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Mejor Seguro de Auto: ¿Cómo Identificarlo y dónde Contratarlo?

 

Cuando piensas en asegurar tu vehículo, puede que tu mente te remita a la percepción de un gasto; lo cual se conecta a la organización de tus ingresos para poder cumplir con todas las responsabilidades que el contrato te demanda en tiempo y forma. Para que el servicio adquirido signifique un verdadero beneficio te ayudamos a conseguir el mejor seguro para ti.

 

Al adquirir un automóvil, los mexicanos se ven comprometidos a cumplir con algunos puntos. Primero, se deben efectuar pagos para la regularización del medio de transporte como la tenencia vehicular o verificación. Segundo, es necesario realizar el mantenimiento de la unidad cada cierto tiempo (gasolina, cambio de aceite, revisión de frenos); acción que genera un gasto.

 

En tercer lugar, y no por demeritar su importancia, los conductores están obligados a contratar un seguro de cobertura Responsabilidad Civil que les garantice contar con los recursos básicos para cubrir los daños a terceros, de los que resulten responsables durante un siniestro a bordo de su vehículo.

 

A este último punto se le pone mayor importancia porque significa la seguridad del patrimonio de los conductores y depende totalmente de ellos. Desafortunadamente, México ocupa el séptimo lugar en accidentes de tránsito; así lo reporta la Organización Mundial de la Salud.

 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, la adquisición de una póliza de seguro puede ser el primer acercamiento hacia la cultura de prevención de estos siniestros. Aunque, no se eliminan otras medidas de seguridad vial.

 

En adición, la misma institución, indica que un seguro de auto siempre debe representar una inversión, de otro modo no podía no cumplir su cometido.

 

¿Cómo Saber cuál es el Mejor Seguro de Auto en México?

 

Determinar a una protección como el seguro de auto más adecuado para ti representa el análisis de una serie de elementos: evaluación de la CONDUSEF, comparación y cotización entre más de dos opciones, conocimiento de opiniones y una valoración a nivel individual.

 

Antes de firmar una póliza de seguro se debe aclarar que al decir “mejor seguro de auto” se puede hacer referencia a diferentes aspectos. Puede ser el precio más económico o el más completo, todo depende de los intereses de la persona que contrata.

 

Ahora, explicamos algunos elementos que ayudan a determinar la mejor opción en el sector asegurador. Lo ideal es contemplar todos los elementos para identificar la protección a tu medida.

 

Oferta de Aseguradoras en México

 

En México es posible identificar a las Mejores Aseguradoras de Auto con ayuda de las evaluaciones de la (CONDUSEF) para contratar un seguro de auto.Casi todas cuentan con la opción de la cobertura Robo Total y robo parcial, pero igual te recomendamos consultar a tu Agente de Seguros antes de firmar tu póliza de seguro.

 

• Aseguradora ABA
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

¿Cuál es el Mejor Seguro de Auto según la CONDUSEF?

La CONDUSEF realiza una evaluación, de manera periódica, a todas las instituciones financieras con presencia en México. El objetivo es identificar las debilidades y fortalezas de cada empresa y así dedicar esfuerzos en mejorar el servicio.

 

Como parte de la evaluación, se expone el Buró de Entidades Financieras (BEF), un reporte de las reclamaciones de las empresas y la forma en que se solucionan. A continuación se presentan las que tienen que ver con las aseguradoras en el ramo “daños auto”.

 

Aseguradoras	Reclamaciones	Índice de Reclamaciones	% de Resolución Favorable
AXA Seguros	977	328	10
GNP	874	187	8
Chubb Seguros	604	60	11
Quálitas Compañía de Seguros	573	57	8
Mapfre	217	184	17
Seguros Banorte	190	108	24
HDI Seguros	167	64	20
Zurich, compañía de Seguros	149	138	9
Seguros BBVA Bancomer	139	52	9
Seguros Afirme	126	107	32

¿Cómo Saber cuál es el Seguro más Económico?

 

El segundo factor que se considera para determinar el mejor seguro de auto es la comparación y cotización de coberturas. Ambas actividades consisten en conocer los servicios de diferentes compañías de seguros y realizar una análisis, detallado, respecto a los beneficios y facilidades.

 

Aunque se centren en proteger un auto, las compañías no siempre ofrecen lo mismo. La CONDUSEF también recomienda investigar al menos tres opciones antes de contratar; de esta forma, es posible saber cuál tiene el precio más bajo y la cobertura más extensa.

 

Gracias a la implementación de recursos tecnológicos en el servicio a cliente del sector asegurador, actualmente es posible cotizar y comparar un seguro de auto desde cualquier dispositivo con conexión a internet. Una de las mejores opciones disponibles es MiSegurodeAuto.mx.

 

Con dicha herramienta es posible visualizar la oferta de más de 20 de las mejores aseguradoras, obtener beneficios extra como descuentos o facilidades de pago. Para utilizarlo sólo es necesario responder un cuestionario en línea.

 

¿Cuál es el Rango de Precios de los Mejores Seguros de autos en México?

Saber cuánto cuesta un seguro de autos en México es algo que sólo podrás hacer cotizando, pues las agencias toman en cuenta el perfil del conductor y el del vehículo para poder establecer el nivel de vulnerabilidad y con ello el costo del seguro.

 

Los precios de los mejores seguros de autos en México pueden ubicarse en un rango de $4,300 y $16,320 pesos, si cotizamos una póliza para un conductor de 33 años de edad, con domicilio en la Ciudad de México y que conduce alguno de los siguientes vehículos: versa, vento, aveo, march y beat.

 

Aseguradora	Versa	Vento	Aveo	March	Beat
AXA	$13,303	$14,317	$13,176	$12,440	$11,794
Quálitas	$10,160	$13,513	$9,942	$8,565	$9,996
GNP	$15,537	$16,317	$16,176	$12,440	$12,794
Banorte	$11,431	$12,331	$12,609	$10,489	$11,582
Mapfre	$5,399	$5,059	$4,678	$5,870	$4,369

 

Elementos como la edad, género, residencia del conductor y modelo, marca, año, y equipo especial del vehículo son determinantes en el precio de una seguro de auto.

 

También te recomendamos contemplar las opciones para el pago de tu póliza, pues esto puede hacerte más fácil el proceso.

 

Opiniones de Clientes de Aseguradoras: Elemento esencial antes de contratar una póliza de seguro

 

Algo que también conviene conocer antes de contratar una póliza de seguro son las opiniones de los clientes de las aseguradoras, ya que ellos han recibido un servicio y experimentado la calidad y atención del mismo.

 

Una forma de conocer sus percepciones es a través de las redes sociales o las calificaciones en plataformas digitales. Dentro de las mismas evaluaciones debes recabar información sobre la atención a cliente, la rapidez del servicio, los procesos para el pago de indemnizaciones, formas de pago, cumplimiento de pólizas y pagos de deducible.

 

¡Conoce tus Necesidades!

 

Como último punto para saber cuál es el mejor seguro de auto, mencionamos la identificación de necesidades de la persona que desea contratar.

 

Antes de seleccionar un tipo de cobertura debes auto evaluarte; es decir pensar en lo qué necesitas durante tu viaje: asistencia vial, seguridad para las personas que viajan contigo, protección para el equipo especial que has instalado en tu vehículo u otra opción.

 

En este apartado queremos aclarar que el mejor seguro de auto en México no es el mismo para todas las personas. Cada una cuenta con un perfil distinto, de modo que se requiere personalizar los seguros.

 

¿Qué Coberturas debe tener un Seguro de auto para Considerarse Bueno?

 

Si se desea saber cuál es el mejor seguro de auto se debe verificar que la opción seleccionada tenga la capacidad de atender las coberturas elementales de un conductor y si es posible, ofrecer servicios adicionales.

 

En MiSegurodeAuto.mx consideramos que un buen seguro debe contar con las siguientes características.

 

Responsabilidad Civil. En diferentes entidades de la República mexicana se ha establecido como obligación, desde 2019, que todos los conductores de autos que transiten por caminos, vías y puentes federales cuenten con un seguro de Responsabilidad Civil que los ayude a responder por los daños que ocasionen a terceros durante un siniestro.

 

Los montos solicitados son, por Daños en personas (lesiones y muerte) se contemplan 100 mil pesos y por daños materiales (vehículos) hasta por 50 mil pesos. Para que se considere un buen seguro se debe cumplir con las solicitudes.

 

Daños Materiales. A diferencia de la primera opción, con esta se responde por las afectaciones que registre el vehículo asegurado; es decir en caso de que tu auto sufra daños en su estructura, la compañía de seguros contratada debe pagar por las reparaciones.

 

Gastos Médicos. La salud de los conductores y sus pasajeros siempre son vulnerables ante los siniestros, y quizá sea la parte que resulte en mayor medida agravada y más difícil de cuidar. Los Gastos Médicos pretenden facilitar el acceso a servicios.

 

Robo Total. Esta cobertura debe incluirse en los mejores seguros de auto, pues en nuestro país se registra un alto índice de delincuencia que suele repercutir, de manera negativa, a los ciudadanos. Por ejemplo, de abril a mayo de 2021, se reportaron más de 64,000, según la AMIS.

 

Asesoría Legal. En la resolución de siniestros es común que se involucren procesos legales y jurídicos. De modo que la asesoría legal es un elemento que no puede faltar en una póliza de seguro.

 

Asistencia Vial. Los incidentes relacionados con el funcionamiento de un auto es otra de las situaciones comunes en los viajes. Contar con asistencia vial reducirá los riesgos de sufrir accidentes mayores y tener acceso a servicios de mecánica, cerrajería u otros.

 

 

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

A continuación te mostramos los demás beneficios que se manejan en cada plan para que puedas comparar y elegir el mejor para ti.

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
Asistencia Legal	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Robo parcial	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

 

Consideraciones antes de Asegurar tu Auto

 

En los apartados anteriores te hemos compartido aspectos para conseguir los mejores seguros de autos en México. Así que en lo que respecta a este, por último, exponemos consideraciones a tomar antes de seleccionar un seguro con el fin de ayudarte a que el dinero que destines a proteger tu patrimonio y bienestar sea empleado de la mejor forma.

 

• El seguro de auto más barato no necesariamente es el mejor.
• Algunas aseguradoras ofrecen coberturas adicionales.
• La aseguradora con la que contrates debe estar registrada en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).
• Puedes buscar la asesoría de un Agente de Seguros.

 

Cotiza y Obtén en Minutos tu Seguro con Misegurodeauto.mx

 

Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

 

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
• Da clic en “Cotiza Gratis”
• Obtén tu cotización en segundos
• Contrata tu seguro de auto en minutos y de la manera más sencilla.

 

 

 

¿Sabías que Existen los Seguros para Autos Híbridos en México?

 

¿Tienes un auto híbrido y quieres asegurarlo? en MiSegurodeAuto.mx te ayudamos a encontrar los mejores seguros para autos híbridos. Aunque el proceso de contratación pueda resultar fácil, es importante tener en cuenta algunos aspectos para que el servicio que se adquiera cumpla con tus expectativas.

 

Los autos híbridos, como su nombre lo dice, es resultado de la unión de dos elementos de diferente naturaleza pero ubicados en el mismo género. En este caso nos referimos a un motor de combustión interna y uno (o hasta dos) de tipo eléctrico.

 

Debido a la eficiencia en cuanto a funcionamiento y ahorro, la popularidad de este tipo de vehículos ha aumentado drásticamente en los últimos años. Sin embargo, sus atributos no los vuelven inmunes a sufrir un siniestro. De tal forma que si conduces un auto híbrido debes saber que necesitas asegurarlo, sólo que con una protección especial.

 

De acuerdo con la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA), en nuestro país, durante el año 2020, se comercializaron 24,405 vehículos híbridos, híbridos conectables y eléctricos, lo que representa 3.6% del total de vehículos ligeros que se vendieron ese año. Pero para el primer trimestre de 2021 se vendieron 9,861; lo cual representa un aumento.

