Author Archives: Leopoldo

¿Cómo Contratar el Seguro de Autos Rentados?

Debido a las ventajas que puede tener emplear un vehículo de renta, muchas personas optan por acudir a esta opción para trasladarse de un lugar a otro o bien, para la distribución de sus materiales o productos. Al igual que otro tipo de vehículo, necesitan contar con una protección. ¿Cuál es la oferta en Seguro de Autos Rentados en México? Hoy, en MiSegurodeAuto.mx te explicaremos las opciones disponibles.

La adquisición de un auto representa un gasto que no siempre todos los conductores pueden cubrir. Sin embargo, tener acceso a una unidad vehicular ya es una necesidad. Por ello, los mexicanos se ven en la obligación de buscar alternativas que le permitan cubrir dicha demanda, una opción es la renta de un auto, pues representa un gasto menor y una mayor comodidad cuando se sale de viaje, por ejemplo,  aunque no significa que  se eliminan las responsabilidades.

El hecho de transitar por carreteras nacionales a bordo de un automóvil vuelve vulnerables a los conductores y sus respectivos acompañantes a sufrir un accidente. De acuerdo con el Instituto Nacional de Salud Pública (INSP) México ocupa el séptimo lugar, a nivel nacional, por muertes como consecuencia de incidentes de tránsito. De modo que los automovilistas mexicanos son propensos a experimentar dichos sucesos.

Una de las estrategias que se integran al plan de seguridad vial son los seguros de autos, contratos que emiten las compañías de seguros a los automovilistas para que en caso de siniestro, se les proporcionen los recursos humanos y necesarios para que asuman sus responsabilidades. Ya sea el pago de daños a terceros o la asimilación de gastos para sus propias afectaciones.

Al respecto, las autoridades vehiculares en 2019 establecieron el seguro obligatorio, una protección que se centra únicamente en la cobertura de Responsabilidad Civil, la cual tiene que ver con pagar por los daños en bienes y personas que se generan en terceros, el reglamento dice que esta obligación se dirige a todos los automovilistas que circulen por caminos, puentes y vías federales.

Esto quiere decir que los autos rentados no se excluyen de esta norma. Entonces, todas las personas que deciden rentar un auto para sus fines, es necesario que investiguen sobre las opciones disponibles en el sector asegurador que pueda cumplir con sus necesidades y obligaciones.

Es decir, que sí cubra el seguro obligatorio pero que también les ayude a cuidar otros intereses como la atención médica, asesoría legal, asistencia vial u otro tipo de comodidad con el objetivo de que cada uno de sus viajes se realicen de manera segura.

¿Los Autos Rentados Cuentan con Seguro?

Las empresas que se dedican a la renta de autos tienen la obligación de que todos sus vehículos se encuentren en buen estado para que sus clientes puedan darles el uso que necesitan. Pero no sólo deben preocuparse por los servicios que permiten el correcto funcionamiento de la unidad automotriz, también deben preocuparse por que se cumpla con los reglamentos vehiculares.

Algunas empresas rentan sus vehículos con una póliza de seguro ya integrada, lo que representa dos cosas importantes. Por un lado, que la persona no deberá preocuparse por contratar una cobertura y por otro, que el precio de la renta aumenta gradualmente, pues el servicio contempla ya una seguridad financiera.

Si el auto cuenta con un seguro, la persona que renta el vehículo deberá recibir, por parte de la empresa, una póliza de seguro o un documento que verifique el tipo de protección que se adquiere, esto con la intención de que el usuario pueda contar con el respaldo y la protección necesaria y  recibir las atenciones correspondientes en caso de siniestro.

Se identifica que la mayoría de las empresas que rentan vehículos manejan contratos de seguros que se centran en proporcionar servicios (relativamente) básicos de protección; los cuales pueden estar dirigidos a cubrir la salud e indemnizaciones por hasta 4 millones de pesos.

Ahora, también es importante aclarar que las empresas pueden rentar sus automóviles sin ningún tipo de protección, pero asimismo, existe la posibilidad de que los usuarios busquen sus propias modalidades de seguridad a través de la contratación de un seguro de manera externa. Algunas compañías de seguros ofrecen pólizas que se adaptan a este tipo de vehículos, por ejemplo el seguro de auto por días.

Las ventajas de recurrir a este servicio es que los automovilistas pueden tener acceso a servicios más completos que tienen la capacidad de resguardar cada uno de sus intereses que puedan verse perjudicados como: la salud del conductor o de los pasajeros, obligaciones civiles (daños a terceros), mantenimiento del vehículo, bienestar de mascotas o cobertura fuera del país.

¿Cómo Funciona el Seguro de Autos Rentados en México?

El seguro de Autos Rentados, al igual que otro tipo de seguro consiste en la firma de un contrato, sólo que en este caso se puede dar entre la compañía de seguros y un usuario que renta un vehículo; o bien, entre la aseguradora y la empresa que renta los autos.

• La ventaja que tienes es que donde rentes tu auto te ofrecerán el seguro de auto, entonces puedes hacer el proceso de la contratación del seguro en el mismo lugar y ahí mismo te explicarán todas las opciones que tienes.

• También debes saber, que siempre está la opción de que contrates un seguro por fuera si el seguro que te ofrece la compañía donde rentarás tu auto no te convence.

A partir del contrato, la aseguradora se compromete a resguardar los viajes del conductor en la medida que lo permita la modalidad de protección contratada. Generalmente, los seguros se organizan en tres paquetes:

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

A continuación te mostramos los demás beneficios que se manejan en cada plan para que puedas comparar y elegir el mejor para ti.

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
ROBO PARCIAL	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

Con el paquete contratado se establece en qué situaciones y de qué forma puede involucrarse el seguro en la resolución de un siniestro.

Es importante que preguntes las exclusiones y quede muy claro en qué situaciones aplica la protección porque debemos informarte que el negocio principal de las agencias de renta de vehículos es la venta de seguros y no la renta de unidades, entonces puede haber muchas letras chiquitas en el contrato que firmes.

¿Qué Coberturas se Pueden incluir en el Seguro de Autos Rentados?

Respecto a las coberturas que puede incluir el seguro de autos rentados, se puede decir que se contemplan las Coberturas más elementales; es decir, aquellas que sólo resguardan los intereses básicos de los conductores como:

• Daños materiales. Con este tipo de protección las aseguradoras trabajan por facilitar al usuario los recursos económicos necesarios para que pueda responder por los daños materiales que el vehículo pueda recibir por consecuencia de una colisión. Existe la posibilidad de que se proporcione otras protecciones hacia esta dirección.

• Gastos Médicos. La coberturas Gastos Médicos es una opción, que como su nombre lo dice, busca cuidar el bienestar de los asegurados a través de la facilitación de atención médica o de servicios relacionados que busquen la estabilidad física de las personas involucradas en un siniestro.
• Como condición principal, la compañía de seguros establece un límite de pasajeros. Además, la cobertura de Gastos Médicos tiene la posibilidad de amparar a terceras personas, en caso de que el conductor asegurado resulte ser responsable.

• Aunque las sumas aseguradas, respecto a la Responsabilidad Civil son establecidas por las aseguradoras, las aseguradoras pueden manejarlas de acuerdo a sus políticas. Por ejemplo, se pueden proporcionar indemnizaciones por hasta 400 mil pesos, según sea el caso.

• Asistencia vial. Por medio de esta cobertura, el conductor beneficiado puede recibir asistencia durante sus recorridos en carretera por parte del equipo de expertos de la compañía de seguros. Por ejemplo, se cubren situaciones de arrastre de grúa, suministros de gasolina, asistencia mecánica, cambio de neumáticos e incluso el servicio de un cerrajero para las situaciones donde se olvida las llaves.

¿Qué Otras Coberturas se Pueden Contratar?

En el caso de que el seguro de Autos rentados, proporcionado por la compañía de seguros, no esté en condiciones de cumplir con todas las necesidades del conductor, el sector asegurador mexicano pone a disposición una oferta de coberturas extras como:

• Robo Total.
• Robo Parcial.
• Responsabilidad Civil en el Extranjero.
• Asesoría Legal.
• Eliminación de deducible.

¿Dónde Rentar un Auto?

Existen varias opciones confiables y seguras para que puedas rentar un vehículo. Estas son algunas de las marcas que te ofrecen vehículos en buen estado, a precios justos y con promociones durante todo el año:

• Hertz
• Avis
• Europcar
• Dollar
• Budget
• Alamo
• National Car Rental
• Sixt
• Firefly

¿Cuáles son los Requisitos para Asegurar un Auto de Renta?

Los requisitos que las personas que desean contratar el seguro de autos rentados deben cumplir son:

• Identificación oficial.
• Licencia de conducir de acuerdo al auto que se pretende manejar.
• Formato de renta del automóvil.
• Tarjeta de crédito para realizar la retención preventiva.
• Proporcionar: datos del vehículo (marca, modelo, año) e información personal del conductor (edad, género, domicilio).

Consejos para Contratar Seguros para Autos Rentados

• Como lo comentábamos, el principal negocio de los lugares donde se rentan autos es la venta de seguros por eso no te dejes llevar por el costo de la renta del vehículo que a veces suele ser exageradamente baja. Esto solo es un gancho para poder vender un seguro, que a veces suele ser exageradamente caro.

• Te recomendamos que si vas a viajar investigues las agencias que están disponibles en esa zona y veas sus reseñas.

• El contrato del Seguro de Autos Rentados le solicita a sus usuarios ciertas obligaciones, con la intención de que se cumpla todo lo establecido en él, por eso es importante que se contemple lo siguiente antes de adquirir el seguro de autos rentados:
• El seguro maneja el pago de un deducible para las coberturas Robo Total, Pérdida Total, el cual debe ser cubierto por el asegurado.
• Los asegurados tienen la posibilidad de seleccionar la compañía y tipo de paquete que deseen, siempre y cuando las aseguradoras tengan disponibilidad.
• Antes de contratar es necesario cotizar con al menos tres opciones.
• El asegurado puede solicitar la asistencia de un Agente de Seguros para facilitar la contratación de su seguro.

Otras Alternativas

En el sector de los seguros de auto existen muchas opciones para intentar satisfacer todas las necesidades posibles, pensando en esto las aseguradoras han desarrollado diferentes tipo de seguros:

• Seguro para Turistas
• Seguro por día
• Seguro por kilómetro
• Seguro por mes
• Seguro de auto Temporal

¿Qué Aseguradoras Puedes Contratar?

En México se registran más de 20 aseguradoras. Es tu decisión y responsabilidad seleccionar la opción que mejor se adapte a tu perfil.

En México es posible identificar a las Mejores Aseguradoras de Auto con ayuda de las evaluaciones de la (CONDUSEF) para contratar un seguro de auto..

• Aseguradora ABA
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
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Encuentra el Mejor Seguro para Pick Up en México

 

Uno de los vehículos más comunes dentro del parque vehicular mexicano son las camionetas. Al igual que el resto necesitan de una protección financiera que en caso de siniestro pueda facilitarle a los contratantes los servicios correspondientes para darle solución como el Seguro para Pick Up.

 

Si eres de las personas que conduce este tipo de auto estarás preocupado por encontrar una opción que te ofrezca un buen nivel de protección y que sobre todo que represente un gasto justo. Por eso, en este artículo te hablamos del funcionamiento, características y precios de las coberturas para Pick Ups.

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) establece que el mejor seguro de auto es aquella alternativa que satisface las necesidades de los conductores; es decir que contemple las características del vehículo que se asegura y las del mismo contratante, y la que se adapta al presupuesto del usuario.

 

Si se cumple tal punto, se podría cubrir con otro de los puntos que menciona la institución nombrada con anterioridad, el cual tiene que ver con que un seguro debe funcionar como una inversión, pues el dinero que se deposite por concepto del seguro tiene que retornar al contratante de manera aumentada; es decir que le brinde un apoyo mayor.

 

Si bien, las compañías de seguros al emitir una póliza de seguro asumen cierto nivel de responsabilidad en relación a los siniestros que su cliente pueda experimentar y que por ello deben actuar a través de servicios y atenciones con el objetivo de dar soluciones rápidas y efectivas.

 

Es importante aclarar que los asegurados bajo ninguna circunstancia deben de deslindarse de sus responsabilidades; esto quiere decir que pese a contar con un seguro de auto siempre debe relacionarse antes, durante y posterior a la firma de una póliza de seguros, que se entiende como un contrato.

 

Es decir, un seguro de auto consiste en el cumplimiento de obligaciones de dos partes: el asegurado y la aseguradora. Bajo dicha percepción se parte para hablar de cómo encontrar el mejor seguro para Pick Up.

