Author Archives: Alitzel Gutiérrez Sánchez

¿Cuáles son las Labores de los Agentes de Seguros de Auto?

 

En artículos anteriores hemos hablado de lo difícil que suele ser para las personas contratar su primer seguro de auto, pues sabemos que existen muchos tecnicismos y elementos que se deben contemplar para poder ahorrar dinero en la contratación de una Póliza, es por eso que en otras ocasiones hemos recomendado la contratación de un Agente de seguros también llamados Mediadores de Seguros.

 

Tal como lo leíste, dentro del equipo de las compañías de seguros existen personas que se ubican como Agente de Seguros y se dedican a brindar un acompañamiento a las personas que se encuentran interesadas en contratar alguno de los servicios o productos o aquellas que ya lo hicieron. Sin embargo, esta no es su única tarea.

 

Los Agentes de Seguros median la relación entre un asegurado y una compañía de seguros. Recordemos que ambas partes se vinculan por un contrato, que en el sector asegurador se nombra póliza de seguro. En ella, se determinan las condiciones y obligaciones de ambos.

 

Esto con el fin de recibir un beneficio. En el caso de los asegurados, se busca tener una protección financiera por parte de alguna institución en caso de un siniestro. Puede ser una cobertura de Asistencia Vial para atender la ponchadura de una llanta, una cobertura de Daños Materiales u otra.

 

La manera en que se brinda la ayuda se establece en el documento firmado. Por esta razón, es importante leer con atención antes de contratar. Puede que en algunas ocasiones se de una indemnización por algún hecho particular o con la asesoría legal, médica o vial.

 

A cambio de los servicios, el asegurado debe cubrir una cuota; la cual es proporcional a los beneficios. De esta forma, la aseguradora y el afiliado se ven amparados.

 

¿Qué es un Agente de Seguros?

 

Los Agentes de Seguros o mediadores, que como su nombre lo indica, son asesores que median entre una compañia de seguros y los clientes. Se encargan de promocionar  productos financieros, pero sobre todo de asesorar de manera personalizada y profesional a cada cliente  con el fin de que cada uno encuentre un seguro adecuado a sus necesidades. Aunque sus funciones no terminan en ese punto, por el contrario, se extienden a verificar el cumplimiento de cada una de las cláusulas de una póliza de seguro.

 

Muchas personas creen que el asesor de seguros trabaja para la aseguradora y vende seguros a como dé lugar, la realidad es que el agente de seguros trabaja también para los clientes y puede ofrecer servicios de diferentes aseguradoras, lo cual le permite recomendar el mejor seguro según el perfil del cliente.

 

Este tipo de colaborador es un tipo de broker que se prepara siguiendo las políticas gubernamentales respecto a sus actividades laborales y las de las compañías con las que colabora. Además tiene la habilidad de facilitar toda la información y los medios disponibles adecuados al cliente.

 

¿Qué Hacen los Agentes de Seguros?

Los mediadores de seguros, como su nombre lo dice, realizan un tipo de regulación entre los seguros que ofrece una aseguradora y la persona que se interesa en ellos. El fin es facilitar la relación y evitar que surjan malos entendidos en los compromisos adquiridos, ya que la relación involucra aspectos legales.

 

Durante varios años, las actividades laborales de los Agentes de Seguros se colocaron en torno a la venta de seguros, y si bien todavía se ubica como una de ellas; la verdad es que con su profesionalización se han consolidado nuevas. A continuación te presentamos algunas de ellas:

 

• Promoción de los servicios de las compañías de seguros.
• Realizar entrevistar con los posibles clientes.
• Ayudar a las personas a encontrar una cobertura a su medida, que se adecue a sus necesidades y posibilidades.
• Explicar cada uno de los conceptos utilizados en la póliza de seguro.
• Acompañar a los asegurados durante la contratación de un seguro a las personas.
• Dar a conocer las ofertas disponibles.
• Exponer las modalidades de pago de un seguro.
• Compartir las condiciones generales de una póliza de seguro.
• Realizar los trámites correspondientes para la venta de una póliza.
• Verificar que la información proporcionada por los clientes sea segura y correcta.
• Corroborar que se cumpla con la cobertura de seguro contratada.
• Mantener vigente la cartera de clientes.

 

¿Qué Tipos de Seguros Venden los Agentes de Seguros?

Existen muchos sectores en los que un asesor de seguros puede trabajar, aunque los más comunes son los Vendedores de seguros de autos.

 

• Seguros de Auto
• Seguros para Motos
• Seguro para camiones
• Seguros para flotillas
• Seguro de taxi y otro servicios privados
• Seguros para Mercancías
• Seguros de Gastos Médicos
• Seguros de Responsabilidad Civil.
• Seguros para Empresas.
• Seguros para Hogar.
• Seguros de Vida.
• Seguros Dotales.
• Seguros para escuela.
• Seguro para estudiantes.
• Seguros para Gadgets.

 

Tipos de Mediadores

 

Así como existen diferentes tipos de seguros, también existen diferentes tipos de mediadoras, pues al ser un tema muy delicado el de las finanzas y el patrimonio de la gente, los profesionales que asesoran en temas de finanzas deben de estar muy bien preparados y estar especializados en cada sector.

• Mediadores exclusivos. Se nombran de esta forma porque le deben exclusividad a una sola empresa, de manera que sus funciones se limitan y benefician por las políticas de su aseguradora.
• Mediadores vinculados. A diferencia de los primeros, estos tienen la posibilidad y libertad de colaborar con varias empresas a la vez.
• Corredores de seguros. Estos profesionales tienen la función de brindar asesoramiento a las personas interesadas en adquirir una protección financiera pero con la particularidad de no mantener vínculo con ninguna aseguradora.
• Operadores de Banca-Seguros. Se encargan de llevar la actividad aseguradora de las redes de distribución de las entidades de crédito.
• Corredores de reaseguros. Son personas que se encargan de mediar los reaseguros, especialistas en este tramite.

 

¿Cómo un Agente te Puede Ayudar a Elegir el Mejor Seguro de Auto?

 

Después de leer qué es un Agente de Seguros y cuáles son funciones, de manera general, nos centraremos en su papel dentro de la contratación de una póliza de seguro de auto; es decir, cómo este integrante de las aseguradoras puede ayudarte a conseguir el mejor seguro para tu vehículo.

 

Lo primero que debes saber es que los Mediadores de Seguros tienen convenios con diferentes compañías de seguros; el número se determina por la modalidad con la que se desarrolle el profesional. Puede que el profesional opte por colaborar con una sola compañía, o bien, ofrecer los servicios de más de dos.

 

Entonces, al tener ese tipo de relación, es posible que el Agente tenga acceso a información concreta y oficial; la cual te puede transmitir y exponer cuál es la opción que mejor se adapta a tu perfil. No sólo en cuanto cobertura, también en precios. Es importante contemplar todos los aspectos para encontrar la mejor opción.

 

Lo que sucede es que cuando una persona se acerca a un Agente, éste inicia un proceso de diagnóstico en donde identificará las características particulares de su cliente. Por ejemplo, conocerá el tipo de auto que conduce, el porcentaje aproximado que se dispone para la contratación del seguro, el uso del vehículo y las coberturas que requiere.

 

Posteriormente, ofrecerá un listado de las opciones disponibles y explicará cada una de ellas. Durante la exposición es posible que surjan dudas. El Agente está en condiciones para resolverlas. También se puede dar la opción de contratar coberturas adicionales.

 

Todas las alternativas que se presenten deberán ser coherentes con tu perfil, de tal modo que te hagan más fácil identificar la mejor responda a tus necesidades.

 

Uno de los instrumentos que pueden emplear los Agentes para decirte cuál es el mejor seguro de auto es un cotizador de seguros como MiSegurodeAuto.mx. Si bien, es cierto que estas herramientas pueden ser empleadas por cualquier persona que no se dedique al rubro asegurador, la verdad es que contar con la asistencia de un experto siempre marca la diferencia.

 

¿Cómo Verificar a un Agente de Seguros?

Uno de los mayores retos en el sector asegurador son los actos delictivos que no sólo afectan la economía e integridad de una persona, también alteran el trabajo de las aseguradoras, pues las pueden hacer perder clientes.

 

Cuando se realice la búsqueda de ayuda profesional como el de un Agente de Seguros es importante que se corrobore que se encuentra registrado y avalado por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Uno de los organismos creados para cuidar los derechos de los usuarios de servicios financieros, como los son los seguros de auto.

 

Todas las personas interesadas en vender pólizas de seguros deben cumplir con una serie de requisitos; entre ellos, se ubica como principal, contar con una Cédula de autorización como agente de seguros o de fianzas independientes. Para adquirirla, a la vez, se deben seguir ciertos protocolos. Podemos decir que esta es la forma en que las autoridades del país coordinan la prestación de seguros.

 

Si estás en busca de un Agente de Seguros, asegúrate que cumpla con las normas oficiales, de lo contrario podrías ser víctima de una estafa.

 

¿Con qué Compañías de Seguros Trabaja con Mediadores de Seguros?

 

Los seguros de autos son considerados requisitos de tránsito, ya que desde 2019 la ley estableció que al menos se debe contar con una cobertura mínima de Responsabilidad Civil para responder por los daños que ocasionamos, a terceras personas, con nuestro auto de manera accidental.

 

Por ende, la oferta de seguros en el país es amplia, la mayoría de las aseguradoras ofrecen 4 coberturas:

• Cobertura básica
• Cobertura Limitada
• Cobertura Amplia
• Cobertura Amplia Plus o Elite

 

Más de 20 aseguradoras tienen presencia en el país y tienen la posibilidad de emitir pólizas de seguros. Para la selección de alguna se toma en cuenta el perfil del conductor a asegurar.

Algunas compañías de seguros con las que un mediador puede colaborar son:

 

• Aseguradora AXA.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora HDI.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradoras GNP.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora ABA Chubb.
• Aseguradora AIG.
• Aseguradora Afirme.
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora La Latino

 

¿Qué Instituciones Regularizan a las Aseguradoras en México?

 

Para que un seguro proporcione los beneficios que pretende debe,  en primer lugar, cumplir con los lineamientos del sector asegurador; los cuales, a grandes rasgos dictan que se encuentre legalmente registrada, que su personal esté capacitado para brindar una atención de calidad y que todos sus procesos y trámites respeten los derechos de las personas que contratan sus servicios.

 

La forma en que las autoridades mexicanas vigilan las acciones del sector asegurador es a través de algunas instituciones. En la siguiente lista se presentan algunas de ellas. Aunque sus funciones pueden estar vinculadas, cada una trabaja de manera independiente.

 

• Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) .
• Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

 

Beneficios de Contratar Agentes de Seguros

 

Algunos de los beneficios de contar con la asesoría de un Agente de Seguros antes, durante y posterior a la contratación de un seguro de auto son:

 

• Precios bajos.
• Coberturas a la medida.
• Evitar malos entendidos con las aseguradoras.
• Evitar trámites tardados y tediosos.
• Asesoría personalizada.

 

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¿Conoces qué es el Deducible de tu Seguro de Auto?

 

El deducible es uno de esos términos confusos que complican el entendimiento claro de un póliza y no sólo eso, es uno de los puntos más importantes a tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de auto.

 

El deducible es uno de los factores más importantes de tu Póliza de seguro ya que es la que te ayuda a hacerla válida, define el precio de la misma y sobre todo, representa el gasto que tú como cliente debes de realizar.

 

Conocer tu deducible te ayudará a no llevarte sorpresas en caso de tener un siniestro, ya que es muy común que se piense que el seguro simplemente va a pagar los daños, sin ningún tipo de condición.

Si estás atravesando la crisis de los términos en tu póliza, no te preocupes, nosotros te explicamos qué es el deducible y cómo funciona.

 

¿Qué es el Deducible?

 

El deducible, en los seguros de auto, es un pequeño porcentaje de dinero establecido por las aseguradoras para compartir el gasto entre el asegurado y la aseguradora. O sea, al ocurrir un siniestro se paga entre ambos, por lo que el asegurado deberá poner de su bolsillo el porcentaje acordado en el contrato para que la aseguradora pueda hacer válido el seguro y poner el resto del dinero.

 

Fundación Mapfre, para establecerlo en un término técnico lo define como “la cantidad o porcentaje establecido en una póliza cuyo importe ha de superarse para que se pague una reclamación.

 

Cuando contratas un seguro de auto por primera vez este término puede parecer confuso, ya que probablemente te estés preguntando “¿Por qué habría de pagar, si para eso contraté el seguro?, ¿cuánto voy a tener que pagar?”.

 

¿Cómo Funciona el Deducible de un Seguro de Auto?

Como comentábamos, si es la primera vez que vas a adquirir un seguro de auto, el deducible puede parecer un poco injusto, pero la realidad es que todas las aseguradoras lo manejan, lo importante aquí es que sepas cómo es que funciona el cobro del deducible en tu seguro de auto.

 

Es simple, a pesar de que la aseguradora protege tu auto, te hace partícipe de la responsabilidad del siniestro ya que a fin de cuentas, el accidente fue tuyo, entonces te hace responsable, pagando una parte mínima del costo del siniestro, por ello el deducible se maneja por porcentajes que van desde el 3% hasta el 20%, dependiendo de la cobertura y de la aseguradora.

 

Además el deducible se establece como un porcentaje fijo, por lo tanto es la cantidad máxima que deberás de pagar, claro dependiendo del tipo de siniestro.

El deducible además permite que las aseguradoras disminuyan el precio total del seguro que estés contratando, a menor deducible, mayor precio del seguro y viceversa, a mayor deducible, menor será el precio total de tu Póliza.

 

Una vez que se ha pagado el porcentaje acordado en el contrato, la aseguradora procederá a hacer el pago correspondiente del siniestro.

