles pueden ocasionar accidentes; incluso mientras tu vehículo se encuentra estacionado. Para todo tipo de situaciones es recomendable tener un seguro de auto integral, que contemple desde la cobertura Responsabilidad Civil hasta Cobertura Pérdida Total.

 

Esta última puede ser considerada la de mayor alcance porque se da cuando una unidad asegurada, por alguna razón, no puede ser reparada. Usualmente se recurre a esta clasificación porque las reparaciones de un auto, por consecuencia de un siniestro, son tan  excesivas que representan un gasto mayor a una indemnización.

 

Como tal, no existe una medida que prevenga o elimine la posibilidad de que nuestro vehículo se vea envuelto en una situación como la antes explicada. Se sabe en en México se viven miles de accidentes al año en los cuales las personas no sólo pierden su capital, también la vida.

 

Aunque, sí hay un servicio que puede eliminar la posibilidad de perder de manera definitiva nuestro patrimonio, ¿cómo? asegurándolo. Los seguros de auto tienen la función de crear un respaldo económico de aquello que nos importa cuidar, puede ser la familia, una casa, un carro, una empresa, mascotas y más.

 

Lo hacen a través de la realización de un acuerdo sustentado en un contrato. Lo que sucede es que al momento de firma una póliza de seguro, la aseguradora se compromete a indemnizar, de alguna forma, al asegurado para que su bienestar físico, emocional y económico no registre daños mayores.

 

Para ser beneficiario del servicio es necesario que realice un pago, puede ser mensual, mensual, semestral o anual. El monto depende totalmente de las características que decida añadir a su seguro y las condiciones en las que se encuentre su vehículo. No es lo mismo una protección para un auto particular que para uno que se utiliza para brindar un servicio de pasajeros. Por ejemplo, en este último necesita una cobertura ERT.

 

¿Qué es la Pérdida Total?

 

La pérdida total es una clasificación empleada por las compañías de seguros para exponer que un auto no puede ser reparado porque dicha actividad rebasa el 75% de la suma asegurada o algún monto acordado con el asegurado. Para emitir dicho veredicto se realiza una evaluación de daños.

 

En la evaluación de la compañía se contemplan todos los gastos de reparación, tanto refacciones como mano de obra. Si quieres tener un seguro de auto integral que siempre te ayude a lidiar los problemas que puedas experimentar en tus viajes, este tipo de cobertura no puede quedar fuera de tu contrato.

 

En el sector asegurador existen estándares generales que funcionan como guías en la clasificación de un siniestro pero debes saber que también las aseguradoras tienen sus propios recursos e intereses; esto quiere decir que no siempre van a compartir reglas para determinar una pérdida de auto total.

 

¿Cuándo se Considera Pérdida Total de un Auto?

La decisión de que un auto no podrá ser reparado está sujeta al análisis del personal de una aseguradora. Por conveniencia de ellas, cada una cuenta con su propio grupo de especialistas. Con la idea de que sepas cuándo se considera pérdida total de un auto te presentamos las situaciones más comunes.

 

• La primera situación es cuando la reparación del auto, contemplando los materiales y mano de obra superan el presupuesto establecido y/o autorizado por la aseguradora exceda del 75% de la suma asegurada.

 

• La segunda circunstancia en la que se puede recurrir a la declaración de pérdida de auto total es si el cliente lo solicita y la compañía lo acepta. Esto se da cuando el arreglo de la unidad se costea arriba del 65% y debajo del 75% de la suma asegurada o del valor comercial ( se toma en cuenta la cifra correspondiente a la fecha del siniestro.

 

• La tercera opción puede darse cuando el perito realizado por el personal de la aseguradora exponga que técnicamente el automóvil no puede ser reparado.

 

Cada una de las situaciones pueden excluirse en las condiciones de las diferentes compañías de seguros en México. Por eso, es importante que consultes a tu Agente de Seguros y corrobores toda la información.

 

 

¿En qué Situaciones te Puede Ayudar un Seguro de Auto?

 

Un seguro de auto con cobertura Pérdida Total marca una línea imaginaria entre conservar parte de tu capital o perderlo de manera definitiva y drástica. Si bien, todos sabemos que no hay poder humano que evite un accidente automovilístico, también podemos reconocer que algunas acciones disminuyen sus consecuencias en nuestras vidas.

 

Los servicios de las aseguradoras pretenden atacar esa situación de vulnerabilidad. No sólo en colisiones, también en otras circunstancias como:

 

Desastres naturales. Dentro de la categoría de desastres naturales encontramos: inundaciones, tormentas, ciclones, huracanes, terremotos o erupciones volcánicas; las cuales quedan fuera del control de las personas. Afortunadamente también existe la cobertura contra desastres naturales.

 

Todos ellos, según la Organización Mundial de la Salud, ocasionaron, diariamente, en los últimos años la muerte de 115 personas y pérdidas por 202 millones de dólares. Con el seguro es posible es crear un respaldo económico en caso de que sufras uno de ellos.

 

Robo Total. Los actos vandálicos en contra de las unidades aseguradas como el robo de vehículos es uno de los escenarios más comunes en nuestro país. Cuando el auto no llega a ser localizado, las aseguradoras lo declaran pérdida de auto total, de modo que se puede solicitar una indemnización.

 

Accidente automovilístico. Las colisiones o las volcaduras pueden ser los incidentes más comunes donde los autos pueden resultar afectados considerablemente hasta el grado de evitar que vuelvan a funcionar de la misma forma. En este caso será indispensable la intervención de un perito.

 

¿Qué pasa Cuando se Declara Pérdida Total un Auto?

 

Cuando posterior a un siniestro tu compañía de seguros declara a tu vehículo como pérdida total se inicia un proceso de comprobación para que puedas recibir la indemnización correspondiente. Para enterarte de cada uno de los pasos que debes cumplir es necesario comunicarse con la empresa.

 

Lo primero que pueden solicitarte es presentar los documentos:

 

• Trámite de baja de las placas.
• Identificación oficial del beneficiario.
• Factura original.
• Estado de cuenta donde se visualice la CLABE interbancaria.
• Formularios (llenados) de la aseguradora.
• Copia de las llaves del auto.
• Copia de la póliza de seguro.
• Comprobantes de pago de los últimos cinco pagos de tenencias.
• Último comprobante de verificación.
• Copia de comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses.
• Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP).

 

Posterior a la entrada de papeles, por parte de la aseguradora, se realizará la verificación de los documentos, en caso de que no exista ningún problema con ellos, se comunicarán contigo para informarte cuál es el porcentaje que se te entregará y el día aproximado. El pago se realizará en la cuenta proporcionada.

 

¿Cómo se Determina la Pérdida Total de un Auto?

 

La tarea principal de las compañías de seguros es atender siniestros, estos sucesos inesperados que ocurren con un vehículo mientras se encuentra en movimiento o estático. De modo, que es necesario el involucramiento de personal especializado.

 

Uno de los personajes que participan son los ajustadores de seguros quienes tienen la capacidad de determinar las causas de un siniestro, responsabilidad de los involucrados, sugerir las medidas a tomar para la reparación de los daños y más.

 

Entonces, en el decreto de pérdida de auto  total se involucran personas capacitadas y profesionales en temas de seguros. Sus actividades se concentran en analizar los gastos que representa una reparación y su viabilidad.

 

¿Cuánto Paga el Seguro cuando es Pérdida Total?

 

El pago de la indemnización proporcionada por una aseguradora en caso de pérdida total puede oscilar entre el 80% y 100% del valor comercial del auto asegurado.

 

Dentro del sector asegurador se han establecido herramientas que ayudan a determinar este tipo de aspectos. Por ejemplo, la Guía EBC, mejor conocida como el libro azul y la Guía Autométrica.

 

Es importante que cuando firmes una póliza de seguro verifiques cuáles son las condiciones que establece la compañía con la que contratas para tener una idea clara de cuánto podrías recibir.

 

Consideraciones de la Cobertura Pérdida Total

La cobertura Pérdida Total es una alternativa viable para que puedas proteger tu patrimonio, ya que su intención es brindarte una cantidad de dinero proporcional al valor de tu auto (según algunos criterios) en caso de que sufras un accidente o un acto de violencia que imposibilite el reparo de tu vehículo.

 

Para que la póliza de seguro que contrates funcione de manera adecuada, debes considerar lo siguientes:

 

• En caso de robo total, se debe presentar el comprobante de una acta frente al ministerio público.

 

• No todas las coberturas contemplan este tipo de pérdida . Puede que tengas que contratar alguna cobertura amplia para Auto. Así que asegúrate de que la que elijas pueda brindarte el apoyo económico que buscas.
• La cotización es un paso indispensable para contratar el mejor seguro. Puedes utilizar MiSegurodeAuto.mx, una plataforma completamente gratuita.

 

• La cobertura pérdida de auto total es una de las muchas que se pueden adquirir.

 

¿Cuáles son las Coberturas que Ofrecen el Beneficio de Pérdida Total?

 

Recuerda que puede haber variaciones dependiendo de la aseguradora, puedes conocer más detalles en nuestro cotizador, hacerlo es gratis.

 

Este beneficio sólo lo manejan las Cobertura Amplian y Amplia Plus. A continuación te mostramos los otros beneficios que manejan para que puedas comparar y elegir lo que se acerca más a tus necesidades.

 

 

 

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Pérdida  Total	✔	✔
Daños Materiales	✔	—-
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional

¿Cuánto Cuesta un Seguro con Cobertura de Pérdida Total?

 

Recuerda que que el costo de un seguro de auto es personalizado, las aseguradoras evalúan el perfil del conductor y del vehículo para calcular el nivel de vulnerabilidad y basados en eso sacar el costo, así que los precios aquí mostrados son un ejemplo.

 

Los precios mostrados a continuación son para servir de comparación, si deseas saber el costo exacto de tu caso cotiza en menos de 5 minutos con Misegurodeauto.mx. La cotización se realizó con un vehículo 2020 y código postal del área metropolitana.

 

	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
GNP	$13, 200	$15, 400
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	X
AFIRME	$9, 500	X
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
ABA	$16, 400	X
AXA	$13, 600	$14, 600
ZURICH	$21, 400	$24, 400
EL ÁGUILA	$11, 600	X

Deducible

Una de las condiciones que se pueden imponer en la cobertura pérdida total es el pago de un deducible del 10% (puede ser mayor o de menor ) con relación al precio del vehículo. Todo depende de las políticas de cada compañía de seguros.

 

Sin embargo, al manejarse con las coberturas amplias, éstas suelen ofrecer la ventaja de no tener que pagar deducibles, pero, como lo explicamos en el artículo de Seguros sin deducible, un seguro donde no se pagan deducibles siempre será más caro.

 

Cobertura	Porcentaje de Deducible
Daños materiales	del 0% al 15%
Robo total	del 0% al 20%
Cristales	del 10% al 20%

 

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes asguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores pciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
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Gastos Médicos Ocupantes, Necesario para Viajar

 

Como sabemos, un seguro de auto es una manera de protegernos de los posibles siniestros que puedan sucedernos al manejar nuestro vehículo.

 

A pesar de que muchas personas todavía se resisten a contratar esta medida Obligatoria, porque por si no lo sabías contar con un seguro de auto es obligatorio para cualquier vehículo con motor que quiera circular por el territorio nacional; este seguro se conoce como Seguro Obligatorio de Responsabilidad civil. Un seguro de auto es indispensable para aquellos que cuentan con un vehículo.

 

Ahora, si piensas que contratar este seguro básico será suficiente lamentamos decirte que el seguro básico sólo cubre a terceros y no incluye la cobertura de gastos médicos a ocupantes.

 

Un seguro de auto se contrata para que pase lo que pase tengamos un respaldo económico. Se calcula que en México un accidente vial implica un gasto de entre 5 y 20 mil pesos, la pérdida total, ya sea por accidente o robo supera los 100 mil pesos y los gastos médicos rondan arriba de los 10 mil pesos. Es por esto que es tan necesario el respaldo económico que sólo una aseguradora puede brindar; pues, admitámoslo, la gran mayoría de nosotros no podríamos afrontar un gasto así por nuestros propios medios.

 

Y justamente por eso la cobertura de gastos médicos es indispensable cuando se contrata un seguro de auto.

 

A la hora de contratar un seguro de auto las personas deben dar prioridad a su seguridad y a la de su vehículo, por eso un seguro debe tener cómo mínimo la cobertura de gastos médicos ocupantes y la de robo total. Aunque esto depende siempre del presupuesto y las prioridades del cliente.

 

¿Cuáles son los Gastos Médicos?

 

Es muy sencillo, como el nombre lo indica, los gastos médicos se refiere a la suma total del gasto económico que representa una lesión médica, esto incluye medicamentos, estudios, tratamientos, rehabilitación, prótesis y todos los gastos relacionados.

 

Entonces cuando hablamos de una cobertura en un seguro de auto, el seguro de auto cubrirá dichos gastos de las lesiones que sean causadas por un accidente vial, para poder contar con este respaldo, evidentemente, deberás tener este beneficio incluido en tu seguro contratado.

 

Y, más específicamente, cuando hablamos de este tipo de cobertura el beneficio incluye a los pasajeros que viajen en el auto en el momento del accidente.

 

Es importante tener esto en cuenta, pues existen planes y aseguradoras que sólo cubren al conductor.

 

¿Qué Ofrece la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

 

 

Cuando se cuenta con este beneficio la compañía de seguros se compromete a cubrir los siguientes gastos:

 

• Cuentas hospitalarias. Incluye la cuenta de la habitación estándar, el material médico que se utilice y los alimentos del paciente.

 

• Estudios de laboratorio. Incluye estudios, rayos x y análisis.

 

• Medicamentos. Siempre y cuando sean adquiridos en el hospital.

 

• Honorarios médicos. Pagos a médicos, cirujanos y todos los gastos similares dentro del hospital.

 

• Ambulancia. Incluye todos los gastos generados por la ambulancia

 

• Urgencias. Pase directo a urgencias

 

• Terapia intensiva.

 

¿Cómo Funciona este Tipo de Cobertura?

 

Siempre que se contrata un seguro de auto se debe de tener bien claros los términos y condiciones generales que maneja cada aseguradora, pues estos suelen variar.

