¿Sabes cómo te protege esta cobertura?

Una cobertura de daños materiales es aquella que protege tus bienes en un Seguro de Auto al momento de enfrentar cualquier tipo de siniestro.

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) da la siguiente definición de daño:

“Pérdida personal o material producida a consecuencia de un accidente, enfermedad o  evento catastrófico.”

Por lo tanto, a partir de esta definición, podemos concebir que la cobertura de daños indemniza cualquier pérdida sin importar la magnitud.

Esta cobertura bien podría ser una de las más importantes dentro de una póliza, es un seguro de daños que protege tu vehículo y tu bolsillo ya que las reparaciones pueden ser muy costosas y en algunos casos no atenderlas podrían dejar tu auto inservible.

A veces esta cobertura es omitida para poder economizar en tu seguro, ya que se encuentra sólo dentro de los planes de cobertura amplia, pero debes recordar que tu vehículo no está exento de posibles daños.

Recuerda que los seguros son un método de prevención para cualquier imprevisto y esta cobertura, en aquellos casos, es de lo más óptima.

Probablemente te preguntarás: ¿Pero qué reparaciones cubre? ¿En qué casos aplica? No te preocupes, nosotros te contamos.

¿Cómo funciona la cobertura de Daños Materiales?

En caso de tener un siniestro una de las principales cosas que te dirá el asesor de seguros,  será que no te muevas y veas los daños que puede tener tu vehículo, para revisarlos al momento del peritaje y ver su magnitud.

Es importante que para estos casos sepas cuáles son las coberturas con las que cuentas en tu póliza y los daños que abarca.

En el caso de la Cobertura de Daños Materiales, cubre lo siguiente:

  • Choques y volcaduras
  • Cristales rotos o robados
  • Daños ocasionados por fenómenos naturales cómo: Ciclones, inundaciones,  huracanes, terremotos, derrumbes, etc.,
  • Incendios accidentales o provocados
  • Robo de autopartes o daño al vehículo en un intento de
  • Caída de objetos sobre el vehículo

Dependiendo de la aseguradora podrás tener más o menos coberturas de daños, además es importante recordar que la aseguradora no pagará la totalidad de los daños, a menos que la póliza lo establezca así.

¿Qué no me cubre la cobertura de Daños Materiales

Es muy común al contratar un Seguro de Auto, tener la errónea ide de que te protege contra todo, pero debes de saber que hay exclusiones detalladas dentro de la póliza que indican los daños y siniestro no cubiertos, entre ellas, puedes encontrar los siguientes:

  • Daños o fallas presentados durante el uso normal del vehículo como descompostura mecánica, fallas eléctricas o alguna descompostura no ocasionada por algún siniestro.
  • Desgaste natural del auto
  • Daños por acción de la marea
  • Accidentes ocurridos fuera de caminos transitables
  • Desbielamiento
  • Fallas ocasionadas por falta de mantenimiento del vehículo
  • Accidentes por estar en estado de ebriedad

De igual modo se encuentran condiciones no amparadas, que no es lo mismo que las condiciones de exclusión, los daños más comunes no amparados son:

  • Los que sea cubiertos por distintos tipo de coberturas
  • Daños ocasionados por el conductor mientras éste no tenía licencia
  • Daños ocasionados por condiciones extremas como una guerra
  • Pérdidas graves ocasionadas por insurrección, rebelión o decomiso por parte de autoridades legalmente reconocidas
  • Daños ocasionados por darle algún uso militar al vehículo
  • Daños ocasionados por terrorismo
  • Daños ocasionados por sobrecarga

¿Cuál es el deducible de esta cobertura?

Todos lo seguros tienen un deducible por cobertura, esto quiere decir que deberás pagar un pequeño porcentaje de los gastos ocasionados, para que así el seguro te garantice pagar el resto

El deducible de la cobertura de daños materiales varía dependiendo de la compañía y el tipo de plan que elijas, y los porcentajes varían entre 3% y 15% dependiendo del caso.