 

Entonces, si sufre un accidente y la reparación al daño de tu vehículo es de $5,000 y está estipulado en tu contrato que debes de pagar un deducible de 10%, deberás pagar $500 para que la aseguradora pueda pagar los otros $4, 500 y cubrir el total de la reparación de tu auto.

 

Coberturas y Deducibles

 

Para que todo vaya quedando más claro, veamos las coberturas donde aplica el pago de deducible, que son aquellas que implican gastos más altos.

El deducible, como ya te dijimos, no es el mismo para todas las coberturas, estos son los porcentajes promedio dependiendo de la cobertura:

 

• Daños materiales 5%
• Robo total 10% o 20% si el plan de cobertura el limitado
• Rotura de cristales entre 10% y 20%
• Pérdida total por daños 10%

 

Es importante que consideres el deducible al momento de tu accidente y reflexiones sobre si es necesario llamar a la aseguradora, por ejemplo, en caso de rayones mínimos.

 

Recuerda que el deducible puede afectar el costo de tu póliza, y al tener la opción de elegirlo, si eliges un deducible mayor para disminuir el precio de la prima, en caso de que te encuentres en un siniestro, la cantidad que deberás de pagar es mayor.

 

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Variaciones en los Pagos de Deducibles

 

Ya te mencionamos que el deducible es una cantidad fija, establecida y acordada a la hora de firmar el contrato. Esto significa que es la cantidad máxima que deberás de pagar en caso de un siniestro.

Sin embargo, a pesar de ser una cantidad fija, es una cantidad fija establecida por cobertura.

 

¿Esto que quiere decir? El deducible se establece según el tipo de cobertura o siniestro, hay coberturas mucho más cara, por lo tanto la aseguradora podrá establecer un deducible más alto.

 

Pero no todas las coberturas tienen deducible, hay coberturas en las que el deducible no aplica, por lo tanto no siempre deberás pagar una parte del pago del siniestro.

De igual modo debes saber que es muy raro que el deducible se calcule con cantidades fijas establecidas, más bien se establece dentro del contrato como un porcentaje.

 

DEDUCIBLE ALTO: Pagar un deducible alto implica pagar un precio más bajo en la póliza. Esto conviene si quieres contratar coberturas extras, pero para ello debes tener muy claro cuáles son tus necesidades y nivel de vulnerabilidad. sino conoces estos detalles siempre será una buena idea contratar los servicios de un Agente de Seguros, que no sólo te asesora para encontrar los mejores precios, sino para encontrar la cobertura que realmente necesitas y que esto te ayude a ahorrar alargo plazo.

 

DEDUCIBLE BAJO: Esto significa que en caso de accidentes el deducible que pagas es de menor porcentaje que el habitual, pero porque el pago total de tu póliza es mayor. Como ves, en estos casos solo se puede tomar una decisión teniendo bien presente el nivel de vulnerabilidad.

 

Por ejemplo, pensemos que vives en una zona con alto porcentaje de robo de auto y de autopartes, y además de esto estacionas tu auto en la calle, las posibilidades de que te roben tu vehículo son muy grandes, o sea que tu nivel de vulnerabilidad es muy alto, para ello te recomendamos contratar una Cobertura Amplia con un deducible bajo, así en caso del robo de tu unidad (que es muy probable) pagarás un deducible pequeño.

 

Factores que Determinan los Porcentajes del Deducible

Si bien el deducible en ocasiones es elegido por el asegurado, hay ciertos factores que determinan su porcentaje:

 

• Suma asegurada: Es el el valor máximo de cobertura de tu póliza y es establecido por tres factores:
• Valor de factura: Precio que tiene la factura del coche, esta suma es la más alta que puede ofrecer la aseguradora, sin embargo, el vehículo no debe de exceder cierto tiempo de salido de agencia.
• Valor comercial: Es el costo del vehículo según el día del siniestro, se determina revisando el libro azul y cambian los precios según la oferta y demanda del vehículo.
• Valor convenido: Es el costo del coche al momento de contratar el seguro. Este es establecido entre el cliente y la aseguradora y es una cantidad fija que se mantiene hasta finalizar el año de vigencia de la póliza.
• Otro factor importante para establecer el deducible es el tipo de plan de cobertura contratado, los cuales varían entre básico, limitado , amplio  y amplio plus, dependiendo de la aseguradora.

 

En el caso de los planes de cobertura, si definitivamente bajan mucho el precio de la póliza, sin embargo, el porcentaje de los deducibles aumenta considerablemente y hay deducibles, como en el caso de robo total del vehículo que pueden llegar hasta un 20%.

 

Si el Daño al Vehículo es Alto ¿También lo será el Deducible?

 

No, esta es una buena noticia para ti y tu bolsillo, el deducible no cambia y es una cantidad establecida en el contrato.

 

Si el monto de la pérdida es de $30,000 pesos y tu deducible es de un 10%, sólo deberás pagar $3000 pesos, y el seguro cubrirá el restante, es un gran ahorro, ¿no?

 

Pero también debes de considerar que si el precio del daño es menor al deducible, es mucho más conveniente que tú corras con los gastos, por ejemplo, en el caso de un daño de $2000 pesos.

 

El deducible, como ya te mencionamos lo puedes elegir, sin embargo, mientras escojas la opción del deducible más bajo, será más caro el precio de la póliza.

 

¿Cómo se Paga el Deducible del Seguro de Auto?

 

En la mayoría de los casos el deducible no es un pago directo con la aseguradora, este deducible se paga en el taller, agencia o con el mecánico (autorizados o pertenecientes a la aseguradora) previo a los arreglo o al finalizarlos.

 

La aseguradora también puede efectuar el pago completo en el lugar de la reparación, con el pago previo de tu deducible a la aseguradora. En otros casos la aseguradora te puede dar el pago directo previo al pago del deducible en uno de los centros de atención a clientes de la compañía, así podrás ir al taller de tu preferencia.

 

En el caso de robo total o pérdida del vehículo, la suma del deducible será descontada del pago de la indemnización, por lo que la aseguradora sólo te pagará la suma, menos el porcentaje establecido.

 

Cabe mencionar que muchas veces el pago del deducible puede hacerse con Tarjeta de Crédito y a meses sin intereses.

 

Exclusiones del Deducible

 

Es importante que a la hora de firmar tu contrato del seguro sepas cuáles son los casos donde no se paga deducible.

 

 

Existen ciertos casos en los que el pago del deducible no será pagado, estas son algunas de estas situaciones en la que el deducible no aplica:

 

• Cuando la única cobertura afectada sea la de Responsabilidad Civil o Extensión de Responsabilidad Civil, debe de estar indicado en la póliza.
• Cuando los daños materiales y lesiones sean iguales superiores del importe fijo adicional.
• En caso de que en el accidente exista un tercero responsable de acuerdo al dictamen emitido por la Procuraduría correspondiente.
• Si el conductor no es responsable del accidente y lo demuestra, el asegurado estará exento del pago.
• En caso de haber contratado un plan de cobertura superior como los planes cobertura Plus o Elite, además de que les ofrece protecciones adicionales.

 

¿Hay Seguros de Auto sin Deducible?

Actualmente ya existen distintas pólizas que no piden deducible a los asegurados en caso de siniestro. Estos seguros no es que sean especializados, pero son planes con cobertura amplia que tienen mayores beneficios.

 

Entre estas coberturas está la Élite la cual ofrece deducible cero para pérdida total, pérdida parcial, auto sustituto y robo total. Esta cobertura además ofrece otros servicios:

• Seguro  de llantas en caso de ponchadura, rines perdidos
• Reembolso por robo de llaves o pérdida.
• RC en el  extranjero

 

También hay planes en los que el deducible no es cobrado durante los primeros siniestros, esto pretende que la precaución vial incremente.

 

 

Aseguradoras para Contratar un Seguro de Auto en México

• Quálitas
• GNP
• AXA
• Seguros Banorte
• Zurich
• Seguros Inbursa
• HDI
• El Águila
• AIG
• Mapfre
• Seguros Atlas
• Sura
• ABA Seguros
• ANA Seguros
• La Latinos Seguros
• Afirme
• Seguros BX+
• Seguros El Potosí
• General de Seguros

 

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Encuentra tu Seguro de Auto Barato en México sin Descuidar el Nivel de Protección

 

Desde que en México se implementó el Seguro de auto Obligatorio, todo aquel automovilista que quiera transitar por carreteras federales debe preocuparse por adquirir una Póliza de Responsabilidad Civil.

 

Sin embargo la mayoría de las personas ve el seguro de auto como un gasto y no como una inversión, por eso es que el tema del precio es tan importante para los automovilistas, por eso hoy se presenta información clave para conseguir un seguro de auto barato y bueno, o sea con un buen nivel de cobertura.

 

La idea de asegurar tu auto puede llegar a causar incertidumbre en aquellos, que como tú, conducen o tienen bajo su propiedad un vehículo, pues representa un gasto. Aunque la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) explica que la prima de seguro de un auto funciona como una inversión.

 

Es decir, el dinero que utilices para pagar el servicio financiero para tu auto, de alguna manera se te va a regresar. Puede que sea por medio de una indemnización. Por ejemplo, si en alguna ocasión sufres el robo de tu auto tienes la posibilidad de recuperar de forma total o parcial su valor (siempre y cuando se cumpla con las condiciones generales).

 

Y, la realidad es que por muy optimistas que queramos ser y pensar que nunca vamos a sufrir un accidente, las estadísticas indican que con el aumento del parque vehicular en México aumentan las posibilidades de sufrir un accidente, además el número de robo de auto y el Robo de autopartes va en aumento.

 

Entonces, aunque como automovilista estés interesado en conseguir un auto económico es importante que consideres que el dinero utilizado te generará más ganancias a un corto, mediano o largo plazo. Lo ideal es que no consideres al dinero como el factor predominante en la selección de tu seguro de auto.

 

En MiSegurodeAuto.mx te presentamos algunas opciones para conseguir Seguro de Auto Barato. Así como una explicación rápida de cuáles pueden ser las ventajas y desventajas de adquirir este tipo de protección.

 

¿Por qué en Importante un Seguro de Auto?

 

Al comprar o renovar nuestro auto, una de las principales preocupaciones es costear su mantenimiento sin descuidar nuestra economía, por eso el interés en  contratar un seguro de auto barato.

 

La tarea se vuelve complicada debido a que en nuestro país existen muchas Aseguradoras que ofrecen múltiples alternativas de coberturas de seguro, lo que significa que tenemos que invertir tiempo para poder conocer cada una de ellas.

 

Uno de los primeros errores que cometemos es creer que encontrar un seguro de auto ideal que se ajuste a nuestro presupuesto no es fácil, pues desconocemos que existen medidas que nos pueden ayudar a ahorrar dinero en la póliza. Además, en la mayoría de los casos los automovilistas no saben cómo  establecer sus necesidades y prioridades de acuerdo a su perfil.

 

En nuestro país se cree que los seguros de auto son caros y que sólo  son necesario si se tiene un auto de lujo,, este es uno de los principales factores por los que los conductores no se disponen a contratar un seguro, pero nada más alejado de la realidad, además de que, como ya mencionamos el seguro de auto es un requisito obligatorio en México.

 

La verdad es que un seguro de auto aumenta según el Valor del vehículo y ya sea que tengas un vehículo de medio millón de pesos o de cien mil, no te arriesgarás a perderlo y en caso de robo, no es un gasto que se pueda volver hacer de la noche a la mañana. Cómo  vez, sea cual sea el nivel socioeconómico, un seguro de auto siempre representa un respaldo.

 

Un seguro de auto marca una diferencia a la hora de enfrentar gastos imprevistos, ya que al momento de sufrir un percance o enfrentarse ante una dificultad, como lo son los daños materiales por Desastres naturales como inundación,intento de  robo u otro tipo de accidente, el seguro cubrirá los gastos.

 

¿Cómo Conseguir un Seguro de Auto barato en México?

 

Para conseguir un Seguro de Auto Barato te recomedamos seguir los siguientes pasos:

 

1. 1. Establecer un presupuesto para la contratación de un seguro de auto.
   2. Determinar las necesidades a cubrir con el servicio.
   3. Cotizar las ofertas disponibles.
   4. Comparar las ofertas disponibles en cuanto a precio y nivel de protección.

 

Puede parecerte muy básico, pero está comprobado que las personas que compran sin comparar son las que más gastan, aquí la diferencia la marca cotizar y cotizar.

 

Es importante que compares entre los diferentes planes para que encuentres cuál tiene los Beneficios que necesitas según cuánto uses tu vehículo, cómo y dónde. Por ejemplo, si vives en un lugar donde no se sufre de inundaciones y tu vehículo siempre está en seguro en el estacionamiento del trabajo y de tu casa, entonces la Cobertura contra desastres naturales tal vez no sea necesaria.

 

Además de comparar los diferentes precios, es importante conocer las diferencias entre coberturas para encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades.

 

Tipo de Seguro	Cobertura Amplia	Cobertura Plus	Cobertura Limitada	Cobertura Básica
Daños Materiales	✔	—-	—-	—-
Bis. Solamente Pérdida Total	—-	✔	—-	—-
Robo Total	✔	✔	✔	—-
Bis. Robo Parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños a Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto Sustituto	Opcional	Opcional	—-	—-

¿Cuál es el Seguro de Auto Barato en México?

 

 

Simple, el Seguro Obligatorio o de Responsabilidad Civil es el seguro de auto más barato en México, pues esta es la cobertura más básica. Es puntual recordarte que este tipo de seguro es obligatorio en 15 estados de México, incluyendo a la Ciudad de México. En caso de no contar con un seguro, como lo exige la ley, la multa que se puede generar es de $1600 pesos, y esto puede aumentar según el estado de la república en la que te encuentres.

