Todo sobre los Seguros de Auto sin Deducible
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Mucha gente siente inconformidad por el deducible que manejan las aseguradoras, pero esto no es del todo injusto, como puede parecer a simple vista. Sabemos que puedes pensar que si ya estás pagando por un seguro de auto no tendrías porqué pagar un extra, pero la realidad es que así como tú tomas todas las medidas posibles para evitar un fraude con las aseguradoras de autos, las aseguradoras también toman sus precauciones.
Sabemos que existe gente de todo tipo y existen muchísimos casos de personas que intentan estafar a los otros automovilistas y a las mismas aseguradoras, así que por esas personas tenemos que pagar todos.
Además el deducible es la medida que toman las aseguradoras para garantizar el uso correcto del seguro, disminuir la tasa de accidentes para que hagas consciencia y así evites un gasto innecesario producto de un descuido.
Sin embargo, cuando uno es automovilista es difícil entender esto, por ello muchas personas se dejan llevar por las cifras más inmediatas contratando seguros con deducibles bajos o buscando seguros donde no se pague deducible, hoy veremos si realmente te conviene contratar estas pólizas.
Evidentemente, las compañías aseguradoras, al intentar satisfacer a todos sus clientes y llegar a toda la población, crearon nuevas alternativas en las que los usuarios pueden evitar el pago de deducible y la compañía absorberá en su totalidad el riesgo.
Este tipo de planes de cobertura suelen ser los más amplios y por tanto los de mayor costo. Así que hoy en Misegurodeauto.mx analizaremos que tan factible es contratar estas coberturas y para quienes están recomendadas.
¿Qué es el Deducible?
Antes que nada, debemos tener claro qué es el deducible en los seguros de auto. El deducible es el porcentaje que debe pagar el cliente del total del gasto que conlleva la reparación de su vehículo, este porcentaje suele ir del 3% al 20% dependiendo de la cobertura y de la aseguradora.
Cómo ya te mencionamos el deducible es la forma en que la compañía reparte el riesgo entre el asegurado y la aseguradora. O sea al ocurrir un siniestro se paga entre ambos, por lo que el asegurado deberá poner una parte del total del costo.
Este término te puede desconcertar, sobre todo por la errónea creencia de que al contratar un seguro, éste tendrá la obligación de cubrir en su totalidad la cantidad de siniestros que ocurran durante la vigencia.
Sin embargo, a pesar de que la aseguradora protege tu auto, te hace partícipe de los siniestros ya que a fin de cuentas, el accidente es tu responsabilidad, por lo tanto deberás pagar una parte mínima del costo de este, por ello el deducible se maneja por porcentajes.
Además el deducible se establece como un porcentaje fijo, por lo tanto es la cantidad máxima que deberás de pagar, claro dependiendo del tipo de siniestro.
El deducible permite a las aseguradoras disminuir el precio total del seguro que estés contratando. A menor deducible, mayor precio del seguro y viceversa, a mayor deducible, menor será el precio.
¿Qué Compañías Ofrecen Seguros de Auto sin Deducible
El seguro sin deducible, debido a los riesgos que representa, es algo que no todas las compañías implementan dentro de sus planes de cobertura, por lo tanto son pocas:
A continuación te contamos en qué consiste cada una de las coberturas de las aseguradoras.
- GNP
A través de su plan de cobertura Amplia: Auto Elite, te brinda un deducible del 0% en Pérdida total debido a daños materiales que pueda sufrir el auto a consecuencia de un siniestro.
También cuentan con el plan Amplio 0% que además te brinda distintos beneficios como asegurado.
En el caso de esta cobertura se reembolsa el pago del deducible si es que la contratas con un contrato de alguna otra compañía para poder solicitar el pago cero.
En caso de contratar el pago 0% de GNP si eres proveniente de otra compañía, te solicitará lo siguiente:
- Póliza Elite o Plus de otra aseguradora
- Especificación en la póliza donde se respalde el Robo Total o Daños Materiales.
- Identificación oficial del titular de la póliza
- Comprobante del pago del deducible
- El Aguila
Seguros El Águila tiene un plan llamado Cobertura 100 en donde como asegurado no pagarás el deducible en los primeros dos siniestros que ocurran durante la vigencia de la póliza.
Además te ofrecen:
- 0% de deducible en caso de robo total o pérdida total
- En ambos casos ofrecen una indemnización extra de 10 mil pesos.
Para que esta cobertura sea válida el contrato debe ser anual y debes reportar el siniestro de inmediato con la aseguradora así como evitar acuerdos con terceros.
- HDI
En la contratación de su cobertura más completa el deducible es anulado en la cobertura de Robo Total.
Al igual que GNP cuenta con un seguro para externos llamado Amante de los Autos, que aplica para obtener:
- Coberturas adicionales
- Reembolso de deducibles
- Reembolso por Pérdida Total por Daños Materiales.
En caso de que el vehículo sea declarado como pérdida total debido a un siniestro y cuentes con este seguro, te podrán reembolsar como un extra el 10% del valor comercial.
- MAPFRE
Este beneficio lo encuentras en el Seguro Amplio Premium.
- Devolución de prima si hay perdida total
- Devolución de deducibles
¿Cuánto Cuestan los Seguros de Auto Sin Deducible?
