¿Qué es la Cobertura de Daños Materiales? Todo lo que debes saber

Cuando hablamos de seguros de auto, muchas personas creen que cualquier póliza básica los protege completamente, pero la realidad es que no siempre es así. Si quieres proteger tu vehículo al máximo, es esencial conocer qué es la cobertura de daños materiales y cómo puede ayudarte a ahorrar en reparaciones costosas.

En MiSegurodeAuto.mx te explicamos todo lo que necesitas saber sobre esta cobertura, sus beneficios, exclusiones y costos, para que tomes decisiones informadas al contratar tu seguro.

Cobertura de Daños Materiales: La protección que tu auto necesita

La cobertura de daños materiales es un tipo de seguro que protege tu vehículo en caso de accidentes, choques, robos parciales, fenómenos naturales y otros eventos que puedan ocasionar daños físicos. Esto significa que, si tu auto sufre algún siniestro, la aseguradora se encargará de cubrir los gastos de reparación, evitando que pagues grandes sumas de tu bolsillo.

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), un daño es:

“Pérdida personal o material producida a consecuencia de un accidente, enfermedad o evento catastrófico.”

Esta cobertura es fundamental dentro de un seguro de auto, ya que las reparaciones pueden ser muy costosas y, en algunos casos, no atenderlas a tiempo puede dejar tu vehículo inservible.

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Diferencia entre un seguro básico y cobertura de daños materiales

Muchas personas piensan que al contratar un seguro básico u obligatorio, su vehículo está completamente protegido. Esto no es cierto. El seguro básico solo cubre los daños que puedas causar a terceros.

Si deseas proteger tu propio vehículo, lo ideal es contratar un plan que incluya la cobertura de daños materiales, normalmente disponible en los planes de cobertura amplia o amplia plus.

¿Cómo funciona la cobertura de daños materiales?

En caso de un siniestro:

1. Reporta el accidente a tu aseguradora de inmediato.
   
2. Un ajustador inspeccionará tu vehículo para evaluar los daños y determinar la causa del siniestro.
   
3. Es imprescindible estar al corriente con el pago de la póliza para recibir el respaldo.
   
4. No muevas tu vehículo hasta que el ajustador lo revise y tome evidencia de los daños.
   
5. Conoce previamente las coberturas de tu póliza, ya que esto facilita el proceso de atención y evita sorpresas.
   

¿Qué cubre la cobertura de daños materiales?

Esta cobertura protege tu vehículo frente a:

• Choques y volcaduras
  
• Cristales rotos: parabrisas, medallón, ventanas laterales, quemacocos y soportes
  
• Robo de cristales
  
• Desastres naturales: ciclones, huracanes, terremotos, inundaciones, derrumbes
  
• Incendios accidentales o provocados
  
• Robo de autopartes o daños durante un intento de robo
  
• Caída de objetos sobre el vehículo
  
• Daños por vandalismo
  
• Desbielamiento causado por inundaciones o lluvia
  

Nota: La cobertura puede variar según la aseguradora y, en algunos casos, no cubre la totalidad del daño a menos que la póliza lo indique.

Exclusiones de la cobertura de daños materiales

No todos los daños están cubiertos. Algunas exclusiones comunes incluyen:

• Desgaste natural del vehículo
  
• Fallas mecánicas o eléctricas no causadas por un accidente
  
• Daños por acción de la marea
  
• Accidentes fuera de caminos transitables
  
• Desbielamiento por descuido
  
• Accidentes bajo influencia de alcohol o drogas
  
• Falta de mantenimiento del vehículo

Otras condiciones no amparadas incluyen:

• Daños cubiertos por otra cobertura
  
• Accidentes cuando el conductor no tiene licencia
  
• Daños por guerra, terrorismo o uso militar del vehículo
  
• Pérdidas por insurrección, rebelión o decomiso por autoridades
  

Coberturas adicionales

Si deseas una protección más completa, puedes contratar coberturas adicionales:

• Equipo especial: protege accesorios como rines, equipo de sonido y luces.
• Seguro para llantas: cobertura específica para daños por baches o accidentes menores.
• Robo total: ampara la pérdida total del vehículo y los daños ocasionados en caso de recuperación.
• Gastos médicos: cubre daños físicos que puedas sufrir.
• Responsabilidad civil: cubre daños a terceros y sus bienes.
• Servicios de asistencia: grúa y apoyo en caso de fallas mecánicas.
  