 

La cobertura de Responsabilidad Civil o también conocidas de RC, solamente cubre los daños y lesiones que se le puedan ocasionar a las terceras personas involucradas en un accidente vehicular, esto suele incluir:

• Gastos Médicos
• Defensa o Asesoría Legal en caso de que el auto y/o el conductor sea llevado a los juzgados
• De la misma manera esta póliza de seguro te va a apoyar por daños a la nación, (y por eso fue creada) esto significa que los perjuicios que le sean ocasionados a un bien público serán cubiertos por el seguro de RC.

 

A continuación, te presentamos una tabla con los rangos de los precios de los seguros de RC ofrecidos en diferentes compañías de seguros. En el cuadro de abajo se presenta una cotización de un auto Nissan March equivalente a $157,100 pesos, se usa el código postal de la zona metropolitana.

 

Aseguradoras	Plan RC
ANA Seguros	$ 4,409.00
Chubb	$ 5,588.59
HDI	$ 5,006.65
GNP Seguros	$ 6,393.98
Mapfre	$ 4,627.80
General de Seguros	$ 3,536.45
BBVA BAncomer Seguros	$ 2,395.00
Wibe	$ 2,958.26
Seguros Banorte	$1,168.07
AXA Seguros	$ 3,319.95
Zurich	$ 5,151.46
HSBC Seguros	$ 2,184.35
Afirme Seguros	$ 4,065.25
Seguros el Aguila	$ 8,598.31

Ahora que sabes que el seguro más económico es el más básico: de Responsabilidad civil, la pregunta es ¿el seguro básico es suficiente para ti?

 

¿Es Suficiente Contratar una Póliza Económica en México para Viajar Seguro?

 

Un punto importante que debes tomar en cuenta de esta cobertura es que el seguro obligatorio, no te respalda en caso de que tu auto sea robado o que llegues a necesitar asistencia o reparación por fallas causadas por robo o colisión. El nombre lo indica todo “Responsabilidad civil”, este seguro busca que las personas se hagan responsables de los daños que puedan provocar a terceros.

 

Por el contrario, si eres uno de los usuarios que necesita o desea conseguir la protección ante robo, lo que debes analizar es si necesitas alguno de los otros planes.

 

• Cobertura Limitada
• Cobertura Amplia
• Cobertura Plus

 

Aquí vale la pena mencionar que cuando se nombra a una oferta como barata se considera el argumento de la CONDUSEF, quien deja en claro que los seguros de autos son personalizados, de modo que no existe una sola oferta que pueda responder de forma eficiente a cada una de las necesidades de todos los conductores que componen el parque vehicular .

 

Es importante que te mencionemos las coberturas de seguro de auto que ofrecen un servicio más completo e ideal para los que buscan una máxima protección y apoyo ante accidentes, como la cobertura Amplia y la Amplia Plus, con ello el cuidado de tu patrimonio será completo, estos planes de seguro no son tan caros como se creen, ya que hay factores importantes que se toman en cuenta para determinar su valor, como el modelo del auto, el año y sobre todo la zona donde vives.

 

¿Cómo se Calcula el Costo de la Póliza?

Las aseguradoras calculan el costo de una póliza de acuerdo al perfil del automovilista y del vehículo, con estos datos calculan su vulnerabilidad, o sea las posibilidades de sufrir un daño.

 

• Domicilio
• Historial de manejo
• Edad del asegurado
• Género
• Cobertura contratada
• Coberturas adicionales
• Ficha técnica del vehículo (marca, modelo, años…)
• Uso del vehículo

 

¡Conoce Otras Ofertas de Seguros de Autos Baratos!

 

Si bien, la cobertura de Responsabilidad Civil es una opción rentable porque en primer lugar te puede ayudar a evitar ser sancionado económicamente y en segundo lugar es la opción que te pueda permitir responder por los daños a terceros. Existen otras opciones con un nivel mayor de protección que aunque representen un gasto mayor pueden evitar perder tu patrimonio y cuidar el bienestar de tu familia.

 

Dentro de las opciones que te pueden ofrecer las compañías de seguros también hay alternativas que pueden ajustarse a tu presupuesto . Entre las más baratas están:

 

Aseguradora	Rango del precio de las coberturas limitadas y amplias
ANA Seguros	Entre $ 5,531.00 y $ 11,624.00
Mapfre Seguros	Entre $2,485 y $5,870
AXA Seguros	Entre $9,018 y $14,317
GNP Seguros	Entre $6,725 y $16,317
Quálitas Seguros	Entre $5,319 y $13,513
Afirme Seguros	Entre $6,756 y $12,331
Seguros HDI	Entre $5,485 y $8,978

Autos Baratos para Contratar un  Seguro de Auto Barato.

 

Como ya vimos, el valor del vehículo (libro azul) influye en el costo del seguro, no es casualidad que los modelos que te vamos a presentar sean los modelos más comunes en nuestro país.

Estos son los modelos de los autos que suelen pagar menos en sus pólizas de seguros:

 

• Volkswagen Pointer
• Nissan Sentra
• Ford Fiesta
• Chevrolet Chevy
• Chevrolet Astra
• Ford Courier
• Ford Ranger

 

Otras Opciones para Ahorrar en el Seguro de tu Auto

 

Si lo que te presentamos aquí sigue sin ajustarse a lo que estás buscando. Tal vez lo que necesitas es un plan más personalizado, estas opciones están pensadas para casos muy específicos y para que, obviamente, ahorres todo el dinero posibles.

 

• Seguro para Auto por día
• Seguro por kilometro
• Seguro por mes
• Seguro para turistas
• Seguro temporal

 

Recomendaciones para Conseguir un Seguro de Auto Barato.

Conseguir el seguro de auto ideal para tus necesidades y sobre todo que se logre ajustar a tu bolsillo es posible, por esto, a continuación revisaremos los puntos clave con los que puedes conseguir un seguro de auto barato.

 

• Analiza cuales son tus necesidades y las de tu vehículo.
• Apóyate de un comparador de seguros MiSegurodeAuto.mx, aquí encontrarás los datos necesarios de las aseguradoras, como sus servicios, coberturas y precios, con estos datos tendrás una visión más amplia, sobre lo que puedes contratar. Existen dos instituciones importantes en las que puedes consultar cuales son las mejores compañías aseguradoras, estas son la CONDUSEF y la AMIS.
• Invierte tiempo, necesitas investigar qué es lo que ofrece cada compañía aseguradora, con estos datos tendrás una idea de la que más se ajusta a tus necesidades y estilo de vida.
• Piensa que un seguro de auto barato, puede serlo en el momento de la contratación, pero en un futuro puede resultar ser lo contrario, por ello revisa lo que cubre y cuales son las exclusiones, esto te servirá para estar consciente de lo que tu seguro es capaz de cubrir.
• Un factor con el que se puede reducir el costo de la prima es que puede declararse un deducible alto en el contrato de la póliza, sin embargo, esto resulta un inconveniente para los buenos conductores, ya que en caso de accidente la suma que deberán pagar puede ser mayor para el responsable del siniestro.
• El que realices el pago de la póliza en una sola exhibición puede beneficiar, para que tengas un seguro de auto más barato, ya que evitarás las comisiones que las aseguradoras suelen cobrar por los pagos fraccionados.

 

¿Qué Compañías de Seguros Ofrecen Seguros Baratos en México?

 

Debido a la obligatoriedad del Seguro de Responsabilidad Civil, muchas o todas las compañías de seguros ya incluyen dicha modalidad de protección en cualquiera de sus planes.

Así que si quieres contratar el seguro básico o cualquier otro puedes estar tranquilo de estar contratando con Las mejores aseguradoras del país, todas ellas autorizadas por la CONDUSEF.

 

• Aseguradora GNP.
• Aseguradora Afirme.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora Zurich.
• Aseguradora AXA.
• Aseguradora El Águila.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora La Latino.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora El Potosí.
• Aseguradora ABA.

 

¿Por qué Cotizar con MiSegurodeAuto.mx?

 

Si quieres conseguir un Seguro de auto barato y bueno nuestro cotizador es la mejor opción.

 

Además de fácil y rápido es un servicio totalmente gratuito y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
3. Selecciona Cotiza Gratis y Listo.

 

Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

 

 

 

 

 

 

Contrata tu Seguro de Autos Deportivo al Mejor Precio

Si algo les importa a los conductores al buscar opciones para asegurar sus vehículos es encontrar la cobertura a su medida. Por esta razón, el sector asegurador cuenta con diferentes opciones, por ejemplo, seguros de autos deportivos.

 

Entre el parque vehicular mexicano se registran vehículos cuyas características resaltan del resto, pues sus diseños innovadores y tecnológicos ofrecen experiencias únicas frente al volante. La mayor de ellas es la oportunidad de alcanzar altas velocidades sin poner en riesgo a los pasajeros ni el vehículo.

 

Para todas aquellas personas que están pensando en contratar un seguro para su auto deportivo es importante que conozcan cómo funcionan, las características de este tipo de cobertura, la oferta existente; así como los beneficios y responsabilidades que se adquieren.

 

Tener claro los puntos anteriores le permitirá visualizar cuál es la oferta que más le conviene, ya que el mejor seguro debe ser un balance entre un adecuado nivel de protección para satisfacer las necesidades del contratante y un precio accesible que también se ajuste al presupuesto del beneficiario.

 

Para elegir dicha opción es necesario, entre otras cosas, cotizar. Por eso, en MiSegurodeAuto.mx se comparte toda la información que una persona necesita para saber cuáles son los mejores seguros de autos y dónde encontrarlos.

 

¿Cuál es el Seguro de Autos Deportivos?

 

El seguro para autos deportivos es un tipo de Póliza (contrato) creada para cuidar la integridad de los conductores que poseen un auto denominado como deportivo, al mismo vehículo y respaldar al propietario ante las responsabilidades civiles que adquiera por consecuencia de un Siniestro. Para adquirirla es necesario cubrir una Prima de seguro.

 

Las Compañías de seguros son las encargadas de proporcionar este tipo de servicios. Como parte de sus actividades realizan estudios en relación a las demandas del parque vehicular con el objetivo de crear coberturas que puedan ser posibles respuestas.

 

Los autos deportivos son vulnerables de sufrir algún tipo de siniestro, primero porque uno de sus mayores atributos es la instalación de un motor capaz de soportar velocidades altas y segundo porque al igual que todos los vehículos que transitan por caminos y carreteras son vulnerables frente a accidentes de tránsito.

 

Entonces, dado que este tipo de carros cuentan con autopartes más sofisticadas que los convencionales y suelen ser empleados para manejar a altas velocidades, necesitan de una protección especial. Por eso, la oferta de seguros de autos deportivos.

 

Al igual que otros tipos de seguros, su funcionamiento se basa en la firma de un contrato, con él se deja establecido qué servicios se contratan y cuál es la suma de dinero que se debe pagar por él. Además dicho documento contiene las exclusiones y condiciones generales; éstas sirven para saber cuándo y cómo brinda protección un seguro.

 

Características de los Autos Deportivos

Por mucho cariño que le tengas a tu vehículo, lamentamos decirte que no todos pueden clasifricarse como autos deportivos , para que la aseguradora pueda clasificarlo como un auto deportivo, tu vehículo debe de contyar con las siguientes características:

 

• Tamaño
• Capacidad de 2 a 4 personas
• Alcanza altas velocidades
• Motor potente

 

CLASIFICACIÓN DE LOS AUTOS DEPORTIVOS:

• DEPORTIVO. También se le conoce como “Roadster”,  pueden ser autos descapotabes. En esta clasificación entra el Porsche, Nissan, Honda, Audi y BMW.

 

• MUSCLE CAR. Se caracterizan por tener motores muy grandes en carrocerías normales, casi siempre trabajados por Dodge Challender, Ford Mustang y Chevrolet Camaro.

 

• DEPORTIVO CON ALTAS PRESTACIONES. Son autos muy poderosos, pero livianos. En este grupo se puede ubicar al Ferrari, Mercedes. Benz SLS, Audi R8 y el Lamborghini Gallardo.

 

• SUPER DEPORTIVO. Son autos muy parecidos a los autos de carreras por lo que son vehículos de precios increíblemente altos. Por ejemplo, Ferrari Enzo, Porsche Carrera GT, Bugatti Veyron y Lamborghini Aventador.

 

 

¿Es Obligatorio Asegurar un Auto Deportivo en México?

 

En 2014 las autoridades vehiculares del país realizaron una reforma a la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal; la cual se dio a conocer a través de una publicación en el Diario Oficial de la Federación. La modificación mencionaba que todos los conductores, sin importar el tipo de vehículo, deben contar con el Seguro Obligatorio.

 

Este tipo de protección se centra en la cobertura Responsabilidad Civil; es decir consiste en respaldar económicamente a los usuarios cuando, por consecuencia de un siniestro, causen daños o lesiones en terceras personas. Esto con el propósito de tener una circulación vial segura.

 

Si bien, en 2014 cuando se realizó la reforma, fue hasta el año 2019 cuando se declaró como obligación en algunas entidades de la República Mexicana como la Ciudad de México. Esto significa que los conductores que quieran transitar por las vías, caminos y puentes federales a bordo de su vehículo deben asegurar sus autos, de lo contrario podrían ser sancionados con multas.

 

Pero, sin importar si es obligatorio, los dueños de vehículos de gran valor siempre aseguran sus vehículos, casi al momento de comprarlos, pues estamos hablando de vehículos que llegan al millón de pesos o lo superan. Una propiedad así de valiosa siempre es asegurada.

 

¿Cuáles son las Coberturas de los Seguros de Autos Deportivos?

Las coberturas son los servicios que una compañía de seguros facilita a un asegurado durante un siniestro para darle solución. Los autos deportivos al ser considerados vehículos especiales requieren de atenciones particulares. Por esta razón, las personas interesadas debe analizar sus necesidades y compararlas con los servicios que le ofrecen las aseguradoras.

 

A continuación se presentan algunas de las coberturas disponibles en los seguros de autos deportivos.