 

Como ya sabrás, las aseguradoras manejan sus término o requisitos. Entonces para que puedas recibir toda la cobertura que mencionamos deben:

 

• Todos los pasajeros deben de viajar todos dentro del vehículo asegurado.
• El vehículo debe de tener todos sus pagos al corriente.
• Reportar el siniestro de inmediato con tu aseguradora
• Esperar el diagnóstico del ajustador
• Conocer  y asistir la red de hospitales con las que tienen convenio la aseguradora

 

¿Cuándo Aplica la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

 

Para que puedas contar con los beneficios de tu póliza de seguro  siempre debes de tener muy claro cuáles son, cuándo son validos y cuándo no.

 

Y se aplicará la cobertura :

• En lesiones a conductor y pasajeros durante el choque
• En caso de volcadura
• Y en caso de intento de robo

 

Exclusiones de la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes

Todas las aseguradoras cuentan con exclusiones en sus coberturas, la mayoría son de sentido común, pues las aseguradoras no podrán hacerse responsables de la irresponsabilidad de las personas.

 

En el caso de los gastos médicos ocupantes la cobertura no se hará valida si:

 

• Si se excede la capacidad de pasajeros
• Si el accidente lo provoca el conductor del vehículo asegurado
• Si se maneja bajo los efectos del alcohol o de alguna droga
• Si el accidente sucede mientras se está fuera del vehículo
• Si el conductor o los pasajeros ya sufren de una enfermedad existente congénita

 

Pólizas con la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes

 

Como habrás notado este beneficio es muy útil y si sueles viajar acompañado ya sea con tu familia u otos pasajeros, más que útil este beneficio es necesario.

 

Por suerte, esta es una de esas coberturas esenciales que todas las aseguradoras manejan y que está incluida en casi todos los planes, menos, por supuesto en la cobertura básica de Responsabilidad civil, pues como su nombre lo indica esta cobertura solo protege a terceros y busca que el conductor se haga responsable.

 

La mayoría de las aseguradoras manejan 4 planes y estas son las diferencias:

 

• Cobertura Básica
• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

Al tratarse de un beneficio indispensable lo encontrarás en todos los planes de seguro de auto. Nosotros queremos dejarte la siguiente tabla para que compares los demás beneficios y encuentre el que más se adapte a tus necesidades.

Recuerda que siempre debes de corroborar la información con tu aseguradora o con tu agente seguros, ya que puede haber actualizaciones o exclusiones.

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado	Plan Básico
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	—-	—-
Robo Total	✔	✔	✔	—-
Robo Parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional	—-
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-	—-

¿Cómo se Paga la cuenta de los Gastos Médicos Ocupantes?

 

Si sufres un accidente debes saber que existen dos maneras para que la aseguradora haga el pago correspondiente:

 

• De manera directa: La aseguradora hará el pago directamente con el hospital

 

• A través de reembolso: Si se acude a un hospital que no está en la red de los hospitales de la aseguradora deberás presentar las facturas para que la aseguradora te haga el reembolso.

 

¿Qué Aseguradoras Ofrecen la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

 

Todas las aseguradoras ofrecen esta cobertura básica e indispensable, tú labor será identificar cuál representa una mejor opción para ti y cotizar entre las diferentes opciones.

 

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

¿Cuánto Cuesta una Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes ?

 

Recuerda que para conocer el precio exacto de la póliza de tu seguro, la aseguradora toma en cuenta tu perfil y el perfil de tu vehículo, con esto evalúa en nivel de vulnerabilidad y por lo tanto el costo de tu seguro. La siguiente tabla está hecha con cotizaciones de un código postal de la zona metropolitana y con un vehículo 2020.

 

Esto depende de la aseguradora, el perfil del vehículo y el perfil del cliente, pero nosotros te mostramos esta comparativa para que puedas darte una idea y hacer una comparación.

 

 

Aseguradora	Paquete Amplio	Paquete Limitado
HDI	$14, 500	$11, 300
GNP	$13, 200	$9, 200
MAPFRE	$14, 400	$13, 300
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	$4, 700
BANORTE	$6, 400	$2, 900
ABA	$16, 400	$9, 500
AXA	$13, 700	$9, 200
ZURICH	$21, 400	$15, 300
AFIRME	$9, 600	$5, 200
EL AGUILA	$11, 600	$9, 600
INBURSA	$10, 600	$5, 800
BBVA	$12, 200	$5, 600
WIBE	$9, 200	$$7600
ANA	$16, 000	$8, 000
CHUBB	$19, 800	$16, 700

Sumas Aseguradas y Deducible

 

Recuerda que las cifras que cubren las aseguradoras no son infinitas, todas cuentan con un límite y esto es lo que tienes que tener en cuenta a la hora de contratar.

 

Por eso a continuación te presentamos las sumas aseguradas y el deducible, que aunque muchas personas tienen duda sobre esto, la realidad es que casi todas las aseguradoras, por no decir todas, cubre al 100% los gastos médicos, o se que tú no debes de pagar nada de deducible.

 

 

Aseguradora	Suma Asegurada C. LIMITADA -C. AMPLIA	Deducible
ABA	400 MIL	0%
AXA	150 – ————200 MIL	0%
MAPFRE	150 ————- 200 MIL	0%
GNP	X —————- 200 MIL	0%
QUALITAS	150 MIL	0%
BANORTE	150 – ————-500 MIL	0%
INBURSA	150 MIL	0%

¿Cómo Contratar este Beneficio?

Lo contratas como cualquier otra cobertura.

 

• Necesitas ser mayor de edad
• Licencia vigente
• Identificación
• Tarjeta de crédito como garantía
• Firmar el contrato de arrendamiento
• Presentar historial de accidentes
• Comprobante de domicilio

 

Recuerda que para que una aseguradora te pueda dar  la cotización de tu póliza toma en cuenta los siguientes datos.

Estos son los parámetros que se toman en cuenta para calcular el precio de tu cobertura:

 

• Edad
• Zona donde vives
• Tipo de uso
• Modelo del auto
• Historial de manejo
• Antigüedad del vehículo
• Cobertura solicitada

 

¿Para Quién es este Beneficio?

 

Pensando en que todos somos susceptibles a los accidentes o al robo de nuestro vehículo, por eso estamos contratando un seguro; y teniendo en cuenta que la (AMIS) dio a conocer que en México, durante un año, se registran hasta 63 mil robos de vehículos asegurados; de los cuales, un porcentaje se declara pérdida total, la respuesta sería que este beneficio es para todos.

 

Pero, por otro lado estamos consciente de que contratar un seguro de auto es un gasto considerable, pero obligatorio, así que si vas a contratar un seguro intenta invertir un poco  más y contrata un seguro que no sea el más básico, que aunque es el más barato, no es el más completo, como hoy vimos.

Si eres una persona que suele viajar con pasajeros, ya sea porque viaja con su familia o con amigos para aligerar gastos, sin duda este beneficio es necesario en tu seguro de auto.

 

Pero, si por el contrario, eres una persona que viaja completamente sola en su vehículo, tal vez el seguro básico sea suficiente para ti. Claro, esto lo debes de analizar y comprobar si los demás beneficios de la cobertura básica son suficiente para ti. De ser así podrías ahorrarte un muy buen dinero.

Si no te sientes capaz de evaluar tu nivel de vulnerabilidad piensa que siempre puedes contar con la asesoría de un Agente de seguros, que además de ayudarte a elegir e informarte de las ofertas de las diferentes aseguradoras, también pueden conseguirte descuentos y ofertas bastante importantes.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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¿Qué es un Auto Sustituto?

 

Antes que nada, debemos aclarar este concepto básico. El vehículo sustituto es, como su nombre lo indica, un auto habilitado para sustituir las funciones de otro.

En este caso, el auto sustituto es un auto que se le presta a los clientes de un aseguradora en caso de que su vehículo no esté disponible.

 

Este tipo de cobertura se maneja como un beneficio; de modo que no todos los Planes de seguros lo ofrecen, sólo cierto tipo de cobertura ofrece este servicio.

Aunque muchas empresas están en condiciones de ofrecer el vehículo sustituto a sus clientes; cada una lo hace de manera diferentes. Eso se debe a las condiciones y términos de la póliza de seguro. Si te interesa este beneficio debes asegurarte de que lo incluya el plan que estás contratando.

 

¿Qué Ofrece la Cobertura Auto Sustituto?

 

La Cobertura Auto Sustituto es el beneficio donde la compañía de seguros proporciona un vehículo, de manera provisional, a sus asegurados cuando el suyo no está en condiciones de ser utilizado, ya sea por fallas mecánicas o por algún aspecto legal. El objetivo es que los clientes no se queden sin transporte.

 

Esto, como verás es muy útil, pues una persona que cuenta con un vehículo lo hace porque lo necesita para poder trasladarse cómodamente, entonces el tener disponible un vehículo es primordial para cualquier cliente de una aseguradora.

 

Además, tengamos en cuenta que en la mayoría de las resoluciones de siniestros es necesario que el auto sea revisado detalladamente para verificar los daños en su estructura y funcionamiento. En ocasiones puede ser confiscado por las autoridades correspondientes, como protocolo.

 

Así que la idea de tener un auto, bajo el condicionamiento de préstamo, se convierte en una solución para que los clientes realicen todas sus actividades y no tengan que modificar sus horarios, o bien, se vean en la necesidad de recurrir a otras opciones.

 

 

¿Cómo Funciona este Tipo de Cobertura?

 

Recordemos que puede haber variaciones según las condiciones de la compañía de seguros.

Para entender cómo funcionan, hay que entender que las aseguradoras ofrecen sus servicios a través de una póliza de seguro; en la cual se enuncian todas las características del producto que se adquiere. Si hablamos de la cobertura auto sustituto, ésta debe estar incluida a la hora de contratar el seguro.

 

Esta cobertura se activa cuando un usuario sufre algún siniestro o una falla mecánica lo suficientemente importante para que el vehículo quede inutilizable por un periodo de tiempo.
Entonces, si es que ha contratado un plan con este beneficio y requiere del empleo de un medio de transporte la aseguradora le proporciona un auto similar al suyo.

 

En caso de que la aseguradora no cuente con vehículo disponibles también ofrecen el servicio de cubrir el gasto que puede causarle al cliente el rentar un auto.

 

El proceso es el siguiente:

 

1. Después del siniestro, el asegurado debe de reportarlo a su agencia de seguros y esperar all ajustador de seguros para evaluar la gravedad y responsabilidad del incidente.Aquí se pueden dar dos escenarios:
2. El vehículo puede ser trasladado en grúa a una de las instalaciones de la empresa para resguardarlo.
3. O bien, las autoridades, como parte del proceso legal de la resolución del conflicto pueden retener la unidad.
4. En ambas circunstancias el usuario será asesorado, por el personal indicado, sobre los protocolos que tendrá que cumplir y la manera de hacerlo.
5. Una vez que el vehículo haya tomado una ruta, se verificará que el tipo de póliza contratada tenga la capacidad de facilitar el servicio del auto sustituto. Esta es visible en la póliza de seguro proporcionada en la contratación.
6. Si es así, el cliente podrá solicitar el servicio en la oficinas de la compañía o bien, en sus teléfonos.
7. Durante la consulta se compartirá toda la información como las condiciones de uso, la fecha y lugar de entrega del auto.

 

¿Cuándo Aplica la Cobertura de Auto Sustituto?

 

 

En la mayoría de los casos, el beneficio del auto sustituto solo aplica en estas circunstancias:

 

• Pérdida total. Cuando el daño del vehículo es de un 50% o más. En estos casos, la aseguradora proporcionará un auto temporal al cliente en lo que éste obtiene su indemnización.
• Robo total. En caso de que la unidad sea robada la aseguradora prestará un vehículo hasta que el cliente reciba su indemnización.

• Falla mecánica. Cuando el auto debe de estar en reparación más de 5 días, la aseguradora podrá facilitarle un auto.
• Detención legal. En caso de accidente y el auto debe permanecer en el corralón por cuestiones legales, la aseguradora brindará el servicio de auto sustituto.

 

¿Qué Auto te Prestan como Auto Sustituto?

 

Todo está muy bien hasta aquí, ahora seguro querrás saber el tipo de vehículo que se te facilitará.

 

No debes preocuparte por este tema, ya que todos los autos facilitados están en condiciones aptas para su uso y, por supuesto, cuentan con todas las medidas de seguridad. En la mayoría de los casos el auto sustituto es lo más parecido posible al del asegurado.

 

Las empresas cuentan con un registro de vehículos de diferentes modelos, marcas y años para cumplir con este tipo de beneficio, puede que existan algunas que no. Esto lo hacen a través del pago de una renta de auto o de transporte privado.

 

Así que los aseguradores no deben preocuparse pues siempre contarán con un medio de transporte disponible sin necesidad de invertir una suma de dinero extra (a menos que se establezca en la póliza de seguro).

 

¿Cuánto Tiempo se Puede usar un Auto Sustituto?

 

Debes de saber que no es un servicio que puedas gozar todo lo que quieras, sino lo que sea necesario y todas las aseguradoras manejan un límite.

 

También debes de saber que el tiempo no lo decides tú, sino que se decide de acuerdo a los días que estará el auto en el mecánico, en el corralón o en lo que se libera la indemnización.

 

Este lapso puede ser de hasta 30 días, aunque también depende de las razones y condiciones por las cuales se adquirió.

 

• Reparaciones. La primera situación es cuando el auto asegurado requiere de reparaciones (por consecuencia de un incidente), de modo que debe ser ingresado a un taller o agencia convenida. El tiempo contemplado en esta opción es de 3 hasta 15 días, aproximadamente. Puede ampliarse o acortarse el lapso, según la determinación de los expertos.

 

• Pérdida total. Con esta segunda opción se contemplan las situaciones donde el auto fue declarado como pérdida total o bien, registra daños mayores por lo que el tiempo en repararlo o cumplir los trámites y procesos requeridos será mayor. Las aseguradoras pueden ofrecer la cobertura auto sustituto hasta 30 días a partir de que se entrega la unidad.

 

Pólizas con la Cobertura de Vehículo Sustituto

 

Como habrás notado este beneficio es muy útil, pero es una comodidad que no todos las coberturas ofrecen. Por ejemplo, si tienes un seguro básico, olvídate de gozar de este beneficio.