 

¿Cuál es el Seguro para Pick Up?

 

El Seguro para Pick Up es un tipo de cobertura construido para proteger a las camionetas Pick Ups; las cuales se entienden como los vehículos cuyos diseños consisten en una cabina para pasajeros y un espacio amplio y descubierto destinado a la carga de algún tipo de mercancía.

 

Este tipo de seguro tiene como objetivo cuidar cuatro factores primordiales: el vehículo, el conductor, los acompañantes y las terceras personas que puedan resultar afectadas por consecuencia de un siniestro.

 

Las compañías de seguros partes de dichos elementos para crear coberturas; es decir, atenciones adecuadas para cada situación, pues recordemos que los siniestros son situaciones que suceden de manera inesperada que se pueden clasificar en diferentes niveles de gravedad. Existen desde la falta de combustible hasta asistencia médica para algún lesionado.

 

El seguro para camionetas Pick Ups es ofrecido por diferentes compañías de seguros sólo que cada uno la maneja a su manera, de acuerdo a sus políticas, en lo que sí coinciden es que se distribuyen en servicios llamados coberturas, estás a la vez se pueden agrupar en paquetes.

 

¿Qué Siniestros Cubre un Seguro de Camionetas Pick Up?

 

Los conductores de vehículos de carga adquieren un nivel de responsabilidad mayor a los que manejan autos de uso particular, de modo, que deben buscar la forma de siempre estar protegidos.

A continuación, se presentan algunos de los siniestros que un seguro para camiones puede cubrir.

 

• Colisiones.
• Volcaduras.
• Incendios, explosiones o rayos.
• Ciclón, huracán, granizo, terremoto u otro desastre natural.
• Daños a otros autos.
• Daños a estructuras y propiedades privadas.
• Afectaciones o destrucción de mobiliario público.
• Robo total.
• Robo de autopartes.
• Robo o daño de mercancía.
• Averías mecánicas.
• Derrames de sustancias peligrosas.
• Vandalismo.
• Daños por maniobras de carga y descarga.

 

¿Cuáles son las Coberturas para Camionetas Pick Ups?

 

Las coberturas del Seguro para Pick Ups sirven para delimitar la formas en que las compañías de seguros actuarán en caso de que sus asegurados experimenten un siniestro. Aquí te presentamos algunas opciones que puedes contratar para viajar seguro.

 

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

A continuación te mostramos los demás beneficios que se manejan en cada plan para que puedas comparar y elegir el mejor para ti.

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
Robo parcial	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

 

Cada una de las opciones presentadas se rigen por condiciones y exclusiones. Se recomienda consultarlas antes de contratarlas o solicitar asistencia de un Agente de Seguros para resolver cualquier tipo de duda.

 

Coberturas Complementarias de las Camiones Pick Up

 

Además de las coberturas que se han presentado, dentro de la oferta de las compañías de seguros existen coberturas complementarias; las cuales sirven para aumentar el nivel de protección que se ha contratado. De modo, que su adquisición representa un gasto mayor.

 

Algunas de las coberturas adicionales disponibles en Seguro para Pick Up son:

• Cobertura fuera del país.
• Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico.
• Auto Sustituto.
• Eliminar Deducible.
• Equipo especial.
• Adaptaciones y conversiones.
• Maniobras de carga y descarga.
• Multas y Corralones.
• Grúa por colisión.

 

¿Cuáles son las Aseguradoras que Cubren Camionetas Pick Up?

 

Los Seguros para Pick Ups son protecciones bastante comunes dentro de la oferta del sector asegurador. Sólo se recomienda prestar atención en los servicios que ofrece cada una para identificar cuál es la que mejor se ajusta al perfil del contratante. Aquí se presentan opciones avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).

 

• Seguros Banorte
• Seguros Quálitas
• Seguros Bancomer
• Seguros ANA

 

Comparativa de coberturas para camionetas Pick Ups en México

 

De las compañías que se presentaron en la sección anterior se identifican diferencias en cuanto a las coberturas que ofrecen. En este apartado se comparte una tabla comparativa de las aseguradoras con presencia en México que ofrecen Seguro para Pick Up con el objetivo de facilitar el panorama de alternativas existentes.

Recuerda que la mejor solución para encontrar una aseguradora con la cobertura perfecta para ti es cotizar e ir directamente a ver todas las opciones.

 

Cobertura/ Aseguradora	Banorte	Quálitas	ANA
Daños Materiales	✓	✓	✓
Responsabilidad Civil	✓	✓	✓
Responsabilidad Civil en USA	✓	N/A	✓
Gastos Médicos	✓	✓	✓
Robo Total	✓	✓	✓
Asistencia Vial	✓	✓	✓
Asesoría Jurídica	✓	✓	✓

 

¿Qué Vehículos se pueden Asegurar con el Seguro para Camiones?

 

Dependiendo de cómo y para qué utilices tu camioneta tal vez te convenga un seguro para camiones.

Cuando se habla sobre el seguro de auto es importante determinar qué tipo de vehículo tenemos y cómo vamos a usarlo. Por ejemplo, si se usará para cuestiones de trabajo y lo utilizarás para carga puedes recurrir a esta opción.

 

Algunos de los vehículos que se pueden proteger son:

• Pickups.
• Tractocamiones.
• Semirremolques.
• Camiones de más de 3.5 de toneladas.
• Remolque.
• Torton o tráiler (incluso doble remolque).

 

Ventajas de Contratar un Seguro para Camiones

 

Si tu camioneta la usarás a veces para el trabajo y otras veces para planes más casuales, tal vez puedas encontrarte indeciso, pero un seguro para camiones sería la opción más completa. A continuación te mostramos los beneficios:

 

• Cobertura total
• Coberturas personalizadas
• Mayores montos de aseguramiento
• Indemnización por mora del seguro
• Asistencia vial
• Asistencia legal

 

¿Cuáles son los Requisitos para Contratar un Seguro para Pick Up?

 

Las personas interesadas en contratar seguro para pick up además de informarse el funcionamiento de este tipo de seguro y la oferta de coberturas disponibles deben saber que necesitan cumplir los siguientes requisitos:

 

• Ser mayor de edad (18 años).
• Contar con licencia de conducir vigente; de acuerdo al tipo de vehículo que se va a asegurar.
• Tarjeta de circulación vehicular.
• Identificación oficial.
• Llenar la solicitud de seguro correctamente.

 

Algunas compañías de seguros establecen otros requisitos relacionados con la antigüedad, tamaño y uso del vehículo que se pretende asegurar.

 

Tips para Encontrar el Mejor Seguro para Camioneta Pick Up

 

La decisión de contratar un seguro para pick up siempre debe ser resultado de un análisis de las necesidades del contratante y las características del vehículo que se busca asegurar. Así como la consulta de los lineamientos que las instituciones financieras, que ofrecen seguros, como las aseguradoras.

 

Como último apartado se presentan algunos tips para conseguir el mejor seguro para pick up.

1. Revisar y entender los conceptos manejados dentro del sector asegurador para poder identificar cuál es la opción que brinda mayores beneficios.
2. Considerar las sumas aseguradas, primas, los porcentajes de pago de deducibles y coaseguro en el total.
3. Comparar al menos tres opciones de aseguradoras antes de contratar.
4. Resolver todas las dudas que surjan durante el proceso de contratación de una póliza de seguro.
5. Leer con atención las condiciones generales.
6. Investigar sobre las responsabilidades del asegurado.
7. Definir las necesidades vehiculares de acuerdo al tipo de vehículo, su uso y rutas posibles de destino.
8. Utilizar un cotizador de seguros.
9. Preguntar por las exclusiones del seguro y los servicios adicionales que puedan brindar mayor protección.
10. Buscar un método de pago accesible.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora que se sabe que existe más de una opción para asegurar una camioneta Pick Up se visualiza la necesidad de comparar todas las alternativas en cuanto a nivel de protección y rangos de precios. Una forma de hacerlo de manera rápida y eficaz es con un comparador de seguros, como Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

 

Este tipo de herramientas suelen ser gratuitas y ayudan a las personas interesadas en contratar un seguro encontrar el mejor seguro a su perfil. Para cotizar seguro para Pick Up sólo se debe hacer lo siguiente:

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

 

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• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
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Todos los Elementos de tu Auto Importan ¡Protégelos con el Seguro de Autopartes

¿Eres de las personas a las que les preocupa salir y dejar estacionado el auto en la calle o en un estacionamiento público por miedo a que vaya a sufrir daños? Si tu respuesta es sí, debes saber que ahora es posible parquear con la certeza de que tu vehículo y tu economía están resguardados. ¿Cómo hacerlo? con un seguro de Autopartes, también conocido como seguro de Robo parcial.

En MisegurodeAuto.mx sabemos lo importante que es para ti y para tu familia cuidar su patrimonio, pues finalmente es el resultado de tu trabajo. Así que no corras riesgos al salir a la calle. Conoce y contrata todas las posibilidades del mercado para asegurar los componentes de tu carro. Ya no será necesario gastar en reparaciones costosas o dejar en manos de desconocidos el arreglo de tu vehículo.

Si decides contratar un seguro de tu auto con la cobertura de protección a autopartes tendrás la posibilidad de asegurar de manera parcial a tu vehículo. Ya que debes tener claro que si quieres contar con una protección completa debes recurrir a la cobertura Robo Total.

Quizá para viajar más seguro podrías contratar ambas opciones. Te recordamos que la inversión inicial que le dediques a tu seguro de auto será proporcional a los beneficios que puedes obtener en un futuro. Por ejemplo, si te proteges contra robo, quizá la prima que vas a pagar sea mayor pero si sufres algún siniestro, ya no deberás preocuparte por las reparaciones, pues el monto será menor.

¿Qué son las Autopartes?

Las autopartes, como el término lo dice, son los componentes de un vehículo, pueden estar localizados dentro o fuera del mismo. Una de las condiciones más usuales para identificarlas es que son aquellas que tenía el auto cuando se fabricó. De modo que las que se incorporaron después quedan fuera de esta clasificación.

Todas las partes de un auto tienen un objetivo. Algunas se destinan para permitir el correcto funcionamiento del medio de transporte y otras para su ensamblaje. Si te hablamos de un seguro de autopartes, entonces, debes saber qué elementos de tu carro están protegidos y buscar otras coberturas para completar la protección.

¿Qué Cubre el Seguro Contra Robo Parcial?

La cobertura por robo de autopartes o robo parcial es la protección que te respalda en caso de que sea robada una o varias piezas de tu vehículo.

Algunas de las autopartes que puedes proteger con un seguro son:

• Faros.
• Espejos Retrovisores.
• Parrilla.
• Caja de Cajuela.
• Antena.
• Quemacocos.
• Tolva delantera.
• Tapa de gasolina.
• Volante
• Espejo retrovisor del interior.
• Tablero.
• Paneles.
• Tapa de guantera.
• Palanca de velocidades.
• Rejillas de facia.
• Salpicaderas.
• Chapa.
• Portal de placas.

¿Cómo Saber si mi Seguro Cubre Robo de Autopartes?

El proceso de contratación de un seguro de autopartes se basa en la firma de un contrato; el cual debe establecer con exactitud el servicio que adquieres y las condiciones bajo las cuales lo vas a recibir. Cuando te encuentres en ese momento debes prestar atención a cada uno de los puntos escritos para verificar que se enuncian de acuerdo a tus intereses.

Si quieres estar protegido contra el robo de autopartes, entonces, en la póliza de seguro se debe exponer que si tu auto es víctima de un acto de violencia la compañía te compensará. Existen diferentes formas para saber si tu seguro cubre robo de autopartes.

• Robo Parcial.
• Las compañías nombran a este tipo de protección como Robo Parcial, porque justamente funciona cuando tu vehículo no es hurtado completamente pero sí se desprenden artefactos de su estructura. Debes tener muy claro a qué se le llaman autopartes para que entiendas qué nivel de protección obtienes.
• En las condiciones generales de las compañías de seguros se define al robo Parcial como la cobertura que ampara el robo parcial con o sin violencia, de partes y componentes interiores y exteriores del vehículo que se asegura. De modo que puede ayudarte a cuidar tu carro.

• Daños Materiales.
• Los Daños Materiales son otro tipo de cobertura que te puede ser útil en caso de sufrir un robo o un intento de robo, ya que muchas veces durante los sucesos u vehículo puede registrar daños; los cuales pueden ser cubiertos por la aseguradora.