 

La popularidad de se debe a los beneficios que este tipo de vehículos ofrecen a los conductores y posiblemente, comentan los expertos, un impedimento sea la falta de infraestructura en México para dar mantenimiento a los autos híbridos.

 

Sin embargo, cualquiera que sea el futuro de estos vehículos, no están exentos de las demás obligaciones del resto de vehículo, como el Seguro Obligatorio para todos los vehículos con motor que transitan por el territorio mexicano. Por eso, hoy en Misegurodeauto.mx te diremos todo lo que necesitas para poder contratar tu seguro para auto híbrido.

 

¿Cuáles son los Autos Híbridos y sus Ventajas?

 

Los autos híbridos son los vehículos que en su diseño y funcionamiento incluye dos motores, uno que funciona con gasolina y otro que requiere de energía eléctrica. La idea de combinar ambos elementos surgió de la necesidad de ofrecer una alternativa de ahorro en el uso de combustible.

 

Anclado al punto anterior, se ha comprobado que el impacto en el deterioro ambiental es menor al que ocasiona un auto convencional. De modo que esta podría ser una de los puntos a favor en el uso de estos vehículos.

 

Otras ventajas que puedes tener son:

 

• Mayores facilidades en cuestión de movilidad, pues al no representar un contaminante tú y tu automóvil podrían quedar exentos de las medidas de tránsito que controlan la circulación.
• Ahorro de combustible.
• No pagan impuesto de matriculación
• Bonificación del 75 % en impuesto de circulación
• Reducción del mantenimiento
• Es un auto ecológico y silencioso

 

¿Cómo Funcionan los Seguros para Autos Híbridos?

Los seguros para autos híbridos son protecciones ofrecidas por las compañías de seguros con el fin de responder a las necesidades de seguridad vial que los conductores de este tipo de vehículos pueden tener. Al igual que los seguros de autos convencionales, buscan ser una medida de ahorro para las personas que les ayude a lidiar con los gastos y problemas que surjan de un siniestro.

 

También funciona en torno a una póliza de seguro, donde se deja claro qué tipo de cobertura se contrata, el precio que se debe liquidar, los beneficios que se obtienen y las condiciones generales con las que se trabaja.

 

La diferencia está en los aspectos que se quieren proteger. Como todos sabemos, los autos híbridos son vehículos que conjugan tecnología e innovación, de modo que su estructura y funcionamiento pueden representar un cuidado o gasto mayor.

 

Lo que sí podemos identificar es que al moverse por carreteras y caminos iguales a otros carros, están expuestos a los mismos riesgos.

 

¿Cuáles son los Siniestros que Cubre un Seguro para Auto Híbrido?

• Choques
• Volcaduras
• Fallas mecánicas
• Robo total y Robo de autopartes
• Intento de robo
• Vandalismo
• Daños por desastres naturales
• Pérdida de llaves
• Gastos médicos

 

¿Qué Coberturas se Ofrecen para Autos Híbridos?

 

Sabemos que dentro de un seguro de auto se suelen ofrecer coberturas como Robo Total, Daños Materiales, Asistencia vial o Asesoría Legal, Responsabilidad civil, Protección en el extranjero, Auto sustituto o transporte privado; todas regularizadas por la CONDUSEF, porque se identifican como opciones para satisfacer las necesidades más elementales de los conductores mientras viajan en su vehículo, pero seguro te preguntas qué pasa si tu auto es híbrido, bueno, primero no debes preocuparte porque también puedes asegurarlo.

 

Sólo que debes ser consciente que las coberturas son diferentes para los seguros para autos híbridos. Por ejemplo, algunas de las que puedes contratar son:

 

• Robo de cable. Uno de los elementos más importantes en un vehículo híbrido es el cable con el cuál se suministra la energía que permite el funcionamiento del auto y por ende, puede ser un blanco para los delincuentes. Para proteger esta pieza de robo o daños, las compañías ofrecen un protección especial.

 

• Falla de la Batería. A la batería la podemos entender como una de las partes fundamentales en nuestros recorridos con autos híbridos. Asimismo, se identifica como un factor vulnerable a problemas. Para que siempre cuentes con asesoría especializada se pone a tu disposición una cobertura para la batería de tu carro. La forma de operar depende de la compañía con que la adquieras. Puede que en la atención de una avería te faciliten asistencia en un taller o te la hagan llegar al lugar donde te encuentres.

 

• Asistencia vial especializada. El tercer tipo de cobertura que te presentamos es la asistencia vial especializada; la cual se creó para atender todas las averías que tu auto registre durante algún trayecto. La compañía designará a personal especializado para dar solución a tu problema en el menor tiempo posible.

 

¿Cuáles son los Tipos de Vehículos Híbridos?

 

Cuando escuches hablar de autos híbridos es posible que te surjan dudas sobre la disponibilidad en el sector asegurador para asegurarlos. Con el propósito de ayudarte a tener más claro el panorama, te presentamos los tipos de autos híbridos que existen y que puedes asegurar.

 

• Auto híbrido en Serie. Se caracteriza porque el motor de
  combustión interna no tiene conexión mecánica con las ruedas, sólo se usa para generar electricidad. De acuerdo a los conocedores del tema, se busca generar electricidad con el propósito de que el motor eléctrico mueva al vehículo. Una vez que la batería esté llena, el motor convencional se desconecta temporalmente. De ahí el origen de su nombre.

 

• Híbrido en paralelo. En este segundo tipo de vehículo, también llamados semi-híbridos, ambos motores: el de combustible y el eléctrico trabajan de manera conjunta para transmitir la potencia a las ruedas. No se considera la más eficiente.

 

• Híbrido combinado. En este último tipo de auto híbrido, también llamado full-hybrid, se ubica que el vehículo puede desplazarse como consecuencia de alguno de sus motores (convencional y eléctrico), ya que ambos se encuentran conectados, de manera mecánica, con las ruedas; esto permite la circulación bajo la modalidad eléctrica. Se considera la forma más eficiente.

 

¿Por qué sí Manejar un Carro Híbrido?

Para contratar uno de los seguros para autos híbridos es necesario que cuentes con este tipo de vehículo. Aquí te dejamos algunas razones por las que sí vale la pena tener un carro híbrido.

 

• Menor impacto ambiental.
• Ahorro en combustible.
• Diseños exclusivos e innovadores.
• Reducción del mantenimiento del vehículo hasta en un 50%.
• Reduce la contaminación acústica.
• No requieres realizar el pago de impuesto de matriculación.

 

¿Vale la Pena Tener un Carro Híbrido?

 

Hablarte de la viabilidad de tener un auto híbrido significa profundizar en tus características como conductor y los rasgos particulares de tu auto, ya que no podemos compartir un veredicto final.

 

Los especialistas identifican a los vehículos híbridos como una vía de desarrollo económico y tecnológico que nos ofrecen grandes beneficios como conductores. Sin embargo, como se mencionó al principio, una limitante en la adquisición es la falta de infraestructura en el país para alimentar de energía nuestros autos.

 

De modo que para saber si nos conviene o no tener un auto híbrido es necesario conocer si tenemos a nuestro alcance las posibilidades para darle mantenimiento.

 

Algunos Modelos de Autos Híbridos

• Toyota Prius.
• Kia Niro.
• BMW Serie 3 Híbrido.
• Mercedes-Benz Clase E Híbrido.
• Porsche Panamera.
• Volvo XC40 Recharge.
• Porsche Cayenne.
• Honda Insight.
• Hyundai Sonata .
• Toyota Camry híbrido.
• Ford Fusion Híbrido.
• Kia Niro.
• Hyundai Ioniq Híbrido.
• Toyota Corolla híbrido.
• Toyota Prius.

 

¿Qué Considerar Antes de Asegurar un Auto Híbrido?

 

La contratación de uno de los seguros para autos híbridos representa la inversión de un porcentaje de tu capital. Por esta razón, te recomendamos que seas cuidadoso con los pasos que sigas, ya que de eso depende que tu servicio sea satisfactorio.

 

En MiSegurodeAuto.mx te compartimos algunas consideraciones que debes tener en cuenta antes de contratar un seguro.

 

1. Identifica las necesidades de tu vehículo e investiga sobre las compañías y coberturas disponibles en tu domicilio.
2. Contacta a un Agente de Seguros, él te podrá a resolver todas las dudas que te surjan en relación al seguro de tu auto.
3. Verifica que la compañía de seguros esté capacitada para brindarte el servicio que buscas.
4. Compara diferentes opciones en cuanto a precio y protección.
5. Consulta los requisitos de contratación.
6. Pregunta por las coberturas adicionales, éstas, aunque representen un gasto extra, también te protegen en mayor medida.

 

¿Dónde se puede Asegurar un Auto Híbrido?

 

Otra de las recomendaciones que las autoridades realizan en relación a la contratación de un seguro es prestar atención en los datos de la compañía de seguros que se contrata, ya que existen algunas empresas fantasmas. Con el propósito de evitar que los usuarios caigan en fraudes se presentan algunas opciones avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y la AMIS.

 

Recuerda que debido a que los autos eléctricos no son muy comunes en México, no hay mucha oferta aún, por eso te recomendamos cotizar tu caso específicamente con un agente a través de nuestro cotizador.

 

Por ello te recordamos que en nuestro cotizador podrás encontrar más de 20 aseguradoras, las mejores aseguradoras del país.

 

 

• Quálitas
• GNP
• AXA
• Seguros Banorte
• Zurich
• Seguros Inbursa
• HDI
• El Águila
• AIG
• Mapfre
• Seguros Atlas
• Sura
• ABA Seguros
• ANA Seguros
• La Latinos Seguros
• Afirme
• Seguros El Potosí
• General de Seguros

 

Cotiza con MiSegurodeAuto.mx

¡Cotiza en MisegurodeAuto.mx para encontrar los mejores seguros de autos deportivos!

 

Como parte del proceso de contratación de un seguro de auto, instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar con al menos tres opciones antes de firmar una póliza de seguros.

 

El consejo surge porque los usuarios suelen cometer el error de seleccionar una opción sin corroborar que es la que necesitan. Herramientas como MiSegurodeAuto.mx permiten que los usuarios comparen y coticen con diferentes compañías de seguros en segundos y de manera gratuita. Para hacerlo sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza Gratis”.

 

 

 

 

 

¿Cómo la Cobertura Asistencia Legal Interviene en un Siniestro?

 

La Cobertura Asistencia Legal, también llamada Gastos Legales o defensa jurídica es el apoyo que la compañía de seguros contratada pone a disposición de un asegurado para solventar los gastos de honorarios de abogados, procesos penales, multas, fianzas u otro tipo de consumo.

 

Se diseñan este tipo de coberturas porque es común que durante la resolución de un siniestro se involucren procesos jurídicos, ya que se pueden ver afectados los bienes e integridad física de las personas.

 

Cuando se contrata un seguro de auto se suele prestar mayor atención a las coberturas que cubren incidentes de mayor gravedad o más comunes. Por ejemplo, la de Robo Total, Pérdida Total, Daños Materiales o Responsabilidad Civil porque, sin embargo, no es recomendable perder de vista los elementos menores pero de gran importancia, que al fin y al cabo son sucesos posibles y que según las cifras son mucho más comunes de lo que quisiéramos.

 

Ya que aunque puedan ser gastos menores, finalmente repercuten en la economía de los contratantes y además representan la oportunidad de contar con la asistencia de personal. En este caso pueden ser abogados; los cuales son expertos en el tema y pueden ser un apoyo para la toma de decisiones que se requieran. Simplemente tengamos en cuenta que en el caso de muerte accidental se debe cubrir una indemnización de hasta 4 millones de pesos.

 

Este tipo de coberturas buscan ofrecer un soporte profesional a todos los asegurados de acuerdo a sus posibilidades y condiciones. Por dicha razón se adecua a los diferentes tipos de paquetes que se manejan dentro de las compañías de seguros.