 

Como sabes, la mayoría de las aseguradoras manejan 4 planes y estas son las diferencias:

 

• Cobertura Básica
• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

Y un beneficio tan cómodo y costoso como lo es el vehículo sustituto sólo está incluido en las coberturas amplias. A continuación te presentamos una comparativa entre los dos planes para que veas con claridad las diferencias.
Recuerda que siempre debes de corroborar la información con tu aseguradora o con tu agente seguros, ya que puede haber actualizaciones o exclusiones.

 

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Daños Materiales	✔	—-
Pérdida Total	✔	✔
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	✔

¿Qué Aseguradoras ofrecen un Vehículo Sustituto en México?

Entre las aseguradoras que ofrecen la cobertura de un vehículo sustituto están:

Seguros HDI.

• Cobertura Amplia.
• Aplica en reparación por accidente o en pérdida total.
• 30 días al año.

---

Seguros Atlas.

• Sólo en caso de daños materiales o robo total
• Hasta 15 días
• Esta aseguradora te permite contratar este beneficio solamente, aunque tu seguro lo tengas con otra aseguradora.

---

Seguros Mapfre

• Cobertura Amplia Premium
• En caso de pérdida total
• No hay límite de días

---

Seguros Banorte

• Paquetes Premium
• En caso de pérdida total
• Periodo de hasta 30 días

---

Seguros Bx+

• Sólo en caso de pérdida total por daños materiales y robo parcial no total)
• Máximo de 20 días

---

Seguros ANA

• Sólo aplica para pérdida total
• Se maneja un límite de 15 mil pesos para la renta de un vehículo

---

Seguros Quálitas

• Aplica en casos de pérdida total o parcial
• Se presta un auto muy parecido al original

---

Seguros Chubb

• Aquí si aplican los 3 escenarios: auto en reparación, corralón o pérdida total
• Hasta 30 días

 

 

¿Cuanto Cuesta una Cobertura con Auto Sustituto?

 

Recuerda que para conocer el precio exacto de la póliza de tu seguro, la aseguradora toma en cuenta tu perfil y el perfil de tu vehículo, con esto evalúa en nivel de vulnerabilidad y por lo tanto el costo de tu seguro.  La siguiente tabla está hecha con cotizaciones de un código postal de la zona metropolitana y con un vehículo 2020.

 

ASEGURADORA	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
ATLAS	$8, 600	_
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
BMX+	_	_
GNP	$13, 200	$15, 400

Consideraciones del Auto Sustituto

 

• El auto debe ser entregado a tiempo, de lo contrario cada día extra será pagado del bolsillo del cliente.
• Debe entregarse en las mismas condiciones en que se recibió, incluso con la misma cantidad de gasolina.
• En caso de ser multado o dañar el vehículo sustituto, el cliente debe de responder por esos gastos.

 

¿Cómo Contratar este Beneficio?

 

Lo contratas como cualquier otra cobertura.

• Necesitas ser mayor de edad
• Licencia vigente
• Identificación
• Tarjeta de crédito como garantía
• Firmar el contrato de arrendamiento
• Presentar historial de accidentes
• Comprobante de domicilio

 

¿Para Quién es este Beneficio?

 

Pensando en que todos somos susceptibles a los accidentes o al robo de nuestro vehículo, por eso estamos contratando un seguro; y teniendo en cuenta que la  (AMIS) dio a conocer que en México, durante un año, se registran hasta 63 mil robos de vehículos asegurados; de los cuales, un porcentaje se declara pérdida total, la respuesta sería que este beneficio es para todos.

 

Pero, por otro lado estamos consciente de que contratar una cobertura amplia es un gasto considerable, así que se deben de contemplar todas las ventajas y desventajas.

Si eres una persona que no puede vivir sin su vehículo, ya sea porque es madre de familia o la distancia de su casa a todos los servicios es mucha o simplemente, por puro gusto personal, sin duda este beneficio es necesario en tu seguro de auto.

 

Pero, si este beneficio y todos los demás que incluyen los planes amplios se te hacen un lujo o innecesario, entonces puedes prescindir de ellos y estar muy bien protegido con una cobertura limitada.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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¿Por qué Renovar Seguro de Auto en México?

 

La contratación de una póliza de seguro es un proceso que requiere la participación de dos partes fundamentales: una compañía de seguros y una persona que paga por sus intereses. Aunque una vez que se ha ejecutado dicho proceso, después de cierto lapso, es necesario actualizar el contrato. Si no sabes cómo renovar seguro de auto en México, en MiSegurodeAuto.mx te explicamos todo lo que debes saber.

 

Para empezar, es importante que recuerdes que en México el seguro de auto es Obligatorio, por lo que no contar con uno puede traerte problemas como multas o suspensión de tu licencia de manejar.

 

Cuando firmas tu póliza de seguro o tu contrato de seguro, la compañía de seguros establece cómo y durante cuánto tiempo te brindará protección. Usualmente te pueden proporcionar cobertura por un año, pero ¿qué pasa cuando se cumple ese lapso?, ¿el seguro puede seguir protegiéndote? La respuesta es no.

 

La compañía de seguros suspenderá sus servicios cuando la vigencia de la póliza se cumpla. Si quieres realizar viajes de manera segura debes solicitar la renovación de tu seguro con las modificaciones que consideres pertinentes y de acuerdo a las políticas que la aseguradora que has contratado establece.

 

Entonces, se puede decir que la actualización de una póliza de seguro es tan importante como haberla adquirido por primera vez porque representa el respaldo oficial de que se cuenta con una protección financiera y que se puede reclamar cuando se experimente un siniestro.

 

La renovación forma parte del proceso de mantenimiento que como contratante de un seguro debes realizar. Funciona igual que cuando adquieres otro tipo de servicio. Es necesario que prestes atención en la fecha de inicio y finalización de tu seguro de auto para que conozcas cuándo puedes ser respaldado.

 

En la condiciones generales que establecen las compañías de seguros como parte del contrato que emiten a sus clientes (como tú) se explica que la aseguradora puede intervenir en la resolución de algunos siniestros que puedas sufrir, pero en el mismo documento se dice que existen situaciones en donde no es posible que se dé la intervención, por ejemplo, cuando la vigencia del seguro haya caducado.

 

Para que puedas evitar verte en una emergencia de ese tipo, te hablamos de renovar seguro de auto en México sin mayores complicaciones.

 

¿Tu Seguro Caducó? ¡Renuévalo!

 

Si te diste cuenta que la vigencia de tu seguro de auto caduco y deseas adquirir una protección te compartimos algunos consejos:

 

• Verifica la caducidad. Antes de tomar alguna decisión, corrobora la fecha de vigencia. Algunas compañías de seguros brindan a sus clientes un lapso de tolerancia.

 

• Evalúa tu seguro actual. La renovación de un seguro de auto es la oportunidad para cambiar el nivel de protección y mejorar las imperfecciones de tu seguro actual. Identifica qué aspectos te gustaría mejorar o cuáles podrías eliminar. Compara entre los diferentes Tipos de coberturas.

 

• Revisa tus posibilidades. Antes de seleccionar alguna opción debes revisar las ofertas del sector asegurador para que identifiques que la que se ajusta a tu perfil.

 

• Cotiza las coberturas para tu auto. Puedes utilizar el comparador de seguros MiSegurodeAuto.mx para comparar y cotizar las opciones disponibles del sector asegurador que se acoplen a tu vehículo.

 

• Contacta a la compañía o a su equipo de trabajo. Pregunta por todos los detalles  de la póliza: prima del seguro, condiciones de primas no devengadas, coaseguro, suma asegurada, deducibles y todos los detalles importantes a la hora de contratar, en este caso renovar, un seguro de auto.

 

• Cumple con los requisitos.

 

¿Cómo Renovar Seguro de Auto en México?

Renovar Seguro de Auto es un proceso que pese a que puede considerarse fácil de cumplir, puede representar un tarea difícil de recordar para los usuarios. De acuerdo con las compañías de seguros una de las razones por las cuales los asegurados no realizan la actualización de su póliza de seguro es porque olvidan hacerlo.

 

Así que con el objetivo de que siempre tengas presente la actualización de tu seguro de auto, las aseguradoras han habilitado diferentes formas para cumplir con dicho requisito. Aquí te explicamos algunas.

 

• Renovación automática. Es una modalidad coordinada completamente coordinada por la compañía de seguros y consiste justamente en que una vez que caduque la póliza de seguro, el equipo de la aseguradora se encarga de revisar tus datos y realizar la actualización de la póliza sin necesidad de que asistas a alguna de sus oficinas. Este tipo de opción se debe solicitar en la contratación del seguro. Además debes tener en cuenta que se te cobrará la mensualidad necesaria.

 

• Renovación por solicitud. A diferencia de la primera opción, con esta se actualiza la póliza de seguro por medio de un trámite que debes de realizar con anticipación, o al menos antes de que se cumpla la vigencia del contrato para que no te quedes sin protección ningún día. Deberás comunicarte con la aseguradora por medio de alguno de sus canales de comunicación y cumplir con los requisitos adicionales que puedan solicitarte para cumplir con el proceso renovar seguro de auto.

 

• Cambio de aseguradora. Otra de las opciones que se da al renovar seguro de auto es el cambio de aseguradora; es decir, en este caso puedes optar por una compañía que te ofrezca mayores beneficios o simplemente se adapte a tus condiciones económicas. Para esta situación, será necesario que te asegures que se ha cancelado de manera correcta tu póliza de seguro con tu antigua aseguradora con la finalidad de evitar que adquieras deudas. Asimismo, deberás buscar otra compañía de seguros con la que quieras contratar, e informarte sobre los requisitos que debes cumplir.

 

• Mediante un agente de seguros. Los agentes de seguros, además de asesorarte para encontrar el mejor seguro para ti también se encargan de todo el papeleo y trámites como este.

 

• Cancelación de un seguro. La última opción que se considera en el proceso de renovar seguro de auto es cuando deseas simplemente cancelar tu póliza de seguro porque no recibes el servicio que esperas, porque ya no tendrás más tu auto o por otra razón.

 

Cómo Saber si Debes Actualizar tu Seguro de Auto

La tecnología permite que todos estos procesos sean más sencillos, así que no tienes pretexto para quedarte desamparado. Aquí te presentamos todas las opciones para que puedas revisar la vigencia de tu seguro de auto:

 

1. Utilizar la aplicación móvil  de tu seguro para revisar la fecha de término de una póliza de seguro.
2. Visitar alguna de las sucursales de tu compañía de seguros.
3. Revisar la carátula de tu póliza de seguro de auto (la vigencia siempre se coloca en dicho documento).
4. Contactar a tu compañía de seguros por medio de sus líneas telefónicas. Alguno de sus Agentes de seguros te informará de la vigencia, pero debes compartir el número de tu póliza de seguro.
5. Realizar una consulta en el sitio oficial de tu aseguradora. La mayoría de las compañías de seguros habilita un espacio digital para que puedas, por cuenta propia, conocer las características del seguro contratado.
6. Consultar la vigencia en el sitio de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) .

 

5 Cosas que debes Considerar para Actualizar el Seguro de tu Auto

 

 

Cuando te hablamos de renovar seguro de auto, nos referimos sí a la actualización de un documento pero al mismo tiempo queremos explicarte que se trata de un proceso que requiere de tu atención para verificar que el servicio que quieres renovar es el que está en condiciones de proteger tu integridad física, tu vehículo, tu familia o acompañantes y te ayude a cumplir con tus obligaciones civiles.

 

Con el objetivo de que puedas contar con un seguro de auto apto te compartimos 5 cosas que debes considerar antes de actualizar tu póliza de seguro.

 

1. Ten en cuenta fecha de vigencia. El primer punto que debes cumplir es verificar y tener en cuenta cuál es la fecha exacta en que tu póliza de seguro de auto caduca, incluso debes informarte si tu aseguradora te ofrece un lapso de protección posterior a la vigencia de tu seguro de auto.

Al momento de firmar una póliza de seguro es fundamental que preguntes por la modalidad de protección que adquieres. Es común que las aseguradoras emitan sus contratos por un año; o sea, doce meses pero también es cierto que pueden contemplar sólo algunos meses o días.

 

2. Evalúa tu servicio. La renovación de tu seguro de auto es una excelente oportunidad para saber si la protección que hasta ahora disfrutas es la que necesitas. Debes identificar si realmente cubre tus necesidades. Para evaluar debes observar cómo es el trato del equipo de trabajo de la compañía, cuál es el tiempo de respuesta ante una solicitud o si el precio es justo.

De esta forma, cuando solicites tu renovación, podrás solicitar información que te ayuden a mejorar el servicio que hasta ese momento has recibido y evidentemente tus viajes serán más seguros.

 

3. Mantén comunicación con tu aseguradora. Una de las deficiencias en la contratación de un seguro de auto es la falta de comunicación que como contratante mantienes con tu aseguradora. Debido a que esta relación es fundamental para el cumplimiento del contrato, es importante que contactes a la compañía en caso de alguna duda o problema.

De hacerlo, podrías evitar problemas o malentendidos. De igual forma puedes saber si la empresa está en condiciones o no de brindar el servicio que buscas.

 

4. Revisa otras opciones. Cuando se acerque la fecha de vigencia de tu póliza de seguro es necesario que identifiques si el seguro con el que cuentas es el que buscas, en caso de que no sea así te sugerimos preguntar por otras coberturas u otros paquetes de protección. Considera añadirlos a tu paquete contratado.

En caso de que tu compañía contratada no cuente con los servicios que demandes, recuerda que tienes la opción de cambiar se aseguradora. Para ello, es importante que investigues sobre las alternativas disponibles.

 

5. Cotiza y compara. El punto más importante que debes considerar al momento de renovar el seguro de tu auto es la cotización y comparación. Ambas actividades te ayudan a conocer una mayor cantidad de opciones que puedes adquirir y al mismo tiempo te facilitan la comparación en cuanto a precio y cobertura.

Actualmente, existen herramientas como los comparadores de seguros que te permiten cumplir con esas dos actividades.

 

¿La Renovación de un Seguro de Auto es Más Barata que la Contratación?

Todos sabemos que la contratación de un seguro de auto representa un gasto en tu vida, por ende, te recomendamos que te informes sobre cada uno de los detalles que se involucran para garantizar que recibirás los beneficios correspondientes. Para renovar seguro de auto también debes considerás que se generará un gasto.

 

Tanto la contratación como la renovación generan un gasto económico, el cual siempre depende de la compañía de seguros, las coberturas y servicios que selecciones; así como las características de tu vehículo y tu información personal.