• Robo de autopartes o Robo parcial.
• En algunos casos, las compañías de seguros sí enuncian, tal cual, la protección Robo de Autopartes en sus condiciones generales. Así que te puede ser más fácil de identificar.
• Cualquiera de las coberturas que se enuncien en tu póliza de seguro es fundamental que las leas con atención y preguntes por todos los términos que no entiendas. Sólo así tendrás la certeza de que tú y u auto estarán asegurados.

¿Cómo Cobrar la Indemnización de un robo Parcial?

En caso de que hayas sido victima del robo de autopartes deberás seguir los siguientes pasos para poder cobrar la  indemnización de la aseguradora.

1. Debes de notificar a la aseguradora del siniestro en cuanto éste suceda.
2. Debes realizar una denuncia formal ante el Ministerio Púbico
3. Presentar una declaración de los hechos
4. Detallar todas las autopartes que fueron robadas
5. Dicha denuncia deberás presentarla a la aseguradora junto con tu póliza de seguro vigente
6. Realizar el pago del deducible
7. La aseguradora puede reponer la pieza en sus talleres autorizados o puedes presentar la factura de tu propio taller y la aseguradora te hará un reembolso, todo según sus condiciones generales.

Deducibles de la Cobertura de Robo Parcial

El deducible, como ya te dijimos, no es el mismo para todas las coberturas, estos son los porcentajes promedio dependiendo de la cobertura:

• Daños materiales………………………….. 5%
• Robo total …………………………………….10% o 20% si el plan de cobertura el limitado
• Rotura de cristales entre …………………10% y 20%
• Pérdida total por daños…………………… 10%

¿Que Tipo de Coberturas Cubren el Robo de Autopartes?

El robo de auto y de sus partes es una de las principales preocupaciones de aquellos que poseen un vehículo y es una de las principales razones por las que se contrata un seguro de auto, por eso es que los manejan 3 de las 4 coberturas que hay:

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

A continuación te mostramos los demás beneficios que se manejan en cada plan para que puedas comparar y elegir el mejor para ti.

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
ROBO PARCIAL	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

Exclusiones del Seguro de Autopartes

Como toda cobertura contratada se maneja con ciertas exclusiones, éstas son las situaciones dónde los beneficios de un seguro no son aplicables. Entre las excepciones del seguro de autopartes están:

• Los objetos de uso personal no están amparados.
• El radio del vehículo está protegido siempre y cuando no sea un equipo instalado posterior a la compra del auto.
• Si las reparaciones rebasan la suma establecida por la compañía y se declara pérdida total, puede recurrir a otra medida de solución.
• No se incluye el equipo especial.
• La cobertura aplica solamente cuando sea el auto que se estipula en la póliza de seguro.

¿Cómo Contratar el Seguro para Autopartes?

Para contratar el seguro de autopartes es necesario que te pongas en contacto con la compañía de seguros con la que deseas contratar para conocer los requisitos que establecen para adquirir sus servicios o si así lo prefieres puedes solicitar el apoyo de un Agente de Seguros.

En el proceso de aseguramiento te pueden solicitar presentar documentos:

• Documentos que te respalden como propietario del vehículo
• Informar en caso de que hayas realizado alguna modificación o adaptación, deberás tener un comprobante como una factura.
• Es común que las empresas te soliciten un informe detallado del estado de tu vehículo para saber qué tipo de cobertura necesitas y cuál puedes contratar. Al momento de responder, es importante que seas honesto, ya que de tus respuestas depende el correcto funcionamiento de tu póliza de seguro.

Por ejemplo, algunas compañías de seguros no cuentan con la opción de asegurar autopartes, y si contratas con alguna de ellas, en el momento del siniestro se pueden negar a responder por ese tipo de daños.

¿Cuánto Cuesta este Tipo de Protección?

El robo de autos o de autopartes es una de las situaciones más comunes entre los conductores mexicanos. Por eso, también puede ser una de las que representa un costo mayor. Usualmente este tipo de coberturas se contemplan en las pólizas más completas de las aseguradoras:

póliza amplia o póliza amplia plus, cuyo precio oscila entre $ 6,109.38 y $ 24,826.30 pesos.

¿Qué Hacer en Caso de Sufrir Robo de Autopartes?

Si en alguno de tus viajes a bordo de tu vehículo o mientras éste se encuentre estacionado en algún lugar, sufres un robo de autopartes debes hacer lo siguiente:

1. No pongas resistencia al robo, tu seguridad es lo más importante.
2. Procura mantener la calma.
3. Intenta prestar atención a las características del individuo o cualquier otro detalle. Esta información te será útil para levantar una denuncia.
4. Comunícate con tu compañía de seguros para reportar el siniestro. El personal te indicará qué hacer.

Consejos de Seguridad para Prevenir el Robo de Auto

Sabemos que no existe un método eficaz para prevenir que roben nuestro auto o sus partes, pero existen ciertas medidas que podemos tomar para hacer que las posibilidades sean más bajas.

A continuación te presentamos una lista que esperemos te sea de ayuda:

• Estaciónate en estacionamientos privados, procura no dejarlo en la calle
• Si lo dejas en la calle, hazlo donde haya luz y de preferencia cámaras de seguridad
• Maneja con los seguros en las puertas y con los vidrios de preferencia cerrados, principalmente en semáforos
• No dejes objetos de valor a la vista dentro del auto
• Evita en lo posible las zonas “peligrosas”
• Si está en tus posibilidades contrata el rastreo satelital

¿Qué Aseguradoras Cubren el Robo de Autopartes?

En México se registran más de 20 aseguradoras. Al ser el robo de autopartes uno de los delitos con mayor popularidad es contemplado como una cobertura  básica y que todas las compañías de seguros buscan tener. Sólo que cada una se compone por distintos elementos. Es tu decisión y responsabilidad seleccionar la opción que mejor se adapte a tu perfil.

En México es posible identificar a las Mejores Aseguradoras de Auto con ayuda de las evaluaciones de la (CONDUSEF) para contratar un seguro de auto.

Casi todas cuentan con la opción de la cobertura Robo Total y robo parcial, pero igual te recomendamos consultar a tu Agente de Seguros antes de firmar tu póliza de seguro.

• Aseguradora ABA
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

¿Por qué Asegurar las Autopartes?

Todos sabemos que la violencia sigue siendo una de las problemáticas más latentes en nuestro país, las causas son innumerables. Incluso podríamos nombrarlas como incontrolables. Por otro lado, tenemos las consecuencias que nos afectan directamente. Por ejemplo, el daño a nuestros bienes y la afectación a nuestra integridad física.

En este texto nos interesa hablar sobre el robo de vehículos o más bien, centrarnos en el robo de autopartes y el seguro que resguarda a los conductores, entendido como un servicio contratado que evita pagar o en su defecto, disminuye la cantidad de dinero a pagar por la reposición o reparación de las partes hurtadas.

En los reportes de la Secretaría de Seguridad Ciudadana de la Ciudad de México (SSC CDMX) más recientes, se reveló que el robo de autopartes es uno de los delitos más lucrativos; es decir, los delincuentes ven en estas acciones las posibilidades de obtener dinero a través de la reventa de los objetos robados.

Para que entiendas el incremento de estos hechos delictivos te compartimos un análisis rápido. Del mes de enero a marzo de 2021, se vió un aumentó del 27 % por ciento en comparación con el primer trimestre del año 2020. Las autoridades dicen que se registraron 700 denuncias.

Entonces, la razón por la que debemos contratar un seguro de Autopartes es porque somos vulnerables de sufrir un robo total o parcial en donde no sólo se ve afectada nuestra salud (pues los siniestros usuales se realizan con violencia) también corremos riesgo de perder nuestro capital.

La solución inmediata a esta problemática sería el recibimiento de una compensación por parte de los responsables, pero desafortunadamente en nuestro país estas situaciones difícilmente son solucionadas por las autoridades, de forma que deberás buscar tus propias vías de resolución con tus propios recursos.

La forma más viable es contratar un seguro de Autopartes.

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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¿Mi Auto no Está Protegido Siempre?

Al comprar un seguro buscas beneficios como: respaldo financiero durante siniestros, proteger tu patrimonio, acceso a asistencia médica en caso de accidentes o asistencia vial de ser necesitada y las aseguradoras en mayor parte si ofrecen estas coberturas ya que son básicas al momento de utilizar un coche, sin embargo, hay cláusulas con siniestros específicos, que excluyen el pago de indemnización de los mismos.

Si bien la aseguradora se compromete a ofrecer protección al asegurado ante diversas situaciones, debes de saber desde ahora que, como en todo, existen algunas condiciones específicas en las que las coberturas no tienen validez.

En el momento en el que se contrata un seguro de auto es normal pensar que te va a proteger ante cualquier situación que ponga en riesgo tu vehículo, pero lamentamos decirte que eso no es así. Sabemos que puede parecer un poco injusto pagar por un seguro y después saber que hay exclusiones donde la asegura no te respaldará.

Pero no creas que todo es tan malo, las exclusiones de tu seguro de auto muchas veces son exclusiones razonables y de sentido común, por ejemplo que el seguro no se aplicará si manejabas en estado de ebriedad, esto es bastante lógico si partimos de manejar bajo los efectos del alcohol es ilegal e irresponsable.

Conocer estas exclusiones son una de las principales cosas que debes de saber y la CONDUSEF recomienda a los consumidores tener amplio conocimiento respecto a lo que se está comprando, ya que las principales quejas que existen de los clientes hacia sus aseguradoras vienen del desconocimiento de su contrato y en la mayoría de los casos las personas exigen beneficios que en el contrato están excluidos.

Por eso, hoy en Misegurodeauto.mx te daremos toda la información que necesitas sobre las Exclusiones de un seguro de auto, y así evitar que te lleves una sorpresa o tengas un mal entendido con tu aseguradoras. Conocer en qué situaciones tu auto no está protegido es básico a la hora de contratar un seguro de auto y puede evitarte el bochorno de hacer una reclamación sin sentido.

¿Qué son las Exclusiones de un Seguro de Auto?

Tomaremos la definición de la CONDUSEF para definir lo que son las exclusiones:

“Las exclusiones se refieren a las situaciones o riesgos en que la aseguradora no se compromete a cubrir el vehículo asegurado”

Y no porque las compañías no quieran pagarlo o se aprovechen de su poder dentro de la póliza, pero si bien intentan cubrir las necesidades particulares de los clientes, existe un límite de situaciones.

Por ejemplo, en caso de guerra, pueden haber bombadeos que perjudiquen a muchos vehículos y esto llevaría a múltiples reclamaciones por parte de los asegurados que podrían poner en riesgo la economía de la compañía.

Las exclusiones son expuestas dentro de las condiciones del contrato de la póliza y si bien están expuestas en el contrato por la obligación de transparencia de la empresa, puede que no sean explicadas.  Pero todos los contratos deben de tener claramente el apartado de exclusiones de acuerdo con el artículo  7 de la Ley General de Seguros.

Sin embargo, es responsabilidad tuya como usuario leer detalladamente el contrato para saber que te ofrece tu seguro de auto y cuales son sus limitaciones en cuanto a la protección brindada. Si tienes dudas debes de preguntar o siempre puedes contar con la ayuda de un Agente de seguros, cuyo trabajo es justamente explicarte todos aquellos detalles que las aseguradoras a veces omiten.

Las exclusiones pueden anular las coberturas establecidas en la póliza, hay algunas excepciones generalizadas en las aseguradoras, aunque bien puede haber exclusiones exclusivas de una compañía.

¿La Cobertura de Responsabilidad Civil puede ser Anulada?

Esta es una preocupación muy común, porque, como sabrás, la cobertura de RC es obligatoria, no contar con ella podría traernos multas, pero justamente como es una cobertura obligatoria debe de estar incluida en cualquier tipo de plan de cobertura, sin posibilidad de alteración.

Esto se debe a que la cobertura RC es un requisito mínimo y básico para poder circular en tu vehículo. Esta cobertura es exclusiva para daños ocasionados a terceros como consecuencia de un accidente de tráfico o cualquier otro siniestro del que  se sea responsable.

Sin embargo, a pesar de no poder haber exclusiones, si hay limitaciones ya que, como su nombre lo indica sólo protege los daños a terceros. No cuenta con cobertura del conductor asegurado o su vehículo en caso de tener un seguro exclusivo de Responsabilidad Civil.

Entre otras limitaciones, el seguro no pagará una indemnización por Responsabilidad Civil si los terceros están relacionados en un tercer grado por consanguinidad. De igual manera la cobertura se anula si el vehículo asegurado ha sido robado, por lo tanto quien lo haya hurtado, deberá de hacerse cargo de los daños ocasionados.