 

Sumas aseguradas. Las sumas aseguradas son las cantidades de dinero que las compañías de seguros manejan para apoyar a los asegurados. Para el caso de los seguros de autos deportivos se contemplan conceptos mayores; los cuales funcionan para cubrir la Responsabilidad Civil por hasta 3 millones de pesos, así como 750 mil en lesiones o daños a terceros.

Es posible que las compañías estén en posibilidades de aumentar o disminuir las cifras, todo depende de su oferta y políticas de trabajo.

 

Reducción de deducibles. Existe la posibilidad de que al asegurar un auto deportivo se solicite el pago de deducible dentro de algunas coberturas. Estos montos suelen ser proporcional al valor convenido de la unidad asegurada.

Como se trata de vehículos costeados en cantidades superiores, el deducible también será alto, pero existe la posibilidad de reducirlo, puede ser de un mínimo de deducible correspondiente al 3%.

 

Robos y daños parciales. Si a algo están expuestos los autos deportivos es al robo de vehículos; así como a afectaciones en su estructura por siniestros o actos mal intencionados. Con esta cobertura ambos incidentes quedan cubiertos. La compañía de seguros que se contrate puede proporcionar una indemnización para evitar grandes pérdidas.

 

Ayuda por pérdida total. Es otra de las coberturas disponibles para autos deportivos, funciona para atender las situaciones donde el vehículo es declarado como pérdida total, ya sea por daños materiales o por Robo. El beneficiario puede recibir de 7 mil a 15 mil pesos adicionales sobre la indemnización que se te otorgará.

 

Asistencia total. Este tipo de asistencia consiste en auxiliar a los conductores durante las averías que su vehículo sufre durante sus recorridos y viajes. Se brinda cobertura en todo México y en el extranjero.

 

¿De Qué te Protege el Seguro de Auto para Deportivos?

• Choques
• Daño a cristales
• Rayones
• Volcaduras
• Caída en zanjas o baches
• Vandalismo
• Robo de autopartes
• Robo total
• Asaltos
• Incendios
• Inundaciones
• Daños por lluvia o granizo
• Caída de objetos
• Deslaves
• Daño en llantas y rines

¿Cuánto Cuestan los Seguros de Autos Deportivos?

 

Todos los seguros de autos, incluyendo los que son para autos deportivos consideran los datos del contratante: edad, género, domicilio y los del vehículo a asegurar: modelo, marca, año, equipo especial y modificaciones. A partir de ellos se determina el riesgo de sufrir un siniestro y se calcula un precio.

 

Por eso, se dice que los costos son personalizados y para conocerlos se requiere de una cotización. Los seguros de autos deportivos al ser considerados especiales suelen ser más costosos que los se emplean para vehículos convencionales. De modo que para conocer cuánto se gastará para asegurar un vehículo denominado como deportivo es necesario cotizar.

 

De manera aproximada se puede decir que los seguros para autos deportivos pueden costearse entre los $30,000 si se habla de un plan relativamente económico. Aunque también se registran opciones para autos lujosos que pueden superar los$100,000 pesos al año.

 

Ambas cifras no son exactas, tienden a aumentar o disminuir según la compañía, cobertura y datos del contratante.

 

 

Aseguradora	Paquete Amplia	Paquete Limitada
HDI	$14, 500	$11, 300
GNP	$13, 200	$9, 200
MAPFRE	$14, 400	$13, 300
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	$4, 700
BANORTE	$6, 400	$2, 900
ABA	$16, 400	$9, 500
AXA	$13, 700	$9, 200
ZURICH	$21, 400	$15, 300
AFIRME	$9, 600	$5, 200
EL AGUILA	$11, 600	$9, 600
INBURSA	$10, 600	$5, 800
BBVA	$12, 200	$5, 600
WIBE	$9, 200	$$7600
ANA	$16, 000	$8, 000
CHUBB	$19, 800	$16, 700

 

Deducibles en los Seguros de Autos Deportivos

La mayoría de las aseguradoras no manejan deducibles en los planes Plus, pero será cuestión de que lo consultes antes de firmar tu contrato.

COBERTURA	PORCENTAJE DE DEDUCIBLE	MONTO ASEGURADO
Daños materiales	Del 3% al 20%	Valor factura
Robo total	Del 5% al 20%	Valor factura
Responsabilidad Civil	No Aplica	$4 millones
Gastos médicos ocupantes	N/A	$250 mil
Cristales	20%	Valor comercial
Adaptaciones	_	Valor convenido

 

 

¿Cuáles son las Diferencias entre los Diferentes Planes?

 

Recuerda que puede haber variaciones dependiendo de la aseguradora, puedes conocer más detalles en nuestro cotizador, hacerlo es gratis.

La mayoría de las aseguradoras manejan estos dos planes y estas son las diferencias:

 

Cobertura	Plan Amplio	Plan Plus
Daños Materiales	✔	—-
Pérdida  Total	✔	✔
Robo Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Gastos Médicos Ocupantes	✔	✔
Asistencia Vial	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional

¿Cuáles son las Aseguradoras que Ofrecen una Cobertura Amplia?

 

Casi todas, por no decir todas, las aseguradoras manejan la cobertura amplia, que suele ser la de mayor precio. Todas las aseguradoras que te manejamos están autorizadas por la CONDUSEF, así que puedes estar tranquilo de que la opción que elijas será una opción confiable.

 

 

• ABA
• Cobertura Amplia
  

  ---

  ANA

• Cobertura Amplia

• ---

  Afirme

• Cobertura Amplia

• ---

  AXA

• Cobertura Amplia

• ---

  Banorte

• Cobertura Amplia

• ---

  El Águila

• Cobertura Amplia

• ---

  General de Seguros

• Cobertura Amplia

• ---

  GNP

• Auto elite GNP
  

  ---

  HDI

• Cobertura Amplia HDI

---

• Inbursa Seguros
• Cobertura Amplia

 

---

• Mapfre
• Cobertura Amplia

• ---

  Qualitas

• Cobertura Amplia Qualitas

• ---

  SURA

 

¿Cuáles son los beneficios de asegurar un auto deportivo?

Los seguros de autos deportivos funcionan como mecanismos de disminución de riesgo porque con ellos el propietario comparte responsabilidad con una compañía de seguros y así, en caso de siniestro no tendrá que responder de manera individual porque contará con un respaldo económico. Además al se ofrecen los siguientes beneficios:

 

• Asesoría por parte de un equipo de profesionales en temas del sector asegurador.
• Cobertura por Responsabilidad Civil con sumas aseguradas altas.
• Coberturas flexibles y accesibles.
• Opción de asegurar diferentes tipos de vehículos deportivos.

 

¿Dónde se puede Asegurar un Auto Deportivo?

 

Otra de las recomendaciones que las autoridades realizan en relación a la contratación de un seguro es prestar atención en los datos de la compañía de seguros que se contrata, ya que existen algunas empresas fantasmas. Con el propósito de evitar que los usuarios caigan en fraudes se presentan algunas opciones avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y la AMIS.

Por ello te recordamos que en nuestro cotizador podrás encontrar más de 20 aseguradoras, las mejores aseguradoras del país.

 

 

• Aseguradora AXA.
• Aseguradora GNP.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradora HDI.
• Aseguradora ABA Chubb.
• Aseguradora Afirme.

 

Cotiza con MiSegurodeAuto.mx

¡Cotiza en MisegurodeAuto.mx para encontrar los mejores seguros de autos deportivos!

 

Como parte del proceso de contratación de un seguro de auto, instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar con al menos tres opciones antes de firmar una póliza de seguros.

 

El consejo surge porque los usuarios suelen cometer el error de seleccionar una opción sin corroborar que es la que necesitan. Herramientas como MiSegurodeAuto.mx permiten que los usuarios comparen y coticen con diferentes compañías de seguros en segundos y de manera gratuita. Para hacerlo sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza Gratis”.

 

 

 

 

 

Cobertura de Daños Materiales ¡La Mejor Protección!

 

Cuando contratamos un seguro de auto lo hacemos para poder manejar lo mejor protegidos posibles y así saber que nuestro vehículo está resguardado de todos los posibles peligros. Por desgracia a veces esto no es del todo cierto, y es que existe mucha desinformación con respecto a los seguros de auto. Para poder aprovechar al máximo un seguro debemos de contemplar qué nos brinda y qué no, pero sobre todo qué es lo que realmente necesitamos.

 

Muchas personas piensan que por contratar un seguro de auto, aun que sea el básico ya está completamente protegido su vehículo y no hay nada más alejado de la realidad. El Seguro básico u Obligatorio sólo protege a los demás de los daños que puedas ocasionar. Entonces, si realmente quieres proteger al máximo tu vehículo tal vez lo que te convenga es un Seguro que incluya la Cobertura de Daños Materiales.

 

Una cobertura de daños materiales es aquella que te respalda  en caso de que  tu vehículo sufra algún accidente, entonces la aseguradora cubrirá los gastos de reparación de dicho accidente.

La Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) da la siguiente definición de daño: “Pérdida personal o material producida a consecuencia de un accidente, enfermedad o evento catastrófico.”

 

Esta cobertura bien podría ser una de las más importantes dentro de una póliza, es un seguro de daños que protege tu vehículo y tu bolsillo ya que las reparaciones pueden ser muy costosas y en algunos casos no atenderlas podrían dejar tu auto inservible.

 

A veces esta cobertura es omitida para poder economizar en tu seguro, ya que se encuentra sólo dentro de los planes de cobertura amplia, pero debes recordar que tu vehículo no está exento de posibles daños.

Recuerda que los seguros son un método de prevención para cualquier imprevisto y esta cobertura, en aquellos casos, es de lo más óptima.Probablemente te preguntarás: ¿Pero qué reparaciones cubre? ¿En qué casos aplica? No te preocupes, nosotros te contamos.

 

¿Cómo Funciona la Cobertura de Daños Materiales?

 

En caso de tener un siniestro se debe reportar de inmediato a la aseguradora y el Ajustador es el que hará una inspección para determinar el daño y la causa y cómo se procederá. Para poder recibir el respaldo de tu aseguradora sobra decir que tienes que estar al corriente con el pago de tu póliza.

Una de las principales cosas que te dirá el asesor de seguros, será que no te muevas y veas los daños que puede tener tu vehículo, para revisarlos al momento del peritaje y ver su magnitud.  Es importante que para estos casos sepas cuáles son las coberturas con las que cuentas en tu póliza y los daños que abarca, todo esto se debe revisar al momento de contratar el seguro.

 

¿Qué Cubre la Cobertura de Daños Materiales?

 

En el caso de la Cobertura de Daños Materiales, cubre lo siguiente:

 

• Choques y volcaduras
• Cristales rotos, esto incluye parabrisas, medallón, vidrios de ventanas laterales, aletas y quemacocos; así como gomas y bases del soporte de dichos cristales.
• Cristales robados
• Daños ocasionados por fenómenos naturales cómo: Ciclones, inundaciones, huracanes, terremotos, derrumbes, etc., (Seguro contra Desastres Naturales).
• Incendios accidentales o provocados
• Robo de autopartes o daño al vehículo en un intento de
• Caída de objetos sobre el vehículo
• Daños por vandalismo
• Desbielamiento causado por inundaciones o lluvia

 

Dependiendo de la aseguradora podrás tener más o menos coberturas de daños, además es importante recordar que la aseguradora no pagará la totalidad de los daños, a menos que La póliza lo establezca así.

 

Exclusiones de la Cobertura de Daños Materiales

 

Es muy común al contratar un Seguro de Auto, tener la errónea idea de que te protege contra todo, pero debes de saber que hay exclusiones detalladas, y la esta cobertura no es la excepción.

 

Así que para saber qué es lo que no cubre la Cobertura de Daños Materiales te dejamos la siguiente lista:

 

• Daños o fallas presentados durante el uso normal del vehículo como descompostura mecánica, fallas eléctricas o alguna descompostura no ocasionada por algún siniestro.
• Desgaste natural del auto
• Daños por acción de la marea
• Accidentes ocurridos fuera de caminos transitables
• Desbielamiento
• Fallas ocasionadas por falta de mantenimiento del vehículo
• Accidentes por estar en estado de ebriedad

 

De igual modo se encuentran condiciones no amparadas, que no es lo mismo que las condiciones de exclusión, los daños más comunes no amparados son:

 

• Los que sea cubiertos por distintos tipo de coberturas
• Daños ocasionados por el conductor mientras éste no tenía licencia
• Daños ocasionados por condiciones extremas como una guerra
• Pérdidas graves ocasionadas por insurrección, rebelión o decomiso por parte de autoridades legalmente reconocidas
• Daños ocasionados por darle algún uso militar al vehículo
• Daños ocasionados por terrorismo
• Daños ocasionados por sobrecarga

 

Coberturas Adicionales

 

Si lo que ofrece la Cobertura de Daños materiales no es suficiente para ti, no te preocupes siempre está la posibilidad de contratar servicios adicionales, entre ellos están:

 

• Equipo Especial. Protege aquellos agregados estéticos que hayas puesto en tu auto (rines, equipo de sonido…)
• Seguro para llantas. Muchas aseguradoras incluyen llantas y rines en uno mismo. En este caso se cubren los daños  por baches, por ejemplo.

 

¿Puedo Contratar una Cobertura de Daños más Amplia?

 

Claro que puedes, las coberturas que amplían y acompañan esta cobertura te pueden brindar grandes beneficios:

 

• Robo total del automóvil: Esta cobertura ampara la pérdida de tu automóvil y en caso de ser encontrado, los daños ocasionados a este producto del robo.
• Gastos médicos: Esto cubre los daños físicos que podrías sufrir consecuencia de un siniestro
• Responsabilidad Civil: Esta es una cobertura obligatoria y cubre los daños ocasionados a terceros y sus bienes, sin embargo, no cubre los daños personales que puedas sufrir.