 

Es posible que cuando solicites la renovación de tu seguro recibas algún tipo de descuento o beneficio adicional por parte de tu aseguradora por mantenerte como su cliente. También recuerda que entre más plazos elijas para pagar el seguro más aumenta el costo de éste, es decir, es más barato contratar un seguro por año y pagarlo en una sola exhibición.

 

¡Consulta las Aseguradoras con las que Puedes Renovar!

Con la intención de que puedas revisar otras opciones de seguros de auto al renovar seguro de auto, te compartimos algunas opciones disponibles, todas están avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y por la AMIS.  Recuerda que si tienes alguna duda, puedes acercarte a tu Agente de Seguros.

Trabajamos con las mejores aseguradoras de México, así que puedes estar tranquilo de estar trabajando con profesiones y aseguradoras autorizadas. Puedes contratar tu seguro de auto con cualquiera de las siguientes:

 

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

Importancia de Renovar Seguro de Auto Vigente

 

Para algunas personas la contratación de un seguro de auto representa un proceso que sólo se realiza por requisito; sin embargo, es necesario que todos los contratantes de seguros de autos, conozcan por qué es importante contar con un seguro de auto vigente.

 

Tanto la contratación del seguro como la revisión de la vigencia de un seguro de auto son responsabilidad del automovilista. El primero es el inicio de tu relación contractual con una compañía de seguros; la cual te brindará muchos beneficios. Por un lado, te ayudará a ser un conductor responsable porque cumplirás con el seguro obligatorio, pero por otro, lo más importante, es que cuidaras de tu patrimonio y bienestar.

 

La revisión de la vigencia es la actividad que te ayuda a la conservación de dichos beneficios. De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), los incidentes vehiculares son considerados una de las principales causas de muerte en el mundo y motivo por el las personas sufren pérdidas de algunos de sus funciones o la movilidad de alguna de sus extremidades.

 

Con este panorama, puedes observar que las probabilidades de sufrir un siniestro son altas pero, contar con un seguro de auto vigente puede proporcionarte las herramientas necesarias para que todos los problemas que debas enfrentar como consecuencia del incidente se solucionen de la mejor forma.

 

No basta con que realices la contratación de un seguro. Posterior a ello, debes invertir tiempo en el mantenimiento de la misma. Aunque no experimentes un accidente, es importante que te mantengas informado de los cambios que tu aseguradora pueda realizar a tu contrato de seguro.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

Recuerda que usar nuestro cotizador es muy sencillo y rápido.

 

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Conoce las Consecuencias de no Pagar tu Seguro de Auto en Tiempo y Forma

¿Qué pasa si no pago mi seguro de auto? Conoce las consecuencias. No pagar tu seguro de auto en tiempo y forma puede ocasionar que pierdas el derecho de ser beneficiario de los servicios y atenciones que se establecen en la póliza de seguro. Así como la posibilidad de recibir algún tipo de sanción económica.

 

Aunque pueda parecer una obviedad tener que pagar cualquier tipo de servicio que contratamos en los plazos establecidos, a veces pueden surgir inconvenientes que nos impiden hacerlo. Por eso, es importante saber cuáles son las consecuencias que se pueden presentar en esos casos pero sobre todo saber cuáles son las posibles soluciones.

 

Es indispensable la correcta administración de tus  recursos económicos para  el cumplimiento de tus obligaciones civiles y fiscales. Es común que las personas consideren como prioridad la cobertura de necesidades como alimentación, transporte, servicios básicos, estudios, antes que la de un seguro de auto.

 

Pero, debes tener presente que si tienes un vehículo es tu obligación tenerlo asegurado, ya que de no contar con un seguro vigente estaría incumpliendo a la exigencia del Seguro Obligatorio para todos los vehículos que transitan por territorio mexicano.

 

En un año, de acuerdo al Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) pueden acontecer más de 300 mil accidentes automovilísticos en México y todos somos propensos ser partícipe de ellos. Por eso, hoy en Misegurodeauto.mx hablaremos de las consecuencias de no pagar tu seguro de auto y cómo evitarlas.

 

Principales Consecuencias de no Pagar el Seguro de Auto

 

No pagar tu seguro de auto conlleva grandes inconvenientes, que no sólo te pueden afectar económicamente (pago de multas), ya que dependiendo de la aseguradora, también te podría traer problemas legales.

 

• De no pagar el recibo de la prima, la aseguradora puede suspender las coberturas de la póliza.

 

• Al suspenderse todas las coberturas, también se suspende Responsabilidad Civil, esta cobertura es obligatoria para poder circular por si te ves involucrado en un siniestro que afecte a terceros

 

• Puede existir una amonestación en caso de cancelar la póliza debidamente.

 

• La aseguradora, si bien no exigirá el pago, podrá fichar a la persona como moroso, o sea boletinar, haciendo que las demás aseguradoras se nieguen a firmar contrato contigo o en caso de acceder será a un precio mucho más elevado.

 

¿Tengo un Periodo de Tolerancia para Pagar mi Póliza?

 

Obtener una respuesta a la pregunta ¿Qué pasa si no pago mi seguro de auto? requiere del acceso a más información, por ejemplo, en algunas compañías de seguros se les proporciona un lapso de prórroga para que las personas puedan cumplir con sus responsabilidades como asegurados. Además existen ciertas consideraciones que se deben tomar:

 

• La persona que contrata el seguro de auto está obligado a efectuar los pagos correspondientes de la póliza según el tipo de sistema de pagos que haya elegido, estos pueden ser mensuales, trimestrales o semestrales.

 

• Dentro de las leyes que rigen a los seguros existe el artículo 40 de la Ley sobre el Contrato del Seguro. En este artículo se establece que la compañía otorgará un un periodo extra para poder cubrir con el pago faltante.

 

• Este período consta de 30 días en los que la cobertura de la póliza seguirá vigente, para que el asegurado pueda reanudar el pago faltante de la prima. Aunque este periodo de gracia es obligatorio, la aseguradora podría tener cláusulas para limitar las coberturas durante este mes.

 

• De igual manera dependiendo de la aseguradora, el periodo de gracia podría ser menor debido a los términos establecidos

 

• Es importante que sepas que en un sistema de pagos divididos, los pagos serán considerados como un tipo de renovación del seguro para reafirmar la validez del contrato, por lo tanto sin importar que tu seguro sea un seguro anual, de no efectuar el pago e ignorar el periodo de gracia el seguro podría ser cancelado.

 

¿Genero una Deuda si dejo de Pagar mi Póliza?

En el caso del sector de los seguros si la póliza no es pagada, el seguro no pedirá el pago y no será necesario subsanar los pagos faltantes, pues el servicio simplemente ya no se presta.

 

Pero como ya mencionamos la persona morosa será fichada y esto podría afectar seriamente su historial en el mercado financiero de los seguros. Esto podría representar una dificultad para adquirir una nueva póliza.

 

En el caso de que la persona quisiera adquirir un seguro de nuevo con la misma compañía, el precio de la prima podría aumentar considerablemente o implementar sanciones.

 

El o la persona morosa no sólo verá su historial en los seguros será manchado. Una falta de pago al seguro de auto puede generar malos antecedentes dentro del Buró de Crédito y afectar contrataciones futuras.

En caso de que el pago no efectuado sea el primero, el servicio será suspendido inmediatamente, la aseguradora podrá exigir el pago de la prima, y recurrir a actividades judiciales para exigir el pago.

 

¿Después del Mes se Suspenden todas las Coberturas de mi Seguro de Auto?

 

Así es, después del mes de gracia todos los servicios y coberturas incluidas dentro de tu póliza serán suspendidas.

 

Debes saber esto ya que si te ves involucrado en un siniestro, no será cubierto por tu póliza, y si realizas una llamada para solicitar un ajustador, al llegar al lugar del siniestro, te pedirá el último recibo de pago de la póliza y al no contar con él no brindará los servicios, además de poder imponer una amonestación.

 

Esta no será la única amonestación que te será impuesta, ya que serás acreedor a una multa por no contar con un seguro de Responsabilidad Civil, además de tener que pagar cualquier daño ocasionado a terceros, ya se daño físico o los bienes de los involucrados.

 

¿Puedo Llegar a un Acuerdo con mi Aseguradora sí no puedo Pagar mi Seguro?

 

Es totalmente comprensible que este tipo de situaciones se den por imprevistos o una situación económica que se encuentre fuera de nuestro control, como la pérdida de trabajo, por ejemplo.

En este caso lo recomendado es hablar directamente con tu agente o con la aseguradora, para evitar algún conflicto, y poder llegar a un acuerdo con la aseguradora.

 

En otras ocasiones también es común olvidar efectuar el pago debido a las múltiples actividades que llevamos día con día, por lo tanto es recomendable, en caso de tener una tarjeta bancaria, domiciliar los pagos del seguro ahí.

 

Es importante saber que algunas aseguradoras pueden generar intereses a tu póliza si no haces los pagos a tiempo, por lo tanto deberás preguntar cuál es la tasa establecida por la compañía en caso de atraso.

 

Tips para Cumplir con el Pago de tu Seguro de Auto en Tiempo y Forma

 

A pesar de que la solución lógica es pagar la prima de la póliza, aquí te damos unos tips para poder efectuar los pagos correspondientes:

 

• Pagar la prima del Seguro de Auto a plazos: Pregunta a tu aseguradora respecto a los planes de pago existentes en la compañía y escoge el que mejor se acomode a tu economía. Recuerda que las modalidades de pago más extensas pueden incluir un recargo en el pago total de la póliza.
• Pagar la prima del Seguro en un solo pago: Si está en tus posibilidades hacer el pago de la póliza en una sola exhibición te evitarás estar pensando en los pagos mensuales, además que hacerlo de esta manera te sale más barato.
• Hacer una cancelación oportuna del seguro: En caso de no requerir el seguro o querer cambiar de compañía, deberás avisar con antelación para evitar una renovación o seguir pagando las primas faltantes.
• Organizar los gastos: Prevenir los gastos y organizarlos tomando en cuenta el pago de la prima.
• Tener un recordatorio o anotar la fecha de pago: A pesar de que suene lógico, a veces no tomamos en cuenta las fechas y las olvidamos, por lo tanto es mejor tener un recordatorio que nos avise de los próximos pagos,
• Domiciliar el pago a una tarjeta bancaria: Al domiciliar el pago, no habrá olvidos, además de que será programado y así será garantizado.

 

¿Cómo Cancelar mi Seguro de Auto?

 

También es valido contemplar  la posibilidad de cancelar un seguro de auto, si éste no cumple con las expectativas del conductor. En caso de decidir cancelar la póliza de seguro por inconvenientes que te impidan pagarla deberás realizar el siguiente proceso.

 

• Deberás avisar con antelación al siguiente pago a la aseguradora.
• La aseguradora podrá solicitar una carta donde expreses lo motivos de cancelación del contrato
• Incluir dentro de la carta:

• Nombre del contratante
• Número de póliza
• Solicitud de cancelación
• Una copia de la identificación oficial

 

De todos modos deberás preguntar a tu aseguradora los requisitos extras que puedan tener por cancelación de la póliza, además de considerar si hay algún tipo de amonestación.

Recuerda que tener un seguro de auto es una condición obligatoria para poder circular.

 

Si estás considerando contratar un seguro de auto y aún no sabes con quién, recuerda que en el cotizador de seguros MiSegurodeAuto.mx puedes cotizar y contratar la opción que más te convenga.

 

¿Cómo Reactivar el Seguro de Auto?

 

Hemos comentado que una de las consecuencias de la omisión del pago de una póliza de seguro es la cancelación de la cobertura adquirida. Por eso, es importante que conozcas cómo reactivar el seguro de auto en caso de cancelación o suspensión.

 

Tu seguro de auto podrá ser reactivado cuando realices el pago faltante, el plazo que las aseguradoras dan para poder reanudar el seguro es de cinco meses.

 

El pago deberá realizarse con los debidos intereses morosos de la póliza, además te será pedida una carta de no siniestro. En esta carta se declara que durante los días de inactividad de la póliza no hubo ningún siniestro en el que te vieras involucrado.

 

Posterior al pago, tu seguro no se reactivará automáticamente, podrá tardar hasta 24 horas, la restauración de las coberturas para poder contar con protección y seguridad de nuevo.

 

Requisitos para Contratar un Seguro de Auto

 

Si quieres contratar un seguro desde cero te aconsejamos apoyarte de un Agente seguros, es muy sencillo, solo tienes que dejar tus datos y uno de nuestros agentes especializados te llamarás y asesorarán de manera totalmente gratuita.

 

Sin embargo, debes saber lo que  necesitas:

 

• Identificación oficial
• Licencia de manejo
• Solicitud de la cobertura que se desea contratar
• Comprobante de domicilio
• Historial de accidentes
• Vehículo con menos de 20 años de antigüedad. Si supera este tiempo deben contratar un seguro especial como el Seguro para Autos Clásicos o Autos Antiguos.
• Modelo, marca y número de identificación del vehículo.
• Kilometraje recorrido
• Número de puertas, elementos de seguridad, frenos antibloqueo.
• Documentación actualizada

 

Restricciones para Contratar un Seguro de Auto

 

La mayoría de las aseguradoras no acptan asegurar vehículos que cuenten con las siguientes características:

 

• Vehículos no regularizados
• Vehículos mayores a 20 años de antigüedad. En este caso puedes contratar un seguro para autos antiguos o un seguro de autos clásicos
• Vehículos que pesen más de 3.5 toneladas. En este caso se debe contratar un seguro especial, como el Seguro para camiones.
• Vehículos de funcionamiento público (ambulancias y patrullas).

 

¡Consulta las Aseguradoras con las que Puedes Contratar!

 

Con la intención de que puedas revisar otras opciones de seguros de auto al renovar seguro de auto, te compartimos algunas opciones disponibles, todas están avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y por la AMIS.  Recuerda que si tienes alguna duda, puedes acercarte a tu Agente de Seguros.

 

Trabajamos con las mejores aseguradoras de México, así que puedes estar tranquilo de estar trabajando con profesiones y aseguradoras autorizadas. Puedes contratar tu seguro de auto con cualquiera de las siguientes:

 

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
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• Aseguradora Sura

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora que ya hablamos de qué pasa si no pagas el seguro de tu auto, estás listo para renovarlo o contratar un seguro de auto y estar pendiente de los pagos.De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), los incidentes vehiculares son considerados una de las principales causas de muerte en el mundo por eso es imprescindible manejar protegido y con precaución.