 

En las siguientes líneas, MiSegurodeAuto.mx se presenta toda la información que se necesita contemplar para que al contratar la cobertura asistencia legal se obtengan los beneficios esperados y sobre todo, los que mejor se adapten a tus necesidades.

 

¿Qué es la Asistencia Legal en Seguros?

 

En los seguros de autos se ofrecen diferentes tipos de coberturas, esto con la intención de atender situaciones específicas. En el caso de la asistencia legal, como su nombre lo dice, se propone asistir a las personas que aseguran su auto en temas legales. Aunque también es posible extender el servicio a beneficiarios con una extensión de cobertura.

 

Con la asistencia jurídica se acompaña a una persona en los procedimientos penales o civiles que las autoridades le designen como involucrada o responsable de un siniestro. Al saber que existen diferentes tipos de pólizas de seguros: básica, limitada, amplia y otras opciones más completas, el alcance de los beneficios varia.

Una cobertura de asistencia legal puede incluir desde los gastos de representación (abogados) hasta la cobertura completa de cualquier tipo de gasto como multa o gastos por corralón ( en los estados donde aún aplica).

 

¿Qué Gastos puede Cubrir la Cobertura Asistencia Legal?

 

Cuando se habla de temas jurídicos en un seguro de auto el panorama se expande, ya que se involucran dos aspectos importantes. Primero, existen diferentes tipos de siniestros y por ende, en cada uno se pueden dar situaciones particulares y formas de solución específicas, y en segundo, la póliza que se contrate.

 

Partiendo de este punto, se entiende que la manera de actuar de una compañía de seguros depende de los dos aspectos antes mencionados. Pero, usualmente se busca atender las siguientes situaciones:

 

• Pago de honorarios de abogados. En todo proceso legal es clave contar con la asesoría de una persona especializada en el tema. Al igual que un Ajustador de Seguros, los abogados se forman en procesos de seguros para contar con experiencia; la cual permite brindar soluciones rápidas y efectivas.

 

• Gastos inherentes al proceso penal. Del mismo modo se incluyen sumas para cubrir detalles del proceso jurídico en el que se participa. De tal modo, el asegurado queda respaldado al cien por ciento.

 

• Importe de multas impuestas en sentencia judicial. La compañía de seguros se plantea solventar las multas que el asegurado o beneficiarios adquieren por orden de las autoridades.

 

• Pago de fianzas. Otra de las situaciones que se pretende atender es la cobertura de fianzas en caso de que las autoridades correspondientes las soliciten. Con la intención de que el conductor disponga de su libertad, ya se de manera provisional o condicional, o bien, para lograr que las autoridades liberen al vehículo asegurado.

 

4 Beneficios que te da la Asistencia Jurídica en un Seguro de Auto

 

La cobertura Asistencia Legal, como se ha mencionado es una opción para lidiar con los procesos de aspecto jurídico en un siniestro, y aunque también se han mencionado algunos servicios que se desprenden de ella, en esta sección se comparten 4 beneficios que toda persona puede obtener al contratar un seguro de auto.

 

1. Una aseguradora puede brindar asesoramiento y orientación al asegurado para que conozca el panorama en el que se encuentra posterior a un siniestro y saber de qué forma puede proceder.
2. Se ofrece asistencia por personal experto en procesos penales y judiciales a las personas que se encuentren en calidad de detenidas o en proceso.
3. La compañía de seguros está en posibilidad de defender y representar a través de un abogado a sus asegurados en procesos judiciales, cumpliendo ciertas condiciones.
4. Se puede ofrecer asesoramiento para lograr la negociación de una fianza o arraigo domiciliar para una persona que se encuentre bajo un proceso penal.

 

Con la intención de lograr acuerdos justos y evitar malos entendidos entre una compañía de seguros y un asegurado, las aseguradoras dejan por escrito en las pólizas de seguro las condiciones que los contratantes deben cumplir.

 

¿En qué Pólizas se Contempla la Asistencia Jurídica?

 

Los seguros de autos se conforman por diferentes tipos de coberturas y a la vez, pueden separarse en pólizas de seguros. A estas últimas se les conoce como los contratos con los que se sustenta la compra del servicio.

AL ser un beneficio imprescindible la encontrarás en todas las coberturas, debes de comparar los beneficios para conseguir la mejor opción para ti.  Sólo se debe tener en cuenta que algunas compañías de seguros incluyen beneficios extra, pero esto se debe acordar durante la firma del contrato.

 

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

A continuación te mostramos los demás beneficios que se manejan en cada plan para que puedas comparar y elegir el mejor para ti.

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
Asistencia Legal	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Robo parcial	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

 

¿Qué Aseguradoras Ofrecen  el Seguro de Auto con Asistencia Legal?

 

Cuando una persona sufre un accidente de tránsito y las autoridades a cargo declaren que debe participar en un proceso jurídico, es indispensable contar con un respaldo y no precisamente económico. Si bien, los seguros de autos pueden verse como una posible de indemnización, esta no es la única forma en que pueden ayudar a una persona.

 

También ponen a disposición personal experto en temas específicos para que su servicio sea totalmente integral. Si una persona está interesada en recibir este tipo de asesoría debe verificar que en su póliza de seguro se establezca, de lo contrario, la empresa puede negarse a cumplir con el beneficio.

 

A continuación, se presentan algunas opciones donde es posible contratar un seguro de auto con cobertura legal.

 

En México es posible identificar a las Mejores Aseguradoras de Auto con ayuda de las evaluaciones de la (CONDUSEF) para contratar un seguro de auto.Casi todas cuentan con la opción de la cobertura Robo Total y robo parcial, pero igual te recomendamos consultar a tu Agente de Seguros antes de firmar tu póliza de seguro.

 

• Aseguradora ABA
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• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

¿Se Necesita Asistencia Legal para Viajar Seguro?

Es común que las personas se cuestionen sobre la utilidad o la viabilidad de dirigir un porcentaje de sus ingresos a un servicio, incluso cuando se habla de beneficios para su patrimonio e integridad física, como es la contratación de un seguro de auto.

 

Lo primero que se debe aclarar es que un seguro, según la CONDUSEF y seleccionado correctamente, es una inversión, por ende, su funcionamiento depende en gran medida de la cantidad de dinero que se invierta. Es decir, al momento de seleccionar una póliza se debe pensar en los beneficios que se quieren obtener pero también de las posibilidades económicas que se tienen.

 

La cobertura asistencia legal suele ser considerada básica, de modo que no requiere de una gran inversión. Sin embargo, se sugiere siempre contemplarla pues los gastos de abogados y servicios relacionados representan una suma de dinero considerable que no siempre puede ser cubierta fácilmente.

 

Las personas usualmente no cuentas con los recursos necesarios para contratar asistencia jurídica y esta carencia podría marcar la diferencia entre solucionar un siniestro o adquirir nuevos gastos.

 

Recomendaciones para Tener un Mejor Servicio Legal

 

Aunque en la atención de un siniestro bajo la contratación de un seguro, la compañía de seguros adquiere un grado de responsabilidad alto, no se debe olvidar que el asegurado conserva ciertas obligaciones y que de no cumplirlas, podría cancelarse la cobertura de la póliza de seguro u ocasionar alguna sanción.

 

Para ayudar a los asegurados a tener un mejor servicio al obtener una póliza de con cobertura Asistencia vial y pueda disfrutar del mejor seguro de auto en México, se presentan algunas recomendaciones:

 

• Es importante informar a la compañía de seguros la situación experimentada de manera inmediata.
• Compartir todos los detalles del suceso. De no hacerlo, se podría ocasionar un daño mayor.
• No se recomienda realizar ningún tipo de acuerdo con las personas involucradas en un siniestro sin asesoría del personal de la aseguradora.
• Se recomienda revisar la vigencia y la cobertura de la póliza de seguro contratada.
• El seguro puede negarse a responder si se ha cometido un delito con el vehículo asegurado.
• Los gastos que no estén integrados en la póliza deberán ser cubiertos por el asegurado.

 

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Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

 

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Ajustador de Seguros: su Función en un Siniestro

 

Un ajustador de seguros es la persona encargada de evaluar los daños, consecuencia de un siniestro, además es responsable de participar en la determinación de las medidas a seguir para resolver el conflicto. A grandes rasgos, podemos decir que es el contacto más importante entre la compañía de seguros y el asegurado.

 

Comúnmente el ajustador es el personal designado para acudir, de manera inmediata, al lugar donde se dio un incidente e iniciar con el proceso de solución. Como su papel conlleva muchas responsabilidades, debe mantenerse, hasta cierto punto, neutral para que sus veredictos sean lo más justo posible.

 

De igual forma, debe guiarse por el reglamento de tránsito vigente y las políticas de la compañía de seguros con la que colabora. Los Ajustadores de Seguros, una vez involucrado con los sucesos deben de empeñarse en deslindar a la persona asegurada de toda responsabilidad, por esta razón, debes conocer y entender las labores de estos personajes y otros conceptos clave en la ejecución de un seguro de auto.

 

Puede que las personas, una vez firmada su póliza de seguro, no se interesen por relacionarse con los procesos y trámites hasta que los requieran. Por ejemplo, la mayoría de las personas no conoce los números telefónicos de su aseguradora y cuando sufre un accidente y necesita de se auxilio no sabe cómo solicitarlo. Este sólo es una de las muchas situaciones que se pueden dar.

 

Así que con la intención de que comiences a resolver tus dudas y aproveches de mejor forma los servicios contratados, te compartimos este texto informativo.

 

¿Cuáles son las Tareas de un Ajustador de Seguros?

 

El día a día de un ajustador de seguros está determinado por el número y tipo de reportes que se reciban en la compañía de seguros en la que trabaja. Pero en general sus tareas pueden ser las siguientes:

 

• Los Ajustadores de Seguros realizan un cálculo de los objetos de un vehículo.
• Recabar todas las evidencias existentes, estudiarlas y determinar la causa del suceso.
• Evaluar las pérdidas.
• Verificar la vigencia y alcance de la póliza de seguro respecto a los hechos.
• Determinar el monto de indemnización
• Establecer el valor del salvamento.
• En ocasiones negocia recuperaciones de la pérdida con el responsable de la misma.

 

¿Por qué la Presencia de un Ajustador es Importante en un Siniestro?

Los Ajustadores de Seguros son personajes importantes en un siniestro porque son el contacto más importante con el asegurado, ya que él vive de manera directa el acontecimiento. Por ende , tiene la posibilidad de combinar sus conocimientos técnicos con la práctica.

 

Su importancia es visible desde el momento en que se presenta como representante de la compañía de seguros y a la vez, del asegurado frente a los otros involucrados. Además, también podemos decir que toma el papel de mediador, pues finalmente trata con todas las personas afectadas.

 

Otro punto donde se observa la relevancia de su rol es cuando evita que el asegurado acepte acuerdos que no procuran sus intereses. Esto es bastante común, pues sabemos que las personas solemos estar vulnerables posterior a un accidente y en nuestra desesperación podemos aceptar acuerdos pocos viables.

 

Entonces, contar con un Ajustador de Seguros permite que alguien más (una persona capacitada) se haga cargo de la negociación de un siniestro para que nuestros intereses no se vean afectados y sobre todo, que nos dé los servicios que necesitamos en el momento, ya sean médicos, legales u otros.

 

¿Cuáles son las Obligaciones de un Ajustador de Seguros?

 

Las tareas de los Ajustadores de Seguros en México están perfectamente limitadas por las aseguradoras, ya que de esto depende el éxito de sus funciones. De hecho, podemos decir que todo en el sector asegurador se maneja bajo estándares específicos pues involucran el cuidado de la salud y economía de los usuarios.

 

Las obligaciones de los Ajustadores se nombran de este modo porque son las labores profesionales que repercuten directamente en el arreglo de un siniestro. Se comparten con la intención de que todas las personas que contratan un seguro de auto conozcan qué acciones esperar de estos personajes.