¿Cuáles son las Principales Exclusiones de los Seguros de Auto?

Hay exclusiones generalizadas y que son las que las aseguradoras tienen en la mayoría de sus contratos, estas exclusiones son comunes y debido a ellos es normal pensar que la compañía aseguradora tendrá que indemnizarlas.

Estas son las exclusiones más comunes:

• Estar bajo los efectos de algún estupefaciente: La compañía no se hará responsable de un accidente ocurrido bajo los aspectos del alcohol o alguna droga ilícita ya que no es considerado tal cual como un accidente, sino como una irresponsabilidad del asegurado.

• Licencia de manejo vencida: Esta exclusión está descrita de manera explícita en sus condiciones. La compañías aseguradoras no cubrirán el siniestro si el conductor no cuenta con una licencia vigente. Además de que la licencia es un documento reglamentario requerido por las autoridades en caso de accidente, lo que además podría representar una multa.

• Accidente con dolo: Esto es considerado una acción fraudulenta, y si el perito lo determina como un “accidente” con la intención de causar un daño premeditado, se anulará cualquier posibilidad de indemnización, debido a que se cataloga que el accidente fue causado con dolo.

• No detallar exactamente las especificaciones del vehículo: Es probable que al tener premura en la elaboración de la póliza no des los detalles exactos de tu vehículo y lo describas erróneamente. Bueno en caso de que esto ocurra, las indemnizaciones y coberturas pueden ser anuladas, ya que no corresponde con el vehículo detallado en la póliza.

• Operaciones bélicas: En caso de que el accidente ocurra durante una guerra, el vehículo sea usado para fines bélicos o el conductor se encuentre participando en una riña o motín, la aseguradora podrá negar el pago de indemnización y anular las coberturas.

• Daños ocurridos por vehículo confiscado: Dependiendo de la compañía, en caso de que el vehículo sea asegurado por las autoridades, el seguro no se verá obligado a pagar daños derivados de la misma, sin importar que los daños se encuentren dentro de las coberturas de la póliza.

• Vehículo con sobrecarga o exceso de ocupantes: Si tu vehículo lleva una carga excesiva a la establecida dentro del manual, es probable que presente fallas, ya que tiene un límite de peso. Los frenos se pueden ver dañados y la inestabilidad de estos aumenta considerablemente, si esto culmina en un siniestro y la aseguradora determina que el sobrepeso fue la causa, la indemnización puede ser anulada.

• Información falsa: Si los datos proporcionados al momento de contratar la póliza, las coberturas en general pueden ser anuladas y aunque no haya sido intencional y te hayas equivocado en el llenado, esto puede anular tu póliza.

• Violaciones de tránsito: Esto no te puede ocasionar sólo una multa, violar el reglamento de tránsito es una de las formas más comunes en las que los accidentes vehiculares ocurren, como por ejemplo, dar vuelta en “u”en un lugar no permitido, aunque muevas tu vehículo, el perito podría determinar esta causa y anular cualquier tipo de indemnización.

Estas son exclusiones muy específicas y detalladas, sin embargo hay otros mucho más obvias, pero que vale la pena mencionar:

• Fallas mecánicas del auto por uso
• Desgaste natural del vehículo
• Daños por marea
• Transitar fuera de caminos
• Desbielamiento por falta de mantenimiento

¿Qué Situaciones Sí Cubre mi Póliza?

Estas son las situaciones y sucesos que si cubre tu póliza:

BENEFICIO	EN QUÉ CONSISTE
RC	Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que cubre los gastos de daños a terceros.
Gastos médicos	La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente , robo o intento de robo con violencia, y cualquier otro tipo de percance.
Daños materiales	Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación.
Robo o accidente	Cubre la pérdida parcial o total de tu auto.
Asistencia vial	Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina.
Asistencia legal	Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial.
Protección contra desastres naturales	Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros.
Protección contra vandalismo	Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura.
Daño a cristales	Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales.
Cobertura en el Extranjero	Contarás con asistencia vial y RC en el extranjero.
Seguro de llantas	En este caso debes pagar el 20% (en promedio) de deducible para la sustitución o reparación de estas partes
Auto sustituto	Obtendrás el servicio de auto con chófer o vehículo sustituto por periodos de hasta 30 días
Eliminación de deducible y devolución de primas	Aplica cuando tu vehículo se considere perdida total
Equipo especial	Protege todo aquello que le hayas agregado a tu auto y no sea de agencia.
Robo Parcial	Respalda el robo de autopartes
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	Incluye gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
Responsabilidad Civil en el extranjero	Cubre daños a propiedad pública y privada en EU y Cánada

Exclusiones de las Principales Coberturas

Exclusiones de la Cobertura de Daños Materiales

• Daños o fallas presentados durante el uso normal del vehículo como descompostura mecánica, fallas eléctricas o alguna descompostura no ocasionada por algún siniestro.
• Desgaste natural del auto
• Daños por acción de la marea
• Accidentes ocurridos fuera de caminos transitables
• Desbielamiento
• Fallas ocasionadas por falta de mantenimiento del vehículo
• Accidentes por estar en estado de ebriedad

Exclusiones de la cobertura Robo Total

• No siempre se responde por el robo parcial de la unidad cuando no se relacione con el robo total. Algunas aseguradoras lo manejan como cobertura adicional.
• El seguro no aplica cuando el hurto del vehículo sea responsabilidad de uno de los asegurados, familiares, empleados o por individuos que se reconozcan por un convenio mercantil.
• La cobertura no funciona en caso de que se registre un fraude.
• la aseguradora no interviene cuando se experimenta un incendio como consecuencia de una colisión y/o vuelco y no exista robo total previo.

Exclusiones de Robo Parcial

• Los objetos de uso personal no están amparados.
• El radio del vehículo está protegido siempre y cuando no sea un equipo instalado posterior a la compra del auto.
• Si las reparaciones rebasan la suma establecida por la compañía y se declara pérdida total, puede recurrir a otra medida de solución.
• No se incluye el equipo especial.
• La cobertura aplica solamente cuando sea el auto que se estipula en la póliza de seguro.

Exclusiones Gastos médicos Ocupantes

• Si se excede la capacidad de pasajeros
• Si el accidente lo provoca el conductor del vehículo asegurado
• Si se maneja bajo los efectos del alcohol o de alguna droga
• Si el accidente sucede mientras se está fuera del vehículo
• Si el conductor o los pasajeros ya sufren de una enfermedad existente congénita

¿Por qué es Importante Conocer la Póliza y las Exclusiones de un Seguro de Auto?

Es importante ya que son cosas que la aseguradora podría no explicar ya que asume leerás en su totalidad el contrato.

Al tener un seguro de auto es primordial que le saques el máximo provecho, sin embargo, puedes perder muchos beneficios si incurres en alguna de las exclusiones establecidas.

Si conoces las exclusiones de tu póliza puedes prever el tipo de situaciones en las que tu aseguradora no brinda cobertura y que puede evitar.

Hay riesgos o situaciones que no son excluidas de la póliza pero ciertos tipos planes de cobertura no tienen, por lo tanto es importante que contrates un plan adecuado a tus necesidades.

Recuerda que contratar un seguro de auto es igual a adquirir un producto y siempre que adquieres un producto te informas de todos los beneficios que tiene, lo mismo deberías de hacer en tu póliza.

¿Qué Aseguradoras Ofrecen las Mejores Coberturas de Seguros de Autos?

Las mejores coberturas de seguros de autos se encuentran en las compañías de seguros con trayectoria sólida y experiencia en el sector afianzador asegurador, autorizadas y respaldadas por la CNSF y la AMIS. Pese a que todas se pueden dirigir a respaldar a los conductores, no todas cuentan con los mismo recursos para dar atención en un siniestro.

En MiSegurodeAuto.mx se presentan las Mejores aseguradoras en México donde se puede encontrar el mejor seguro para auto.

• Aseguradora ABA.
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• Aseguradora Atlas
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• Aseguradora ANA
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• General de Seguros
• Aseguradora HDI
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• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
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Cotiza con Misegurodeauto.mx

Como parte del proceso de contratación de una póliza de seguro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

MiSegurodeAuto.mx es uno de los mejores comparadores de seguros que permite a los futuros asegurados conocer toda la oferta de coberturas de seguros de autos más baratos y con todos los beneficios. Para usarlo sólo se debe hacer lo siguiente:

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Indemnización en Seguro de Auto: el Pago Obligatorio a los Asegurados

La indemnización en Seguro de Auto puede ser la razón por la cual una persona decide asegurar su vehículo, pues en caso de que sufra un accidente y como parte de los trámites y procesos deba cubrir ciertos gastos, la compañía de seguros que contrate podría proporcionarle una ayuda económica para dar solución a los problemas.

Los servicios financieros, como los seguros de autos, sirven para que las personas que los contraten adquieran un respaldo económico; el cual les sirve para atender las situaciones de emergencia que experimenten tras algún tipo de siniestro,, donde normalmente se ven perjudicados vehículos y personas.

Cuando una persona tiene bajo su propiedad un auto debe ser consciente de la vulnerabilidad que tiene de sufrir un accidente. México, según el Instituto Nacional de Salud Pública (INSP), ocupa el séptimo lugar a nivel mundial y el tercero en la región de Latinoamérica en muertes por siniestros viales.

Como parte de la resolución de estos, las personas responsables de los hechos deben gastar miles de pesos, ya sea para reparaciones de sus mismos autos o el de terceras personas; así como en atenciones médicas. Aunque algunos expertos han realizado cálculos sobre las cifras que se deben cubrir, no siempre es posible definir una cantidad exacta.

Es importante que a la hora de contratar un seguro de auto conozcas que tienes el derecho de recibir una indemnización; la cual te servirá para disminuir los gastos que debas cubrir. Por eso, en MiSegurodeAuto.mx te explicamos a profundidad cómo funciona este beneficio.

¿Qué es la Indemnización en Seguro de Auto?

La indemnización en seguro de auto es la cantidad de dinero, que por obligación, una compañía de seguros le proporciona a un asegurado en caso de que experimente un siniestro. El propósito de esta suma es representar un soporte para que los gastos generados puedan ser cubiertos con satisfacción.

Al contratar un seguro de auto, la aseguradora solicitará al contratante la firma de un documento que tiene como nombre: póliza de seguro.

En este papel se describe con máximo detalle cada uno de los puntos del seguro adquirido:

• Precio (prima neta)
• Las condiciones generales  y exclusiones
• Montos de deducible
• Tipos de coberturas
• Suma asegurada
• Cómo serán los pagos

Cuando se experimenta un siniestro, el equipo de trabajo de la aseguradora se encarga de asistir al lugar de los hechos para evaluarlos y determinar cuál es el costo de los mismos; así como señalar a los responsables y las formas convenientes para dar solución al suceso.

Las posibles soluciones siempre representan un precio económico, este debe ser cubierto por el responsable. Ahí es en donde participa la compañía de seguros. Una de sus funciones es ayudar con el pago de los daños causados a través de una compensación económica proporcional.

¿Cuáles son los Tipos de Indemnizaciones?

Aunque cuando hablamos de indemnizaciones nos referimos a un pago, y las siguientes coberturas son donde suele emplearse la indemnización por parte de la aseguradora.

Esto nos ayudará a entender las funciones de la indemnizaciones. Entre los tipos se encuentran:

• Daños Materiales. Se emplea cuando tu auto asegurado presenta daños y necesita de servicios de mecánica, hojalatería, pintura u otros.

• Pérdida Total. Cuando un vehículo sufre severas afectaciones y al calcular los costos de reparación, se determina que excede la suma asegurada o no existe posibilidad de reparación, se declara como pérdida total.

• Robo (auto recuperado). En ocasiones cuando es robado un vehículo se dispone un lapso, durante el cual se emplean métodos de búsqueda. si se llega a encontrar pero el auto registra daños, se proporciona una indemnización.

• Robo (auto no recuperado). Por el lado contrario, se puede dar el hurto de un vehículo y durante la búsqueda del mismo fracasar. En esos casos, la indemnización se dirige a un precio mayor, pues no servirá para reparaciones, sino para una sustitución.

• Responsabilidad Civil. Con este tipo de indemnización se busca que el asegurado pueda responder por los daños que haya causado en terceras personas. Se incluyen bienes y lesiones.

• Gastos Funerarios. Uno de los escenarios que se pueden registrar en un siniestro es la pérdida de la vida, por esta razón, una de las indemnizaciones se dirige a esta situación. La cantidad de dinero servirá para cubrir todos los gastos funerarios.