Pero, si estás pensando en contratar un seguro de auto, no olvides que lo más importante es cotizar. Según la  a Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

 

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
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¿Qué es una Póliza de Seguros de Autos?

 

La póliza de seguro de auto es un contrato que emite una compañía de seguros como comprobante de la protección financiera que le brinda a su cliente. En dicho documento se especifica bajo qué condiciones aplica el seguro contratado, a cambio el cliente debe pagar una cantidad  de dinero (acordada previamente) por el servicio.

 

El contrato de seguro, como también es conocido, se visualiza como un vínculo legal entre la aseguradora y el asegurado; de modo que ambas partes quedan comprometidas a cumplir con ciertas obligaciones, pero al mismo tiempo adquieren derechos que les permiten verse beneficiados.

 

De forma general, se puede decir que la compañía de seguros queda obligada a respaldar económicamente los bienes que se establecen en la póliza de seguro (auto, salud) a cambio, la persona que contrata debe cubrir una cuota; la cual recibe el nombre de prima de seguro y es proporcional a los servicios y atenciones prestadas.

 

Este proceso de contratar un seguro lo puede realizar el cliente o puede servirse de la asesoría de un Agente de seguros.

Cualquiera que sea la opción que elijas, nosotros te explicamos en este artículo todo loque debes de saber sobre la póliza de tu auto.

 

¿Cuál es la Función de la Póliza de Seguro de Auto?

 

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el seguro es un instrumento que sirve para mejorar la calidad de vida de las personas, ya que cuando una persona adquiere uno, su vehículo, su bienestar y su economía quedan resguardados.

 

La póliza de seguro es el documento que funciona como comprobante del servicio financiero que un conductor adquiere para su vehículo. Este documento que se debe entregar de forma física o digital al momento de adquirir un servicio de una compañía de seguro para formalizar la compra y venta.

 

Al igual que en otras adquisiciones, la compañía que la facilita debe aclarar cuáles son las características del servicio que ofrece. Por ejemplo, en el caso de los seguros de autos se debe exponer qué bienes quedan protegidos, qué personas a parte del conductor están resguardados, cuál es el lapso de vigencia del seguro, cuáles son los conceptos que se deben cubrir y en qué momentos no tiene alcance la compañía de seguros. Al firmarlo el cliente acepta que conoce y acepta todos los pormenores del contrato. Así, en el momento de haber un malentendido o un problema se puede revisar el contrato que ambas partes firmaron y aclarar los detalles.

 

¿Cuáles son los Tipos de Pólizas?

Para que las compañías de seguros puedan cumplir con su objetivo trabajan con diferentes modalidades de protección, en cada una priorizan diferentes aspectos. Es así como se generan servicios especializados, entre los que se encuentran:

 

• Seguro para autos
• Seguro para motocicleta
• Seguro para Uber, Cabify, Didi o cualquier otro tipo de transporte de pasajeros por medio de aplicaciones móviles.
• Seguro de mercancía.
• Seguro para flotillas.
• Seguro de vida
• Seguro de Gastos Médicos.
• Seguro para Empresas.
• Seguro para Escuelas.
• Seguro de Responsabilidad Civil
• Seguro para Pymes.
• Seguro para Estudiantes.
• Seguro de Viaje.

 

¿Qué Datos Contiene una Póliza de Seguro de Auto?

 

Como se ha explicado antes, la póliza de seguro es un contrato jurídico que avala la adquisición de un servicio financiero; por ende, debe contemplar datos sobre las partes vinculadas: la compañía de seguros y el asegurado.

 

Con la finalidad de que todas las personas que firman una póliza de seguro sean capaces de asegurar sus vehículos sin mayores problemas. Se recomienda que revisen los siguientes datos en el contrato:

 

• Número de póliza de seguro.
• Nombre y domicilio del asegurado e institución aseguradora.
• Vigencia (inicio y término del contrato).
• Prima: monto por cobertura.
• Prima Total: monto total a pagar por la protección.
• Periodicidad de pago de la prima.
• Descripción del vehículo.
• Eventualidades amparadas (coberturas contratadas).
• Suma asegurada (monto máximo cubierto en caso de siniestro).
• Deducibles.
• Número de endoso.
• Forma de pago.

 

¿Cuáles son las Partes de un Contrato de Seguro?

 

La póliza de seguro de auto, al ser un documento de carácter jurídico debe ser preciso; es decir, toda la información que se deposite en ella tiene que ser verídica no dejar situaciones en duda; ya que de ello depende que se eviten conflictos entre las compañías de seguros y los asegurados.

 

Este documento se estructura en las siguientes partes:

 

• Condiciones generales.
• Definiciones.
• Tipos de coberturas contratadas.
• Sumas aseguradas.
• Montos de deducible.
• Riesgos no amparados.
• Bases de indemnización de un seguro de auto.
• Obligaciones del asegurado.
• Territorialidad.
• Pérdida del derecho de ser indemnizado.

 

Condiciones de una Póliza de Seguro

 

En la póliza de seguro  se contemplan condiciones, las cuales representan las circunstancias bajo las cuales el seguro contratado puede intervenir, ya que aunque un seguro de auto, por ejemplo, se plantea para amparar a los conductores en caso de un siniestro automovilístico, en ocasiones el amparo puede limitarse.

 

Las condiciones del contrato de seguro se clasifican en dos:

 

• Condiciones generales. Las condiciones generales son todos los principios básicos del contrato del seguro de auto; los cuales son escritos por la compañía de seguros para regular el servicio que ofrece. Explica algunos tecnicismos del rubro, profundiza en los detalles de las coberturas y las exclusiones de las mismas. Determinación de las personas beneficiarias y/o bienes, límites de aseguramiento, lineamientos de arbitraje, explicación de los momentos en dónde la protección queda restringida; así como los requisitos de cancelación.

 

• Condiciones particulares. Por otro lado, las condiciones particulares o especiales, como también son conocidas, son aquellas menciones que explican situaciones concretas. Por ejemplo, si se contrata la extensión de la Responsabilidad Civil, se debe explicar cuándo aplica el seguro.

 

5 Conceptos Clave en un Contrato de Seguro

 

Cuando un conductor decide asegurar su auto puede encontrarse confuso por todos los términos que se usan, ya que si algo caracteriza al sector asegurador es el uso de conceptos especiales para nombrar cada uno de sus servicios y atenciones.

 

En MiSegurodeAuto.mx, el cotizador de seguros se comparten 5 conceptos clave para poder entender un contrato de seguro.

 

1. Asegurado. Se nombra así a la persona a quien se le otorga protección con el seguro de auto; así como a sus intereses y/o bienes.

 

2. Asegurador. Es la compañía de seguros que proporciona el servicio financiero a los conductores para proteger su vehículo y su bienestar.

 

3. Beneficiario. Son las personas que tienen el derecho de recibir protección en caso de un siniestro automovilístico. Es decir, el conductor no es la única persona que puede ser amparada. Para que una persona sea beneficiaria debe mantener una relación con el titular de la póliza de seguro.

 

4. Suma Asegurada. Es la cantidad de dinero que representa el máximo del concepto de la indemnización que una compañía de seguros puede proporcionar al asegurado.

 

5. Deducible. El deducible es la cantidad de dinero que debe ser cubierta por el conductor asegurado para algunas coberturas.

 

 

¿Qué Coberturas se Pueden Incluir en un Seguro de Contrato?

 

Las coberturas son el conjunto de atenciones y servicios que un conductor asegurado puede contratar para resguardar su automóvil. Actualmente, el sector asegurador amplia sus beneficios hacia elementos que puedan verse afectados durante un siniestro vehicular. Algunas opciones disponibles son:

 

• Robo Total.
• Daños Materiales.
• Pérdida Total.
• Responsabilidad Civil
• Asesoría Jurídica.
• Asistencia Vial.
• Gastos Médicos.
• Auto Sustituto.
• Muerte del conductor por accidente automovilístico.

 

¿Por qué Contratar una Póliza de Seguros de Autos?

Durante nuestro día a día, las personas desarrollan una gran cantidad de actividades que ponen en riesgo su patrimonio o su salud. La serie de riesgos es extensa y es importante que se busquen protecciones para poder prevenir y anticipar imprevistos, que además de pasar un mal rato pueden afectar su economía y estabilidad emocional.

 

Cuando se compra un automóvil, se hace un esfuerzo, en ocasiones, los propietarios quedan endeudados. Debido a ello, es importante que los conductores contemplen estrategias para resguardar su patrimonio, ya que por el simple hecho de transitar se vuelven vulnerables a accidentes como accidentes o robos y es posible que si no se cuenta con una póliza de seguro de auto, existe la posibilidad de perder el capital.

 

Tener un auto puede traer desventajas, riesgos y responsabilidades, por ello, es mejor que los conductores estén prevenidos. Aunque, menos del 50% del parque vehicular se encuentra asegurado.

Las autoridades recomiendan que toda aquella persona que cuente con un vehículo contrate un servicio financiero que le permita cuidar su patrimonio, considerando las características de la unidad vehicular para que la protección proporcione los beneficios que se busca.

 

¿Cuáles son las Ventajas de Contar con una Póliza de Seguro de Auto?

 

Más allá del respaldo financiero, un seguro siempre trae tranquilidad al asegurado y su familia. En caso de cualquier accidente se saben respaldado y no se ven envueltos en preocupaciones de tener que vender o empeñar sus posesiones, pedir prestado o enfrentar asuntos legales completamente solos, pues representa la garantía de que en caso de siniestro el vehículo, el conductor, los pasajeros, las terceras personas involucradas y otros vehículos pueden ser indemnizados por daños sufridos durante el hecho.

 

Algunas de las ventajas de contar con una póliza de seguro de auto son:

 

• Protección y respaldo ante cualquier eventualidad
• Estabilidad y protección para tu familia
• Protección para tus bienes: casa, vehículo (s)
• Asistencia telefónica 24/7
• Apps de las aseguradoras
• Tener un documento que compruebe la legalidad del servicio financiero que se contrató.
• En caso de problema con la compañía de seguros, se tiene la posibilidad de reclamar los servicios contratados.

 

¿Quién Regula los Contratos de Seguros?

El sector asegurador en México se encuentra regulado por diferentes dependencias. Cada una se encarga de vigilar que los servicios y productos que las compañías de seguros coordinan se ejecuten de forma correcta; es decir que proporcionen un mejoramiento en la vida de los asegurados, prevenir y castigar fraudes.

 

Para que un seguro proporcione los beneficios que  debe, en primer lugar, debe cumplir con los lineamientos del sector asegurador; los cuales, a grandes rasgos dictan que se encuentre legalmente registrada, que su personal esté capacitado para brindar una atención de calidad y que todos sus procesos y trámites respeten los derechos de las personas que contratan sus servicios.

 

La forma en que las autoridades mexicanas vigilan las acciones del sector asegurador es a través de algunas instituciones. En la siguiente lista se presentan algunas de ellas. Aunque sus funciones pueden estar vinculadas, cada una trabaja de manera independiente.

 

• Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) .
• Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

 

Opciones de Aseguradoras para Contratar una Póliza de Seguro

 

Trabajamos con las mejores aseguradoras de México, así que puedes estar tranquilo de estar trabajando con profesiones y aseguradoras autorizadas. Puedes contratar tu seguro de auto con cualquiera de las siguientes:

 

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• Aseguradora ANA
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• General de Seguros
• Aseguradora HDI
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Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora que se ha presentado información importante sobre la  póliza de seguro de un auto, los usuarios cuentan con los recursos necesarios para iniciar su proceso de selección. Como parte de él deben solicitar el apoyo de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx; así podrán conocer los mejores seguros de autos.

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

 

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 Seguro de Auto Vigente

¿Sabías que si no tienes un seguro de auto vigente tu compañía de seguros puede negarse a intervenir en caso de que sufras un siniestro? Existen muchos casos en donde las personas involucradas deben asumir la totalidad de responsabilidad del accidente, a pesar de haber asegurado su vehículo porque no han cumplido con sus obligaciones como asegurados.

 

Una de las principales es realizar el pago de tu prima de seguro en tiempo y forma, la cual fue establecida en la carátula de tu póliza de seguro cuando la firmaste. Es importante que en todo momento tengas presente la fecha en que inicia la protección que te proporciona la aseguradora que contrataste y la fecha en que finaliza.

 

Esto con el objetivo de que contemples cuáles de los viajes que realices a bordo de tu vehículo están resguardados por la compañía y qué recursos debes emplear para las situaciones fuera del alcance de la protección, porque en caso de no estar vigente tienes la obligación de responder por todos los gastos que se generen por consecuencia del accidente automovilístico. Por ejemplo, si al manejar tu vehículo causas daños materiales al vehículo de otro conductor o le generas lesiones a los mismos, la ley dice que debes responsabilizarte por las reparaciones. El seguro te ayuda en dichas situaciones con la cobertura Responsabilidad Civil.

 

De acuerdo con las autoridades vehiculares, todos los conductores deben contar con el Seguro Obligatorio, una publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) explica que debe proporcionar un respaldo económico de 100 mil pesos para lesiones o muerte y 50 mil pesos para daños en bienes.

 

Entonces, dichas sumas (incluso se puede superar) deben ser pagadas por tus propios ingresos. Si no olvidas renovar tu póliza de seguro pero decides no hacerlo, tus obligaciones son las mismas. Deberás generar un ahorro que te permita atender los incidentes que experimentes.

 

Como ves, en caso de manejar con un seguro de auto caducado no solo tendrás que pagar por los gastos ocasionados sino que también deberás pagar las respectivas multas por no contar con un seguro como lo dicta la ley.

 

En Misegurodeauto.mx buscamos que jamás tengas que pasar por una situación semejante, por eso hoy te damos toda la información necesaria para que siempre mantengas tu seguro de auto vigente y manejes protegido donde quiera que vyas.

 

¿Cómo Saber si una Póliza de Seguro está Vigente?

 

Para evitar realizar gastos adicionales en tu vida te recomendamos que verifiques que cuentas con un seguro de auto vigente; es decir, que la fecha de la finalización de tu póliza de seguro contratada no haya pasado ¿Cómo saberlo? En mi SegurodeAuto.mx te contamos.