Tipos de daños materiales

1. Choques frontales: daños en motor, cofre, faros, radiador, parabrisas y bolsas de aire.
2. Choques laterales: daños en puertas, espejos, llantas, rines y amortiguadores.
3. Volcaduras: pueden generar pérdida total dependiendo de la magnitud de los daños.

Deducible en la cobertura de daños materiales

El deducible es el porcentaje que el asegurado paga de los daños para que la aseguradora cubra el resto. He aquí un estimado:

• Daños materiales: 0% a 15%
  
• Robo total: 0% a 20%
  
• Cristales: 10% a 20%
  

Los planes plus o premium pueden eliminar el deducible, según la aseguradora, a diferencia de la responsabilidad civil.

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Aseguradoras que ofrecen cobertura de daños materiales

Algunas aseguradoras confiables registradas en la CNSF incluyen:

• GNP, Afirme, ANA, Zurich, AXA, Mapfre, Quálitas, Inbursa, Banorte, Sura, La Latino, AIG, El Potosí, ABA
  

Recuerda que esta cobertura solo está disponible en planes amplios o amplios plus.

¿Qué aseguradoras me ofrecen la protección de daños materiales?

Para seleccionar alguna aseguradora es recomendable tomar en cuenta aquellas que se encuentran registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Aquí se presenta un listado donde es posible buscar un seguro que pueda proporcionar ayuda, incluso en los siniestros de mayor gravedad.

• Aseguradora GNP.
• Aseguradora Afirme.
• Aseguradora ANA.
• Aseguradora Zurich.
• Aseguradora AXA.
• Aseguradora Mapfre.
• Aseguradora Quálitas.
• Aseguradora Inbursa.
• Aseguradora Banorte.
• Aseguradora Sura.
• Aseguradora La Latino.
• Aseguradora AIG
• Aseguradora El Potosí.
• Aseguradora ABA

Si estás convencido y quieres contratar un seguro de auto con esta cobertura, no olvides que esta cobertura sólo se encuentra disponible para planes de cobertura amplia o cobertura amplia plus.

¿Cuánto cuesta la cobertura de daños materiales?

Los costos varían según la aseguradora y el plan contratado. Ejemplo de precios promedio:

Los precios pueden variar y algunas aseguradoras ofrecen la cobertura en planes limitados.

Beneficios de la cobertura de daños materiales

• Protección financiera ante accidentes y siniestros
  
• Reparaciones rápidas y eficientes
  
• Convenios con talleres mecánicos
  
• Ajustadores experimentados para una correcta evaluación
  
• Planes personalizados según el uso del vehículo
  
• Evaluación precisa de daños y pérdida total
  

¿Qué hacer en caso de accidente?

1. Mantén la calma y verifica que todos estén a salvo.
   
2. Ten a la mano tu póliza y documentos del vehículo.
   
3. Comunica inmediatamente el siniestro a tu aseguradora y comparte tu ubicación.
   
4. Espera en un lugar seguro la llegada del ajustador.
   
5. Presenta licencia, póliza y recibos de pago.
   
6. Sigue las indicaciones del ajustador hasta la resolución del siniestro.

Consejos antes de contratar un seguro de auto

• Define las necesidades que quieres cubrir.
  
• Calcula tu presupuesto.
  
• Busca asesoría profesional de un agente de seguros.
  
• Compara al menos tres opciones antes de decidir.
  
• Lee cuidadosamente las condiciones generales del contrato.¿Por qué cotizar en MiSegurodeAuto.mx?

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