¿Cómo se Determina el Pago de una Indemnización en Seguro de Auto?

La cantidad de una indemnización siempre será resultado del análisis de muchos factores, pero a grandes rasgos, podemos decir que es proporcional al servicio que se contrata; es decir, la prima de seguro que se cubre es, de cierta manera, un factor determinante.

¿Cuánto me pagarán por indemnización? Es la pregunta que suele plantearse en las personas que contratan un seguro de auto, ya que de esta cifra depende la cantidad de dinero que recibirán y que se ahorrarán en un siniestro. Bueno, pues es importante tener en claro que se consideran varios puntos.

Primero, el tipo de póliza o cobertura de seguro que se contrate.

Recuerda que se dividen en:

• Plus
• Amplia
• Limitada
• Básica

En cada opción se contemplan diferentes tipos de coberturas. Otros de los elementos considerados son los tipos de siniestros que se atienden. La cantidad de dinero proporcionada por la pérdida de una vida no será la misa que se da para la reparación de una autoparte.

Asimismo, en el cálculo de una indemnización en seguro de auto se basa en el valor del vehículo asegurado. Sólo hay que explicar que dicha cifra se establece de acuerdo a al valor comercial, al valor comercial o al valor que se convenga entre la compañía de seguros y el asegurado.

¿Cuáles son los Requisitos para Cobrar una Indemnización en Seguro de Auto?

Como te hemos explicado, debido a que existen diferentes tipos de indemnizaciones en cada situación se deben tomar diferentes acciones.

Por ejemplo, si queremos hablar de requisitos para el pago de cierta indemnización se considera el siniestro que se busca atender, pero con la finalidad de que tengas un panorama de ellos, te presentamos algunos.

• Póliza de seguro contratada y último recibo de pago.
• Identificación oficial del titular del seguro (INE).
• Licencia de conducir.
• Declaración de accidente (proporcionada por el ajustador de la compañía).
• Factura original del auto.
• Formato de baja de placas.
• Comprobantes de pago de Tenencias, Derechos o Refrendos, de los últimos 5 años al momento del siniestro.
• Llaves o duplicado.
• Comprobante de domicilio.
• Averiguación Previa y la Acreditación de propiedad de la unidad, certificadas ante Ministerio Público.
• Informe médico y facturas de los hospitales.

Proceso para Cobrar una Indemnización en Seguro de Auto

1. Lo principal es que al suceder un siniestro, éste se reporte de inmediato. En caso de robo de debe de hacer la declaración al Ministerio Público.
2. Se debe de esperar en el lugar del suceso al Ajustador quien recaudará pruebas y evidencias del suceso para determinar la situación.
3. Se debe de contar con la póliza vigente, ya que de no estar al día en el pago del seguro, éste no está activo y los gastos derivados del accidente deberán ser cubiertos por el dueño del vehículo.
4. Tener al día el Reporte de estado de riesgo
5. Seguir las indicaciones del Ajustador para poder continuar con el proceso de indemnización.
6. Después de esto cuentas con 7 días para hacer el reclamo de tu indemnización

Consideraciones Antes de Recibir el Pago de una Indemnización

Si bien, las personas que contratan un seguro de auto obtienen el derecho de recibir algún tipo de indemnización en caso de que sufran un siniestro, para ser acreedores de dicho beneficio deben cumplir con ciertas condiciones.

Es muy importante que lo tengas presente porque es común que los contratantes se deslinden completamente de responsabilidades al pensar que la aseguradora debe encargarse de todo el proceso de solución.

Y es que al final, el asegurado es responsable de los accidentes en los que pueda participar y si no se responsabiliza de alguna manera, las aseguradoras serían victima de muchos fraudes y los automovilistas serían menos precavidos.

Instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que la persona contratante debe de involucrarse durante todo el proceso de resolución de un siniestro. Así que aquí compartimos algunas consideraciones que se deben tomar antes de recibir el pago de alguna indemnización.

• Debes verificar que tu póliza de seguro esté vigente y que hayas realizado todos los pagos correspondientes.
• Para algunos siniestros se solicita el pago de un deducible, el cual es proporcional al valor del vehículo asegurado.
• En ocasiones, como el Robo Total, las compañías de seguros piden a los contratantes un comprobante oficial del siniestro. Por ejemplo, un acta del Ministerio público.
• Todos los papeles de la unidad asegurada se deben encontrar en regla para que se habilite la indemnización.

¿Qué  Pasa si la Aseguradora no Paga la Indemnización?

Debes de saber que la mayoría de las quejas sobre este tema están basadas en el desconocimiento del contrato, es muy importante que leas las exclusiones de tu póliza de seguro.

Pero, si todo está en orden y la aseguradora debe pagar la indemnización y no lo hace, puedes estar tranquilo, pues existen instituciones especiales para solucionar este tipo de situaciones.

• Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) .
• Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

En este caso debes dirigirte directamente con la CONDUSEF.

¿Cuáles son las Mejores Aseguradoras que Resuelve a Favor?

Sabemos que cuando hay un accidente vial es el ajustador el que evalúa la situación y determina la responsabilidad así como lo relacionado con la indemnización. Sin embargo, estas son las aseguradoras que suelen fallar a favor del asegurado y cumplen con el pago de las indemnizaciones correspondientes.

• Seguros AFIRME
• BANORTE
• HDI
• MAPFRE

Si quieres saber más sobre este tema revisa: Las mejores aseguradoras

¿Cómo Facilitar el Pago de un Siniestro, según la CONDUSEF?

La CONDUSEF es una de las instituciones más importantes en el campo de las compañías de seguros en México. Entre sus funciones se encuentran procurar los derechos de los usuarios de servicios financieros como los seguros de autos. Por ello, trabaja para informarlos.

Como parte de sus informes revela que una de las mayores debilidades que registra el sector asegurador automotriz es el cumplimiento de períodos y montos en relación con indemnizaciones. De las 66 mil solicitudes que recibe al año, se calcula que aproximadamente 47% se centran en esas problemáticas.

El pago de indemnizaciones es, quizá, la ventaja más satisfactoria que disfrutan las personas que deciden asegurar sus vehículos. Pero no debemos olvidar que con la póliza de seguro que se firma, el contratante se compromete no sólo a pagar una cuota, sino también a cumplir con otras obligaciones.

Con el objetivo de que las personas agilicen el proceso de pago de sus indemnizaciones, la CONDUSEF menciona lo siguiente:

1. Se debe hacer una declaración exacta de los riesgos.
2. Se debe cumplir con el pago oportuno del costo de la prima.
3. Es necesario cubrir con el reporte del estado de riesgo.
4. Observar garantías por escrito.
5. Dar Aviso sobre el estado del siniestro.

Opciones de Aseguradoras para Contratar Seguro de Auto en México

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

Finalmente, te compartimos una lista de las Mejores aseguradoras de México , todas autorizadas y avaladas por la AMIS y la CNSF.

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¡Conoce Todo Sobre Seguro de Auto en Caso de Muerte en México!

 

Si bien, desde hace algunos años cuando se declaró el Seguro Obligatorio en México, con la intención de que esto se volviera una medida para alcanzar la cultura de seguridad vial y prevención de la que carece el país, la realidad es que actualmente sólo el 30% del parque vehicular se encuentra registrado con un seguro de auto.

 

Esto se traduce en número muy negativos, pues significa que en caso de accidente la mayoría de las personas involucradas no están aseguradas, por lo tanto no pueden enfrentar los gastos que esto implica.

 

Hablemos de números:

Un accidente vial genera gastos de entre 5 mil y 20 mil pesos, los gastos médicos que devienen de un accidente vial rondan los 30 mil pesos y hablar de una muerte accidental es hablar de un monto de indemnización de 3 millones de pesos, que siendo honestos, muy pocos mexicanos podrían solventar.

 

Desafortunadamente es por eso que muchos automovilistas huyen del accidente, condenado a los heridos, pues muchos de éstos podrían evitar complicaciones e incluso la muerte de ser atendidos a tiempo.

 

Pensando en esta realidad, algunas aseguradoras ofrecen el respaldo económico en caso de la muerte del conductor, dentro de sus coberturas. Sin embargo, a pesar de ser un beneficio muy útil, no es el más solicitado y es que cuando contratamos un seguro de auto no estamos pensando en que podríamos morir y aunque lo pensemos, la mayoría de las personas no quieren pensar en ello, como si al evadirlo fuera menos real esta posibilidad.

 

Y esto es completamente válido, pues el tipo de servicio que un automovilista contrata está dirigido hacia lo que él cree que realmente va a necesitar . Por ejemplo, a un usuario sólo le puede interesar quedar protegido por la cobertura Responsabilidad Civil dado que se señala como obligatoria; mientras que a otros optan por contratar una opción de protección más completa.

 

El tipo de coberturas que se contratan es decisión de cada uno de los usuarios. En este caso, se habla sobre la importancia del Seguro de Auto en caso de Muerte, pues si bien, no tiene la posibilidad de reducir la vulnerabilidad del conductor, sí puede asistir a los beneficiarios, como lo es la familia, para que puedan enfrentar la situación que involucra trámites y pagos en específicos.

 

Contar con este tipo de cobertura, según dónde se contrate, puede proporcionar más que un apoyo económico. También es posible adquirir un apoyo profesional en los procesos correspondientes, como traslado del cuerpo, repatriación y todos esos trámites que una familia puede evitarse.

 

¿Cuál es el Seguro de Auto en Caso de Muerte y Cómo Funciona?

 

Para empezar debemos recordar que lo que hacen las compañías de seguros es diseñar paquetes de protección que incluyan atenciones y servicios que sirvan para atender situaciones particulares de un siniestro. Esto quiere decir, que sus objetivos no se centran en un sólo factor. Aunque sí se preocupan por el bienestar físico de las personas también destinan recursos al cuidado de su patrimonio.

 

Aunque se habla de un seguro de Auto en caso de Muerte, es importante aclarar que dentro del sector asegurador se reconoce como la asistencia que se ofrece a los conductores o a sus beneficiarios en caso de que el conductor asegurado pierda la vida, registre lesiones o pérdidas orgánica como consecuencia de un siniestro, siempre bajo un límite de cobertura.

 

La cobertura dirigida a asistir la muerte o lesión de conductor es una modalidad de protección que consiste en amparar en las situaciones donde el conductor asegurado se vuelve vulnerable por causa de un incidente vial. Esto quiere decir que existen otros tipos de coberturas que pueden actuar en conjunto y que pueden pertenecer al mismo tipo de póliza de seguro.

 

El funcionamiento de la cobertura de muerte del conductor por accidente automovilístico puede ser reconocida también como asistencia funeraria, gastos por muerte accidental o de otras formas, según la compañía de seguros que lo ofrezca. Sólo se debe verificar que entre los servicios se ampare el bienestar de los conductores.

 

El funcionamiento de este tipo de protección se basa en realizar un análisis de la situación del acontecimiento (colisión, volcadura) en relación a las afectaciones de las personas involucradas para calcular una indemnización; la cual permita a los beneficiarios o al titular de la póliza de seguro responder a la serie de situaciones que se le presenten posterior al siniestro.

 

¿Cuál es el Monto de la Indemnización que el Seguro Puede Proporcionar en Caso de Muerte?

 

El beneficio mayor que puede proporcionar el seguro de auto en caso de muerte es la indemnización, la cual se entiende como una suma de dinero calculada a partir de los daños y afectaciones generadas en un siniestro, con el objetivo de que sirva como medio de solución.

 

En la Ciudad de México la suma de indemnización puede ser:

• Hasta de $3 millones 779 mil 415 pesos.

 

Es importante aclarar que las compañías de seguros pueden registrar variaciones en cuanto al nivel de cobertura.

 

¿Cómo se Cobra la Indemnización en Esta Cobertura?

La cobertura en caso de muerte no sólo cubre casos de fallecimiento, también de incapacidad. Recuerda que esto siempre está a expensas de la suma asegurada.

El pago correspondiente se hace de la siguiente manera:

 

• Pago diario. En caso de que el asegurado haya quedado incapacitado parcial o totalmente recibirá una indemnización de manera diaria.

 

• Pago gastos médicos. Aplica como cualquier pago de gastos médicos: la aseguradora paga la factura de los gastos hospitalarios o se lo reembolsa al asegurado.

 

• Gastos funerarios. En caso del fallecimiento del conductor asegurado la compañía cubrirá los gastos de :
• Sepelio
• Incineración
• Transportación
• Repatriación, en caso de ser necesario
• Y todos los gastos funerarios

 

Exclusiones del Seguro de Auto en Caso de Muerte

 

Todos los seguros, incluyendo el seguro de auto en caso de muerte, se coordinan a partir de una póliza de seguro (contrato). Como parte de él se establecen condiciones generales para que tanto la compañía de seguros que lo emite como la persona que contrata el servicio tengan en claro sus derechos y obligaciones para que el seguro se dé de forma correcta.