 

El sector asegurador, en los últimos años ha experimentado la digitalización de sus servicios y trámites como consecuencia del crecimiento en la demanda de los mismos. Estoo es una gran ventaja, pues hace cualquier trámite mucho más sencillo y rápido.

 

Uno de sus objetivos es crear las condiciones necesarias para que como usuario de servicios financieros puedas manejar tu seguro de manera correcta. Si quieres saber si cuentas con un seguro de auto vigente puedes revisarlo a través de las siguientes formas:

 

1. Utilizar la aplicación móvil  de tu seguro para revisar la fecha de término de una póliza de seguro.
2. Visitar alguna de las sucursales de tu compañía de seguros.
3. Revisar la carátula de tu póliza de seguro de auto (la vigencia siempre se coloca en dicho documento).
4. Contactar a tu compañía de seguros por medio de sus líneas telefónicas. Alguno de sus Agentes de seguros te informará de la vigencia, pero debes compartir el número de tu póliza de seguro.
5. Realizar una consulta en el sitio oficial de tu aseguradora. La mayoría de las compañías de seguros habilita un espacio digital para que puedas, por cuenta propia, conocer las características del seguro contratado.
6. Consultar la vigencia en el sitio de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) .

 

Seguro de Auto Vigente: ¿Cómo Revisarlo con la AMIS?

 

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) es un organismo que se establece dentro del país como parte de la regularización de las actividades de las compañías de seguros. De acuerdo con las autoridades vehiculares, en el país se requiere de estrategias de seguridad vial; una de ellas es ayudar a que todos los automovilistas cuenten con un seguro obligatorio.

 

Una de las funciones de la AMIS es dar promoción a los servicios de las aseguradoras; así como cuidar sus intereses ante las autoridades del sector público, privado y social. Por esta razón, en su sitio dispone de una herramienta digital para que puedas verificar si tienes un seguro de auto vigente.

 

Para hacerlo sólo debes hacer lo siguiente:

 

1. Visita el sitio oficial de la AMIS: amis.com.mx desde cualquier dispositivo móvil que tenga conexión a internet.
2. Localiza la pestaña: consulta de pólizas vigentes.
3. Deberás proporcionar el no. de serie y dar clic en la pestaña buscar.

 

La posibilidad de consulta que ofrece la AMIS para conocer si se tiene un seguro de auto vigente es clave para que conozcas las condiciones de seguridad de tu vehículo. Por ejemplo, si compras o rentas una unidad vehicular podrás consultar sus características. Así será posible que realices un plan de los recursos que debes emplear en caso de un siniestro.

 

Para usar la plataforma de la AMIS no requieres de ningún tipo de pago. Si por algún momento visualizas algún tipo de problema con tu seguro contratado te recomendamos que te comuniques con tu aseguradora para que te informe de los trámites que debes cumplir para la modificación de los datos.

 

¿Por qué ya no Está Vigente tu Seguro de auto?

Sencillo, te atrasaste en el pago y la aseguradora no te va a prestar un servicio por el que no estás pagando. Aún así hay varios escenarios de porqué ya no está vigente el seguro.

 

• Tu contrato venció y no lo renovaste por lo cual no cuentas con seguro

 

• Rebasaste la fecha de tolerancia. en caso de que pagues tu seguro mensual, bimestral o semestralmente la aseguradora te da unos días de tolerancia para que realices el pago. Si te toca pagar los día de 1 de cada mes, por ejemplo, la aseguradora te da una semana más de tolerancia, pero si te has quedado sin seguro es porque incluso estos días de tolerancia se terminaron.

 

• Perdida total. Hay muchas personas que ignoran que en caso de una indemnización por pérdida total el seguro llega a su fin, no importa si contratas un seguro de un año y a los 4 meses tienes un accidente donde tu auto es perdida total o es robado y la aseguradora paga la indemnización, aunque falten 8 meses para que termine el contrato, al haber una indemnizacipon el contrato llega  a su fin. Y si compras un nuevo vehículo deberás contratar un nuevo seguro.

 

Importancia de Tener un Seguro de Auto Vigente

 

Para algunas personas la contratación de un seguro de auto representa un proceso que sólo se realiza por requisito; sin embargo, es necesario que todos los contratantes de seguros de autos, conozcan por qué es importante contar con un seguro de auto vigente.

 

Tanto la contratación del seguro como la revisión de la vigencia de un seguro de auto son responsabilidad del automovilista. El primero es el inicio de tu relación contractual con una compañía de seguros; la cual te brindará muchos beneficios. Por un lado, te ayudará a ser un conductor responsable porque cumplirás con el seguro obligatorio, pero por otro, lo más importante, es que cuidaras de tu patrimonio y bienestar.

 

La revisión de la vigencia es la actividad que te ayuda a la conservación de dichos beneficios. De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), los incidentes vehiculares son considerados una de las principales causas de muerte en el mundo y motivo por el las personas sufren pérdidas de algunos de sus funciones o la movilidad de alguna de sus extremidades.

 

Con este panorama, puedes observar que las probabilidades de sufrir un siniestro son altas pero, contar con un seguro de auto vigente puede proporcionarte las herramientas necesarias para que todos los problemas que debas enfrentar como consecuencia del incidente se solucionen de la mejor forma.

 

No basta con que realices la contratación de un seguro. Posterior a ello, debes invertir tiempo en el mantenimiento de la misma. Aunque no experimentes un accidente, es importante que te mantengas informado de los cambios que tu aseguradora pueda realizar a tu contrato de seguro.

 

¿Cómo Evitar perder la Protección de tu Seguro de Auto por Vigencia?

Como usuario de un servicio financiero adquieres ciertas obligaciones como el pago de la prima de seguro en tiempo y forma. Otra de ellas es revisar la vigencia de tu póliza de seguro. De otro modo quedarás expuesto a pagar deudas altas y buscar asesoría por cuenta propia.

 

Si no quieres perder la protección que has contratado por el cumplimiento de la vigencia de tu póliza de seguro te recomendamos que tomes medidas de prevención con anticipación.

• Una de ellas es plantear la renovación automática del seguro con el equipo de trabajo de la aseguradora. Así cada que venza tu seguro, se renovará de manera automática y no estarás sin protección ni un sólo día.
• Algunas compañías de seguros dan la opción de renovar un contrato sin necesidad de realizar trámites adicionales; es decir, su equipo realiza los trámites necesarios a tiempo.
• Otra opción es contar con un Agente de Seguros, ya que ellos se encargan de  la renovación y demás papeleo.

 

¿Tu Seguro Caducó? ¡Renuévalo!

 

Si te diste cuenta que la vigencia de tu seguro de auto caduco y deseas adquirir una protección te compartimos algunos consejos:

 

• Verifica la caducidad. Antes de tomar alguna decisión, corrobora la fecha de vigencia. Algunas compañías de seguros brindan a sus clientes un lapso de tolerancia.

 

• Evalúa tu seguro actual. La renovación de un seguro de auto es la oportunidad para cambiar el nivel de protección y mejorar las imperfecciones de tu seguro actual. Identifica qué aspectos te gustaría mejorar o cuáles podrías eliminar. Compara entre los diferentes Tipos de coberturas.

 

• Revisa tus posibilidades. Antes de seleccionar alguna opción debes revisar las ofertas del sector asegurador para que identifiques que la que se ajusta a tu perfil.

 

• Cotiza las coberturas para tu auto. Puedes utilizar el comparador de seguros MiSegurodeAuto.mx para comparar y cotizar las opciones disponibles del sector asegurador que se acoplen a tu vehículo.

 

• Contacta a la compañía o a su equipo de trabajo.

 

• Cumple con los requisitos.

 

Restricciones para Contratar un Seguro de Auto

 

Si estás pensando en cambiar tu seguro de auto o simplemente renovarlo, te recordamos que la mayoría de las aseguradoras no aceptan asegurar vehículos que cuenten con las siguientes características:

 

• Vehículos no regularizados
• Vehículos mayores a 20 años de antigüedad
• Vehículos que pesen más de 3.5 toneladas. En este caso se debe contratar un seguro especial, como el Seguro para camiones.
• Vehículos de funcionamiento público (ambulancias y patrullas).

 

Opciones de Aseguradoras para Contratar Seguro de Auto en México

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

Finalmente, te compartimos una lista de las Mejores aseguradoras de México donde puedes contratar seguro de auto a través de MiSegurodeAuto.mx.

 

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora que se ha presentado información importante sobre la importancia de mantener vigente tu póliza, los usuarios cuentan con los recursos necesarios para iniciar su proceso de selección. Como parte de él deben solicitar el apoyo de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx; así podrán conocer los mejores seguros de autos.

 

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
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Todo sobre las Coberturas de Seguros de Auto, ¿Cuál Elegir?

 

De acuerdo con las autoridades,  todos los vehículos que transiten por territorio mexicano deben contar con una protección financiera: un Seguro Obligatorio. Tal vez si estás por comprar tu primer auto, te sientas confundido y te preguntes  “¿Qué tipo de coberturas se deben elegir para garantizar viajes en carretera seguros?”

 

Para responder dicha pregunta primero es necesario que todos los conductores tengan en claro que un seguro de auto es un contrato que emite una compañía de seguros con el objetivo de comprometerse a brindar un apoyo financiero a los asegurados en caso de que se experimente un siniestro. A cambio, éste último debe pagar una prima de seguro.

 

Debido a la variedad de necesidades que se identifican en los vehículos que conforman el parque vehicular, las instituciones financieras encargadas de emitir las pólizas de seguros, optan por organizar sus servicios en paquetes de protección. De esta forma cuando una persona acude a sus instalaciones para asegurar su vehículo tendrá la oportunidad de seleccionar entre varias alternativas.

 

En ese momento, los usuarios deben identificar cuáles son los factores que desean proteger, así como los Tipos de siniestros a los que pueden ser más propensos. Pueden ser: su propia integridad, la de su familia, su vehículo, las responsabilidades civiles u otras. Aunque algunas se pueden nombrar como genéricas, también es cierto que otras son particulares de un tipo especial de conductor.

 

En caso de que sea muy difícil calcular el tipo de vulnerabilidad que se tiene de acuerdo a la zona donde se vive, siempre se puede contar con la asesoría de un Agente de Seguros.

De todas formas en Misegurodeauto.mx estamos para ayudarte y facilitarte la vida en cuestión de seguros de autos, por eso es que hemos preparado este artículo para que puedas conocer todos los detalles sobre las diferentes coberturas en los seguros de autos, cuáles son las esenciales y cuáles son las más lujosas.

 

¿Qué es una Cobertura de Seguro de Auto?

 

Esto es muy importante porque en el ámbito asegurador “cobertura” no se usa para una única cosa. Se le conoce como cobertura al plan o “paquete” que manejan las aseguradoras, está desde el básico hasta el Plus. En estos paquetes las aseguradoras juntan varios “beneficios” para que en conjunto formen tu Seguro de auto.

 

Estos “beneficios” también pueden ser llamados como “coberturas”, para ilustrarlo más pongamos ejemplo de estos beneficios: asistencia legal, asistencia vial, gastos médicos… En el ámbito de los seguros de auto se le conoce como beneficio porque es fijo durante todo el tiempo que se contrate el seguro.

 

¿Confundido? No tienes porqué solo debes saber que se le puede llamar cobertura al plan que contratas o a los beneficios que incluye el plan. Dicho de otra manera la palabra cobertura es empleada para señalar a una sola modalidad pero también para referirse a un conjunto de protecciones.

 

No te preocupes lo entenderás mejor más adelante, y hablaremos de los dos.

 

¿Cuáles son las Coberturas para  Seguros de Autos?

 

Las coberturas son las diferentes modalidades de protección que se pueden contratar como parte de un seguro de auto, a continuación intentamos presentarte todas, aunque, como te imaginarás, algunas aseguradoras manejan coberrturas exclusivas, así que puede ser que omitamos algunas. Como siempre te repetimos que los detalles los debes de ver con tu aseguradora a la hora de firmar el contrato.

 

BENEFICIO	EN QUÉ CONSISTE
RC	Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que cubre los gastos de daños a terceros.
Gastos médicos	La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente , robo o intento de robo con violencia, y cualquier otro tipo de percance.
Daños materiales	Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación.
Robo o accidente	Cubre la pérdida parcial o total de tu auto.
Asistencia vial	Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina.
Asistencia legal	Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial.
Protección contra desastres naturales	Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros.
Protección contra vandalismo	Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura.
Daño a cristales	Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales.
Cobertura en el Extranjero	Contarás con asistencia vial y RC en el extranjero.
Seguro de llantas	En este caso debes pagar el 20% (en promedio) de deducible para la sustitución o reparación de estas partes
Auto sustituto	Obtendrás el servicio de auto con chófer o vehículo sustituto por periodos de hasta 30 días
Eliminación de deducible y devolución de primas	Aplica cuando tu vehículo se considere perdida total
Equipo especial	Protege todo aquello que le hayas agregado a tu auto y no sea de agencia.
Robo Parcial	Respalda el robo de autopartes
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	Incluye gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
Responsabilidad Civil en el extranjero	Cubre daños a propiedad pública y privada en EU y Cánada

 

¿Cuáles Son las Coberturas Esenciales?

Muchos podrían pensar que con lo que ofrezca el Seguro de Responsabilidad Civil es suficiente y eso es lo esencial, pues es lo esencial para el gobierno que busca que te responsabilices por los daños que puedes ocasionar al propiedad pública y que al año le cuesta millones de pesos reparar. Pero, pensando en nuestros intereses como automovilistas, lo mejor será una cobertura que proteja los daños más comunes que puede sufrir nuestro auto.

 

• Daños a Terceros: Esto significa, que cuenta la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil equivalente al Seguro Obligatorio, en donde los daños causados a terceras personas y a sus respectivos vehículos en un accidente serán cubiertos en la misma póliza. La publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) respecto a este mandato establece que el Seguro Obligatorio debe contemplar 100 mil pesos por lesiones y muerte y 50 mil pesos por daños materiales.

 

• Extensión de Responsabilidad Civil: En caso de que la persona que sea el titular de la póliza, le ocurra un accidente y que maneje otro auto este estará amparado en cuanto a los daños a terceros.

 

• Gastos Médicos: Es el beneficio que te permite cubrir las afectaciones físicas como conductor asegurado y el de tus ocupantes. Se contempla atención médica, medicamentos, estancia en el hospital y algunos tratamientos

 

• Apoyo Legal: En caso de que como asegurado tengas que presentarte ante las autoridades por consecuencia de un accidente, podrás recibir asistencia jurídica y apoyo con el pago de la fianza.