 

En caso de que tu plan de Seguro de Auto tenga cobertura plus, podrás encontrar con las siguientes coberturas que cubren daños especiales:

 

• Servicios de asistencia: Incluye servicio de grúa en caso de fallas mecánicas.
• Equipo especial: Ampara cualquier pérdida o daño de equipos instalados en el vehículo después de su adquisición (rines, llantas, estéreo, luces, etc.,)
• Pérdida total por daños materiales: Cubre entre un 80%y 100% del valor del vehículo en el momento de la pérdida

 

Debes tener presente que esta cantidad se determina en el momento de la contratación y cambia dependiendo de la aseguradoras, así que lo que te mostramos es un aproximado.

 

Tipos de Daños Materiales

 

Dentro de estos siniestros que pueden afectar o dañar a tu vehículo podemos encontrar los siguientes:

 

• Choques Frontales. Este es el tipo de accidente más peligrosos y costosos que puedes sufrir. Como el nombre lo indica se refiere al choque de frente y por la posición del vehículo puede dañarse el motor, el cofre, los faros, el radiador, el parabrisas y las bolsas de aire. La mayoría de ellos tienen arreglo, pero casi todos ( por no decir todos) lo seguros excluyen los daños al motor.

 

• Choques laterales. En estos el conductor y los pasajeros pueden salir seriamente lastimados. Los principales daños se producen en puertas, espejos, llantas, rines y amortiguadores.

 

• Volcaduras. Aunque también podría considerar dentro de los Daños materiales, la realidad es que cuando suele haber una volcadura el daño es tanto que se llega a considerar Perdida Total.

 

¿Cuál es el Deducible de esta Cobertura?

 

Todos lo seguros tienen un Deducible por cobertura, esto quiere decir que deberás pagar un pequeño porcentaje de los gastos ocasionados, para que así el seguro te garantice pagar el resto.

 

El deducible de la cobertura de daños materiales varía dependiendo de la compañía aseguradora, el tipo de plan que elijas, y los porcentajes varían entre 3% y 15% dependiendo del caso.

 

En el caso de las coberturas plus o premium los deducibles quedan anulados, claro, dependiendo de la aseguradora, pero este beneficio sólo es para quien adquiera sus mejores planes de cobertura.

 

Si tienes un plan normal de cobertura, es de suma importancia que sepas que los daños ocasionados a los cristales del vehículo puede tener un porcentaje hasta de 20% de deducible, al ser uno de los daños más comunes ocasionados a vehículos.

 

Deducible

 

Cobertura	Porcentaje de Deducible
Daños materiales	del 0% al 15%
Robo total	del 0% al 20%
Cristales	del 10% al 20%

¿Cuánto Cuesta la Cobertura de Daños Materiales?

 

Te presentamos la comparación entre el Plan Amplio y el Amplio Plus para que te des una idea de los costos de los planes que incluyen esta cobertura.

 

Recuerda que depende de cada aseguradora, ya que existen aseguradoras que manejan esta cobertura en el Plan Limitado.

 

	AMPLIA	AMPLIA PLUS
ANA	$15, 900	$16, 300
CHUBB	$19, 800	$24, 800
HDI	$14, 400	$21, 000
GNP	$13, 200	$15, 400
QUALITAS	$14, 430	$17, 150
MAPFRE	$14, 400	$19, 500
GENERAL DE SEGUROS	$6, 100	X
AFIRME	$9, 500	X
SEGUROS BANORTE	$6, 400	$10, 700
ABA	$16, 400	X
AXA	$13, 600	$14, 600
ZURICH	$21, 400	$24, 400
EL ÁGUILA	$11, 600	X

¿Cuando es Considerado “Daños Materiales” y Cuándo “Pérdida Total”?

 

Es importante cuando la aseguradora considerará ambas situaciones, así también se define si el asegurado deberá de pagar o no deducible

 

Un vehículo se considera pérdida total cuando los daños exceden en valor, al valor total del vehículo.

 

El porcentaje de pérdida total puede ser de un 50% a partir del valor del vehículo, hasta un 75% .

 

Una pérdida parcial es considerada cuando los costos de reparación son menores del 50% del valor del vehículo y mayores que el deducible.

 

Beneficios de la Cobertura de Daños Materiales

 

Son muchos los beneficios que puedes tener al contar con una cobertura de este tipo, entre ellos garantizar la conservación y bienestar de tus bienes

 

Entre los beneficios que puedes encontrar al contratar esta cobertura se encuentran:

 

• Ayuda y seguridad financiera al tener un siniestro ya que los gastos generados de este pueden ser sumamente costosos
• Soluciones rápidas y eficientes al momento de estar en un accidente vial
• Convenios entre la aseguradora y talleres mecánicos para beneficiar tu economía en situaciones que no cubre tu póliza
• Ajustadores con amplia experiencia para asesorarte en un siniestro
• Planes a la medida para cubrir tus necesidades, sobre todo si tu uso del auto es constante.
• Evaluación correcta y precisa de los daños.

 

¿Qué Aseguradoras me Ofrecen la Protección de Daños Materiales?

 

Para seleccionar alguna aseguradora es recomendable tomar en cuenta aquellas que se encuentran registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Aquí se presenta un listado donde es posible buscar un seguro que pueda proporcionar ayuda, incluso en los siniestros de mayor gravedad.

 

• Aseguradora GNP.
• Aseguradora Afirme.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora Zurich.
• Aseguradora AXA.
• Aseguradora El Águila.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora La Latino.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora El Potosí.
• Aseguradora ABA

 

Si estas convencido y quieres contratar un seguro de auto con esta cobertura, no olvides que esta cobertura sólo se encuentra disponible para planes de cobertura amplia o cobertura amplia plus.

 

No olvides revisar los planes ofrecidos por las distintas aseguradoras para verificar que puedas encontrar no sólo el que más se acomode a tu bolsillo, sino, el que mejor se acomode a tus necesidades.

 

Si quieres cotizar tu seguro de auto con cobertura de daños materiales cotiza aquí https://misegurodeauto.mx/, te ofrecemos las mejores coberturas y los mejores precios, hasta un 20% más barato que en otro cotizadores y con las mejores aseguradoras.

 

¿Qué Hacer en Caso de Accidente?

Sabemos que es difícil, pero en caso de accidente lo principal es mantener la calma para poder reaccionar de manera adecuada a la situación.

 

1. Siempre debes de tener tus papeles a la mano y llevar tu póliza a donde vayas.
2. Lo primero que debes de hacer es comunicarte con tu aseguradora, informar lo ocurrido y compartir tu ubicación.
3. Espera en un lugar seguro la llegada del ajustador
4. Cuando llegue el ajustador deberás presentar Licencia, póliza y último recibo de pago, esto para que la aseguradora te pueda brindar sus servicios.
5. Seguir las indicaciones del ajustador.
6. Después de la inspección del ajustador, de la toma de fotografías y de evidencia se hará un acuerdo de negociación que deberás firmar.

 

Consideraciones Antes de Contratar un Seguro

 

Gracias a la diversidad de los seguros de autos dentro del sector asegurador mexicano, las personas pueden ubicarse en un lugar de confusión, pues será complicado identificar qué opción es la mejor para su perfil. Para estas situaciones se recomienda considerar lo siguientes antes de contratar:

 

• Hacer una lista de las necesidades que se busca cubrir con el seguro de auto.
• Calcular cuál es el presupuesto disponible para asegurar un auto.
• Buscar ayuda de un profesional y experto en seguros como un Agente de Seguros .
• Investigar sobre todas las ofertas disponibles.
• Comparar y cotizar con tres opciones.
• Leer con atención el contrato de seguro (condiciones generales).

 

¿Por qué Cotizar con MiSegurodeAuto.mx?

 

Dado que la oferta de seguros en México es específicamente y es amplia, cuando una persona piensa en asegurar un vehículo cae en duda sobre qué compañía de seguros y paquete de protección debe seleccionar.

Algunos se interesan por conseguir un precio bajo, otros dirigen la mirada a opciones que tengan el nivel más alto de protección, aunque eso represente una inversión mayor.

 

Cotizar con MiSegurodeAuto.mx es la mejor opción porque a diferencia de otros instrumentos no requiere de un pago, su servicio es gratuito y confiable, trabajamos únicamente con las aseguradoras autorizadas por la CONDUSEF.

Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
3. Selecciona Cotiza Gratis y Listo.

 

Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

 

 

 

 

 

¿Necesitas un Seguro para Rayones? En MiSegurodeAuto.mx te Ayudamos a Encontrarlo

 

Los choques no son el único Tipo de siniestro que un conductor en México puede enfrentar. Existen algunos que pueden ser considerados de menor gravedad pero que del mismo modo representan un gasto para su reparación. Así que si eres de las personas a las que les importa tener en buenas condiciones su vehículo, te interesará el seguro para rayones.

 

Todos en algún momento hemos dejado estacionado nuestro carro en algún sitio y al volver observamos que tiene un rayón. Sin importar su tamaño, siempre representa un daño en la imagen de nuestro vehículo y en el afán de repararlo nos vemos en la necesidad de invertir tiempo para encontrar un lugar seguro para ingresarlo, y dinero para solventar los gastos.

 

Al contratar un seguro centrado en rayones estos problemas quedan resueltos porque, siempre que la póliza de seguro contratada lo exponga, una compañía de seguros puede asumir la totalidad o un porcentaje el pago de los gastos y dar acceso a los usuarios a agencias o talleres mecánicos convenidos.

 

Ahora, como en toda contratación de un seguro es importante que profundicemos en algunos aspectos para conocer y entender el funcionamiento de este tipo de servicios; hacerlo nos ayudará a obtener los beneficios esperados y evitar Conflictos con una aseguradora.

 

En este texto te explicaremos a qué se le llama seguro para rayones, cuáles son sus características, dónde se puede adquirir, qué beneficios representa y la forma de conseguir el precio más preferencial dentro del sector asegurador mexicano.

 

¿El Seguro Cubre Rayones?

 

Sí, un seguro de auto sí puede cubrir los rayones que tu auto registre, siempre y cuando hayas contratado una cobertura que lo exponga. De manera que te sugerimos consultar todas las ofertas disponibles en el sector asegurador. Si crees que necesitas ayuda, puedes acudir a un Agente de Seguros.

 

Recuerda que un seguro, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), debe establecerse dentro de tu vida como una inversión; es decir, la suma que pagues en algún punto regresará a ti pero con más beneficios.

 

Por esta razón, es importante que antes de contratar algún tipo de seguro para tu auto investigues sobre todas las opciones disponibles, las analices, las compares con tus necesidades y determines cuál se adecua a tus demandas y condiciones económicas.

 

Ten en cuenta que a mayor protección, mayor cantidad de dinero se solicita pero que el mejor seguro no necesariamente es el más costoso. Procura que el servicio que adquieras se ajuste a tu presupuesto.

 

¿Cuál es el Seguro para Rayones y cómo Funciona?

 

Aunque se nombre Seguro para Rayones, en realidad se trata de un beneficio incluido en una cobertura de seguro, puede ser en Daños Materiales u otra más específica; el cual funciona para cubrir los gastos de hojalatería o pintura que se requieran para reparar el rayón de un auto.

 

Para entender mejor cómo opera este tipo de beneficio, primero te explicamos el actuar de un seguro de auto en general.

 

Cuando decides asegurar tu vehículo debes acudir a la compañía de seguros de tu conveniencia. Ahí deberás compartir tu información personal como contratante y los datos del auto que quieres asegurar. A partir de ello, se te asignan opciones de seguros que se adapten a tu perfil.

 

Las opciones que se te presentan se diferencian por las atenciones que se ofrecen. Por ejemplo, existen las siguientes coberturas:

 

• Robo Total
• Gastos Médicos
• Asesoría Legal
• Asistencia vial
• Daños Materiales

Las aseguradoras suelen agrupar diferentes tipos de coberturas en paquetes para facilitar su distribución.

 

A estos paquetes se les nombra también coberturas:

• Amplia
• Limitada
• Básica o de Responsabilidad Civil

 

Como parte de las políticas de la compañía de seguros a cada cobertura se le asignan condiciones, las cuales establecen las circunstancias bajo las cuales puede operar el seguro que seleccionas.

 

En este caso, si te interesa quedar protegido por rayones debes verificar que en la cobertura ”Daños Materiales” se incluya el beneficio, o bien, preguntar por el servicio que sí lo haga. Una vez que hayas seleccionado el servicio o producto, debes firmar un contrato (póliza de seguro).

 

Además de las características del servicio contratado se expone la información de los beneficiarios, los montos que se deben pagar y algunas cláusulas adicionales, si así se requiere.

 

Todo depende de tus necesidades y de tu presupuesto, por ejemplo aquí te presentamos dos coberturas que cubren los Daños materiales: la Cobertura Amplia y el Seguro de Todo Riesgo.

Es cuestión de comparar entre aseguradoras y elegir la que mejor cubra tus exigencias.

 

 

Beneficio	Seguro Amplio	Seguro Todo Riesgo
Robo total	sí	sí
Daños por caída de objetos	sí	sí
Incendio	sí	sí
Desastres naturales	sí	sí
Daños de llantas	_	sí
Rotura de critales	_	sí
Robo parcial	_	sí

¿Qué Beneficios te da la Cobertura contra Rayones?

 

Aunque el seguro para rayones denota un servicio centrado en la reparación de rayones de un vehículo, la verdad es que si analizamos sus características descubrimos que puede ofrecer mayores beneficios como:

 

• Acceso a talleres y/o agencias certificadas y seguras.
• Ahorro de tiempo y dinero.
• Posibilidad de recibir servicios complementarios para que tu auto luzca impecable.
• Servicio de profesionales para evaluar los daños.
• Garantía en el servicio recibido.

 

¿Cuál es el Pago de Deducible en el Seguro para Rayones?

Como en casi todas las coberturas se debe de hacer un pequeño pago de deducible que en esta caso es, en promedio, del 5% .

 

Esto significa que del total de la cuenta tú deberás pagar el 5% del total.