 

Algunas de las exclusiones que las aseguradoras plantean para esta modalidad de protección son:

 

• No aplica la protección si el conductor se encuentra fuera del compartimiento, caseta o cabina destinados al transporte de pasajeros.
• La compañía no se responsabiliza por la muerte o pérdidas orgánicas ocurridas después de los 90 días siguientes a la fecha del accidente.
• Pueden quedar fuera de protección vehículos de uso particular o de carga.
• Algunas compañías no operan cuando los lesionados son menores, de edad o .

 

¿Qué Pérdidas Orgánicas Cubre un Seguro de Auto?

 

Como se ha explicado en el artículo, el seguro de auto en caso de muerte también está en condiciones de brindar indemnización en caso de que el conductor registre pérdidas orgánicas. Algunas de las contempladas pueden ser:

 

• Ambas manos, o pies o la vista de ambos ojos.
• Una mano y un pie.
• Una mano o un pie y la vista de un ojo.
• Una mano o un pie.
• Un pie.
• La vista de un ojo.
• Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos.
• Tres dedos, comprendiendo el pulgar o el índice de una mano.
• Tres dedos que no sean el pulgar o el índice de una mano.
• El pulgar y otro dedo que no sea el índice de una mano.
• Sordera total de los oídos.
• El índice y otro dedo que no sea el pulgar de una mano.
• El pulgar de cualquier mano.
• El índice de cualquier mano.
• El dedo medio, el anular o el meñique.

 

¿Qué Coberturas Ofrecen este Beneficio?

 

El seguro de auto en caso de muerte se concentra en dar atención a una de las pérdidas más grandes en accidentes viales como es la vida,por ello es que está disponible con todas las coberturas, excepto la de RC por obvias razones.

 

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

No todos los siniestros demandan los mismos recursos para su solución. Entonces, es importante conocer todas las ofertas de cada plan y elegir el mejor para ti:

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	—-
Robo Total	✔	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

¿Cómo Cancelar un Seguro en Caso de Fallecimiento?

En caso de que el asegurado fallezca por otros motivos que no sean un accidente automovilístico, la familia debe de cancelar el seguro, ya que de no pagar el seguro del auto este puede renovarse automáticamente o generar amonestaciones por no cumplir el contrato.

 

Para poder cancelar el contrato del seguro se debe:

• Presentar copia de defunción del asegurado
• Identificación del fallecido
• Identificación de la persona que está cancelando el seguro
• Una carta donde se explique porqué se está cancelando el contrato.

 

¿Qué Compañías de Seguros Ofrecen Cobertura para Fallecimiento del conductor en México?

 

De acuerdo con el sitio oficial de la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) en México se registra la presencia de más de 20 compañías de seguros, pero no todas se caracterizan por manejar la misma oferta de servicios y productos. Algunas se pueden limitar a ofrecer respaldo en siniestros de menor gravedad como la Responsabilidad Civil.

 

De las aseguradoras que tienen funcionamiento en México se identifica que estas son las que ofrecen seguro de auto en caso de muerte.

 

• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Zurich.
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Sura

 

¿Es Importante Contar con Seguro de Auto con Cobertura de Muerte?

 

De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), cada año, en el mundo se registran 1,3 millones de muertes de personas como consecuencia de accidentes de tránsito. De entre de los casos se visualiza que cerca de 20 y 50 millones de involucrados sufren traumatismos no mortales, y muchos de ellos provocan una discapacidad. De ahí la importancia de contar con un seguro de auto en caso de muerte.

 

En cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) se reporta que el parque vehicular mexicano se compone por más de 40 millones de vehículos, el cual aumenta día con día, aumentando así las posibilidades de sufrir un accidente automovilístico.

 

En México, como en el resto del mundo se experimenta un panorama de emergencia en cuanto a seguridad vial, ya que cada día se registran hechos viales que causan la vida de miles de personas y pérdidas económicas. Los seguros de autos, al ser procesos de financiamiento permiten resguardar el patrimonio de quienes los contratan pero también su bienestar.

 

Es importante que los automovilistas que estén considerando en asegurar su vehículos, piensen en las necesidades que tienen al usar su auto con el objetivo de consultar la oferta existente del sector asegurador y contratar las que cumplan sus expectativas sin que se desajuste de su presupuesto.

 

Se puede decir que debido al nivel de vulnerabilidad de los consultores mexicanos de perder la vida o sufrir lesiones, se les sugiere que contraten coberturas que les permitan reducir el impacto sobre su economía o bien, contar con las mejores soluciones.

 

¡Cotiza las Mejores Coberturas en Caso de Fallecimiento del Conductor!

 

La cobertura de accidentes automovilísticos al conductor puede manejarse en las coberturas más completas del sector asegurador o incluirse como una cobertura adicional. Para que los conductores conozcan todos los beneficios y puedan contratar la mejor opción deben de cotizar. Recuerda que es muy sencillo y contamos con las mejores aseguradoras de México, todas autorizadas por CONDUSEF y la AMIS.

 

Para cotizar el seguro de auto en caso de muerte se recomienda hacer lo siguiente:

 

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza Gratis”.

 

 

 

 

 

¿Qué es la Cobertura Pérdida Total?

Los viajes en tu auto  por carreteras, avenidas, caminos, puentes, calles pueden ocasionar accidentes; incluso mientras tu vehículo se encuentra estacionado. Para todo tipo de situaciones es recomendable tener un seguro de auto integral, que contemple desde la cobertura Responsabilidad Civil hasta Cobertura Pérdida Total.

Esta última puede ser considerada la de mayor alcance porque se da cuando una unidad asegurada, por alguna razón, no puede ser reparada. Usualmente se recurre a esta clasificación porque las reparaciones de un auto, por consecuencia de un siniestro, son tan  excesivas que representan un gasto mayor a una indemnización.

Como tal, no existe una medida que prevenga o elimine la posibilidad de que nuestro vehículo se vea envuelto en una situación como la antes explicada. Se sabe en en México se viven miles de accidentes al año en los cuales las personas no sólo pierden su capital, también la vida.

Aunque, sí hay un servicio que puede eliminar la posibilidad de perder de manera definitiva nuestro patrimonio, ¿cómo? asegurándolo. Los seguros de auto tienen la función de crear un respaldo económico de aquello que nos importa cuidar, puede ser la familia, una casa, un carro, una empresa, mascotas y más.

Lo hacen a través de la realización de un acuerdo sustentado en un contrato. Lo que sucede es que al momento de firma una póliza de seguro, la aseguradora se compromete a indemnizar, de alguna forma, al asegurado para que su bienestar físico, emocional y económico no registre daños mayores.

Para ser beneficiario del servicio es necesario que realice un pago, puede ser mensual, mensual, semestral o anual. El monto depende totalmente de las características que decida añadir a su seguro y las condiciones en las que se encuentre su vehículo. No es lo mismo una protección para un auto particular que para uno que se utiliza para brindar un servicio de pasajeros. Por ejemplo, en este último necesita una cobertura ERT.

¿Qué es la Pérdida Total?

La pérdida total es una clasificación empleada por las compañías de seguros para exponer que un auto no puede ser reparado porque dicha actividad rebasa el 75% de la suma asegurada o algún monto acordado con el asegurado. Para emitir dicho veredicto se realiza una evaluación de daños.

En la evaluación de la compañía se contemplan todos los gastos de reparación, tanto refacciones como mano de obra. Si quieres tener un seguro de auto integral que siempre te ayude a lidiar los problemas que puedas experimentar en tus viajes, este tipo de cobertura no puede quedar fuera de tu contrato.

En el sector asegurador existen estándares generales que funcionan como guías en la clasificación de un siniestro pero debes saber que también las aseguradoras tienen sus propios recursos e intereses; esto quiere decir que no siempre van a compartir reglas para determinar una pérdida de auto total.

¿Cuándo se Considera Pérdida Total de un Auto?

La decisión de que un auto no podrá ser reparado está sujeta al análisis del personal de una aseguradora. Por conveniencia de ellas, cada una cuenta con su propio grupo de especialistas. Con la idea de que sepas cuándo se considera pérdida total de un auto te presentamos las situaciones más comunes.

• La primera situación es cuando la reparación del auto, contemplando los materiales y mano de obra superan el presupuesto establecido y/o autorizado por la aseguradora exceda del 75% de la suma asegurada.

• La segunda circunstancia en la que se puede recurrir a la declaración de pérdida de auto total es si el cliente lo solicita y la compañía lo acepta. Esto se da cuando el arreglo de la unidad se costea arriba del 65% y debajo del 75% de la suma asegurada o del valor comercial ( se toma en cuenta la cifra correspondiente a la fecha del siniestro.

• La tercera opción puede darse cuando el perito realizado por el personal de la aseguradora exponga que técnicamente el automóvil no puede ser reparado.

Cada una de las situaciones pueden excluirse en las condiciones de las diferentes compañías de seguros en México. Por eso, es importante que consultes a tu Agente de Seguros y corrobores toda la información.

¿En qué Situaciones te Puede Ayudar un Seguro de Auto?

Un seguro de auto con cobertura Pérdida Total marca una línea imaginaria entre conservar parte de tu capital o perderlo de manera definitiva y drástica. Si bien, todos sabemos que no hay poder humano que evite un accidente automovilístico, también podemos reconocer que algunas acciones disminuyen sus consecuencias en nuestras vidas.

Los servicios de las aseguradoras pretenden atacar esa situación de vulnerabilidad. No sólo en colisiones, también en otras circunstancias como:

Desastres naturales. Dentro de la categoría de desastres naturales encontramos: inundaciones, tormentas, ciclones, huracanes, terremotos o erupciones volcánicas; las cuales quedan fuera del control de las personas. Afortunadamente también existe la cobertura contra desastres naturales.

Todos ellos, según la Organización Mundial de la Salud, ocasionaron, diariamente, en los últimos años la muerte de 115 personas y pérdidas por 202 millones de dólares. Con el seguro es posible es crear un respaldo económico en caso de que sufras uno de ellos.

Robo Total. Los actos vandálicos en contra de las unidades aseguradas como el robo de vehículos es uno de los escenarios más comunes en nuestro país. Cuando el auto no llega a ser localizado, las aseguradoras lo declaran pérdida de auto total, de modo que se puede solicitar una indemnización.

Accidente automovilístico. Las colisiones o las volcaduras pueden ser los incidentes más comunes donde los autos pueden resultar afectados considerablemente hasta el grado de evitar que vuelvan a funcionar de la misma forma. En este caso será indispensable la intervención de un perito.

¿Qué pasa Cuando se Declara Pérdida Total un Auto?

Cuando posterior a un siniestro tu compañía de seguros declara a tu vehículo como pérdida total se inicia un proceso de comprobación para que puedas recibir la indemnización correspondiente. Para enterarte de cada uno de los pasos que debes cumplir es necesario comunicarse con la empresa.

Lo primero que pueden solicitarte es presentar los documentos:

• Trámite de baja de las placas.
• Identificación oficial del beneficiario.
• Factura original.
• Estado de cuenta donde se visualice la CLABE interbancaria.
• Formularios (llenados) de la aseguradora.
• Copia de las llaves del auto.
• Copia de la póliza de seguro.
• Comprobantes de pago de los últimos cinco pagos de tenencias.
• Último comprobante de verificación.
• Copia de comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a 3 meses.
• Copia de la Clave Única de Registro de Población (CURP).

Posterior a la entrada de papeles, por parte de la aseguradora, se realizará la verificación de los documentos, en caso de que no exista ningún problema con ellos, se comunicarán contigo para informarte cuál es el porcentaje que se te entregará y el día aproximado. El pago se realizará en la cuenta proporcionada.

¿Cómo se Determina la Pérdida Total de un Auto?

La tarea principal de las compañías de seguros es atender siniestros, estos sucesos inesperados que ocurren con un vehículo mientras se encuentra en movimiento o estático. De modo, que es necesario el involucramiento de personal especializado.

Uno de los personajes que participan son los ajustadores de seguros quienes tienen la capacidad de determinar las causas de un siniestro, responsabilidad de los involucrados, sugerir las medidas a tomar para la reparación de los daños y más.

Entonces, en el decreto de pérdida de auto  total se involucran personas capacitadas y profesionales en temas de seguros. Sus actividades se concentran en analizar los gastos que representa una reparación y su viabilidad.