 

• Robo de Vehículo: Tu póliza de seguro cubrirá la indemnización de tu auto si fue robado en circulación o incluso cuando se encuentre estacionado, sin embargo; para aplicación de esta cobertura aplica el pago del deducible a convenir en un promedio de del 10 %.

 

• Asistencia vial: Podrás contar con servicio en carretera en caso de que salgas de viaje y pudieras sufrir un accidente o que te pase algún siniestro. Este te protege con el servicio de grúa, percances en otros países como Estados Unidos y Canadá; además, de que cuenta con apoyo médico para el asegurado y sus acompañantes.

 

¿Cuáles son los Paquetes de Coberturas?

 

Otra de los casos donde se emplea la palabra coberturas dentro del sector asegurador es cuando se refiere a los niveles de protección que se ofrecen. Se sabe que así como no todos los conductores tienen las mismas necesidades tampoco contemplan los mismos intereses ni viven bajo las condiciones económicas.

 

Por esta razón, las modalidades de protección antes presentadas se organizan en paquetes de coberturas de seguros de autos. Generalmente se manejan los siguientes tres:

• Cobertura Amplia. Es el paquete que, prácticamente, contempla todas las modalidades de protección, de ahí la razón de su nombre. Está dirigida a los conductores que les interesa cumplir con el reglamento de tránsito vigente pero al mismo tiempo quieren cubrir todas las necesidades de sus viajes en auto. Sus alcances están desde la cobertura en daños a terceros hasta el robo total de la unidad. Así como apoyo en cuestiones legales y averías mecánicas.

 

• Cobertura Limitada. La cobertura Limitada se encuentra en punto medio entre la cobertura limitada y amplia porque justamente es un nivel medio de protección. Cubre todos los beneficios de la cobertura básica (responsabilidad civil, asesoría jurídica y vial) pero añade coberturas como Robo Total.

 

• Cobertura Básica. La tercera cobertura se considera como la que sólo cubre las necesidades elementales de un viaje en carretera como Responsabilidad Civil, pues se sabe que es la que las autoridades contemplan para cumplir con el llamado Seguro Obligatorio. Otros de los servicios que puede incluir son Responsabilidad Civil, Gastos legales y servicios de asistencia vial. Dentro de su nivel de protección no se incluyen siniestros de mayor gravedad como Daños Materiales ni Robo Total.

 

Diferencias entre las Coberturas

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado	Plan Básico
Daños Materiales	✔	—-	—-	—-
Pérdida  Total	✔	✔	—-	—-
Robo Total	✔	✔	✔	—-
Robo Parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional	—-
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-	—-

¡Conoce las Coberturas Adicionales para Autos!

Como parte de los esfuerzos de las compañías de seguros para proporcionar una protección integral a sus clientes se encuentra la creación de coberturas adicionales. Servicios y atenciones que se habilitan con la finalidad de que los usuarios tengan la oportunidad de proteger hasta los aspectos más particulares.

 

Ya que así como hay personas que sólo se interesan por la cobertura básica, también hay otros que incluso la cobertura amplia les puede parecer insuficiente para dar respuesta a su seguridad.

Algunas de las coberturas de seguros de autos adicionales que puedes contratar  son:

 

• Auto Sustituto. Funciona para proporcionar un vehículo, de características similares al asegurado, a los usuarios cuando el suyo no se encuentre disponible por cuestiones de mantenimiento o reparaciones.

 

• Equipo Especial. Con esta cobertura los conductores pueden proteger el equipo especial con el que cuente su automóvil, ya que no siempre se da dicha posibilidad.

 

• Muerte Accidental del conductor. En caso de que el conductor pierda la vida durante un accidente a bordo del vehículo asegurado, la compañía de seguros contratada puede proporcionar una indemnización a los beneficiarios registrados en la póliza de seguro.

 

• Reparaciones en agencias o talleres. Si en alguna ocasión el vehículo asegurado requiere de reparaciones o alguna atención para su funcionamiento, el seguro puede facilitar el acceso a agencias o talleres.

 

• Adaptaciones y conversiones. Otra de las características que los vehículos pueden tener son adaptaciones y conversiones, con esta cobertura adicional es posible protegerlas.

 

• Responsabilidad Civil en el Extranjero. Da la opción de proteger al usuario en caso de que resulte responsable de ocasionar daños a terceras personas en sus bienes o persona cuando el accidente se dé fuera del país.

 

¿Qué Aseguradoras Ofrecen las Mejores Coberturas de Seguros de Autos?

 

Las mejores coberturas de seguros de autos se encuentran en las compañías de seguros con trayectoria sólida y experiencia en el sector afianzador asegurador, autorizadas y respaldadas por la CNSF y la AMIS. Pese a que todas se pueden dirigir a respaldar a los conductores, no todas cuentan con los mismo recursos para dar atención en un siniestro.

 

En MiSegurodeAuto.mx se presentan las Mejores aseguradoras en México donde se puede encontrar el mejor seguro para auto.

 

 

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

¿Qué Tipo de Seguros se Pueden Contratar?

 

Ahora que ya se ha hablado de las coberturas de seguros de autos vale la pena mencionar que dentro del sector asegurador es posible proteger a diferentes tipos de vehículos y no sólo aquellos a los que se les da un uso particular o personal. Cuando se habla de identificación de necesidades es importante saber que tipo de unidad automotriz se quiere resguardar.

 

Algunos de los tipos de seguros existentes son:

 

• Seguro para Mujeres.
• Seguro para Jóvenes.
• Seguro para Autos Rentados.
• Seguro para Millennials.
• Seguro para Turistas 
• Seguro para Autos Antiguos 
• Seguro para Camiones.
• Seguro para Pick Ups.
• Seguro para Autos Americanos.
• Seguro para Autos Deportivos.
• Seguro para Autos Fronterizos.
• Seguro para Autos Eléctricos.
• Seguro para Autos Híbridos.
• Seguro para Flotillas.

¿Qué se Necesita para Contratar un Seguro de Auto?

 

Los requisitos son más o menos los mismos en todas las aseguradoras, sin embargo puedes encontrar ligeras variaciones dependiendo de cada una.

1. Identificación*
2. Comprobante de domicilio
3. Datos del automóvil
4. Tipo de uso

 

*No necesariamente tienes que ser mayor de edad, algunas aseguradoras tienen planes para automovilistas menores de edad, no obstante, contempla que ser menor de edad llega a aumentar el costo de tu seguro hasta en el doble.

 

Cotiza con Misegurodeauto.mx

 

Como parte del proceso de contratación de una póliza de seguro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

 

MiSegurodeAuto.mx es uno de los mejores comparadores de seguros que permite a los futuros asegurados conocer toda la oferta de coberturas de seguros de autos disponibles y ayudarlo a conseguir los precios más accesibles. Para usarlo sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza Gratis”.

 

 

 

 

 

 

 

¿Qué es la Cobertura Amplia Plus?

 

La cobertura Amplia Plus es la modalidad de protección que maneja el mayor nivel de protección y beneficios exclusivos. Es por esta razón que no está disponible en todas las compañías de seguros en México y en ocasiones se maneja con un nombre distinto.

 

Este tipo de resguardo tiene el propósito de responder desde las necesidades más básicas hasta las más particulares de los más de 30 millones vehículos que reporta el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en México. Es decir, no sólo ayudarlos a cumplir con el Seguro Obligatorio, sino también a brindarles amparo en situaciones de robo total o robo parcial.

 

Al hablar de la Cobertura Amplia Plus y Cobertura Amplia puede generarse una confusión, pues su nombre es parecido. Sin embargo, es importante aclarar que no es posible señalar a una como la más completa dado que cada compañía proporciona diferentes atenciones y servicios a través de los mismos paquetes. Por esta razón hoy veremos todo lo que implica contratar una Cobertura Amplia Plus. Además no olvides que con el comparador de seguros MiSegurodeAuto.mx puedes descubrir tu mejor opción para asegurar tu auto.

 

¿Qué Cubre la Cobertura Amplia Plus?

 

La cobertura Amplia Plus al ser uno de los planes de seguro más completos ofrece mayores beneficios y ventajas con respecto a la protección de un auto y la seguridad de todas las personas que viajan a bordo de un vehículo.

 

Con la contratación de este tipo de cobertura es posible evitar el pago de multas por incumplimiento del Seguro Obligatorio y tener acceso a los siguientes servicios y atenciones.

 

• Cobertura Amplia Plus Responsabilidad Civil: Este plan ofrece un mayor respaldo pues brinda un mayor monto en caso de que el conductor dañe el vehículo de una tercera persona involucrada y en las lesiones físicas que le pueda provocar al mismo.

 

• Responsabilidad Civil  de hasta $3, 750 Millones de pesos, esto con la finalidad de poder hacer la reparación del vehículo involucrado o de los afectados en caso de hospitalización y peor aún, del fallecimiento de algún tercero.

 

• Gastos Médicos: En la cobertura limitada se puede encontrar que la aseguradora no indemniza ni al asegurado ni a los acompañantes, sin embargo cuando se adquiere un paquete más completo como la amplia Plus o un paquete integral el beneficiario estará respaldado en los gastos médicos que pudieran necesitar en caso de accidente como hospitalización, rehabilitación, consultas y/o medicamentos.

 

• El monto que te protege como compañía puede rebasar los $200 mil pesos.

 

• Asistencia legal: dentro de la garantía que ofrece  la mayoría de las aseguradoras brindan asesoría jurídica o legal en caso de que el titular de la póliza resulte afectada, dentro de la protección la compañía aseguradora pagará los honorarios de la defensa jurídica así como fianzas o la misma liberación del auto en caso de que haya sido retenida por alguna facultad jurídica además de otro tipo de gastos legales que dependen de la suma asegurada con la que se cuenta en el contrato o de las mismas exclusiones de la póliza.

 

• Robo del Vehículo: quizá éste sea uno de los beneficios más valorados de esta póliza ya que a diferencia de las coberturas limitadas o de responsabilidad civil en este caso la compañía aseguradora reparar o indemnizar a la unidad robada, esto conforme al valor que haya sido estipulado dentro de la póliza de seguro, como ejemplo de ello podemos ver el tipo de valor factura o valor convenido.

 

• Dentro de la misma cobertura se cuenta con la alternativa de poder adquirir un auto sustituto, esto mientras se es localizado el auto con la finalidad de que el beneficiario pueda seguir manejando hasta que se encuentre su vehículo o de lo contrario se le indemnice.

 

• Daños Materiales: Una las principales características del plan Plus es que en caso de que el vehículo asegurado se encuentre respaldado por las reparaciones que necesite o de las mismas que hayan surgido por un accidente estarán protegidas. Además que si el vehículo era nuevo o cuenta con una cobertura para unidades de hasta 10 años de antigüedad, el auto será llevado a la misma agencia para su reparación, de lo contrario puede ser trasladado a alguno de los talleres autorizados.

 

¿Cuáles son las Ventajas de Elegir el Plan Plus?

Como te imaginarás esta cobertura es una de las más solicitadas y reconocidas dentro del sector asegurador ya que ofrece la protección ideal e integral que cada uno de los automovilistas necesita para sentirse respaldado y protegido de todos los peligros existente. Además de que les garantiza contar con asistencias que se convierten en ventajas dentro de las coberturas de seguros de auto, en estas destacan las siguientes:

 

• Asistencia en viajes. Se encarga de brindar asistencia y protección en caso de que en alguno de los viajes, el auto asegurado llegue a sufrir alguna avería. Para dichas situaciones la aseguradora facilitará los servicios necesarios para darles solución. Puede enviar una grúa e inclusive podrá pagar el hospedaje del tiempo necesario en el que el vehículo es reparado.

 

• Atención en el extranjero. Se refiere a la protección que se podrá recibir en Estados Unidos y Canadá, por medio de ella se pretende apoyar en la Responsabilidad Civil,e inclusive cubrir Gastos Médicos, Repatriación de Restos y Asistencia para el regreso seguro al lugar de residencia del asegurado.

 

• Atención médica: Es un beneficio que puede ser utilizado dentro de la región del asegurado, e inclusive al estar de viaje por el extranjero, la misma consta de que la aseguradora contratada asistirá con atención hospitalaria.

 

4 Razones para Asegurar un Auto con la Opción Plus

 

Si aún no se logra tomar una decisión sobre la contratación de la cobertura Amplia Plus, se pueden considerar los siguientes elementos adicionales que la colocan como la mejor alternativa dentro de los seguros de auto.

 

1. Pago de indemnizaciones en un lapso menor a las 24 horas.
2. Encerado y pintura posterior a la reparación del vehículo.
3. Asignación de un conductor en caso de que el beneficiario de la póliza de seguro se encuentre en estado inconveniente y que no pueda manejar su auto, inclusive si éste se encuentra bajo los efectos del alcohol.
4. Vehículo sustituto, este se le otorgará al beneficiario que haya sufrido un accidente y su vehículo se ha declarado como Pérdida total o en caso de que éste haya sido robado.
5. Posibilidad de solicitar la extensión de una cobertura como la de Responsabilidad Civil.

 

Poder Contratar el seguro de auto ideal para ti, tu familia y sobre todo con la mejor protección para tu auto, es más rápido de lo que te imaginas, además que podrás estar confiado de solicitar la cobertura especial para tus necesidades, lo único que necesitas es tomarte el tiempo necesario, para cotizar y comparar las diferentes ventajas que ofrecen las mejores compañías aseguradoras en nuestro país.

 

Ya que con este análisis tu decisión será la más óptima e ideal a tu estilo de vida y las especificaciones de tu vehículo.

 

¿En Dónde puedo Contratar mi Cobertura Amplia Plus?

 

Si ya se ha decidido que la cobertura Amplia Plus es la opción que un conductor necesita para lograr viajar seguro a todos lados, es momento de comenzar a consultar las compañías de seguros que ofrecen tal modalidad de protección en México . En seguida se presenta una lista con las alternativas. En algunas compañías el nombre varia.

 

• Quálitas – Paquete Plus.
• AXA – Amplia Plus.
• Inbursa – Amplia Plus.
• El Águila – Cobertura 100.
• Atlas Seguros – Atlas VIP.
• AIG – Cobertura Gold.
• General de Seguros – Prestigio.
• Chubb – Auto Relevo Plus.