 

Pero, esto no aplica en todas las aseguradoras ni en todos los planes, por ejemplo los planes más completos , VIP o Plus son libres de deducibles, entonces, como siempre te recomendamos cotizar para tener las cifras exactas.

 

¿Qué Cubre el Seguro de Auto contra Rayones?

Es muy sencillo, el Seguro de auto para rayones cubre todos los daños hecho en la pintura de tu vehículo, esto puede ser por caua de algún choque, la caída de un objeto, vandalismo o por la causa de algún fenómeno natural, porque por si no lo sabías también existe el seguro contra Desastres naturales.

 

En fin, como el nombre lo indica, este seguro te cubrirá al 100% en los daños a tu pintura (rayones)  y cuando decimos 100% nos referimos a todo, desde la mano de obra hasta el material, todo.

 

Recuerda que siempre debes de corroboras las especificaciones de tu contrato.

 

Restricciones del Seguro

 

Para saber qué no cubre el seguro de autos contra rayones debes de tener presente lo siguiente.

 

Uno de los puntos en donde hemos puesto mayor énfasis es en las condiciones o restricciones que establece una compañía de seguros para autos dentro de sus servicios, ya que representan los cuidados que debes tener para que no se te niegue el respaldo económico que se busca.

 

A grandes rasgos, podemos decir que un seguro para rayones no puede aplicarse, como en la mayoría de los seguros:

 

• Cuando los daños hayan sido generados de manera intencional por el propietario o alguno de sus familiares
• Tampoco aplica cuando las afectaciones sean resultado del mal uso del auto.
• Si los daños fueron provocados cuando el dueño del vehículo manejaba bajo los efectos del alcohol o de alguna droga.
• Si el auto lo maneja una persona sin licencia de conducir

 

Para determinar las razones de los rayones de un auto se solicita el apoyo de un Ajustador de Seguros.

 

¿Cuál es el Proceso de Reparación de un Rayón en un Carro Asegurado?

 

En los apartados anteriores hemos aclarado el funcionamiento de un seguro de auto y aclarado que sí es posible que una compañía de seguros responda por los daños que sufra tu vehículo como los rayones. Por lo que respecta a este, te hablaremos de la forma, en particular, en la que actúa una aseguradora cuando experimentamos esta situación.

 

Normalmente los procesos que sigue una aseguradora se basan en facilitar las herramientas para que repares tu vehículo. Por ejemplo, te ayudan a ingresar a un taller mecánico o agencia para que tu vehículo reciba atención de hojalatería, pintura o de otro tipo para que recupere la apariencia deseada.

 

Aquí intervienen dos factores. Primero, sí se toma en cuenta tus observaciones pero también las de un experto, puede ser el de un Ajustador de Seguros, quien a grandes rasgos se encarga de evaluar los daños y determinar sus reparaciones.

 

Se te informará del estado en el que se recibe el auto y además, te compartirán una cotización de los gastos. Debes tener en cuenta que existe la posibilidad de que te soliciten el pago de un deducible. El porcentaje también es determinado por el equipo de la compañía.

 

¿Dónde Contratar un Seguro contra Rayones?

 

Debido a que las compañías de seguros manejan políticas diferentes en sus coberturas resulta complicado nombrar todas aquellas que ofrecen seguro para rayones. Recuerda que cada una maneja sus propias restricciones y lo pueden manejar con otro nombre, como siempre, la clave está en cotizar.

 

A continuación te presentamos algunas de las aseguradoras donde puedes contratar un Seguro de auto contra rayones. Todas las compañías que te presentamos están registradas en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), lo cual las hace una excelente opción pues son confiables y de las más prestigiosas de nuestro país.

 

En todas se maneja la cobertura Daños Materiales, sólo te recomendamos que verifiques que sus condiciones corresponden a tus intereses.

• Aseguradora GNP.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora Zurich.
• Aseguradora El Águila.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora La Latino.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Bx+.
• Aseguradora Atlas

 

¿Qué Hacer si te Rayan el Coche?

 

En la mayoría de los casos, cuando un auto registra algún tipo de rayón, se desconoce la identidad del responsable; de modo que no hay una persona que se haga responsable de los daños. Frente a estas situaciones la mejor solución es contar con un seguro de auto.

 

Aunque, como contratantes, no seamos responsables de los daños, nuestro servicio asegurador puede respaldarnos. Lo único que debemos tener en cuenta es que la póliza de seguro debe contemplar el beneficio contra rayones y que esta se encuentre vigente en el momento del siniestro.

 

Una vez que te des cuenta que tu auto tiene un rayón debes comunicarte con tu compañía de seguros e informar lo que pasa, su equipo de trabajo te guiará por todo el proceso necesario hasta que tu vehículo sea reparado.

 

No olvides que los daños serán evaluados por personal especializado y que existe la posibilidad de que el seguro no responda si se incurre en alguna de las condiciones establecidas por la compañía de seguros.

 

 

Consideraciones Antes de Contratar tu Seguro:

 

Gracias a la diversidad de los seguros de autos dentro del sector asegurador mexicano, las personas pueden sentirse confundidas, pues parece difícil encontrar lo mejor para su perfil. Para apoyarte en esto hemos preparado una sencilla lista de cosas que te ayudarán a tener clara la mente antes de contratar:

 

• Hacer una lista de las necesidades que se busca cubrir con el seguro de auto.
• Calcular cuál es el presupuesto disponible para asegurar un auto.
• Buscar ayuda de un profesional y experto en seguros como un Agente de Seguros .
• Investigar sobre todas las ofertas disponibles.
• Comparar y cotizar con tres opciones.
• Leer con atención el contrato de seguro (condiciones generales).

 

¿Por qué Cotizar con MiSegurodeAuto.mx?

 

Dado que la oferta de seguros en México es específicamente, es amplia, cuando una persona piensa en asegurar un vehículo cae en duda sobre qué compañía de seguros y paquete de protección debe seleccionar.

Algunos se interesan por conseguir un precio bajo, otros dirigen la mirada a opciones que tengan el nivel más alto de protección aunque eso representa una inversión mayor.

 

Cotizar un Seguro de Riesgo total con MiSgeurodeAuto.mx es viable porque a diferencia de otros es un servicio completamente gratuito y confiable; trabajamos con las Mejores aseguradoras de México, todas autorizadas por la CONDUSEF.

Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
3. Selecciona Cotiza Gratis y Listo.

 

Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Todo lo que necesitas saber sobre los Siniestros de Autos

 

Los accidentes de tránsito, de acuerdo a las cifras de la Organización Mundial de la Salud, representan una de las principales causas de muerte en el mundo. Sus últimos informes revelan que, aproximadamente, cada año se pierden aproximadamente 1,3 millones de vidas a consecuencia de estos sucesos. Y cómo estamos convencidos de que la mejor manera de hacerle frente a estos problemas es la información, hemos preparado este artículo que te será de mucha ayuda.

 

El día de hoy te diremos todo lo que necesitas saber sobre cuáles son los siniestros a los que estás vulnerable como dueño de un vehículo, cómo prevenir cada uno y qué hacer frente a un siniestro de auto.

 

¿Qué es un Siniestro?

 

Dentro del mundo de los seguros, como siniestros entendemos a los hechos que acontecen de manera no planeada; es decir, podemos ubicarlos como los accidentes que una persona asegurada pueda experimentar. Con ayuda de este concepto una Compañía de seguros determina las situaciones donde puede intervenir.

 

Las aseguradoras tienen como fin respaldar de manera económica y legal a los conductores. Cuando reciben el reporte de un siniestro, su equipo de trabajo realiza un proceso específico para evaluar los daños y calcular una indemnización adecuada para respaldar al conductor en esta situación.

 

Existen diferentes tipos de siniestros, ya que como hemos platicado se trata de situaciones incontrolables, pero dentro de sus generalidades se puede decir que tanto las autoridades en relación como las mismas instituciones financieras establecen recomendaciones o protocolos para que las personas conozcan el comportamiento que deben tomar.

 

Aunque en MiSegurodeAuto.mx te presentamos algunos puntos, a manera de guía de acción, es importante que tengas en cuenta que se pueden dar variaciones según el tipo de siniestro, la aseguradora contratada y los elementos involucrados en el hecho.

 

Además es importante que en caso de accidente se sigan las indicaciones del Ajustador y de la aseguradora contratada.

 

Siniestro de Auto: ¿Qué Tipos Existen?

Los siniestros de autos, al ser hechos inesperados se presentan en diferentes categorías. En algunos apartados del artículo se ha hecho referencia a accidentes donde se involucran más automóviles, pero también existe la posibilidad de experimentar siniestros de menor gravedad. Por esta razón, es importante conocer los tipos de siniestros que existen.

 

Algunos de los siniestros de auto son:

 

• Colisiones. En este tipo de siniestro aplican todas las recomendaciones que te mencionamos.
• Robo Total. En el caso del robo de tu vehículo se recomienda proceder de otra manera, aquí te dejamos este artículo para hacer frente a este tipo de siniestro: Cobertura de Robo total.
• Averías. Aplica de la misma manera, sólo que a la hora de reportarlo con tu aseguradora en vez de enviarte un ajustador te enviarán asistencia mecánica.
• Volcaduras. Es uno de los siniestros más graves y peligrosos, para evitarlo te recomendamos manejar siempre siguiendo las indicaciones y tratando de poner toda tu atención en el camino.
• Vandalismo. Si no sabes a que se refiere esto te explicamos que la Cobertura por vandalismo cubre daños en la pintura y daño en cristales.
• Desastres naturales. Mucha gente desconoce que los seguros te pueden cubrir de los daños que provoquen los desastres naturales como granizo, inundaciones, incendios y hasta volcanes.

 

Evidentemente, entre más protección tengas mayor es el precio que tendrás que pagar por tu Póliza de seguro.

Muchas personas optan por contratar un seguro de Cobertura amplia porque es el que más siniestros contempla.

 

 

Guía para Siniestros de Auto

1. Contratación de un Seguro Apto

 

Dejando de lado que el Seguro de auto es Obligatorio, es importante que los conductores cuenten con un seguro de auto, pero no sólo con el fin de cumplir con un requisito; es necesario invertir esfuerzos en la selección de la protección para garantizar que es la adecuada.

 

Los seguros de auto toman diferentes características de acuerdo al tipo de vehículo que se desea asegurar, la aseguradora y las coberturas elegidas. Es responsabilidad de los contratantes trabajar en la identificación de sus necesidades para encontrar las herramientas adecuadas. Una forma de hacerlo con la asesoría de un Agente de Seguros.

 

Si se quiere atender un siniestro de manera correcta es importante que un conductor cuente con una póliza de seguro vigente y capaz de atender la situación experimentada.

 

No sólo se debe de contratar un seguro de auto, se debe de cuidar que los pagos estén al corriente, pues en caso de atrasarse en los pagos el cliente maneja desprotegido, así que no sólo es necesario contar con un seguro, sino tener un Seguro  actualizado.

 

2. Evaluación de los Hechos de Manera Rápida

 

Cuando se haya experimentado un siniestro de auto, es posible que las personas involucradas se sumerjan en un panorama de casos. En muchas ocasiones no se cuenta con un auxilio inmediato, de modo que los asegurados deberán tomar acciones inmediatas e independientes.

 

El primer paso que las personas deben hacer es una evaluación rápida de la situación. La finalidad es que identifiquen la gravedad de la situación, determinar si hay personas con lesiones mayores y si necesitan atención médica.

 

En este punto se debe ser cuidadoso en la observación, ya que a partir de este ejercicio se iniciará con la determinación de la gravedad de los sucesos. Se puede dar el caso de que se presenten situaciones donde la presencia de servicios médicos será esencial mientras que en otros sólo se solicite asistencia por parte de un mecánico.

 

3. Mantener la Calma

 

Uno de los comportamientos sugeridos por las autoridades e instituciones aseguradas es mantener la calma.

 

Pese a que puede ser la más complicada, pues es normal que frente a un siniestro los seres humanos suelan entrar en crisis emocionales, es importante que al menos una persona se prepare psicológicamente para ser capaz de hacerse cargo de la situación.

 

Y es que entre más claro se tenga lo que se debe realizar más fácil será enfrentar la situación sin complicaciones.

 

Por ejemplo, mantener la calma puede ayudar a evaluar la situación, a identificar si hay personas que estén heridas, si es que somos nosotros los herido podemos saber cómo tratar la herida en lo que llega la atención médica.

 

Como se mencionó en la sección anterior no todos los siniestros requieren de las mismas atenciones.Puede ser que sea más fácil mantener la calma en ciertos casos que en otros.

 

4. Realizar un Reporte

 

La siguiente acción es realizar el reporte correspondiente del siniestro de auto. Para poder hacerlo, las personas deben saber tres cosas primordiales.
Por un lado, se deben conocer los procesos y medios de contacto de la aseguradora contratada. Usualmente este tipo de información se da a conocer antes o durante el proceso de contratación.

 

En segundo lugar, es primordial que las personas tengan a la mano datos en relación a la póliza de seguro contratada; por ejemplo, el nombre del titular de la póliza de seguro, la vigencia del documento y su número de identificación. Toda esta información será solicitada por el equipo de la compañía de seguros.

 

En tercer lugar, se debe compartir con el agente telefónico de la aseguradora, con detalle, los hechos ocurridos, compartir el número de heridos y el estado de cada uno. Al realizar el reporte, también se pedirá la ubicación exacta del lugar de los hechos, incluso, para agilizar la atención será necesario proporcionar referencias del lugar.

 

Hay aseguradoras que han desarrollado herramientas digitales centradas en la atención de sus clientes, incluso, en emergencias. Antes de contratar un seguro de auto, es importante que las personas pregunten por este tipo de beneficios, pues marca una diferencia a la hora de sufrir un siniestro.

