¿Cuál es el Seguro de todo Riesgo?
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El seguro contra todo riesgo es un paquete de protección que cubre los siniestros más graves como Robo Total de la unidad asegurada o daños materiales ocasionados por incendio, actos de vandalismo; incluso la caída de objetos. Así los conductores ya no tienen que preocuparse por gastar en reparaciones o enviar su auto a un taller desconocido.
De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) menos del parque vehicular mexicano está asegurado, pese a que en los últimos años, en diferentes entidades de la República Mexicana se estableció el Seguro obligatorio y que se experimenta una alto índice de accidentes viales.
Tanto las instituciones encargadas de la seguridad vial como los organismos que trabajan con servicios financieros para dar respuesta a los accidentes viales concuerdan que si bien, las autoridades gubernamentales son responsables de actuar en favor del mejoramiento vehicular, los conductores también deben de participar.
Una forma de hacerlo es con la contratación de un seguro de auto, pero no sólo con el fin de cumplir con un requisito sino también como una forma de planificar respuestas viables en caso de siniestro; las cuales contemplen recursos económicos y humanos.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que los seguros deben funcionar como inversiones; así las personas que aseguran sus vehículos quedan respaldados. Como parte de la contratación es necesario que los usuarios identifiquen sus necesidades y la oferta del sector asegurador.
¿Qué Cubre el Seguro Contra todo Riesgo?
Al hablar del un seguro de todo riesgo es importante dejar en claro cuáles son sus alcances, si bien sí brinda una gran nivel de protección, también cuenta con limitantes; las cuales pueden ser cubiertas con otras coberturas.
Los riesgos que puede cubrir son:
- Robo.
- Vandalismo.
- Incendio.
- Choque
- Volcadura
- Lluvia
- Inundaciones
- Incendios
- Explosiones
- Intento de robo o asalto
- Ataques personales
- Sismos
- Huracanes
- Tornados
- Daños a llantas
- Daño a cristales
- Objetos que caen.
- Daños que algún animal le cause a tu auto.
- Un desorden civil (como un disturbio que dañe o destruya tu automóvil).
¿Qué no Cubre el Seguro de Todo Riesgo?
Esto no es exclusivo de este seguro, sabemos que todas las coberturas tienen sus excepciones, en el caso del Seguro de Todo riesgo las exclusiones son:
- Fallas o daños de origen mecánico
- Daños ocasionados de manera intencional
- Daños por deterioro normal o paso del tiempo
- Manejar bajo los efectos del alcohol o cualquier otra droga
¿Qué Coberturas se Contemplan en este Tipo de Seguro?
Antes se han mencionado los riesgos que puede cubrir el seguro de todo riesgo, pero en este apartado se comparten los tipos de coberturas que se incluyen en este paquete de protección.
- Responsabilidad civil y voluntaria. Cubre los daños materiales y lesiones que se generen en terceras personas. En el caso de las llamadas “Responsabilidad voluntaria” el seguro actúa como complemento, usualmente es usada cuando existen indemnizaciones que son superiores a las que se tienen establecidas.
- Daños materiales. La cobertura anterior sólo cubre los daños causados en otros vehículos, en este caso se cubren los que pueda registrar la unidad asegurada.
- Defensa jurídica. Es una cobertura que permite al conductor contar con asesoría profesional en temas legales para que sea capaz de enfrentar los procesos y trámites en dicho rubro; los cuales sean consecuencias de un siniestro.
- Seguro al conductor. Cubre al conductor por fallecimiento o invalidez a causa de un accidente de tránsito.
- Robo o pérdida total. Da atención a situaciones de robo o declaración de pérdida total de la unidad asegurada.
- Asistencia en viajes. Contempla un conjunto de servicios y atenciones para dar solución a las averías que presente el auto asegurado.
¿Dónde Buscar Seguro contra todo Riesgo en México?
Las compañías de seguros trabajan para crear las coberturas o paquetes de protección adecuados para satisfacer las necesidades de sus clientes. Muestra de su esfuerzo es el seguro de todo riesgo, pues se presenta como una opción con un nivel de protección amplio y con la posibilidad de adecuarse a las particularidades de las personas que los contratan.
Para seleccionar alguna aseguradora es recomendable tomar en cuenta aquellas que se encuentran registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Aquí se presenta un listado donde es posible buscar un seguro que pueda proporcionar ayuda, incluso en los siniestros de mayor gravedad.
- Aseguradora GNP.
- Aseguradora Afirme.
- Aseguradora ANA.
- Aseguradora Zurich.
- Aseguradora AXA.
- Aseguradora El Águila.
- Aseguradora Mapfre.
- Aseguradora Quálitas.
- Aseguradora Inbursa.
- Aseguradora Banorte.
- Aseguradora Sura.
- Aseguradora La Latino.
- Aseguradora AIG
- Aseguradora El Potosí.
- Aseguradora ABA.
¿Quién Necesita del Seguro contra todo Riesgo?
Para hablar de la viabilidad que tiene cierto tipo de protección en la vida de una persona es necesario contemplar todos los factores que interfieren como las necesidades y características. En el caso del seguro contra todo riesgo se puede decir que es apto para todo tipo de conductor porque todos, por el simple hecho de transitar en carretera son vulnerables a sufrir un siniestro.
Como parte del entorno del sector asegurador se identifica que las empresas que se dedican a la renta de automóviles deben considerar contratar pólizas de seguros en condiciones de respaldar a los conductores frente a la mayor cantidad de escenarios de emergencia en viajes de carretera, pues son responsables de garantizar seguridad para sus clientes.