¿Cuánto Paga el Seguro cuando es Pérdida Total?

El pago de la indemnización proporcionada por una aseguradora en caso de pérdida total puede oscilar entre el 80% y 100% del valor comercial del auto asegurado.

Dentro del sector asegurador se han establecido herramientas que ayudan a determinar este tipo de aspectos. Por ejemplo, la Guía EBC, mejor conocida como el libro azul y la Guía Autométrica.

Es importante que cuando firmes una póliza de seguro verifiques cuáles son las condiciones que establece la compañía con la que contratas para tener una idea clara de cuánto podrías recibir.

Consideraciones de la Cobertura Pérdida Total

La cobertura Pérdida Total es una alternativa viable para que puedas proteger tu patrimonio, ya que su intención es brindarte una cantidad de dinero proporcional al valor de tu auto (según algunos criterios) en caso de que sufras un accidente o un acto de violencia que imposibilite el reparo de tu vehículo.

Para que la póliza de seguro que contrates funcione de manera adecuada, debes considerar lo siguientes:

• En caso de robo total, se debe presentar el comprobante de una acta frente al ministerio público.

• No todas las coberturas contemplan este tipo de pérdida . Puede que tengas que contratar alguna cobertura amplia para Auto. Así que asegúrate de que la que elijas pueda brindarte el apoyo económico que buscas.
• La cotización es un paso indispensable para contratar el mejor seguro. Puedes utilizar MiSegurodeAuto.mx, una plataforma completamente gratuita.

• La cobertura pérdida de auto total es una de las muchas que se pueden adquirir.

¿Cuáles son las Coberturas que Ofrecen el Beneficio de Pérdida Total?

Recuerda que puede haber variaciones dependiendo de la aseguradora, puedes conocer más detalles en nuestro cotizador, hacerlo es gratis.

Este beneficio sólo lo manejan las Cobertura Amplian y Amplia Plus. A continuación te mostramos los otros beneficios que manejan para que puedas comparar y elegir lo que se acerca más a tus necesidades.

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Pérdida  Total	✔	✔
Daños Materiales	✔	—-
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional

¿Cuánto Cuesta un Seguro con Cobertura de Pérdida Total?

Recuerda que que el costo de un seguro de auto es personalizado, las aseguradoras evalúan el perfil del conductor y del vehículo para calcular el nivel de vulnerabilidad y basados en eso sacar el costo, así que los precios aquí mostrados son un ejemplo.

Los precios mostrados a continuación son para servir de comparación, si deseas saber el costo exacto de tu caso cotiza en menos de 5 minutos con Misegurodeauto.mx. La cotización se realizó con un vehículo 2020 y código postal del área metropolitana.

	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
GNP	$13, 200	$15, 400
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	X
AFIRME	$9, 500	X
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
ABA	$16, 400	X
AXA	$13, 600	$14, 600
ZURICH	$21, 400	$24, 400

Deducible

Una de las condiciones que se pueden imponer en la cobertura pérdida total es el pago de un deducible del 10% (puede ser mayor o de menor ) con relación al precio del vehículo. Todo depende de las políticas de cada compañía de seguros.

Sin embargo, al manejarse con las coberturas amplias, éstas suelen ofrecer la ventaja de no tener que pagar deducibles, pero, como lo explicamos en el artículo de Seguros sin deducible, un seguro donde no se pagan deducibles siempre será más caro.

Cobertura	Porcentaje de Deducible
Daños materiales	del 0% al 15%
Robo total	del 0% al 20%
Cristales	del 10% al 20%

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes asguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores pciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
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Gastos Médicos Ocupantes, Necesario para Viajar

Como sabemos, un seguro de auto es una manera de protegernos de los posibles siniestros que puedan sucedernos al manejar nuestro vehículo.

A pesar de que muchas personas todavía se resisten a contratar esta medida Obligatoria, porque por si no lo sabías contar con un seguro de auto es obligatorio para cualquier vehículo con motor que quiera circular por el territorio nacional; este seguro se conoce como Seguro Obligatorio de Responsabilidad civil. Un seguro de auto es indispensable para aquellos que cuentan con un vehículo.

Ahora, si piensas que contratar este seguro básico será suficiente lamentamos decirte que el seguro básico sólo cubre a terceros y no incluye la cobertura de gastos médicos a ocupantes.

Un seguro de auto se contrata para que pase lo que pase tengamos un respaldo económico. Se calcula que en México un accidente vial implica un gasto de entre 5 y 20 mil pesos, la pérdida total, ya sea por accidente o robo supera los 100 mil pesos y los gastos médicos rondan arriba de los 10 mil pesos. Es por esto que es tan necesario el respaldo económico que sólo una aseguradora puede brindar; pues, admitámoslo, la gran mayoría de nosotros no podríamos afrontar un gasto así por nuestros propios medios.

Y justamente por eso la cobertura de gastos médicos es indispensable cuando se contrata un seguro de auto.

A la hora de contratar un seguro de auto las personas deben dar prioridad a su seguridad y a la de su vehículo, por eso un seguro debe tener cómo mínimo la cobertura de gastos médicos ocupantes y la de robo total. Aunque esto depende siempre del presupuesto y las prioridades del cliente.

¿Cuáles son los Gastos Médicos?

Es muy sencillo, como el nombre lo indica, los gastos médicos se refiere a la suma total del gasto económico que representa una lesión médica, esto incluye medicamentos, estudios, tratamientos, rehabilitación, prótesis y todos los gastos relacionados.

Entonces cuando hablamos de una cobertura en un seguro de auto, el seguro de auto cubrirá dichos gastos de las lesiones que sean causadas por un accidente vial, para poder contar con este respaldo, evidentemente, deberás tener este beneficio incluido en tu seguro contratado.

Y, más específicamente, cuando hablamos de este tipo de cobertura el beneficio incluye a los pasajeros que viajen en el auto en el momento del accidente.

Es importante tener esto en cuenta, pues existen planes y aseguradoras que sólo cubren al conductor.

¿Qué Ofrece la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

Cuando se cuenta con este beneficio la compañía de seguros se compromete a cubrir los siguientes gastos:

• Cuentas hospitalarias. Incluye la cuenta de la habitación estándar, el material médico que se utilice y los alimentos del paciente.

• Estudios de laboratorio. Incluye estudios, rayos x y análisis.

• Medicamentos. Siempre y cuando sean adquiridos en el hospital.

• Honorarios médicos. Pagos a médicos, cirujanos y todos los gastos similares dentro del hospital.

• Ambulancia. Incluye todos los gastos generados por la ambulancia

• Urgencias. Pase directo a urgencias

• Terapia intensiva.

¿Cómo Funciona este Tipo de Cobertura?

Siempre que se contrata un seguro de auto se debe de tener bien claros los términos y condiciones generales que maneja cada aseguradora, pues estos suelen variar.

Como ya sabrás, las aseguradoras manejan sus término o requisitos. Entonces para que puedas recibir toda la cobertura que mencionamos deben:

• Todos los pasajeros deben de viajar todos dentro del vehículo asegurado.
• El vehículo debe de tener todos sus pagos al corriente.
• Reportar el siniestro de inmediato con tu aseguradora
• Esperar el diagnóstico del ajustador
• Conocer  y asistir la red de hospitales con las que tienen convenio la aseguradora

¿Cuándo Aplica la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

Para que puedas contar con los beneficios de tu póliza de seguro  siempre debes de tener muy claro cuáles son, cuándo son validos y cuándo no.

Y se aplicará la cobertura :

• En lesiones a conductor y pasajeros durante el choque
• En caso de volcadura
• Y en caso de intento de robo

Exclusiones de la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes

Todas las aseguradoras cuentan con exclusiones en sus coberturas, la mayoría son de sentido común, pues las aseguradoras no podrán hacerse responsables de la irresponsabilidad de las personas.

En el caso de los gastos médicos ocupantes la cobertura no se hará valida si:

• Si se excede la capacidad de pasajeros
• Si el accidente lo provoca el conductor del vehículo asegurado
• Si se maneja bajo los efectos del alcohol o de alguna droga
• Si el accidente sucede mientras se está fuera del vehículo
• Si el conductor o los pasajeros ya sufren de una enfermedad existente congénita

Pólizas con la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes

Como habrás notado este beneficio es muy útil y si sueles viajar acompañado ya sea con tu familia u otos pasajeros, más que útil este beneficio es necesario.

Por suerte, esta es una de esas coberturas esenciales que todas las aseguradoras manejan y que está incluida en casi todos los planes, menos, por supuesto en la cobertura básica de Responsabilidad civil, pues como su nombre lo indica esta cobertura solo protege a terceros y busca que el conductor se haga responsable.

La mayoría de las aseguradoras manejan 4 planes y estas son las diferencias:

• Cobertura Básica
• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

Al tratarse de un beneficio indispensable lo encontrarás en todos los planes de seguro de auto. Nosotros queremos dejarte la siguiente tabla para que compares los demás beneficios y encuentre el que más se adapte a tus necesidades.

Recuerda que siempre debes de corroborar la información con tu aseguradora o con tu agente seguros, ya que puede haber actualizaciones o exclusiones.

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado	Plan Básico
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	—-	—-
Robo Total	✔	✔	✔	—-
Robo Parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional	—-
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-	—-

¿Cómo se Paga la cuenta de los Gastos Médicos Ocupantes?

Si sufres un accidente debes saber que existen dos maneras para que la aseguradora haga el pago correspondiente:

• De manera directa: La aseguradora hará el pago directamente con el hospital

• A través de reembolso: Si se acude a un hospital que no está en la red de los hospitales de la aseguradora deberás presentar las facturas para que la aseguradora te haga el reembolso.

¿Qué Aseguradoras Ofrecen la Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes?

Todas las aseguradoras ofrecen esta cobertura básica e indispensable, tú labor será identificar cuál representa una mejor opción para ti y cotizar entre las diferentes opciones.

• Aseguradora ABA.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

¿Cuánto Cuesta una Cobertura de Gastos Médicos Ocupantes ?

Recuerda que para conocer el precio exacto de la póliza de tu seguro, la aseguradora toma en cuenta tu perfil y el perfil de tu vehículo, con esto evalúa en nivel de vulnerabilidad y por lo tanto el costo de tu seguro. La siguiente tabla está hecha con cotizaciones de un código postal de la zona metropolitana y con un vehículo 2020.

Esto depende de la aseguradora, el perfil del vehículo y el perfil del cliente, pero nosotros te mostramos esta comparativa para que puedas darte una idea y hacer una comparación.

Aseguradora	Paquete Amplio	Paquete Limitado
HDI	$14, 500	$11, 300
GNP	$13, 200	$9, 200
MAPFRE	$14, 400	$13, 300
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	$4, 700
BANORTE	$6, 400	$2, 900
ABA	$16, 400	$9, 500
AXA	$13, 700	$9, 200
ZURICH	$21, 400	$15, 300
AFIRME	$9, 600	$5, 200
INBURSA	$10, 600	$5, 800
BBVA	$12, 200	$5, 600
WIBE	$9, 200	$$7600
ANA	$16, 000	$8, 000
CHUBB	$19, 800	$16, 700

Sumas Aseguradas y Deducible

Recuerda que las cifras que cubren las aseguradoras no son infinitas, todas cuentan con un límite y esto es lo que tienes que tener en cuenta a la hora de contratar.

Por eso a continuación te presentamos las sumas aseguradas y el deducible, que aunque muchas personas tienen duda sobre esto, la realidad es que casi todas las aseguradoras, por no decir todas, cubre al 100% los gastos médicos, o se que tú no debes de pagar nada de deducible.

Aseguradora	Suma AseguradaC. LIMITADA -C. AMPLIA	Deducible
ABA	400 MIL	0%
AXA	150 – ————200 MIL	0%
MAPFRE	150 ————- 200 MIL	0%
GNP	X —————- 200 MIL	0%
QUALITAS	150 MIL	0%
BANORTE	150 – ————-500 MIL	0%
INBURSA	150 MIL	0%

¿Cómo Contratar este Beneficio?

Lo contratas como cualquier otra cobertura.

• Necesitas ser mayor de edad
• Licencia vigente
• Identificación
• Tarjeta de crédito como garantía
• Firmar el contrato de arrendamiento
• Presentar historial de accidentes
• Comprobante de domicilio

Recuerda que para que una aseguradora te pueda dar  la cotización de tu póliza toma en cuenta los siguientes datos.