 

De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), las obligaciones de un ajustador son:

 

• Contar con una cédula vigente expedida por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
• Levantar un informe sobre las afectaciones físicas de las personas involucradas en el siniestro y facilitar las atenciones médicas necesarias en el menor tiempo posible.
• Dar a conocer y explicar al asegurado sus derechos básicos.
• Analizar los hechos para determinar las causas.
• Exponer la responsabilidad del asegurado.
• Calcular el monto de los daños y el porcentaje indemnizable.
• En caso de ser necesario facilitar apoyo legal.

 

¿Qué No debe Hacer un Ajustador de Seguros?

 

Como toda profesión y trabajo es necesario marcar límites para que no existan conflictos al brindar un servicio. En el caso de un seguro de auto, es todavía más importante porque se tratan los intereses de diferentes personas. Por ejemplo, los del asegurado y terceras personas.

 

Del mismo modo que las obligaciones, la CONDUSEF, dice que los Ajustadores no deben hacer lo siguiente:

 

• Recibir regalos o remuneraciones económicas por parte del asegurado y/o un tercero, por el cumplimiento de sus obligaciones .
• Presentarse en lugar de los hechos bajo la influencia de drogas o de alguna sustancia nociva.
• Revelar información personal de los asegurados y/o terceros.
• Hacer alteraciones a los documentos que tenga acceso.
• Hacer acuerdos fuera de la autorización de la compañía de seguros .
• Negar el servicio médico o vial, que por derecho le corresponda al asegurado.
• Intervenir en siniestros donde tenga algún tipo de relación personal con los involucrados .

 

¿En qué Situaciones no puede Intervenir un Ajustador?

 

Cuando hablamos de siniestros, es importante aclarar que se tratan de situaciones inesperadas que pueden ocasionar daños materiales y lesiones físicas a las personas que se ven involucradas. Frente a ellas, las aseguradoras dirigen sus esfuerzos para atenderlas de la mejor forma.

 

Sin embargo, debes tener claro que el cumplimiento de una póliza de seguro consiste en el cumplimiento de acciones por dos partes: el asegurado y la aseguradora. Vale la pena recalcar que si alguna no cumple con sus obligaciones, es posible que la segunda tampoco lo haga. Por ejemplo, si no cubres la prima de tu seguro de auto, evidentemente, la compañía de seguros no responderá.

 

También existen otras situaciones donde es posible que los ajustadores de seguros no puede intervenir como:

 

• Cuando se determina que el daño fue causado a propósito.
• Cuando el conductor maneja en estado de ebriedad o consumió drogas.
• Cuando el asegurado participó en arrancones y carreras..
• Cuando se excedió el número de personas a bordo del vehículo.

 

Los Ajustadores de MiSegurodeAuto.mx

MiSegurodeAuto.mx es una plataforma digital que se centra en ofrecer dos servicios, principalmente: la de un cotizador y un comparador de seguros de autos. Sus acciones se direccionan a ayudar a las personas que están en búsqueda de una protección para su auto.

 

Trabaja con más de 20 compañías de seguros con presencia en México; con las cuales tiene convenios que le permiten presentar coberturas exclusivas y sobre todo, facilidades de pago que hacen la adquisición de un seguro de forma rápida.

 

Al colaborar con diferentes aseguradoras de presencia nacional, incluso internacional, deben de garantizar un servicio de calidad. De modo que todos los integrantes de su equipo de trabajo, incluyendo a sus Ajustadores de Seguros, se empeñan por cumplir las expectativas de cada cliente.

 

Así que si decides cotizar y contratar la póliza de seguro de tu auto con MiSegurodeAuto.mx, además de obtener las mejores coberturas, tendrás la certeza de que de verte involucrado en un accidente, tu proceso de solución no será tardado ni de riesgo.

 

¿Cuáles son los Beneficios de Tener lo Servicios de un Ajustador?

 

Contar con un ajustador de seguros nos facilita la vida, sobre todo en los momentos donde nos encontramos en un momento vulnerable. Pues no debemos invertir tiempo en el establecimiento de acuerdos u otras acciones que por protocolo se deben cumplir.

 

Algunos beneficios que te da tener los servicios de los Ajustadores de Seguros en nuestras vidas son:

 

 

• Asesoría profesional.
• Reducción de responsabilidad.
• Evitar discusiones con terceras personas.
• Facilitar la negociación de un siniestro.
• Agilizar la solución de un siniestro.
• Representación oficial.

 

¿Cómo no Afectar las Funciones de un Ajustador?

 

La tarea de los ajustadores de seguros debe ser amigable con todos los intereses de los asegurados, pero también es importante que como contratante de un seguro de auto conozcamos las acciones que debemos tomar y cuáles debemos evitar para no afectar sus funciones. A continuación te presentamos algunos puntos.

 

• No realices acuerdos con terceras personas.
• No discutas con las personas involucradas.
• Evita contradecir los veredictos del Ajustador.
• No realices ningún tipo de pago.

 

Si por alguna razón, llegas a incurrir en alguno de los puntos expuestos, la compañía de seguros podría negarse a cumplir con lo establecido en la póliza de seguros. Por eso, es fundamental que posterior a un siniestro, te comuniques con tu aseguradora y sigas las instrucciones que te proporcionen.

 

Problemas con los Ajustadores

 

La mayoría de las reclamaciones (el 70% según los datos de la CONDUSEF ) suceden por una inconformidad con los ajustadores.

 

Tan grave es el asunto que la CONDUSEF ha tenido que crear un sitio donde el cliente pueda ver la actividad de los ajustadores y la evaluación de la aseguradora según el desempeño de sus ajustadores.

 

Para poder evaluar el desempeño de un ajustador  debes conocer sus obligaciones:

 

• Llegar en máximo 30 minutos al lugar del siniestro
• Cerciorarse del bienestar del cliente
• Realizar las gestiones para que el responsable pague el daño
• Acompañar al asegurado al MP de ser necesario

Sitio evaluador de ajustadores

 

¿Cómo Prevenir un Siniestro de Auto?

 

Definitivamente nadie está exento de pasar por esto, ya que estando en las vías del país dependemos también de la prudencia de los demás automovilistas y a veces de la suerte. Sin embargo, para no tentar dicha suerte intentemos poner todo de nuestra parte para que seamos lo menos susceptibles a estos terrible accidentes.

 

Las principales recomendaciones para prevenir algún siniestro automovilístico son:

 

1. Manejar siempre con cinturón de seguridad.
2. Respetar los señalamientos
3. No rebasar la velocidad señalada
4. No manejar de manera “violenta”, esto hace referencia a cerrarse o aventarle el carro a otro automovilista, pues esta es una de las principales causas de accidente automovilísticos.
5. Procurar no atender el teléfono celular.
6. No manejar muy cansado o con mucho sueño.
7. No beber bajo los influjos del alcohol o de drogas.
8. Si se puede revisar mapas del camino antes de hacer el viaje.
9. Darle mantenimiento con regularidad a su vehículo.
10. Tener a la mano la póliza del seguro y toda la documentación en regla.
11. Contar con un seguro de auto, en caso de no hacer es acreedor a multas, deberá cubrir todos los gastos del siniestro y es más susceptible a los estafadores, como los “monta choques”.
12. Estacionarse en lugares alumbrados y de preferencia cerca de cámaras de vigilancia.

 

 

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¿Cuál es el Rol de la CONDUSEF en el Sector Asegurador?

 

La Comisión Nacional para la Protección y la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, mejor conocida como CONDUSEF, es una institución de carácter gubernamental público pero descentralizada, con personalidad jurídica y patrimonio propio construida para participar en el ofrecimiento de un trato digno por parte de las compañías de seguros o servicios financieros.

 

Se plantea como objetivo promover una educación económica entre la sociedad para que ésta se encuentre en condiciones de conocimiento necesarias para entender el funcionamiento del mundo económico, además, impulsarla a participar y por ende, ayudarle a obtener beneficios.

 

De manera que una de sus tareas es vigilar cada una de las labores de las instituciones financieras registradas en el país, tanto las internas como externas. Es reconocida por ser “un organismo que garantiza una adecuada defensa de los derechos de los usuarios de servicios financieros, que prestan las instituciones públicas, privadas y del sector social debidamente autorizadas”.

 

En MiSegurodeAuto.mx consideramos de suma importancia hablar del rol de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financierosen el sector asegurador, ya que forma parte de los actores clave en la venta de una póliza de seguro pero sobre todo en su ejecución. De manera general, podemos decir que marca una línea imaginaría de los lineamientos con los que se manejan las compañías de seguros.

 

Si una persona desea asegurar su vehículo, es importante que no sólo se investigue sobre las coberturas y servicios de las aseguradoras, también es recomendable que se involucre con conceptos e instituciones partícipes en el mundo de los seguros. Así puede garantizar el recibimiento de un servicio sin violación de sus derechos.

 

¿Cómo Surgió la CONDUSEF?

El sector asegurador toma importancia a raíz de que se le visualiza como un medio de financiar ciertos bienes y servicios en México. Es sabido que la sociedad Mexicana requiere satisfacer una serie de necesidades básicas y contar con algunas herramientas que le proporcionen un crecimiento económico y social.

 

Los gobiernos, de alguna manera, buscan participar en esa transición ¿cómo lo hacen? A través de la generación de programas y estrategias y la creación de convenios con instituciones privadas y públicas.

 

Prueba de una de estas acciones es la construcción de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros; la cual surge a partir de una publicación en el Diario Oficial de la Federación (Órgano gubernamental cuya función consiste en publicar en el territorio nacional las leyes, decretos, reglamentos, acuerdos, circulares, órdenes y demás actos expedidos por los Poderes de la Federación,) en relación con la Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros el 18 de enero de 1999. Aunque fue hasta el 19 de abril del mismo año cuando abrió sus puertas al público.

 

Desde su apertura se dio a conocer que su propósito consistía en “asesorar, proteger y defender a los usuarios ante cualquier conflicto e irregularidad que se presente entre estos y las instituciones que conforman el Sistema Financiero Mexicano. Así como la creación y fomento de una cultura adecuada respecto de las operaciones y uso de los servicios financieros”.

 

¿Qué hace la CONDUSEF en México?

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros  ofrece diferentes tipos de servicios, según el perfil del solicitante. A continuación se explican algunos:

 

• Agenda una cita en las Unidades de Atención. Permite la solicitud de citas presenciales en caso de que se experimente una de las siguientes situaciones: reclamación por un posible Robo de Identidad, recoger el Dictamen para utilizarlo en tu defensa, entrega de documentación o información o Personas adultos mayores o con capacidades diferentes que no tengan facilidades para realizar un trámite de forma remota.

 

• Portal de Queja electrónica. A través de él se proporciona a los usuarios de servicios financieros, una ventanilla electrónica para que puedan registrar alguna queja la cual será gestionada con las Instituciones Financieras.

 

• Sistema de Registro de Prestadores de Servicios Financieros. Es una herramienta creada por la misma institución con el fin de tener un control de quiénes conforman el mercado financiero a través del registro de su información. Así se conoce su información corporativa y general de las instituciones financieras que son competencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.

 

¿Cuál es la Dirección de las Oficinas de la CONDUSEF en México?

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros cuenta con oficinas en la ciudad de México; las cuales se ubican en Insurgentes sur 762, Col. Del Valle, C.P. 03100, CDMX.

 

Medios de contacto de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

 

Los medios de contacto oficiales de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros son:

 

• Youtube- CondusefOficial.
• Facebook-CondusefOficial.
• Twitter-@CondusefMX.
• Instagram-condusefoficial.
• Número de teléfono:55 53 400 999.
• asesoria@condusef.gob.mx.