 

5. Esperar en un Lugar Seguro

 

Cuando se haya realizado el reporte correspondiente, las personas deberán esperar en el lugar de los hechos la llegada del equipo de la aseguradora.

 

El primer contacto suele ser un Ajustador de Seguros. Algunas compañías cuentan con su propia red de profesionales, lo cual hace más ágil el proceso y optimiza la resolución.

 

Lo recomendable es que los asegurados permanezcan en el escenario del siniestro hasta la llegada de la aseguradora; sin embargo, no siempre esto es posible. En algunas ocasiones los vehículos involucrados quedan invadiendo otros carriles, de modo que permanecer ahí es imposible.

 

En esas situaciones se debe esperar en un lugar seguro pero informar a la compañía de seguros de la nueva localización.

 

6. No realizar Ningún Tipo de Acuerdo

Una vez que la compañía de seguros reciba el reporte, iniciará con un proceso específico en donde se destinarán los recursos necesarios y limitados a las coberturas contratadas. Mientras eso pasa, es importante que por ningún motivo las personas realicen acuerdos o discutan con las personas involucradas.

 

Existe la posibilidad de que entre los involucrados se dé una insistencia por resolver el siniestro de manera independiente sin considerar al seguro de auto contratado, con la justificación de que es un camino fácil y seguro.

Esto no es para nada recomendable, ya que existen muchas personas con malas intenciones, están los famosos “monta choques” que provocan accidentes de manera intencional para llegar a acuerdos en efectivo y por fuera del seguro.

 

Si el asegurado opta por esta vía es posible que la aseguradora se niegue a concluir con lo acordado en la póliza de seguro contratada, ya que no pueden asumir las consecuencias de las decisiones del contratante fuera de las políticas establecidas.

 

7. Seguir las Indicaciones del Ajustador de Seguros

 

En el momento que llegué el Ajustador de Seguros y la ayuda necesaria, él será el encargado de manejar la situación. Si bien, puede tomar un papel de representante de la persona que contrató el seguro, éste individuo en ninguna situación queda excluido del proceso. Esto quiere decir que el ajustador debe cumplir con ciertas condiciones para recibir el servicio esperado.

 

Un Ajustador es un profesional especializado en procesos contractuales y resolución de siniestros. Su función es hacer una evaluación justificada sobre los acontecimientos accidentales (relacionados con los vehículos asegurados) con el objetivo de determinar el costo de los daños, ya sean lesiones corporales o afectaciones materiales.

 

Cuando ocurre un siniestro, se solicita la presencia de un Ajustador. Él será el responsable de establecer los procesos necesarios para que un asegurado resuelva el siniestro que ha experimentado. Este punto se presenta como último porque el asegurado sólo deberá seguir las indicaciones del especialista.

 

Aquí te recomendamos que cuando llegue el Ajustador compruebes su documentación, ya que como comentamos, los “montachoques” son asociaciones delictivas que suelen trabajar en grupo y se han dado casos donde “falsifican” al ajustador.

 

¿Por qué es Importante Conocer la Guía  de Siniestro de Auto?

 

Uno de los mayores problemas en México en relación a temas de seguridad vial es la desinformación. Dentro de esta problemática se encuentran diferentes factores. Por ejemplo, se han implementado campañas sobre medidas preventivas en viajes en carretera como no manejar mientras se usa el celular o cuando se ha ingerido alguna sustancia nociva a la salud.

 

Pero por otro lado, se localizan los siniestros, las situaciones que se buscan prevenir con las medidas antes mencionadas. Es decir; una vez que se registre este tipo de hechos también es importante implementar protocolos de acción que disminuyan la probabilidad de sufrir accidentes mayores.

 

Asimismo, contar con una guía ayuda a los conductores a conocer cuáles son las acciones y comportamientos que deben adoptar para dar solución al accidente en donde se ven involucrados. Entonces, podría verse como una medida de prevención.

 

Un ejemplo de esto es que la OMS reporta que la atención médica eficaz posterior a un siniestro marca una diferencia entre conservar la vida de una persona o perderla. Es decir, si una persona contrata un seguro de auto con coberturas adecuadas, en caso de un accidente, podrá enfrentar la situación sin necesidad de perder su patrimonio.

 

 

¿Cómo Prevenir un Siniestro de Auto?

 

Definitivamente nadie está exento de pasar por esto, ya que estando en las vías del país dependemos también de la prudencia de los demás automovilistas y a veces de la suerte. Sin embargo, para no tentar dicha suerte intentemos poner todo de nuestra parte para que seamos lo menos susceptibles a estos desfortunios.

 

Las principales recomendaciones para prevenir algún siniestro automovilístico son:

 

1. Manejar siempre con cinturón de seguridad.
2. Respetar los señalamientos
3. No rebasar la velocidad señalada
4. No manejar de manera “violenta”, esto hace referencia a cerrarse o aventarle el carro a otro automovilista, pues esta es una de las principales causas de accidente automovilísticos.
5. Procurar no atender el teléfono celular.
6. No manejar muy cansado o con mucho sueño.
7. No beber bajo los influjos del alcohol o de drogas.
8. Si se puede revisar mapas del camino antes de hacer el viaje.
9. Darle mantenimiento con regularidad a su vehículo.
10. Tener a la mano la póliza del seguro y toda la documentación en regla.
11. Contar con un seguro de auto, en caso de no hacer es acreedor a multas, deberá cubrir todos los gastos del siniestro y es más susceptible a los estafadores, como los “monta choques”.
12. Estacionarse en lugares alumbrados y de preferencia cerca de cámaras de vigilancia.

 

En caso de Desastre Natural

 

1. Detenga el vehículo y si es posible salga o permanezca en él dependiendo de cómo evalue la situación.
2. No detenga el vehículo bajo árbole, edificio, cables o desniveles.
3. Si está lloviendo o cayendo nieve debe aminorar la velocidad.
4. Evite usar atajos.

 

Aseguradoras para Contratar un Seguro de Auto

Algunas compañías de seguros con las que puedes contratar un seguro de auto para estar protegido de los siniestros que aquí mencionamos son las siguientes. Además úedes estar tranquilo, pues estas aseguradoras se encuentran entree las mejores de México y todas estás aprobadas por la AMIS y CODUSEF.

• Aseguradora AXA
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura
• Aseguradora HDI
• Aseguradora ANA
• Aseguradora Mapfre
• Aseguradoras GNP
• Aseguradora Banorte
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora ABA Chubb
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora el Águila
• Aseguradora La Latino

 

¡Cotiza con Misegurodeauto.mx!

Las preguntas más frecuentes que una persona suele hacerse cuando piensa en contratar un seguro de auto es cuánto cuesta y cuál es la mejor opción. Bueno, pues una forma de dar respuesta a ambas interrogantes es realizar una cotización en línea. Aquí te dejamos el proceso para lograrla.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
• Da clic en “Cotiza Gratis”.

Hablemos de las Primas no Devengadas en los Seguros de Autos

 

Los seguros de autos son servicios que involucran una serie de términos y procesos que deben ser conocidos y comprendidos por las personas que los contratan, sabemos que a veces puede parecer difícil, pero nosotros te explicaremos cada uno de ellos para que a la hora de contratar tu Póliza sepas exactamente lo que vas a recibir y lo que vas a pagar.

 

Por eso, si deseas aprovechar al máximo tus beneficios y evitar conflictos con las compañías de seguros es importante entender el lenguaje de los seguros. Así que hoy hablaremos de las primas no devengadas.

 

Para entenderlas hay que tener claro que cuando una aseguradora es contratada se compromete a respaldar económicamente a los conductores, a cambio éstos deben pagar una cantidad de dinero (también llamada prima) en periodos establecidos pueden ser pagos mensuales, anuales, bimestrales u otros, todo depende de los convenios establecidos.

 

Entonces Prima = a la cantidad de dinero que debe pagar el cliente.

 

Llamamos Primas no devengadas a aquellos pagos que no se han utilizado, por así decirlo.

 

¿Que son las Primas no Devengadas?

Para responder a esto primero debemos aclarar qué es “devengado”.

La palabra devengado proviene de un vocablo latino que se traduce como “apropiarse”; es decir, hace referencia a la acción de retribuir a alguien por un servicio, en este caso nos referimos a los seguros de autos.
Dicho de una manera más clara, devengado es un gasto, una deuda, que aún no se ha pagado o cobrado.

 

En el caso de los seguros de auto la prima devengada es la cantidad que protege al auto, en este caso y la prima no devengada es “lo que no ha sido utilizado”. Esto es muy importante porque esta cantidad de dinero te la debe regresar la aseguradora.

 

Lo que sucede es que cuando se adquiere una protección para un vehículo, las aseguradoras distribuyen el costo del seguro en plazos para facilitar los pagos. Por ejemplo, si se divide el monto en un año, tendríamos doce pagos o doce mensualidades.

 

Pongamos una situación. Una persona contrata su seguro por 12 meses; o sea un año, cuando se encuentra en el mes número cuatro, las primas no devengadas corresponden a los ocho meses restantes. Uno de los usos de estos términos en el mundo de las aseguradoras es para calcular la cantidad justa de dinero que se debe devolver al contratante en caso de que desee una cancelación.

 

Funcionalidad de las Primas no Devengadas

 

Si aún te estás preguntando para qué sirven las primas devengada, te diremos que sirven para buscar el acuerdo más justo para ambas partes, donde el cliente pague sólo lo que usó y la aseguradora cobre por el servició que prestó. Así ambas partes terminarán el contrato satisfechas.

 

Al respecto la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) comentó que un seguro de auto se trata de un contrato de partes; es decir, las compañías de seguros y los contratantes de sus servicios deben cumplir con sus compromisos para recibir su ganancia, de lo contrario se entorpecen los procesos.

 

Las Primas no Devengadas son conceptos que ayudan a clasificar las acciones de las compañías de seguros, recordemos que al ofrecer servicios financieros son responsables de manejar fuertes sumas de dinero; las cuales deben ser empleadas para dar solución a siniestros.

 

Este tipo de términos ayudan a definir conceptos económicos. Por ejemplo, cuando una persona decide cancelar el seguro de su auto porque no le ha convencido el servicio o por otra razón y solicita la devolución de su dinero, la aseguradora se encuentra en un conflicto porque si bien ha transcurrido tiempo donde ha protegido a los conductores, también es cierto que pueden faltar días para completar el contrato.

 

Entonces, será necesario determinar la cantidad de dinero que se puede devolver. Para ello, se recurre a las primas no devengadas, pues a través de ellas se relacionan los factores involucrados: lapsos de tiempo, hechos ocurridos, tipo de póliza contratada, servicios adicionales y también las cláusulas establecidas.

 

Es importante que como contratantes de un seguro de auto, las personas se informen no sólo sobre este tipo términos y su funcionamiento porque si llegarán a experimentar este tipo de situaciones podrán reclamar sus derechos pero con acciones fundamentadas, pues sobre decir que los usuarios deben cumplir con sus obligaciones.

 

Condiciones para Cobrar la Prima en un Seguro de Auto

 

El dinero es uno de los factores más importantes en la contratación de un seguro de auto, pues representa un gasto para los contratantes. Así que una preocupación de éstos puede ser que el servicio sea proporcional ¿cómo lograrlo? Además de hacer un uso de un cotizador de seguros, se recomienda mantenerse informado.

 

Por ejemplo, saber cómo solicitar una prima no devengada. Si bien, se ha explicado que este término representa una suma de dinero que tiene la posibilidad de reembolso para lo usuarios, se deben cumplir ciertas condiciones como:

 

• Los asegurados deben contar con una póliza vigente.
• Hasta la fecha en que se solicita la cancelación u otro proceso, es importante haber realizado los pagos correspondientes.
• La prima no devengada será entregada siempre y cuando se cuente con una póliza de seguro con cobertura amplia.

 

¿Cuánto Dinero se Puede Recuperar al Cancelar una Póliza de Seguro?

 

Ahora que se sabe que existe la posibilidad de recuperar una parte de la prima pagada a través de la solicitud de una prima no devengada es fundamental determinar la cantidad. Existen condiciones implementadas por las compañías de seguros, de modo que es complicado proporcionar una cifra exacta.

 

Pero con la intención de orientar a los usuarios se comparte un ejemplo. Si una persona contrató un seguro de auto con un precio equivalente a 5 mil pesos por un año, la aseguradora puede tomar de dicha suma 2 mil pesos por lo equivalente a daños materiales pues se considera que la cobertura ha sido empleada.

 

Por lo que respecta al resto de las coberturas contratadas que se determinen como no utilizadas por ejemplo, Robo Total, Gastos Médicos u otras se devolverá porcentajes correspondientes, según el costo del seguro de auto y las sumas acordadas. Es decir, el dinero que los usuarios pueden recibir depende totalmente del contrato que se haya firmado.

 

¿Cómo se Determinan las Primas no Devengadas?

 

Las primas no devengadas representan una suma de dinero proporcional al costo de un seguro de auto. Para conocer con exactitud la cifra se requiere que la aseguradora contratada realice un análisis de diferentes factores como: los servicios contratados y aquellos que se consideran sin uso, prima total, fechas de vigencia. Todos son datos que fueron convenidos en la firma de una póliza, de modo que son de conocimiento de las partes involucradas.

 

Si una persona desea hacer dicho cálculo debe contar los días totales sobre el periodo de la cobertura. En una situación hipotética, si una póliza de seguro para auto establece protección del 1 de enero al 31 de diciembre con un valor económico equivalente a 16 mil pesos mexicanos, y la fecha actual es 12 de julio, entonces, el usuario tendrá que determinar todo el tiempo que ha transcurrido desde que dio inicio la cobertura.

 

Posterior a ello, debe dividir el tiempo que ha pasado, por el periodo total de la póliza; dicho resultado o porcentaje obtenido es la prima ganada que la aseguradora está estrictamente obligada a entregar. Es importante considerar en los cálculos los siniestros experimentados durante el lapso de tiempo transcurrido.