 

¿Cuánto Cuesta un Seguro de Cobertura Amplia Plus?

Recuerda que que el costo de un seguro de auto es personalizado, las aseguradoras evalúan el perfil del conductor y del vehículo para calcular el nivel de vulnerabilidad y basados en eso sacar el costo, así que los precios aquí mostrados son un ejemplo aproximado.

La cotización se realizó con un vehículo 2020 y código postal del área metropolitana.

 

	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
GNP	$13, 200	$15, 400
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	X
AFIRME	$9, 500	X
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
ABA	$16, 400	X
AXA	$13, 600	$14, 600
ZURICH	$21, 400	$24, 400
EL ÁGUILA	$11, 600	X

Deducible

Este tipo de cobertura ofrece la ventaja de no tener que pagar deducibles, pero, como lo explicamos en el artículo de Seguros sin deducible, un seguro donde no se pagan deducibles siempre será más caro. Por eso está la opción de que el cliente elija una cobertura donde se cobre el deducible y el costo del seguro en total sea más económico. Como siempre, es cuestión de analizar las prioridades y necesidades de cada uno.

 

Cobertura	Porcentaje de Deducible
Daños materiales	del 0% al 15%
Robo total	del 0% al 20%
Cristales	del 10% al 20%

¿Es Buena Opción Contratar la Cobertura Plus?

Si eres dueño de un auto nuevo o seminuevo debes saber, que por disposición oficial, desde enero del 2019 todos los vehículos que circulan dentro de la Ciudad de México y algunos estados de la República Mexicana deben contar con un Seguro de Auto Obligatorio con la finalidad de que tengan mejor protección en los caminos y puentes federales.

 

Se sabe que una de las principales dudas de los dueños de los vehículos es qué tipo de cobertura deben contratar para viajar seguros. Al respecto se puede decir que el tipo de póliza que demandan las autoridades es la de Responsabilidad Civil, como mínimo, con la cual es posible responder por los daños y lesiones generadas a terceras personas en un accidente; sin embargo, de acuerdo a los conocedores, este nivel de protección resulta insuficiente.

 

Si lo que necesitas o prefieres es invertir en un seguro de auto que sea capaz de cubrir el mayor número de necesidades respecto a tu seguridad y la de las personas con las que viajas a bordo de tu vehículo, tu mejor opción definitivamente es la cobertura Amplia Plus porque su intervención en un siniestro no sólo se concentra en la reparación de daños ajenos sino en los propios también.

 

El factor del precio es lo que hace dudar a las personas antes de contratar la póliza Plus, pues aumenta considerablemente comparado con los demás planes; sin embargo, es fundamental entender que la prima de seguro funciona como una inversión a futuro para la seguridad personal y familiar de la persona que contrata. Es decir, el dinero que se pague regresará a los contratantes de una manera aumentada o en su defecto le generará ahorros considerables .

 

De modo que al asegurar un auto con la cobertura Amplia Plus se adquiere la garantía de que en caso de un siniestro se contará con un nivel de recursos suficientes para dar solución a cada uno de los problemas que surjan a partir de un incidente vial, no sólo daños materiales y lesiones a terceros sino también a las afectaciones del conductor y sus acompañantes.

 

Según datos de la Asociación Mexicana de Instituciones de seguros, mejor conocida como AMIS , el 50% de los accidentes automovilísticos resulta en hospitalización por algún tipo de lesión, situación que puede llegar a causar deudas significativas; mismas que pueden convertirse en más del 100% del ingreso mensual de los involucrados, de ello, la importancia y necesidad de poder contar con un seguro de auto completo como lo puedo hacer la cobertura Amplia Plus.

 

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Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes asguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores pciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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Todo sobre los Seguros de Auto sin Deducible

 

Mucha gente siente inconformidad por el deducible que manejan las aseguradoras, pero esto no es del todo injusto, como puede parecer a simple vista. Sabemos que puedes pensar que si ya estás pagando por un seguro de auto no tendrías porqué pagar un extra, pero la realidad es que así como tú tomas todas las medidas posibles para evitar un fraude con las aseguradoras de autos, las aseguradoras también toman sus precauciones.

 

Sabemos que existe gente de todo tipo y existen muchísimos casos de personas que intentan estafar a los otros automovilistas y a las mismas aseguradoras, así que por esas personas tenemos que pagar todos.

Además el deducible es la medida que toman las aseguradoras para garantizar el uso correcto del seguro, disminuir la tasa de accidentes para que hagas consciencia y así evites un gasto innecesario producto de un descuido.

 

Sin embargo, cuando uno es automovilista es difícil entender esto, por ello muchas personas se dejan llevar por las cifras más inmediatas contratando seguros con deducibles bajos o buscando seguros donde no se pague deducible, hoy veremos si realmente te conviene contratar estas pólizas.

 

Evidentemente, las compañías aseguradoras, al intentar satisfacer a todos sus clientes y llegar a toda la población, crearon nuevas alternativas en las que los usuarios pueden evitar el pago de deducible y la compañía absorberá en su totalidad el riesgo.

 

Este tipo de planes de cobertura suelen ser los más amplios y por tanto los de mayor costo. Así que hoy en Misegurodeauto.mx analizaremos que tan factible es contratar estas coberturas y para quienes están recomendadas.

 

¿Qué es el Deducible?

Antes que nada, debemos tener claro qué es el deducible en los seguros de auto. El deducible es el porcentaje que debe pagar el cliente del total del gasto que conlleva la reparación de su vehículo, este porcentaje suele ir del 3% al 20% dependiendo de la cobertura y de la aseguradora.

 

Cómo ya te mencionamos el deducible es la forma en que la compañía reparte el riesgo entre el asegurado y la aseguradora. O sea al ocurrir un siniestro se paga entre ambos, por lo que el asegurado deberá poner una parte del total del costo.

 

Este término te puede desconcertar, sobre todo por la errónea creencia de que al contratar un seguro, éste tendrá la obligación de cubrir en su totalidad la cantidad de siniestros que ocurran durante la vigencia.

Sin embargo, a pesar de que la aseguradora protege tu auto, te hace partícipe de los siniestros ya que a fin de cuentas, el accidente es tu responsabilidad, por lo tanto deberás pagar una parte mínima del costo de este, por ello el deducible se maneja por porcentajes.

 

Además el deducible se establece como un porcentaje fijo, por lo tanto es la cantidad máxima que deberás de pagar, claro dependiendo del tipo de siniestro.

El deducible permite a las aseguradoras disminuir el precio total del seguro que estés contratando. A menor deducible, mayor precio del seguro y viceversa, a mayor deducible, menor será el precio.

 

¿Qué Compañías Ofrecen Seguros de Auto sin Deducible

El seguro sin deducible, debido a los riesgos que representa, es algo que no todas las compañías implementan dentro de sus planes de cobertura, por lo tanto son pocas:

 

• GNP 
• EL AGUILA
• HDI
• MAPFRE

 

A continuación te contamos en qué consiste cada una de las coberturas de las aseguradoras.

---

• GNP

A través de su plan de cobertura Amplia: Auto Elite, te brinda un deducible del 0% en Pérdida total debido a daños materiales que pueda sufrir el auto a consecuencia de un siniestro.

También cuentan con el plan Amplio 0% que además te brinda distintos beneficios como asegurado.

 

En el caso de esta cobertura se reembolsa el pago del deducible si es que la contratas con un contrato de alguna otra compañía para poder solicitar el pago cero.

En caso de contratar el pago 0% de GNP si eres proveniente de otra compañía, te solicitará lo siguiente:

 

• Póliza Elite o Plus de otra aseguradora
• Especificación en la póliza donde se respalde el Robo Total o Daños Materiales.
• Identificación oficial del titular de la póliza
• Comprobante del pago del deducible

 

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• El Aguila

 

Seguros El Águila tiene un plan llamado Cobertura 100 en donde como asegurado no pagarás el deducible en los primeros dos siniestros que ocurran durante la vigencia de la póliza.

Además te ofrecen:

 

• 0% de deducible en caso de robo total o pérdida total
• En ambos casos ofrecen una indemnización extra de 10 mil pesos.

 

Para que esta cobertura sea válida el contrato debe ser anual y debes reportar el siniestro de inmediato con la aseguradora así como evitar acuerdos con terceros.

 

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• HDI

 

En la contratación de su cobertura más completa el deducible es anulado en la cobertura de Robo Total.

Al igual que GNP cuenta con un seguro para externos llamado Amante de los Autos, que aplica para obtener:

 

• Coberturas adicionales
• Reembolso de deducibles
• Reembolso por Pérdida Total por Daños Materiales.

 

En caso de que el vehículo sea declarado como pérdida total debido a un siniestro y cuentes con este seguro, te podrán reembolsar como un extra el 10% del valor comercial.

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• MAPFRE

Este beneficio lo encuentras en el Seguro Amplio Premium.

• Devolución de prima si hay perdida total
• Devolución de deducibles

 

 

¿Cuánto Cuestan los Seguros de Auto Sin Deducible?

 

Desde ahora debes saber que no son nada económicos, pues incluyen todos los beneficios posibles. La tabla que te presentamos a continuación sólo contempla los precios  de la cobertura Amplia. La cotización se ha hecho con un código postal de la CDMX y un auto del 2020.

Recuerda que el costo de tu seguro depende del perfil del asegurado y el perfil del vehículo.

 

Aseguradora	Costo
HDI	$ 19, 800
GNP	$13, 200
EL AGUILA	$11, 600
MAPFRE	$14, 400

¿Cómo se Calcula el Costo de un Seguro de Auto?

Recuerda que para todos los seguros aplica igual, en este caso lo único que cambia es que de antemano estás dispuesto a pagar menos con tal de no pagar deducible. Entonces la aseguradora a eso sumará tu nivel de vulnerabilidad, para ello necesita:

 

• Domicilio
• Edad
• Género del asegurado
• Historial de accidentes
• Ficha técnica del vehículo

 

¿Qué se Necesita para Contratar un Seguro sin Deducibles?

 

La mayoría de las aseguradoras te piden los mismos documentos y requerimientos, recuerda confirmarlo con la aseguradora que contrates.

Tu información personal o la persona que contrata:

• Nombre completo.
• RFC.
• Identificación oficial.
• Comprobante de domicilio.
• Código postal.
• Teléfono.
• Correo electrónico.
• Licencia de conducir.
• Ser mayor de 18 años.

 

Datos del auto que se quiere asegurar:

• Marca.
• Modelo.
• Año (Recuerda que las coberturas amplias son para autos recientes)
• Versión.
• Color.
• Número de serie.
• Número de serie de motor.
• Placas.
• Tarjeta de circulación.

 

Otros Beneficios de las Coberturas Amplias

 

Como ya te hemos explicado, los planes que manejan esta opción libre de deducibles son el Amplio y el Amplio Plus o Elite, aquí te presentamos otros de los beneficios que ofrecen otras coberturas.

 

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Daños Materiales	✔	—-
Pérdida Total	✔	✔
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional

El Deducible en otras Coberturas

 

El deducible no es el mismo para todas las coberturas ya que unas reparaciones pueden representar precios más elevados que otras.

Estos son los porcentajes promedio dependiendo de la cobertura:

 

• Daños materiales 5%
• Robo total 10% o 20% si el plan de cobertura el limitado
• Rotura de cristales entre 10% y 20%
• Pérdida total por daños 10%

 

Cómo puede ver puede parecer que el deducible es bajo, sin embargo, para coberturas como la de robo total puede representar un gasto fuerte e inesperado, sobre todo si tu vehículo tiene un precio comercial alto.

Por ejemplo, si tu vehículo tiene un valor de $250,000.00 pesos y un deducible del 10% deberás pagar $25,000.00 para que la aseguradora te pueda indemnizar el resto.

 

Ventajas de los Seguros de Auto sin Deducible

Este tipo de póliza te puede brindar múltiples beneficios a pesar de que la prima neta se más alta que en otros casos.

 

Una póliza sin deducible no sólo te podrá brindar tranquilidad financiera, sino que podrá garantizar tu tranquilidad al momento de tener un siniestro.

 

Estos son algunos de los beneficios de esta póliza:

 

• Al tener un siniestro no deberás de preocuparte por nada más que tu seguridad y bienestar.
• Podrás evitar los trámites que pagar el deducible representa
• En caso de robo, la indemnización total será cubierta por la póliza
• Harás un pago único, que será el de la contratación, por lo tanto podrás ahorrar los gastos que implica tener un porcentaje de deducible
• Podrás tener reparaciones rápidas en caso de un siniestro, sin preocuparte si cuentas con el dinero para cubrir el deducible.
• Tener un seguro sin deducible implica tener un seguro con las coberturas más amplias, esto significa mayor protección y seguridad al momento de manejar tu vehículo.

 

Desventajas de los Seguros sin Deducible

 

Así como este tipo de seguro ofrece muchas ventajas, como todo, puede tener sus desventajas.

Las principales desventajas son las siguientes:

 

• El costo del seguro es mucho más elevado que uno con manejo de deducible
• Este tipo de seguros no aplican para vehículos con cierta antigüedad, ya que el riesgo para la compañía es mayor que en los modelos más recientes.
• La prima del seguro no sólo sube debido a la anulación del seguro, si no debido al tipo de coberturas que tiene.

 

Entonces ¿Convienen los Seguros de Auto sin Deducible?

 

Si, sin duda, con estos seguros no sólo te podrás ahorrar muchos dolores de cabeza, también cantidades importantes de dinero. Sin embargo es importante considerar que dependiendo de tus necesidades y presupuesto será como podrás determinar si este tipo de seguro es realmente conveniente para ti.

 

Si te consideras una persona con alta posibilidad de tener accidentes, sin duda, esta será una de tus mejores opciones. Todo lo contrario para aquellas personas que no han tenido o casi no han tenido siniestros, ya que la probabilidad de que ocurra es baja y el seguro sólo es una medida preventiva.

 

Si estás considerando contratar este tipo de seguro o alguno con deducible conveniente, no dudes en cotizar con nosotros, tenemos las mejores aseguradoras y cotizaciones ¡Cotiza ahora! https://misegurodeauto.mx/

 

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Ahora que ya sabes todo sobre los Seguros de auto sin deducible en tu seguro de auto, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de Las mejores aseguradoras de México, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores pciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) AMIS y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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