 

Herramientas Financieras de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, al plantearse como objetivo promover una educación financiera, pues concibe que es la única forma de preparar a la sociedad para enfrentar las situaciones en relación a sus ingresos y su correcto uso,diseña herramientas prácticas que inicien a crear las condiciones necesarias para que una persona se involucre con el sector financiero.

 

A continuación, se presentan algunas.

 

• Micrositio educa tu cartera. Es una plataforma digital informativa donde se facilitan materiales que abordan temas como: ahorro, crédito de inversión, presupuesto, fraudes financieros, seguros.

 

• Revista Proteja su dinero. Es una publicación mensual bajo el formato de revista dirigida a todas las edades.

 

• Blog. Es otra plataforma digital trabajada con el formato de blog para facilitar su visita y uso. En ella, las personas pueden encontrar noticias vigentes, información actual y datos sobre educación financiera.

 

• Consejos para tu bolsillo. Esta herramienta se trabaja por medio de correo electrónico. A través de ella, los usuarios recibirán de manera semanal boletines informativos que hablen sobre temas de finanza

 

• Micrositio de comercio electrónico. Con ayuda de esta opción se dan a conocer las medidas de seguridad al comprar por internet, estadísticas, tipos de pago, tipos de fraude y las instituciones que están en posibilidades de auxiliar a los usuarios.

 

¿Cuáles son las funciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros?

 

Cada una de las funciones de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros se realiza en torno a las políticas de la misma institución. Algunas de ellas son:

 

1. 1. Brindar atención y solución a las solicitudes de los Usuarios de acuerdo a sus políticas.
   2. Llevar a cabo procedimientos conciliatorios entre el Usuario y la Institución Financiera en los términos previstos en esta Ley.
   3. Procurar, proteger y representar individualmente los intereses de los Usuarios, en las controversias entre éstos y las Instituciones Financieras de acuerdo a la ley.
   4. Aplicar las medidas necesarias para propiciar la seguridad jurídica en las relaciones entre Instituciones Financieras y Usuarios.
   5. Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para lograr una relación equitativa entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, así como un sano desarrollo del sistema financiero mexicano.
   6. Formular recomendaciones al Ejecutivo Federal a través de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público para la elaboración de iniciativas de leyes, reglamentos, decretos y acuerdos en las materias de su competencia.
   7. Proporcionar información a los Usuarios relacionada con los servicios y productos que ofrecen las Instituciones Financieras.
   8. Vigilar los lineamientos de las instituciones financieras.

 

¿Qué hace la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros en temas de Seguros?

 

Hasta ahora que se ha hablado de la presencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en este artículo nos interesa vincular las labores de la institución en el sector asegurador; el cual es el eje de este blog.

 

Los servicios financieros buscan representar un impulso en la vida de los usuarios para que disfruten de un bien o tengan acceso a ciertos servicios que los ayuden a mejorar su calidad de vida como un seguro de auto. Con este tipo de producto se genera una protección al patrimonio y en caso de un siniestro no se corre el riesgo de perderlo.

 

La contratación de un seguro de auto consiste en la firma de un contrato, llamado póliza de seguro; en él se exponen cláusulas que determinan la forma en que funcionará la protección financiera. Participan dos partes: un asegurado (la persona que contrata el seguro) y la aseguradora (la compañía que ofrece el servicio). En caso de que alguna falle, se puede generar un conflicto.

 

En su resolución de dichos roces es donde puede participar la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros , ya que puede tomar un papel de mediador para ayudar al esclarecimiento de los hechos para que el sector asegurador cumpla con sus funciones.

 

Evaluación de Aseguradoras

 

La regulación de la instituciones que realiza la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros implica también la evaluación periódica de las instituciones financieras que entre sus servicios ubica los seguros para automóviles, los resultados de dichos estudios se dejan al alcance de la sociedad para que puedan tener un panorama del sector asegurador.

 

La calificación que se otorga a los organismos toma como referente diferentes puntos como Índice de desempeño de atención a usuarios (IDATU) que tiene el propósito de conocer el trato que se brinda a los usuarios, no sólo en la firma de una póliza de seguro, también en la resolución de problemas que surjan a partir de ella.

 

Asimismo, se analizan aspectos particulares de los casos como el tiempo que se toma para atender una consulta, el tipo de circunstancia que se atiende, soluciones favorables y en contra para el usuario.

 

Otra de las instituciones que tiene un papel importante en temas de seguros es la AMIS.

 

¿Qué Parámetros usa la CONDUSEF en las Evaluaciones de Seguros de Auto?

 

El enfoque que busca evaluar la CONDUSEF es acerca de la calidad y transparencia de la información que las marcas otorgan a sus clientes. Entre los puntos que mayormente le faltaron a las aseguradoras de autos se encuentran las

 

• Solicitudes
• Carátulas de pólizas
• Condiciones generales y páginas web.

 

Este tipo de requisitos legales vienen estipulados en el artículo 63 Bis de la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, cuya última actualización se dio en septiembre del 2014.

 

Sin embargo, las fallas normativas parece que se quedaron en la parte legal y administrativa. La realidad es que, hablando en sentido de servicios que tengan las aseguradoras, la historia es otra al momento de decidir qué póliza contratar.

 

En general, los fallos más importantes de las aseguradoras hacen que éstas se encuentren mal calificadas son:

 

• Incumplimiento en el pago de las indemnizaciones
• No incluir ni aclaras las exclusiones del contrato
• Quejas de retrasos
• Mala atención al cliente
• Omisión del Número de registro de contratos de Adhesión de Seguros
• Omitir información de la póliza
• No incluir datos de contacto para la atención a usuario

 

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La Importancia de Contar con un Seguro para Autos Blindados

 

En textos anteriores como Seguro Obligatorio hemos hablado de la importancia de asegurar nuestro vehículo. Sin embargo, dado que los conductores y carros no son los mismos, las coberturas tampoco lo son. Por ejemplo, si nuestro medio de transporte ha sido diseñado para resistir ataques de armas necesitamos un seguro para autos blindados.

 

Independientemente de las razones por las cuales has decidido realizar algunas modificaciones a tu auto debes investigar sobre las opciones de protección especiales, sólo así tendrás la posibilidad de realizar viajes a bordo de tu auto de manera segura y sin necesidad de poner en riesgo tu vida y de los que más quieres.

 

La importancia de contar con un seguro para autos blindados radica en que es un vehículo en circulación que es igual de vulnerable que otros, aunque registre características diferentes en su estructura. Es decir; si tu auto es blindado no sólo debe contar con las coberturas básicas: Responsabilidad Civil, Gastos Médicos, Asistencia Vial, Asesoría Jurídica o Robo Total, también requiere de alternativas que protejan sus modificaciones de blindaje.

 

¿Cómo saber qué tipo de coberturas necesita nuestro auto? Es una de las preguntas más frecuentes que nos planteamos cuando decidimos asegurar nuestro patrimonio. Así que este será uno de los aspectos que en primer lugar abordaremos.

De modo que tu elección respecto a la oferta del sector asegurador depende totalmente de la identificación de tus demandas de seguridad vial y también de tus condiciones económicas.

 

¿Cuál es el Seguro para Autos Blindados y cómo Funciona?

 

El seguro para autos blindados es uno de los paquetes de protección que las compañías de seguros manejan dentro de sus catálogos. Está dirigido a proteger a los vehículos que han sido blindados con la intención de resistir ataques de armas de fuego o cualquier otra acción de violencia.

 

De manera general, podemos decir que los seguros de autos son contratos con los que una aseguradora se compromete a compartir la responsabilidad obtenida a consecuencia de un siniestro. La persona que funciona como contratante, a cambio, debe realizar el pago de una prima de seguro.

 

Entonces, el funcionamiento de un seguro para auto blindado es bastante similar al de cualquier otro tipo de seguro para auto; es decir, contempla el mismo proceso de contratación. En primer lugar, como asegurado, es necesario conocer los términos clave en el desarrollo de una póliza y compararlas con las características de tu vehículo.

 

En segundo lugar, debes conocer todas, o al menos tres opciones de compañías de seguros con sus respectivas coberturas para realizar una comparación y elegir cuál es la que te conviene. Si quieres facilitar tu elección puedes solicitar la asesoría de un Agente de Seguros.

 

Cuando cuentes con tu póliza de seguro será necesario que preguntes por los procesos que debes seguir en caso de que experimentes un siniestro. Usualmente, lo que se recomienda es que te comuniques con tu compañía de seguros y evitar realizar cualquier tipo de acuerdo con las personas involucradas en el incidente.

 

Un Ajustador de Seguros, personal de la aseguradora se encargará de evaluar el acontecimiento en el lugar de los hechos y determinar cuáles son las posibilidades de solución. En todo momento buscará cuidar tus intereses como tu patrimonio y familia.

 

¿Qué Puede Cubrir el Seguro para Auto Blindado?

 

Los autos blindados son vehículos que pretenden resguardar a las personas que viajan dentro de ellos. Debido a sus características peculiares en su estructura, te recomendamos que tu seguro contemple las siguientes situaciones:

 

• Pérdida total por daños.
• Choques y volcaduras.
• Desastres naturales.
• Incendios y explosiones.
• Lluvia, granizo y rayo.
• Caída o derrumbe de construcciones.
• Caída de objetos.
• Daños y robo de cristales y parabrisas.
• Impacto de bala.
• Quemacocos, sunroof y T-bar.

 

 

¿Qué se Puede Modificar en un Auto Blindado?

 

Además de proteger a las personas que se encuentren dentro del vehículo, un auto blindado debe proporcionar opciones de rutas de escape. De modo que en su modificación se deben contemplar este tipo de características. Si planeas blindar tu auto debes saber qué tipo de cambios puedes realizar. Aquí te dejamos algunas partes.

 

 

• Cristales.
• Laterales y techo.
• Piso.
• Barrera de fuego.
• Puntos estructurales débiles.
• Bisagras y pernos de cerradura.
• Preservación mecánica.
• Llantas.
• Extinción de incendio.
• Suspensión.
• Frenos.
• Diferencial.
• Computadora y sistemas regulares de apertura.

 

¿Cuáles son las Aseguradoras que Ofrecen este Beneficio?

 

Casi todas cuentan con la opción de cobertura, pero igual te recomendamos consultar a tu Agente de Seguros antes de firmar tu póliza de seguro.

 

Debes de saber que esta cobertura solo se maneja como una cobertura extra y que para poder contratarla debes de contar previamente con un Plan Amplio.

 

• Aseguradora ABA
• Aseguradora AIG
• Aseguradora Atlas
• Aseguradora Afirme
• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

¿Qué Coberturas Ofrecen la Protección para Autos blindados?

 

Para poder contar con este nivel de protección para tu auto blindado debes de contratar previamente una cobertura Amplia:

• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

A continuación te presentamos otros de sus beneficios para que puedas comparar y elegir la que sea más adecuada a tus necesidades.

 

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus
Robo total	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔
Pérdida Total	✔	✔
Robo Parcial	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños Terceros	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔
Daños materiales	✔	—-
Asistencia Vial	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional

 

¿Cuál es el Costo de un Seguro para Auto Blindado?

 

El precio de un seguro de auto blindado suele ser más elevado que el de un vehículo convencional pues su estructura requiere de una protección especial y además resulta más vulnerable a sufrir un accidente violento. Esta consideración debes tenerla clara si piensas en asegurar tu auto, aunque del mismo modo debes tener la certeza de que contarás con las coberturas ideales.

 

El costo de todos los seguros de autos están determinados por las características del vehículo en sí como: modelo, año, marca, conversiones, adaptaciones o equipo especial; en este caso el blindaje. Asimismo, se toman en cuenta la información personal de la persona que contrata: edad, género, domicilio o historial crediticio.

 

Una forma para saber con exactitud cuánto dinero gastaras en el seguro de tu auto blindado es realizar un cotización en línea con algún comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx o cualquier otro, o en su defecto puedes consultar a un Agente de Seguros.