Sin embargo, también se visualiza la importancia de que los automovilistas que conducen propio auto contemplen entre sus prioridades un seguro contra todo riesgo porque son propensos a verse involucrados en una situación complicada donde sus bienes se vean afectados hasta el grado de perderlos.
Entonces, se puede decir que los seguros que cubren todo tipo de riesgos es viable para todos los conductores, pues hasta ahora no es posible afirmar que una persona es inmune a algún siniestro o que sólo puede sufrir ciertas emergencias. Lo ideal es que los automovilistas cuenten con recursos en diferentes niveles.
¿Cuánto Cuesta un Seguro con Cobertura de todo Riesgo?
El precio de un seguro de todo riesgo se determina con base a las características del conductor o el contratante y los rasgos del vehículo. Por esta razón, al momento de solicitar una póliza de seguro, la compañía de seguros solicita datos personales. Así que como tal no es posible proporcionar una cifra exacta, lo recomendable es realizar una cotización.
Se puede hacer por medio de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx, sólo se debe hacer lo siguiente:
- Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
- Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
- Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
- Da clic en “Cotiza Gratis”.
Deducibles del Seguro de Auto Todo Riesgo
Igual que sucede con las coberturas de Robo total o Daños materiales, en esta cobertura deberás pagar un deducible.
Debes tener presente que esta cantidad se determina en el momento de la contratación y cambia dependiendo de la aseguradoras, así que lo que te mostramos es un aproximado.
| Cobertura | Porcentaje de Deducible |
|---|---|
| Daños materiales | del 0% al 15% |
| Robo total | del 0% al 20% |
| Cristales | del 10% al 20% |
Diferencias entre la Cobertura Amplia y la Cobertura Todo Riesgo
| Beneficio | Seguro Amplio | Seguro Todo Riesgo |
|---|---|---|
| Robo total | sí | sí |
| Daños por caída de objetos | sí | sí |
| Incendio | sí | sí |
| Desastres naturales | sí | sí |
| Daños de llantas | _ | sí |
| Rotura de critales | _ | sí |
| Robo parcial | _ | sí |
¿Cuáles son las Ventajas de Asegurar un Auto Contra todo Riesgo?
La contratación de un seguro de auto debe ser resultado de una análisis de la situación vigente del automovilista al momento de contratar y de los riesgos que corre al transitar sus posibles rutas. Así como la consideración de los beneficios que se pueden obtener.
En este apartado se presentan las ventajas que una persona puede tener al contratar el seguro de todo riesgo.
- Atención personalizada en toda la República Mexicana durante todo el año.
- Orientación profesional por parte de Agentes de Seguros, Ajustadores, Ejecutivos y demás.
- Reducción de gastos por reparaciones o mantenimiento del auto.
- Acceso a cobertura integrales a bajos costos.
- Acompañamiento antes, durante y posterior a la firma del seguro de auto.
¿Qué se Puede Asegurar con un Seguro Todo Riesgo?
- Bienes inmuebles
- Maquinas
- Mobiliario y equipo de oficina
- Materia prima
- Producto terminado
- Embalaje
- Bienes de terceros bajo custodia
¿El Seguro Obligatorio Protege a los Conductores de Cualquier Siniestro?
En 2019, como parte de la implementación de estrategias de seguridad y prevención vial, las autoridades vehiculares mexicanas como la Secretaría de Movilidad de la CDMX (Semovi), establecieron el Seguro Obligatorio en el reglamento de tránsito, el cual pretende incitar a todos los automovilistas a asegurar sus automóviles.
La protección financiera que se conoce como obligatoria se centra en la cobertura Responsabilidad Civil y consiste en respaldar a los asegurados en los daños materiales o lesiones corporales que generan de forma accidental a terceras personas durante un siniestro.
De modo que sus alcances no le permiten cubrir situaciones de robo o daños materiales en la unidad asegurada. Así que si una persona está interesada en resguardar su patrimonio y bienestar debe contemplar un seguro de todo riesgo. Actualmente el sector asegurador cuenta con diferentes opciones para que los usuarios cumplan con el Seguro Obligatorio pero también queden respaldados en otras situaciones.
Es importante que los usuarios tengan en claro que el cumplimiento de un requisito oficial no representa la garantía de que contará con los recursos necesarios para enfrentar los problemas que surjan después de un accidente en su auto.
Antes de contratar se deben contemplar:
Gracias a la diversidad de los seguros de autos dentro del sector asegurador mexicano, las personas pueden ubicarse en un lugar de confusión, pues será complicado identificar qué opción es la mejor para su perfil. Para estas situaciones se recomienda considerar lo siguientes antes de contratar:
- Hacer una lista de las necesidades que se busca cubrir con el seguro de auto.
- Calcular cuál es el presupuesto disponible para asegurar un auto.
- Buscar ayuda de un profesional y experto en seguros como un Agente de Seguros .
- Investigar sobre todas las ofertas disponibles.
- Comparar y cotizar con tres opciones.
- Leer con atención el contrato de seguro (condiciones generales).
¿Por qué Cotizar con MiSegurodeAuto.mx?
Dado que la oferta de seguros en México es específicamente, es amplia, cuando una persona piensa en asegurar un vehículo cae en duda sobre qué compañía de seguros y paquete de protección debe seleccionar.
Algunos se interesan por conseguir un precio bajo, otros dirigen la mirada a opciones que tengan el nivel más alto de protección aunque eso representa una inversión mayor.
Cotizar un Seguro de Riesgo total con MiSgeurodeAuto.mx es viable porque a diferencia de otros instrumentos no requiere de un pago, su servicio es gratuito y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:
- Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
- Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
- Selecciona Cotiza Gratis y Listo.
Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.