Estos son los parámetros que se toman en cuenta para calcular el precio de tu cobertura:

• Edad
• Zona donde vives
• Tipo de uso
• Modelo del auto
• Historial de manejo
• Antigüedad del vehículo
• Cobertura solicitada

¿Para Quién es este Beneficio?

Pensando en que todos somos susceptibles a los accidentes o al robo de nuestro vehículo, por eso estamos contratando un seguro; y teniendo en cuenta que la (AMIS) dio a conocer que en México, durante un año, se registran hasta 63 mil robos de vehículos asegurados; de los cuales, un porcentaje se declara pérdida total, la respuesta sería que este beneficio es para todos.

Pero, por otro lado estamos consciente de que contratar un seguro de auto es un gasto considerable, pero obligatorio, así que si vas a contratar un seguro intenta invertir un poco  más y contrata un seguro que no sea el más básico, que aunque es el más barato, no es el más completo, como hoy vimos.

Si eres una persona que suele viajar con pasajeros, ya sea porque viaja con su familia o con amigos para aligerar gastos, sin duda este beneficio es necesario en tu seguro de auto.

Pero, si por el contrario, eres una persona que viaja completamente sola en su vehículo, tal vez el seguro básico sea suficiente para ti. Claro, esto lo debes de analizar y comprobar si los demás beneficios de la cobertura básica son suficiente para ti. De ser así podrías ahorrarte un muy buen dinero.

Si no te sientes capaz de evaluar tu nivel de vulnerabilidad piensa que siempre puedes contar con la asesoría de un Agente de seguros, que además de ayudarte a elegir e informarte de las ofertas de las diferentes aseguradoras, también pueden conseguirte descuentos y ofertas bastante importantes.

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
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• Contrata tu seguro de auto en minutos y de la manera más sencilla.

¿Qué es un Auto Sustituto?

 

Antes que nada, debemos aclarar este concepto básico. El vehículo sustituto es, como su nombre lo indica, un auto habilitado para sustituir las funciones de otro.

En este caso, el auto sustituto es un auto que se le presta a los clientes de un aseguradora en caso de que su vehículo no esté disponible.

 

Este tipo de cobertura se maneja como un beneficio; de modo que no todos los Planes de seguros lo ofrecen, sólo cierto tipo de cobertura ofrece este servicio.

Aunque muchas empresas están en condiciones de ofrecer el vehículo sustituto a sus clientes; cada una lo hace de manera diferentes. Eso se debe a las condiciones y términos de la póliza de seguro. Si te interesa este beneficio debes asegurarte de que lo incluya el plan que estás contratando.

 

¿Qué Ofrece la Cobertura Auto Sustituto?

 

La Cobertura Auto Sustituto es el beneficio donde la compañía de seguros proporciona un vehículo, de manera provisional, a sus asegurados cuando el suyo no está en condiciones de ser utilizado, ya sea por fallas mecánicas o por algún aspecto legal. El objetivo es que los clientes no se queden sin transporte.

 

Esto, como verás es muy útil, pues una persona que cuenta con un vehículo lo hace porque lo necesita para poder trasladarse cómodamente, entonces el tener disponible un vehículo es primordial para cualquier cliente de una aseguradora.

 

Además, tengamos en cuenta que en la mayoría de las resoluciones de siniestros es necesario que el auto sea revisado detalladamente para verificar los daños en su estructura y funcionamiento. En ocasiones puede ser confiscado por las autoridades correspondientes, como protocolo.

 

Así que la idea de tener un auto, bajo el condicionamiento de préstamo, se convierte en una solución para que los clientes realicen todas sus actividades y no tengan que modificar sus horarios, o bien, se vean en la necesidad de recurrir a otras opciones.

 

 

¿Cómo Funciona este Tipo de Cobertura?

 

Recordemos que puede haber variaciones según las condiciones de la compañía de seguros.

Para entender cómo funcionan, hay que entender que las aseguradoras ofrecen sus servicios a través de una póliza de seguro; en la cual se enuncian todas las características del producto que se adquiere. Si hablamos de la cobertura auto sustituto, ésta debe estar incluida a la hora de contratar el seguro.

 

Esta cobertura se activa cuando un usuario sufre algún siniestro o una falla mecánica lo suficientemente importante para que el vehículo quede inutilizable por un periodo de tiempo.
Entonces, si es que ha contratado un plan con este beneficio y requiere del empleo de un medio de transporte la aseguradora le proporciona un auto similar al suyo.

 

En caso de que la aseguradora no cuente con vehículo disponibles también ofrecen el servicio de cubrir el gasto que puede causarle al cliente el rentar un auto.

 

El proceso es el siguiente:

 

1. Después del siniestro, el asegurado debe de reportarlo a su agencia de seguros y esperar all ajustador de seguros para evaluar la gravedad y responsabilidad del incidente.Aquí se pueden dar dos escenarios:
2. El vehículo puede ser trasladado en grúa a una de las instalaciones de la empresa para resguardarlo.
3. O bien, las autoridades, como parte del proceso legal de la resolución del conflicto pueden retener la unidad.
4. En ambas circunstancias el usuario será asesorado, por el personal indicado, sobre los protocolos que tendrá que cumplir y la manera de hacerlo.
5. Una vez que el vehículo haya tomado una ruta, se verificará que el tipo de póliza contratada tenga la capacidad de facilitar el servicio del auto sustituto. Esta es visible en la póliza de seguro proporcionada en la contratación.
6. Si es así, el cliente podrá solicitar el servicio en la oficinas de la compañía o bien, en sus teléfonos.
7. Durante la consulta se compartirá toda la información como las condiciones de uso, la fecha y lugar de entrega del auto.

 

¿Cuándo Aplica la Cobertura de Auto Sustituto?

 

 

En la mayoría de los casos, el beneficio del auto sustituto solo aplica en estas circunstancias:

 

• Pérdida total. Cuando el daño del vehículo es de un 50% o más. En estos casos, la aseguradora proporcionará un auto temporal al cliente en lo que éste obtiene su indemnización.
• Robo total. En caso de que la unidad sea robada la aseguradora prestará un vehículo hasta que el cliente reciba su indemnización.

• Falla mecánica. Cuando el auto debe de estar en reparación más de 5 días, la aseguradora podrá facilitarle un auto.
• Detención legal. En caso de accidente y el auto debe permanecer en el corralón por cuestiones legales, la aseguradora brindará el servicio de auto sustituto.

 

¿Qué Auto te Prestan como Auto Sustituto?

 

Todo está muy bien hasta aquí, ahora seguro querrás saber el tipo de vehículo que se te facilitará.

 

No debes preocuparte por este tema, ya que todos los autos facilitados están en condiciones aptas para su uso y, por supuesto, cuentan con todas las medidas de seguridad. En la mayoría de los casos el auto sustituto es lo más parecido posible al del asegurado.

 

Las empresas cuentan con un registro de vehículos de diferentes modelos, marcas y años para cumplir con este tipo de beneficio, puede que existan algunas que no. Esto lo hacen a través del pago de una renta de auto o de transporte privado.

 

Así que los aseguradores no deben preocuparse pues siempre contarán con un medio de transporte disponible sin necesidad de invertir una suma de dinero extra (a menos que se establezca en la póliza de seguro).

 

¿Cuánto Tiempo se Puede usar un Auto Sustituto?

 

Debes de saber que no es un servicio que puedas gozar todo lo que quieras, sino lo que sea necesario y todas las aseguradoras manejan un límite.

 

También debes de saber que el tiempo no lo decides tú, sino que se decide de acuerdo a los días que estará el auto en el mecánico, en el corralón o en lo que se libera la indemnización.

 

Este lapso puede ser de hasta 30 días, aunque también depende de las razones y condiciones por las cuales se adquirió.

 

• Reparaciones. La primera situación es cuando el auto asegurado requiere de reparaciones (por consecuencia de un incidente), de modo que debe ser ingresado a un taller o agencia convenida. El tiempo contemplado en esta opción es de 3 hasta 15 días, aproximadamente. Puede ampliarse o acortarse el lapso, según la determinación de los expertos.

 

• Pérdida total. Con esta segunda opción se contemplan las situaciones donde el auto fue declarado como pérdida total o bien, registra daños mayores por lo que el tiempo en repararlo o cumplir los trámites y procesos requeridos será mayor. Las aseguradoras pueden ofrecer la cobertura auto sustituto hasta 30 días a partir de que se entrega la unidad.

 

Pólizas con la Cobertura de Vehículo Sustituto

 

Como habrás notado este beneficio es muy útil, pero es una comodidad que no todos las coberturas ofrecen. Por ejemplo, si tienes un seguro básico, olvídate de gozar de este beneficio.

 

Como sabes, la mayoría de las aseguradoras manejan 4 planes y estas son las diferencias:

 

• Cobertura Básica
• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

Y un beneficio tan cómodo y costoso como lo es el vehículo sustituto sólo está incluido en las coberturas amplias. A continuación te presentamos una comparativa entre los dos planes para que veas con claridad las diferencias.
Recuerda que siempre debes de corroborar la información con tu aseguradora o con tu agente seguros, ya que puede haber actualizaciones o exclusiones.

 

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Daños Materiales	✔	—-
Pérdida Total	✔	✔
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	✔

¿Qué Aseguradoras ofrecen un Vehículo Sustituto en México?

Entre las aseguradoras que ofrecen la cobertura de un vehículo sustituto están:

Seguros HDI.

• Cobertura Amplia.
• Aplica en reparación por accidente o en pérdida total.
• 30 días al año.

---

Seguros Atlas.

• Sólo en caso de daños materiales o robo total
• Hasta 15 días
• Esta aseguradora te permite contratar este beneficio solamente, aunque tu seguro lo tengas con otra aseguradora.

---

Seguros Mapfre

• Cobertura Amplia Premium
• En caso de pérdida total
• No hay límite de días

---

Seguros Banorte

• Paquetes Premium
• En caso de pérdida total
• Periodo de hasta 30 días

---

Seguros Bx+

• Sólo en caso de pérdida total por daños materiales y robo parcial no total)
• Máximo de 20 días

---

Seguros ANA

• Sólo aplica para pérdida total
• Se maneja un límite de 15 mil pesos para la renta de un vehículo

---

Seguros Quálitas

• Aplica en casos de pérdida total o parcial
• Se presta un auto muy parecido al original

---

Seguros Chubb

• Aquí si aplican los 3 escenarios: auto en reparación, corralón o pérdida total
• Hasta 30 días

 

 

¿Cuanto Cuesta una Cobertura con Auto Sustituto?

 

Recuerda que para conocer el precio exacto de la póliza de tu seguro, la aseguradora toma en cuenta tu perfil y el perfil de tu vehículo, con esto evalúa en nivel de vulnerabilidad y por lo tanto el costo de tu seguro.  La siguiente tabla está hecha con cotizaciones de un código postal de la zona metropolitana y con un vehículo 2020.

 

ASEGURADORA	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
ATLAS	$8, 600	_
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
BMX+	_	_
GNP	$13, 200	$15, 400

Consideraciones del Auto Sustituto

 

• El auto debe ser entregado a tiempo, de lo contrario cada día extra será pagado del bolsillo del cliente.
• Debe entregarse en las mismas condiciones en que se recibió, incluso con la misma cantidad de gasolina.
• En caso de ser multado o dañar el vehículo sustituto, el cliente debe de responder por esos gastos.

 

¿Cómo Contratar este Beneficio?

 

Lo contratas como cualquier otra cobertura.

• Necesitas ser mayor de edad
• Licencia vigente
• Identificación
• Tarjeta de crédito como garantía
• Firmar el contrato de arrendamiento
• Presentar historial de accidentes
• Comprobante de domicilio

 

¿Para Quién es este Beneficio?

 

Pensando en que todos somos susceptibles a los accidentes o al robo de nuestro vehículo, por eso estamos contratando un seguro; y teniendo en cuenta que la  (AMIS) dio a conocer que en México, durante un año, se registran hasta 63 mil robos de vehículos asegurados; de los cuales, un porcentaje se declara pérdida total, la respuesta sería que este beneficio es para todos.

 

Pero, por otro lado estamos consciente de que contratar una cobertura amplia es un gasto considerable, así que se deben de contemplar todas las ventajas y desventajas.

Si eres una persona que no puede vivir sin su vehículo, ya sea porque es madre de familia o la distancia de su casa a todos los servicios es mucha o simplemente, por puro gusto personal, sin duda este beneficio es necesario en tu seguro de auto.

 

Pero, si este beneficio y todos los demás que incluyen los planes amplios se te hacen un lujo o innecesario, entonces puedes prescindir de ellos y estar muy bien protegido con una cobertura limitada.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la CONDUSEF.

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
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