¿Sabías que Existen Niveles en el Blindaje?

 

 

Otro de los aspectos a considerar es el tema de los niveles de blindaje; los cuales te ayudarán a determinar qué modificaciones puedes hacer en tu vehículo. De acuerdo a la normativa European Standard EN 1063 existen diferentes fases de blindaje que van desde el 1 al 7. El primero es el que se considera más ligero y el 7 como máximo.

 

Seguro te preguntarás por la disyuntiva entre una fase y otra, bueno, pues todo depende del tipo de materiales que se usan y la resistencia que se registre a los diferentes tipos de armas y ataques. Por esta razón, debes pensar en cuáles son tus necesidades y cómo quieres cubrirlas.

 

A continuación, te los explicamos:

 

• 1 y 3. Entre estos niveles se consideran blindajes más suaves y ligeros, por ende, sólo se dirige a autos pequeños o medianos.

 

• 4 y 7. De manera opuesta a la primera opción, en esta fase de blindaje se pueden contemplar autos más grandes pues suelen ser fuertes, potentes y así, admitir el blindaje de este calibre.

 

¿Qué se debe Considerar en los Autos Blindados?

 

La decisión de nosotros los mexicanos sobre blindar nuestros autos puede estar relacionada con el índice de violencia que se experimenta en el país. Ya que de acuerdo a los expertos, en los últimos meses se ha registrado el aumento de ataques de violencia que no sólo afectan el capital de los ciudadanos sino también su integridad física.

 

Si estás interesado en optar por modificar tu vehículo con fines de seguridad, te sugerimos que tomes en cuenta algunos puntos como:

 

• Existen dos formas de blindar un vehículo: fábricas o blindadoras; cada opción cuenta con ventajas y desventajas.

 

• Si decides blindar con una empresa blindadora, procura que cuente con las acreditaciones correspondientes como las de Asociación Mexicana de Blindadores de Automóviles, así como con sistema de calidad ISO 9001.

 

• Para blindar un auto es necesario deshacerlo y volver a trabajar en su estructura.

 

• El blindaje no es suficiente para garantizar la protección. Se requiere que el chofer y el personal de seguridad estén capacitados.

 

• El vehículo requerirá procesos de mantenimiento específicos.

 

• Se requiere una valoración de resistencia balística.

 

• El tamaño de tu vehículo determina el grado de blindaje que puede soportar.

 

• Es posible que durante el proceso de blindaje se procure una apariencia discreta del vehículo para conservar su diseño.

 

 

¿Cómo Funciona el Blindaje de un Auto?

 

Ahora que hablamos del seguro para autos blindados es importante entender cómo funciona este tipo de protección física en la estructura de un auto.

 

El blindaje de un auto es una cobertura especial que se coloca sobre un auto con el propósito de volver su estructura resistente a ataques de armas. Por ello, suelen trabajarse con materiales como: acero o fibra de aramida, ambos de alta dureza balística. La forma en que se incorpora el blindaje se compara al de un rompecabezas porque se suele desintegrar el vehículo para añadir algunas piezas.

 

Como lo mencionamos en secciones anteriores, es posible modificar desde cristales hasta el piso. Sólo así es posible garantizar al conductor y/o pasajeros de la unidad una seguridad total en caso de que se vean involucrados en un ataque de disparos.

 

El vidrio de los autos que se les fue adaptado durante su fabricación es reemplazado con vidrio blindado personalizado, el cual cuenta con un grosor de entre 3 a 8 centímetros. En esta parte es donde entra en juego el nivel de blindaje, ya que tanto los especialistas como el conductor deciden el número.

 

El objetivo de considerar a ambas partes se debe a que el blindaje debe responder a las necesidades de las personas que usarán la unidad. Los bajos niveles de blindaje se centran en autos pequeños porque no agregan tanto peso pero es importante saber que sólo podrá detener disparos de armas cortas. Si se quiere mayor protección para evadir las balas de un rifle francotirador será necesario un blindaje mayor.

 

 

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Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

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¿Por qué los Seguros para Autos Eléctricos son necesarios?

 

Los seguros para autos eléctricos son paquetes de coberturas dirigidos a vehículos cuyo funcionamiento se centra en el uso de energía eléctrica. Al igual que los seguros para autos convencionales o seguros para autos híbridos se diseñaron para atender a un perfil determinado de conductores.

 

La importancia de cualquier tipo de seguro es dar un soporte económico cuando una persona experimenta un siniestro. Como tal, no es posible excluir a una región o a un conductor del riesgo de las carreteras y caminos. Todos son vulnerables de sufrir un accidente.

 

De acuerdo con el informe de Accidentes de Tránsito Terrestre en Zonas Urbanas y Suburbanas (ATUS) coordinado por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) existen estados donde la incidencia de accidentes automovilísticos es mayor como Nuevo León y Chihuahua, pero también hay algunos con menor como Baja California y Tabasco.

 

El punto al que se quiere llegar es que sin importar el vehículo que se conduzca; por el simple hecho de viajar a bordo de un auto las personas se exponen a ciertos riesgo como sufrir un coche y desafortunadamente, aún con el implemento de medidas de seguridad no es posible brindar inmunidad.

 

La presencia de los autos eléctricos en México, pese a los atributos que se le dan, no ha logrado posicionarse en los lugares planeados. De acuerdo con la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA) de enero a marzo del 2021 se vendieron 9,861 vehículos con motorización alternativa, cifra que representa un 35.2% de incremento en comparación con el mismo periodo del 2020.

 

Aunque la importancia es igual de importante, al ser automóviles con características particulares, es necesario que se protejan con coberturas un tanto especiales. Si eres conductor de este tipo de autos, en MiSegurodeAuto.mx te presentamos algunos que te ayudarán a entender mejor el funcionamiento de estas protecciones.

 

¿Cuáles son los Autos Eléctricos?

 

Antes de comenzar a profundizar en el tema de los seguros para autos eléctricos, se considera importante conceptualizar a este tipo de vehículos. Así se facilita la comprensión de la información que posteriormente se comparte.

 

Los autos eléctricos se caracterizan por su fuente de energía necesaria para su funcionamiento. A diferencia de los carros convencionales, éstos requieren del uso de energía eléctrica. En temas un tanto más técnicos, se explica que su desplazamiento se da gracias a un motor eléctrico que genera energía cinética.

 

De modo que el almacenamiento de este tipo de corriente impulsa el movimiento de las ruedas del vehículo. En el caso de los autos que emplean combustible como la gasolina es necesario realizar suministros constantes, mientras que en los autos eléctricos se necesita la recarga de la batería.

 

¿Cómo Funcionan los Seguros para Autos Eléctricos?

Los seguros para autos eléctricos funcionan de manera parecida a cualquier seguro. Se plantean como servicios ofrecidos por compañías financieras con la intención de proteger a los vehículos de las personas en caso de que se vean involucradas en un siniestro.

 

La diferencia se encuentra en los elementos que componen al vehículo y los que se buscan proteger. En la siguientes líneas se abordará este tipo de aspectos para saber qué cuidar cuando se busca asegurar un auto eléctrico.

 

¿Qué Tipo de Coberturas se pueden Contratar en los Seguros para Autos Eléctricos?

 

Como conductor de un vehículo eléctrico se deben tener dos cosas claras. Una es que sí es posible asegurar el auto conducido y dos, que existen coberturas espaciales, a diferencia de los seguros convencionales.

 

Si bien, el seguro se plantea como la opción de proteger a un auto y su conductor, la forma de actuar se define por la estructura de la unidad asegurada y las características del conductor.

 

Algunas de las coberturas que se pueden contratar como parte de los seguros para autos eléctricos están:

 

• Asistencia vial. A la Asistencia Vial se entiende como el acompañamiento ofrecido al conductor para todos sus viajes; el cual le permite contar con profesionales para dar soluciones a las averías que experimente su auto durante un trayecto. Los problemas pueden relacionarse con la batería o alguno otro.

 

• Robo de accesorios. El robo de vehículos y autopartes es una de las problemáticas vigentes en México. Por esta razón se plantea una cobertura que ayude al conductor a enfrentar este tipo de siniestros. Puedes contratarlo como Robo parcial o Robo de autopartes. En el caso de los autos eléctricos se centra en el cable de la recarga (elemento más vulnerable). Con la cobertura se puede proporcionar un repuesto o sistemas de recarga provisionales.

 

• Localización por Robo. Conectado a la cobertura anterior se brinda la posibilidad de ayudar en la localización de la unidad asegurada en caso de que sea hurtada de su propietario.

 

Algunas coberturas pueden estar limitadas , al tipo de póliza de seguro que se contrate.

 

 

¿Cuáles son las Partes de un Auto Eléctrico?

 

A continuación, se presentan algunas de las partes que integran un vehículo eléctrico.

 

Motor. Los autos eléctricos pueden tener uno o más de dos motores, todo depende del vehículo del que se trate. El trabajo de esta parte es convertir la energía de corriente alterna que viene de la red eléctrica en corriente continua, así se carga la batería y se logra el desplazamiento de la unidad.

 

Baterías. Es la parte del vehículo donde se almacena la electricidad necesaria para el funcionamiento del vehículo. específicamente para el auto del que se habla se utilizan baterías de litio-ion pues este material permite el soporte de muchos ciclos de carga y además son duraderas.

 

Cargador integrado. Es el factor más importante para el funcionamiento del auto porque es el encargado de que se dé una recarga rápida.

 

Inversores. Son encargados de transformar la corriente continua, que proviene de la batería de tracción, en la corriente alterna que requiere el motor para que pueda trabajar. También se identifica como el elemento que controla la frecuencia y la intensidad de la salida de la energía.

 

Controladores. La misión de los controladores en un auto eléctrico es revisar o comprobar el funcionamiento correcto, y regular la energía que el motor recarga o recibe.

 

Transformadores. A estos, se le encomienda convertir la corriente alterna que se suministra por la red, en una continua, preferible porque es la que acumulará las baterías.

 

¿Qué Tipo de Cargas Requiere un Auto Eléctrico en su Funcionamiento?

La recarga de batería en un auto eléctrico es fundamental para que se pueda emplear de buena forma. En el mercado se pueden ubicar tres tipos de cargas. Con la intención de que contrates uno de los mejores seguros para autos eléctricos, te los explicamos.

 

• Carga 1: Se da con una conexión tradicional instalada en una casa, y por medio de un control, éste sólo permitirá la carga normal por hasta 3,7 Kw y 16 A.

 

• Carga 2: Necesita un punto de carga totalmente dedicado a los vehículos eléctricos, pues consiste en un control y protecciones en el mismo punto, permitiendo una carga normal y semi rápida.

 

• Carga 3: Una carga rápida y con corriente continua de hasta 125 A, por medio de conexiones específicas.

 

¿Por qué Tener un Carro Eléctrico es una Buena Opción?

 

Los automóviles eléctricos son una prueba de la implementación de los avances tecnológicos en los automóviles. Aunque, en realidad su origen se remonta a hace algunos años atrás, todavía no se alcanza la popularidad planteada por sus creadores e impulsores. Esto se debe a la falta de infraestructura, la cuál consiste en diseñar espacios de recarga.

 

Ya que sus beneficios y virtudes no es algo que se ponga en duda. Los conductores que han optado por manejar este tipo de vehículos se muestran satisfechos con sus resultados. En la siguiente lista se presentan algunos puntos que demuestran que tener un auto eléctrico es una buena opción.

 

• Su mantenimiento no es demasiado costoso ni laborioso.
• Reducen la cantidad de sonido; lo cuál disminuye la contaminación auditiva.
• La generación de contaminación es reducida; por lo tanto, su impacto ambiental es menor.
• Para realizar la recarga de la batería no se requiere estar en lugar determinado. Es posible cumplir con la tarea en el hogar, trabajo o un lugar público, siempre y cuando se cuenten con las herramientas necesarias. Además, también existe la posibilidad de recargar mientras el auto se desplaza.
• Emplea fuentes de energía renovables o sostenibles.
• Los motores eléctricos son más eficientes que un motor térmico.
• Su conducción es más cómoda.
• Sus diseños son atractivos y exclusivos.
• Sus recargas son reducidas en comparación al pago de combustible.