En el caso de las coberturas plus o premium los deducibles quedan anulados, claro, dependiendo de la aseguradora, pero este beneficio sólo es para quien adquiera sus mejores planes de cobertura.

Si tienes un plan normal de cobertura, es de suma importancia que sepas que los daños ocasionados a los cristales del vehículo puede tener un porcentaje hasta de 20% de deducible, al ser uno de los daños más comunes ocasionados a vehículos.

Puedo contratar una cobertura de daños más amplia?

Claro que puedes, las coberturas que amplían y acompañan esta cobertura te pueden brindar grandes beneficios:

  • Robo total del automóvil: Esta cobertura ampara la pérdida de tu automóvil y en caso de ser encontrado, los daños ocasionados a este producto del robo.
  • Gastos médicos: Esto cubre los daños físicos que podrías sufrir consecuencia de un siniestro
  • Responsabilidad Civil: Esta es una cobertura obligatoria y cubre los daños ocasionados a terceros y sus bienes, sin embargo, no cubre los daños personales que puedas sufrir.

En caso de que tu plan de Seguro de Auto tenga cobertura plus, podrás encontrar con las siguientes coberturas que cubren daños especiales:

  • Servicios de asistencia: Incluye servicio de grúa en caso de fallas mecánicas.
  • Equipo especial: Ampara cualquier pérdida o daño de equipos instalados en el vehículo después de su adquisición (rines, llantas, estéreo, luces, etc.,)
  • Pérdida total por daños materiales: Cubre entre un 80%y 100% del valor del vehículo en el momento de la pérdida

Cuando es considerado daños materiales y cuándo pérdida total?

Es importante cuando la aseguradora considerará ambas situaciones, así también se define si el asegurado deberá de pagar o no deducible

Un vehículo se considera pérdida total cuando los daños exceden en valor, al valor total del vehículo.

El porcentaje de pérdida total puede ser de un 50% a partir del valor del vehículo, hasta un 75% .

Una pérdida parcial es considerada cuando los costos de reparación son menores del 50% del valor del vehículo y mayores que el deducible.

Beneficios de la Cobertura de Daños Materiales

Son muchos los beneficios que puedes tener al contar con una cobertura de este tipo,entre ellos garantizar la conservación y bienestar de tus bienes

Entre los beneficios que puedes encontrar al contratar esta cobertura se encuentran:

  • Ayuda y seguridad financiera al tener un siniestro ya que los gastos generados de este pueden ser sumamente costosos
  • Soluciones rápidas y eficientes al momento de estar en un accidente vial
  • Convenios entre la aseguradora y talleres mecánicos para beneficiar tu economía en situaciones que no cubre tu póliza
  • Ajustadores con amplia experiencia para asesorarte en un siniestro
  • Planes a la medida para cubrir tus necesidades, sobre todo si tu uso del auto es constante.
  • Evaluación correcta y precisa de los daños

¿Qué aseguradoras me ofrecen la protección de Daños materiales?

Todas las aseguradoras en México cumplen con este tipo de cobertura entre las mejores aseguradoras para contratar tu seguro de auto con cobertura de daños se encuentran:

  • Seguros Atlas
  • Seguros GNP
  • AXA Seguros
  • Seguros El Potosí
  • Quálitas Seguros
  • ANA Seguros
  • ABA Seguros
  • La Latino Seguros
  • Seguros Banorte
  • Mapfre Seguros
  • HDI Seguros
  • General de Seguros
  • Seguros Inbursa
  • Seguros Sura
  • Zurich
  • Seguros BX+

Si estas convencido y quieres contratar un seguro de auto con esta cobertura, no olvides que esta cobertura sólo se encuentra disponible para planes de cobertura amplia o cobertura amplia plus

No olvides revisar los planes ofrecidos por las distintas aseguradoras para verificar que puedas encontrar no sólo el que más se acomode a tu bolsillo, sino, el que mejor se acomode a tus necesidades.

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