Desde ahora debes saber que no son nada económicos, pues incluyen todos los beneficios posibles. La tabla que te presentamos a continuación sólo contempla los precios de la cobertura Amplia. La cotización se ha hecho con un código postal de la CDMX y un auto del 2020.
Recuerda que el costo de tu seguro depende del perfil del asegurado y el perfil del vehículo.
| Aseguradora | Costo |
|---|---|
| HDI | $ 19, 800 |
| GNP | $13, 200 |
| EL AGUILA | $11, 600 |
| MAPFRE | $14, 400 |
¿Cómo se Calcula el Costo de un Seguro de Auto?
Recuerda que para todos los seguros aplica igual, en este caso lo único que cambia es que de antemano estás dispuesto a pagar menos con tal de no pagar deducible. Entonces la aseguradora a eso sumará tu nivel de vulnerabilidad, para ello necesita:
- Domicilio
- Edad
- Género del asegurado
- Historial de accidentes
- Ficha técnica del vehículo
¿Qué se Necesita para Contratar un Seguro sin Deducibles?
La mayoría de las aseguradoras te piden los mismos documentos y requerimientos, recuerda confirmarlo con la aseguradora que contrates.
Tu información personal o la persona que contrata:
- Nombre completo.
- RFC.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
- Código postal.
- Teléfono.
- Correo electrónico.
- Licencia de conducir.
- Ser mayor de 18 años.
Datos del auto que se quiere asegurar:
- Marca.
- Modelo.
- Año (Recuerda que las coberturas amplias son para autos recientes)
- Versión.
- Color.
- Número de serie.
- Número de serie de motor.
- Placas.
- Tarjeta de circulación.
Otros Beneficios de las Coberturas Amplias
Como ya te hemos explicado, los planes que manejan esta opción libre de deducibles son el Amplio y el Amplio Plus o Elite, aquí te presentamos otros de los beneficios que ofrecen otras coberturas.
| Cobertura | Plan Amplio | Plan Plus |
|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- |
| Pérdida Total | ✔ | ✔ |
| Robo Total | ✔ | ✔ |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | ✔ | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | ✔ | Opcional |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- |
| Auto Sustituto | ✔ | Opcional |
El Deducible en otras Coberturas
El deducible no es el mismo para todas las coberturas ya que unas reparaciones pueden representar precios más elevados que otras.
Estos son los porcentajes promedio dependiendo de la cobertura:
- Daños materiales 5%
- Robo total 10% o 20% si el plan de cobertura el limitado
- Rotura de cristales entre 10% y 20%
- Pérdida total por daños 10%
Cómo puede ver puede parecer que el deducible es bajo, sin embargo, para coberturas como la de robo total puede representar un gasto fuerte e inesperado, sobre todo si tu vehículo tiene un precio comercial alto.
Por ejemplo, si tu vehículo tiene un valor de $250,000.00 pesos y un deducible del 10% deberás pagar $25,000.00 para que la aseguradora te pueda indemnizar el resto.
Ventajas de los Seguros de Auto sin Deducible
Este tipo de póliza te puede brindar múltiples beneficios a pesar de que la prima neta se más alta que en otros casos.
Una póliza sin deducible no sólo te podrá brindar tranquilidad financiera, sino que podrá garantizar tu tranquilidad al momento de tener un siniestro.
Estos son algunos de los beneficios de esta póliza:
- Al tener un siniestro no deberás de preocuparte por nada más que tu seguridad y bienestar.
- Podrás evitar los trámites que pagar el deducible representa
- En caso de robo, la indemnización total será cubierta por la póliza
- Harás un pago único, que será el de la contratación, por lo tanto podrás ahorrar los gastos que implica tener un porcentaje de deducible
- Podrás tener reparaciones rápidas en caso de un siniestro, sin preocuparte si cuentas con el dinero para cubrir el deducible.
- Tener un seguro sin deducible implica tener un seguro con las coberturas más amplias, esto significa mayor protección y seguridad al momento de manejar tu vehículo.
Desventajas de los Seguros sin Deducible
Así como este tipo de seguro ofrece muchas ventajas, como todo, puede tener sus desventajas.
Las principales desventajas son las siguientes:
- El costo del seguro es mucho más elevado que uno con manejo de deducible
- Este tipo de seguros no aplican para vehículos con cierta antigüedad, ya que el riesgo para la compañía es mayor que en los modelos más recientes.
- La prima del seguro no sólo sube debido a la anulación del seguro, si no debido al tipo de coberturas que tiene.
Entonces ¿Convienen los Seguros de Auto sin Deducible?
Si, sin duda, con estos seguros no sólo te podrás ahorrar muchos dolores de cabeza, también cantidades importantes de dinero. Sin embargo es importante considerar que dependiendo de tus necesidades y presupuesto será como podrás determinar si este tipo de seguro es realmente conveniente para ti.
Si te consideras una persona con alta posibilidad de tener accidentes, sin duda, esta será una de tus mejores opciones. Todo lo contrario para aquellas personas que no han tenido o casi no han tenido siniestros, ya que la probabilidad de que ocurra es baja y el seguro sólo es una medida preventiva.
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