 

¿Cómo Elegir el Mejor Seguro de Auto Eléctrico?

 

Una de las preocupaciones más grandes de las personas que se interesan en asegurar sus vehículos es conseguir la mejor opción, pero ¿Cuál es la mejor opción? Lo primero que se debe hacer es entender que la mejor alternativa es aquella que cumple todas las necesidades del conductor y que sobre todo se ajusta a sus bolsillo.

 

Uno de los consejos de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) que da a los usuarios es comparar con al menos tres compañías de seguros antes de contratar, esto permite saber quien tiene el precio más bajo o la cobertura más amplia.

 

Uno de los cotizadores y comparadores de seguros más populares y eficaces es MiSegurodeAuto.mx. Así que se sugiere consultarlo para encontrar la cobertura a la medida.

 

¿Dónde se puede Asegurar un Auto Deportivo?

 

Otra de las recomendaciones que las autoridades realizan en relación a la contratación de un seguro es prestar atención en los datos de la compañía de seguros que se contrata, ya que existen algunas empresas fantasmas. Con el propósito de evitar que los usuarios caigan en fraudes se presentan algunas opciones avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) y la AMIS.

 

Recuerda que debido a que los autos eléctricos no son muy comunes en México, no hay mucha oferta aún, por eso te recomendamos cotizar tu caso específicamente con un agente a través de nuestro cotizador.

 

Por ello te recordamos que en nuestro cotizador podrás encontrar más de 20 aseguradoras, las mejores aseguradoras del país.

 

 

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Como parte del proceso de contratación de un seguro de auto, instituciones como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda comparar con al menos tres opciones antes de firmar una póliza de seguros.

 

El consejo surge porque los usuarios suelen cometer el error de seleccionar una opción sin corroborar que es la que necesitan. Herramientas como MiSegurodeAuto.mx permiten que los usuarios comparen y coticen con diferentes compañías de seguros en segundos y de manera gratuita. Para hacerlo sólo se debe hacer lo siguiente:

 

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El papel de la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas al Comprar un Seguro de Auto

 

¿Te preocupa que tu aseguradora no cumpla con los servicios contratados?, ¿tienes problemas con el seguro de tu auto?, ¿ sabes cómo se regula el sector asegurador en México?, ¿conoces la CNSF? Estas son algunas de las preguntas que todo conductor debe resolver antes de contratar el seguro de su auto si quiere evitar problemas con su compañía de seguros seleccionada.

 

En México existe un problema común en la adquisición de un producto y servicio que se relaciona con la falta de información. Usualmente, las personas no se toman el tiempo necesario para conocer el funcionamiento, presencia, beneficios, mejores ofertas y posibilidades de conflicto cuando deciden adquirir un seguro de auto.

 

Con el fin de ayudar a los usuarios a tomar una mejor decisión, este blog se destina a hablar de una de las instituciones más importantes en la regulación del sector asegurador: la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, también conocida como CNSF, por sus siglas.

 

Abordar este tipo de temas se muestra como una oportunidad para que las personas tengan un panorama amplio sobre los servicios financieros, ya que si bien, puede que en su vida diaria no estén relacionadas con temas económicos, es importante que sepan cómo repercuten en sus vidas.

 

¿Qué es la CNSF y qué Función Tiene?

 

Comisión Nacional de Seguros y Fianzas es una institución que se considera
desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Su función, a grandes rasgos, es supervisar el actuar de los sectores asegurador y afianzador. ¿Cómo lo hace? A través del seguimiento de las políticas, normas y regulaciones que las autoridades establecen.

 

El ejercicio de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en todo momento procura la preservación de la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones de Seguros y Fianzas, esto con la finalidad de garantizar los intereses del público usuario y dar promoción al sano desarrollo de los sectores mencionados.

 

Entender a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas como un punto de mediación entre el usuario y el servicio que contrata visualiza que la repercusión de dicha institución suma a una cobertura mayor en la población, ya que se entiende que si está informada adecuadamente, tendrá posibilidad de decidir con facilidad.

 

¿Qué Servicios Brinda la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas?

Como parte del cumplimiento de todas sus actividades, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzastrabaja con diferentes herramientas que le dan la posibilidad de ofrecer diferentes servicios entre los que se encuentran: dos buzones y una mesa de ayuda para solucionar dudas, de acuerdo al requerimiento del usuario. Aquí se presentan algunos ejemplo:

 

• Para dudas sobre Agentes y Registro de Personas. Se dispone el correo electrónico: agentes@cnsf.gob.mx, donde los usuarios pueden resolver cuestiones relacionadas con la presencia de Agentes de Seguros.

 

• Percepciones del sitio web. A través de la dirección de correo electrónicabuzon@cnsf.gob.mx, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas permite que los usuarios puedan realizar comentarios, sugerencias, observaciones y/o aclaraciones con relación a la información que se presenta en su sitio web o bien, en de temas en materia de supervisión y regulación en Seguros y Fianzas.

 

• Mesa de Ayuda. Otro de los correos disponibles es soporte_ma@cnsf.gob.mx, además se suma el número telefónico: (55) 5724 7400 con la intención de atender las dudas que surjan en los usuarios sobre el envío de información solicitada por la Comisión a las compañías de Seguros y Fianzas. Otra de las funciones de estos medios de contacto pueden ser la ayuda para reportar problemas con el uso de la plataforma como dificultad para visualizar correctamente las diferentes secciones o para generar y/o consultar la información de este Portal.

 

• Busca a tu Agente o Apoderado. Es un instrumento ubicado dentro del sitio oficial de la Comisión para facilitar la consulta de información sobre un agente de seguros. Para poder usarla, el usuario debe proporcionar: Nombre, apellido paterno, apellido materno y cédula u oficio.

 

• Busca a tu ajustador.De manera similar a la opción anterior, permite facilitar el acceso de información pero sobre algún ajustador. De modo que también se solicita: Nombre, apellido paterno y apellido materno.

 

• Pago de derechos e5cinco. Se trata de un recurso digital para el pago de derechos, productos y aprovechamientos. Su uso se puede dar por medio de los Portales Bancarios, las ventanillas bancarias. Evidentemente su razón de origen es la optimización de procesos y trámites.

 

• Sistema de Citas y Registro de Personas. Este último servicio extiende sus funciones, desde permitir la autorización definitiva y refrendo de autorización como agente de seguros o de fianzas hasta la designación de operador y/o signatario para registro de documentos.

 

¿Cuál es la Normativa de la CNSF?

 

Existe un Marco legal aplicable a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, el cual es aplicable a la actividad aseguradora y afianzadora en México. Su fin es regular la constitución, organización y funcionamiento de las instituciones y personas que conforman el sector.

 

Uno de las partes son las leyes y reglamentos, dentro de estos se ubican:

 

• Ley De Instituciones de Seguros y de Fianzas Compilada hasta el 22 de junio de 2018.
• Ley sobre el Contrato de Seguro.
• Reglamento Interior de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas versión compilada hasta enero 2018.
• Reglamento de Agentes de Seguros y Fianzas.
• Reglamento de Inspección y Vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.
• Reglamento del Seguro de Grupo para la Operación de vida y del Seguro Colectivo para la Operación de Accidentes y Enfermedades.

 

La segunda parte es la Circular Única de Seguros y Fianzas; la cual se muestra como un cuerpo normativo que se muestra las disposiciones derivadas de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas. En palabras sencillas se puede entender como la homologación de términos utilizados por parte de las instituciones y sociedades mutualistas de seguros, instituciones de fianzas y demás personas y entidades sujetas a la inspección y vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas.

 

La tercera parte que se identifica es la de Circulares Modificatorias a la CUSF. Son documentos publicados en el Diario Oficial de la Federación (DOF) que dan un informe sobre las últimas modificaciones oficiales.

 

Instituciones y Sociedades Mutualistas: Un recurso en la Contratación de un Seguro para Auto

 

El vínculo entre la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas y la contratación de un seguro, específicamente para un auto, está en en el informe que brinda la Comisión sobre las instituciones reguladas y supervisadas e información financiera y estadística. Todos estos datos pueden ser consultados de manera fácil y gratuita por parte de los usuarios.

 

Si una persona está en búsqueda de un seguro para su vehículo y desconoce sobre el sector, puede visitar el sitio oficial de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas  y revisar el listado de las compañías de seguros disponibles, esto evitará que sea víctima de un fraude; los cuales han ganado popularidad en los últimos años en el país.

 

Asimismo, presenta un informe sobre los estados financieros de cada aseguradora e información estadística sobre un tipo de seguro en especial. Por ejemplo, si se tiene interés por seguros para automóviles, el usuario puede discriminar información de una Póliza Individual y una Póliza Flotilla.

 

Otros de los filtros que puede utilizar son las características específicas de un vehículo. Se pueden visualizar variables como Prima Emitida, Unidades Expuestas, Número de Siniestros, Suma Asegurada, entre otras, por Entidad, Tipo de Vehículo o Tipo de Pérdida.

 

 

¿Cómo Apoya la CNSF al Sector Asegurador Automotriz?

Una de las medidas que la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas implementa para apoyar al sector asegurador automotriz es el cuidado de sus normas en relación a los mandatos oficiales.

 

Por ejemplo, el 4 de agosto de 2021 se dio una publicación en la Gaceta Oficial de la Ciudad de México; la cual representó una modificación en la Ley de Movilidad de la CDMX y que tuvo como consecuencia la obligatoriedad de que toda unidad de movilidad que brinde servicio de transporte público de pasajeros o de carga, o de uso particular que circule por la Ciudad de México debe contar con un seguro de Responsabilidad Civil, también conocido como Seguro Obligatorio.

 

Una forma de ayudar a los usuarios con el cumplimiento de este mandato, la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas comparte un listado de todas las instituciones en condiciones de ofrecer este tipo de servicios. De modo que los usuarios sólo deben acceder a alguno de sus medios de comunicación, revisar cuál es la qué mejor les beneficia y seleccionar alguna.

 

Como parte del proceso de contratación, otras instituciones, también participes en la regulación del sector asegurador, como la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda realizar una comparación con al menos tres compañías. Para hacerlo se puede hacer uso de un cotizador de seguros como MiSegurodeAuto.mx.

 

Aseguradoras Reguladas por la CNSF

En Misegurodeauto.mx encontrarás algunas de  las Mejores Aseguradoras de Auto todas autorizadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas , la CONDUSEF y la AMIS, para que puedas contratar un seguro de auto tranquilo y respaldado.

 

 

• Aseguradora ABA
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• Aseguradora ANA
• Aseguradora AXA
• Seguros Banorte
• Aseguradora GNP
• Aseguradora El Águila
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• General de Seguros
• Aseguradora HDI
• Aseguradora Inbursa
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• Aseguradora Zurich
• Aseguradora MAPFRE
• Aseguradora Quálitas
• Aseguradora Sura

 

¿Cuáles son las Oficinas de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en México?

 

Para una consulta más precisa o un asunto especial, los usuarios tienen la alternativa de visitar las oficinas de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas en México. Se comparte su dirección, números de teléfono y una dirección de correo electrónico.

 

• Dirección: Insurgentes Sur 1971 Guadalupe Inn 01020 Ciudad de México.
• Teléfono: (55) 5724 7400.
• Correo: buzon@cnsf.gob.mx.

 

¿Por qué Cotizar con MiSegurodeAuto.mx?

 

Dado que la oferta de seguros en México es muy amplia, cuando una persona piensa en asegurar un vehículo cae en duda sobre qué compañía de seguros y paquete de protección debe seleccionar.