 

Lapso de tiempo	Prima devengada	Prima no devengada
Mes 0	$0	$12 000
Mes 1	$1, 000	$11, 00
Mes 4	$4, 000	$8, 000
Mes 6	$6, 000	$6, 000
Mes 10	$10, 000	$2,000
Final del seguro	$12, 000	$0

 

¿Cuándo Aplica la Prima no Devengada?

 

Las posibilidades de solicitar primas no devengadas se clasifican en dos situaciones principalmente. A continuación se describen de manera breve.

 

• La primera es cuando un usuario desea cancelar el seguro de auto que ha contratado. La compañía de seguro tiene la obligación de atender la situación de su cliente pero que el proceso se dé de manera correcta se deben cumplir con los términos de la póliza firmada.

 

• La segunda opción donde se pueden solicitar primas no devengadas es cuando desaparece el bien asegurado a causa de un siniestro. Para esas situaciones, las aseguradoras pueden regresar sumas de dinero proporcionales a las coberturas que no fueron afectadas.

 

Para ambos casos se requiere conocer y entender los trámites del sector asegurador. Usualmente, estos se dan a conocer antes de firmar una póliza de seguros. De no ser así, los contratantes deben preguntar para que cuando lo necesiten sepan cómo actuar. Otra forma de mantenerse informado es con la solicitud de asesoría de un Agente de Seguros.

 

En caso de Siniestro, ¿Como se Aplican las Primas no Devengadas?

 

En caso de sufrir un siniestro debes de saber cómo se paga la Prima devengada. Si has sufrido un accidente, por ejemplo daño en cristales, se pagara lo proporcional a las coberturas que nunca se utilizaron, por ejemplo RC, daños materiales, etc.

 

¿Qué Compañías de Seguros Manejan Primas no Devengadas?

 

La Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) registra más de 20 ofertas de compañías de seguros para autos, todas trabajan bajo la misma lógica: la firma de una póliza de seguros (contratos) para la adquisición de sus servicios. De modo que entre sus convenios se consideran las posibilidades de cancelar un seguro y por ende, existe la posibilidad de solicitar primas no devengadas.

 

• Aseguradora GNP
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora AXA
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora Mapfre
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora Banorte
• Aseguradora Sura
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora AIG
• Aseguradora El Potosí
• Aseguradora ABA

 

En caso de experimentar algún tipo de problemas con este proceso, los contratantes pueden solicitar asesoría a la CONDUSEF o a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

 

Documentos para Cobrar las Primas no Devengadas

 

Para todas las personas que estén interesadas en solicitar el pago de primas no devengadas deben cumplir los siguientes requisitos:

 

• Formato de solicitud o carta de solicitud de primas no devengadas.
• Identificación oficial del asegurado.
• Comprobante de domicilio.
• Por pérdida total, finiquito de la reclamación.
• Copia del estado de cuenta con clave interbancaria, esto para realizar la transferencia electrónica, o bien la aseguradora puede expedir un cheque.

 

Carta para Solicitar Primas no Devengada

 

Para poder cobrar la prima no devengada tienes que hacer un trámite. La mayoría de las aseguradoras piden los mismos requisitos, a continuación te dejamos un ejemplo de la información y los elementos que debe de contener tu carta.

 

Ejemplo de una Carta para Solicitar primas no devengadas:

• Carta de no siniestro
• Cancelación de la póliza con el número
• Datos del vehículo
• Aclaración explícita de que no se tienen siniestro y solicita la prima no devengada
• Datos del cliente con nombre completo y clave interbancaria para poder hacer el depósito.
• Nombre y firma del cliente.

 

Te recordamos que esto es un ejemplo, debes de consultar a tu aseguradora cuáles son los datos que ella te solicita.
Si trabajas con un agente de seguros, recuerda que él hará todo este papeleo por ti, siempre es recomendable contar con la asesoría de un experto.

 

Cotizar con MiSegurodeAuto.mx

 

Dado que la oferta de seguros en México es muy amplia, cuando una persona piensa en asegurar un vehículo cae en duda sobre qué compañía de seguros y que Cobertura debe seleccionar.

Algunos se interesan por conseguir un precio bajo, otros dirigen la mirada a opciones que tengan el nivel más alto de protección aunque eso representa una inversión mayor.

 

Cotizar seguro de Responsabilidad Civil  con MiSegurodeAuto.mx es viable porque a diferencia de otros instrumentos no requiere de un pago, su servicio es gratuito y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
3. Selecciona Cotiza Gratis y Listo.

 

Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

Todo lo que Debes Saber sobre tu Prima Neta

 

Los seguros de autos son servicios que involucran una serie de términos y procesos que pueden parecer difíciles de comprender en un principio o en la primer aproximación, sabemos que a veces puede parecer difícil, pero nosotros te explicaremos cada uno de ellos para que a la hora de contratar tu Póliza sepas exactamente lo que vas a recibir y lo que vas a pagar.

 

Es importante saber todo esto para poder aprovechar al máximo tus beneficios y evitar conflictos con las compañías de seguros es importante entender el lenguaje de los seguros. Así que hoy hablaremos de las primas de los seguros, en especial de los seguros de auto.

 

Primero hay que tener claro que cuando una aseguradora es contratada, lo que buscamos como clientes es tener ese respaldo económico como conductores. Está claro que esto se trata de una transacción, a cambio éstos servicios nosotros debemos pagar una cantidad de dinero (también llamada prima) en periodos establecidos pueden ser pagos mensuales, anuales, bimestrales u otros, todo depende de los convenios establecidos entre la agencia y el cliente. En este caso debes de saber que entre más plazos sean, mayor es el costo. Esto funciona como cualquier producto que sacamos a meses.

 

Entonces:

Prima = a la cantidad de dinero que debe pagar el cliente.

 

Y la prima neta se refiere a la cantidad de dinero que se debe pagar a la aseguradora por protegerte a ti, como cliente, de los riesgos y siniestros acordados en el contrato. Así estarás cubierto de los gastos de operaciones e indemnizaciones que se puedan suscitar.

 

También se le conoce como prima comercial. El pago que se hace es utilizado para todos los gastos en relación a la gestión interna y externa, donde no se incluyen los impuestos o recargos legales que caen en las operaciones de una aseguradora.

 

La prima neta es determinada por medio de bases técnicas que son utilizadas por las compañías aseguradoras en donde se establecen dentro de las pólizas y las tarifas bases, por esto es importante que preguntes absolutamente todo o , de poder, cuentes con los servicios de un Agente de seguros, ya que los Agentes de seguros te dicen lo que muchas veces las agencias no quieren decir, eso que sólo está en las letras chiquitas.

 

Una prima de seguros en términos generales es el precio del seguro, lo que quiere decir que el costo que las personas contratan por póliza de seguros está pagando por la cobertura en la que se reciben respaldos por riesgo asegurado por parte de la compañía aseguradora.

 

Es importante que sepamos cuánto es la cantidad pactada para la prima y solo así dependerá totalmente del tipo de riesgo que tengas asegurado, la cual será fijada por la compañía de seguros, pero también el precio de la prima tiene que ser suficiente para que la aseguradora te respalde económicamente ante los diferentes tipos de siniestro.

 

Diferencias entre la Prima Neta y la Prima Total

Como te comentabamos al inicio, es importante tener bien claros todos los conceptos respecto a tu seguro de auto para que no te lleves sorpresas. Por eso te explicamos cuál es la diferencia entre prima neta y prima total.

 

• La prima neta, es el costo del seguro que contratas, pero este no incluye los impuestos y recargos de la aseguradora.

 

• La prima total es el costo que tendrás que pagar en total, esto incluye impuestos y recargos por el servicio de aseguramiento. Al final este es el precio que importa porque esto es lo que terminarás pagando.

¿Cómo se Calcula el Costo de la Prima de tu Seguro?

 

Cómo sabrás, el costo del seguro depende del perfil de cada cliente y del perfil de su vehículo. Es es lo que tienen en cuenta las aseguradoras para poder calcular cuánto costará tu prima de seguro:

 

• Vulnerabilidad
• Historial de accidentes
• Edad
• Género
• Domicilio
• El valor del vehículo
• Ficha técnica del vehículo
• Duración de la contratación
• Plazos para pagar

 

Todo esto es igual = Prima pura

 

Una vez teniendo el costo de la prima neta o prima pura es que se podrá calcular el costo de la prima total, y esto funciona de la siguiente manera:

 

Prima pura + Gastos internos, gastos externos, tributos y recargos = PRIMA TOTAL

 

¿Cuáles son los Tipos de Primas?

 

Por otro lado, la prima neta depende de la duración de tu póliza de seguros y existe un límite en el que se estipula la indemnización por los riesgos acordados. Y existen 4 tipos de primas netas en los seguros, como:

 

• Prima única de seguros: Con esto se puede afrontar aquellos pagos únicos que se susciten durante la duración del contrato que puede estipular tu contrato. Esta modalidad es la menos frecuente que utilizan las aseguradoras.

 

• Prima periódica de seguros: Se pagará a distintos plazos regulares en la duración que puede tener el seguro, como ejemplo si es acordado de manera anual.

 

• Prima fraccionada de seguros: Una prima anual que será liquidada a través de pagos periódicos que son mayormente reducidos al anual. Recordemos que es importante la información y que sepas que en caso de accidente, la compañía aseguradora puede reclamarte como asegurado el resto de algunas fracciones establecidas de la prima no pagada.

 

• Prima fraccionaria de seguros: Es una prima para un periodo inferior al año, pues en casos de un accidente, la aseguradora puede respaldarse con las indemnizaciones correctas sin tener reclamaciones al asegurador por pagos restantes de la prima neta del seguro.

 

¿Cómo Funciona la Prima Neta Dentro de una Póliza de Seguros de Auto?

 

Fundamental que puedas conocer sobre la prima neta, y como es que tiene que funcionar dentro de la póliza de seguros de auto, pero antes de todo esto, te recordamos que se calcula la prima neta, lo que requiere de distintos factores como son:

 

• Prima de riesgo: Esta se calcula realizando por medio de la aseguradora correspondiente, en la que se puede determinar la responsabilidad sobre los riesgos que pueden ocurrir, y que se producen con función en base en estadísticas, actuariales y estadísticas financieras, en donde se pueden analizar las primas que la compañía solicita para poder tener soporte técnico.

 

Entre más sea la probabilidad sobre riesgos que pueden ocurrir, las consecuencias serán graves y se determinara que el importe de la prima sea más alta.

 

• Recargos de seguridad: Existen posibles desviaciones que se calculan, desde la prima de riesgo, puede ser por intensidad o por frecuencia de siniestralidad tomará magnitudes definidas según la estabilidad de las aseguradoras correspondientes.

 

• Gastos por gestión interna: Son calculados de manera interna por las compañías aseguradoras, en la que incluye el personal, costo administrativos de tramitación, entre otros.

 

Con todo esta información, las compañías aseguradoras hacen funcionar sus primas netas por medio de consorcio de compensación de seguros de auto y las pólizas tendrán que garantizar la mediación correspondiente y el pago por esta y por los riesgos extraordinarios. La última modalidad es que la prima neta utiliza diversos impuestos que se sujetan al IVA que cada una de las pólizas de seguros llevan con una tasa del 6%.

 

 

¿Cómo se Cobra la Prima Neta de un Seguro de Auto?

La prima neta de seguros tiene que pagarse al momento y cuando de contrata la póliza de seguro, esto solo con la finalidad de que te encuentres amparado contra distintos riesgos y esta tendrá un vencimiento, por que de no cumplirse tienes un mes extra para poder efectuar el pago.

 

Una prima neta se puede cobrar justo cuando el ajustador determina los gastos correspondientes y a los que las aseguradoras están obligadas a pagar y si rebasa los costos pactados por el contrato, tiene que pagar un deducible que será abarcado por tu cuenta. La prima neta era pagada conforme a los riesgos asegurados.

 

¿Cuánto Dinero se Puede Recuperar al Cancelar una Póliza de Seguro?

 

Ahora que se sabe que existe la posibilidad de recuperar una parte de la prima pagada a través de la solicitud de una Prima no devengada es fundamental determinar la cantidad. Existen condiciones implementadas por las compañías de seguros, de modo que es complicado proporcionar una cifra exacta.

 

Pero con la intención de orientar a los usuarios se comparte un ejemplo. Si una persona contrató un seguro de auto con un precio equivalente a 5 mil pesos por un año, la aseguradora puede tomar de dicha suma 2 mil pesos por lo equivalente a daños materiales pues se considera que la cobertura ha sido empleada.

 

Por lo que respecta al resto de las coberturas contratadas que se determinen como no utilizadas por ejemplo, Robo Total, Gastos Médicos u otras se devolverá porcentajes correspondientes, según el costo del seguro de auto y las sumas acordadas. Es decir, el dinero que los usuarios pueden recibir depende totalmente del contrato que se haya firmado.

 

Conoce las Aseguradoras con las que Puedes Contratar tu Seguro de Auto

 

La Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) registra más de 20 ofertas de compañías de seguros para autos, todas trabajan bajo la misma lógica: la firma de una póliza de seguros (contratos) para la adquisición de sus servicios y lo más importante: bajo los mismos lineameintos y controles de calidad, no por nada es que todas estas aseguradoras se encuentran entre Las mejores aseguradoras de México.

 

• Aseguradora GNP
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora AXA
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora Mapfre
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora Banorte
• Aseguradora Sura
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora AIG
• Aseguradora El Potosí
• Aseguradora ABA

 

En caso de experimentar algún tipo de problemas con este proceso, los contratantes pueden solicitar asesoría a la CONDUSEF o a la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

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Cotizar seguro de Responsabilidad Civil con MiSegurodeAuto.mx es viable porque a diferencia de otros instrumentos no requiere de un pago, su servicio es gratuito y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
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Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses.

Además puede ser utilizado  en cualquier parte de la República Mexicana.