Algunos se interesan por conseguir un precio bajo, otros dirigen la mirada a opciones que tengan el nivel más alto de protección aunque eso representa una inversión mayor.

 

Cotizar seguro con MiSgeurodeAuto.mx  es gratuito fácil y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

 

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: Marca, Modelo, Submarca y Descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
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Extensión de Responsabilidad Civil: Conoce sus Beneficios

 

Debido al grado de vulnerabilidad que registran los conductores mexicanos en las carreteras del país, los paquetes de protección ofrecidos por parte de las compañías de seguros se han renovado con la finalidad de acompañarlos durante todos los viajes que realicen a bordo de sus vehículos. Una de las implementaciones que se ha logrado es la Extensión de Responsabilidad Civil.

 

Entonces, cuando hablamos de una extensión, nos referimos a una ampliación de una cobertura, en este caso de la Responsabilidad Civil. La existencia de este tipo de beneficio surge porque se registran casos donde el paquete de protección que una persona contrata resulta insuficiente.

 

Por ejemplo, si un conductor que cuenta con un seguro de auto sufre un accidente automovilístico mientras maneja un vehículo que no es el suyo pero éste registra características similares a la unidad asegurada, su compañía de seguros puede respaldarlo siempre y cuando cuente con la extensión de Responsabilidad Civil.

 

Si bien, existen otros tipos de ampliaciones, en esta ocasión nos centramos en esta cobertura debido a la importancia que representa, ya que al considerarse como obligación puede repercutir de manera significativa en la vida económica de una persona.

 

Y, como cualquier cobertura extra la debes de contratar aparte, pues no todos los planes cuentan con ella. Pero no te preocupes, hoy te diremos todos los pormenores para que sepas si este beneficio es para ti y cuánto debes de pagar.

 

Hoy, en MiSegurodeAuto.mx te contamos todo sobre este beneficio.

 

Hablemos de la Responsabilidad Civil

 

En 2014, por medio de una publicación en el Diario Oficial de la Federación, se reportó la entrada en vigor de la reforma a la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, la cual proponía que todos los automovilistas que transiten por caminos, vías y puentes federales deben contra con la cobertura Responsabilidad Civil.

 

Pero fue hasta enero de 2019 cuando se dio su obligatoriedad. Es importante que tengas claro que la cobertura de Responsabilidad Civil sólo funciona para ampararte frente a los Daños que puedas ocasionar a terceras personas de forma accidental.

 

Esto debido a una estrategia de seguridad que se destina a garantizar que las personas sean capaces de pagar los daños que ocasionen en terceras personas. Por esta razón, es importante que todos los conductores cumplan con el requisito, pero que también se preocupen por complementar su paquete de protección.

 

Así que si transitas por carreteras federales en México a bordo de tu auto, estás obligado a contratar una póliza de seguro de auto con cobertura de Responsabilidad Civil, también conocido como Seguro Obligatorio. De no cumplir con el requisito, puedes ser sancionado con multas o la retención de tu vehículo por las autoridades correspondientes.

 

En caso de que todavía no cuentes con un seguro de auto por lo menos con la cobertura de Responsabilidad Civil, no podrás circular por caminos y puentes federales, además de que tu vehículo podrá recibir una sanción económica. Si quieres evitar este tipo de situación, en MiSegurodeAuto.mx te invitamos a cotizar seguros de autos en México.

 

¿Qué es la Extensión de Responsabilidad Civil?

 

La Extensión de Responsabilidad Civil es una opción que algunas compañías de seguros habilitan como parte de los seguros de autos que coordinan. Sirve para que un conductor pueda responder por los daños que ocasione a terceras personas, pueden ser lesiones corporales y/o daños afectaciones en sus bienes durante un siniestro cuando en caso de que durante el hecho no se encuentre conduciendo su vehículo asegurado.

 

Es decir, dicha modalidad de protección funciona para asegurar el cumplimiento de las responsabilidades civiles que una persona adquiera de manera accidental aún cuando no esté involucrado el auto asegurado. Claro, para que proceda el beneficio es necesario que el vehículo tenga características similares.

 

¿Cómo Opera la Extensión de Responsabilidad Civil?

La Extensión de Responsabilidad Civil establece ciertas condiciones para que su ejecución se dé de manera correcta. Lo más importante es que en la Carátula de la Póliza contratada se especifique su existencia. Además se debe aclarar al beneficiario. En este caso será al primer titular persona física de esta Carátula de Póliza.

 

Como parte de la descripción el contratante debe cuidar que el nombre sea expuesto de manera correcta y completa; así como los riesgos que se amparan, las condiciones y exclusiones con las que se trabajan. Sólo así es posible evitar malos entendidos en un futuro.

 

Cuando una persona sufra un accidente y sea declarada culpable de daños a terceras personas deberá comunicarse con su compañía de seguros a través de sus medios de comunicación oficiales. El equipo de la aseguradora, el ajustador de seguros,  le solicitará información con relación al tipo de seguro contratado, si su póliza es apta, se procederá a auxiliar al conductor.

 

La finalidad de la aseguradora será respaldar económicamente al asegurado para que pueda cumplir con sus obligaciones civiles en tiempo y forma y evitar problemas legales severos. En este punto es necesario considerar las sumas aseguradas para verificar que pueden cubrir el total de los gastos o saber el trato que se debe realizar.

 

¿Cuáles son las Cobertura que Incluyen la Extensión de RC?

Como sabes existen 4 tipos de coberturas (planes) para proteger a tu vehículo, entre más beneficios ofrezca mayos es su costo:

• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

 

Sin embargo, no todas las coberturas cuentan con la extensión de la Responsabilidad civil, casi la mayoría de las aseguradoras lo manejan en sus planes amplios o amplios plus, por ello deberás de cerciorarte antes de firmar tu contrato.

 

A continuación te presentamos una tabla comparativa para que conozcas los demás beneficios y compares cuál es el que más te conviene.

 

BENEFICIO	Plan Amplio	Plan Plus	Plan Limitado
Robo parcial	✔	✔	✔
Muerte accidental del conductor	✔	✔	✔
Pérdida  Total	✔	✔	✔
Robo Total	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil por Daños  Terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad Civil Complementaria Personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad Cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos Legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia Vial	✔	✔	✔
Extensión de Cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo Especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y Conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de Deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños Materiales Neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños Materiales Neumáticos y Rines	Opcional	—-	—-
Auto Sustituto	✔	Opcional	—-

 

¿Cuáles son las Principales Condiciones de la Ampliación de Responsabilidad Civil?

 

Como parte de los protocolos con los que trabajan las compañías de seguros se encuentran las condiciones; las cuales son entendidas como las circunstancias bajo las cuales un seguro de auto puede intervenir en un siniestro. Es sabido por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) que existen reportes por inconformidad de usuarios de seguros de autos.

 

En el afán de disminuir las quejas y aumentar la satisfacción de los conductores se les invita a prestar atención en toda la información sobre el servicio que contraten. Si desean adquirir una Extensión de Responsabilidad Civil se deben conocer las siguientes condiciones:

 

• No todas las compañías de seguros la ofrecen, entonces se debe verificar con el Agente de Seguros en donde se puede contratar el servicio.

 

• La extensión de Responsabilidad Civil no es la única opción existen otros tipos de extensiones pero no todas sirven para lo mismo.

 

• En la póliza de seguro se debe establecer la incorporación de la extensión .

 

• El conductor queda asegurado siempre y cuando el vehículo involucrado en el siniestro sea similar en clase, uso y servicio.

 

• Los seguros trabajan con sumas establecidas, de modo que si se rebasan la compañía de seguros no responderá o bien, se deberá llegar a un convenio.

 

• Aunque no es común que se solicite el pago de un deducible, puede darse el caso si así lo pactan el cliente y la aseguradora.

 

Exclusiones de La Extensión de RC

 

En esta sección se comparten las principales exclusiones; las cuales también se deben conocer y entender, pues explican cuando el seguro con extensión de Responsabilidad Civil no puede intervenir. Cada compañía de seguros establece diferentes pero en algunas pueden coincidir.

 

• El seguro no responde por los daños ocasionados por vehículos con capacidad mayor a 1.5 toneladas, que tengan placas de servicio público o se utilicen para el transporte de mercancías.

 

• En caso que el vehículo que conduzca el asegurado, corresponda a una unidad de renta diaria o camión, autobús y alguna otra unidad de transporte de pasajeros o carga, diferente a un coche de servicio particular.

 

• Como terceras personas se entiende a las individuos que se vean afectados por el vehículo asegurado durante un siniestro y que viajan en otra unidad. De modo que las lesiones y daños de los pasajeros de la unidad asegurada quedan excluidos. Para su protección se necesita otro tipo de cobertura.

 

¿Qué Compañías de Seguros Ofrecen Ampliación en RC?

 

En México, las compañías de seguros se encuentran coordinadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) de modo que si se busca contratar un seguro de auto, lo primero que se debe hacer, para evitar caer en fraudes o en algún tipo de engaño es investigar la presencia de las aseguradoras.

 

Una vez que se conocen las compañías legalmente registradas se debe profundizar en cuáles están en condiciones de ofrecer el servicio que se busca. En este caso saber en donde contratar Extensión de Responsabilidad Civil. Aquí se comparten algunas opciones.

 

• HDI Seguros
• Quálitas Seguros
• GNP Seguros
• Mapfre Seguros.
• Seguros AXA.
• Seguros Atlas
• ANA Seguros.
• ABA Seguros.
• Afirme Seguros
• General de Seguros

 

 

¿Cómo Contratar la Extensión de Responsabilidad Civil?

 

Para la contratación de una Extensión de Responsabilidad Civil es necesario que en primer lugar se conozca la oferta de la compañía que se quiere contratar para saber si está disponible y si la persona está en condiciones para contratarla.

 

Lo ideal siempre es comunicarse directamente a los número telefónicos de la compañía de seguros o visitar alguna de sus sucursales. A través de dichos medios se le indicarán los requisitos que se deben cumplir para disfrutar del servicio. Por ejemplo, es posible que le informen que para la Extensión es necesario contar con una cobertura amplia, ya que la básica no funciona.

 

También se puede solicitar asesoría de un Agente de Seguros, el cual puede acompañar al contratante antes, durante y posterior a la firma de la póliza de seguro y garantizar que se cumpla con cada uno de los puntos establecidos; así como aclarar dudas.

 

¿Por qué Contratar una Extensión en tu Seguro de Auto?

 

Los seguros de autos son requerimientos establecidos por las autoridades mexicanas con el propósito de garantizar un tránsito vehicular seguro, sin embargo es necesario que todos los conductores comprendan la importancia de estos servicios para que no sólo los adquieran para cumplir con un requisito.

 

En México se registran miles de incidentes de tránsito debido al descuido de las medidas de seguridad vial que las autoridades han implementado como la Secretaría de Comunicaciones y Transporte (SCT), problemas de infraestructura en las carreteras, condiciones climatológicas y otros factores externos.

 

Es necesario que como parte de su proceso de contratación se investigue sobre toda la oferta que el sector asegurador ofrece para determinar cuál es la mejor opción que puede satisfacer sus necesidades y que se adapta a su presupuesto.

 

También es recomendable que consideren la posibilidad de optimizar el servicio que contratan ya que los siniestros son sucesos impredecibles que generan gastos excesivos, que aún con el seguro resulta difícil enfrentarlos. Entonces, buscar opciones para tener viajes seguros es viable.

 

Con la Extensión de Responsabilidad Civil justamente el conductor tiene la oportunidad de ampliar la protección que contrata, sí con una inversión mayor pero también con beneficios.

 

La razón por la cual se recomienda añadir este tipo de servicios es porque contemplan situaciones que las coberturas básicas no contemplan y que sí son bastante comunes en los siniestros.

 

 

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Ahora, el siguiente paso es beneficiarte del apoyo de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx; así podrán conocer exactamente los costos para tu perfil.

 

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

 

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
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