Cotiza tu seguro de auto en Miguel Hidalgo

Todo sobre tu seguro de auto en la Miguel Hidalgo

El seguro de auto es algo indispensable para poder circular en la CDMX ya que al ser la ciudad más grande de nuestro país, las posibilidades de sufrir un accidente son muy grandes.
Contar con un seguro de auto te ayudará a proteger tu patrimonio. Así, vayas donde vayas tienes la seguridad de que lo que le pase a tu vehículo no tendrás que afrontarlo solo. Para está gran tarea de cotizar tu seguro de auto en Miguel Hidalgo esta misegurodeauto.mx.

Miguel Hidalgo es una zona relativamente tranquila, no figura entre las 5 alcaldías más peligrosas de la Ciudad de México, tampoco entre los que tienen mayor cantidad de accidentes. Esto no significa que debas confiarte, ya que existen muchas otras cosas que pueden poner en peligro tu patrimonio.

Si estás pensando en contratar tu seguro de auto nosotros te daremos toda la información para que puedas encontrar el seguro de auto perfecto para ti. Recuerda que cotizar con nosotros es completamente gratis y puedes comparar entre las diferentes aseguradoras con tan solo un clic.

¿Por qué contratar un seguro de auto en Miguel Hidalgo?

Según el Portal de Datos Abiertos de la Secretaria de Seguridad Ciudadana de la CDMX los casos de robo de auto han disminuido 15% desde el 2021 hasta la fecha. Y en el caso de robo de auto con violencia éste ha disminuido casi en la mitad con un 46%.

Pero eso no significa que estás exento de sufrir alguno de estos percances, las probabilidades son menos, pero ahí están. Además el parque vehícular es algo que aumenta día con día y con ello aumentan las posibilidades de que tu auto sufra daños.

Aunque este año han disminuido, aún así son miles de accidentes automovilísticos los que se registran en nuestro país y desafortunadamente, causan la muerte de muchas personas. Así mismo, representan pérdidas económicas en todos los ciudadanos involucrados debido a que sólo un porcentaje bajo del parque vehicular está asegurado.

Si bien no podemos evitar que esos acontecimientos nos pasen, el seguro de auto evita sí pueden disminuir el impacto negativo en la economía y en el ánimo de las personas involucradas.

En México se estima que los gastos de un accidente automovilístico ronda entre los $3,000 MXN a $30,000 MXN, un robo o pérdida total por accidente representa un gasto de más de 120 mil pesos, los gastos médico que puede provocar un accidente rondan los 20 mil pesos y la indemnización por muerte puede llegar hasta a los 3 millones de pesos.

La realidad es que el 92% de los mexicanos no pueden afrontar estos gastos, por eso es que existe el seguro de auto y por eso es que, hablando financieramente, es más una inversión que un gasto.

Hablando del tema del robo de auto. De acuerdo con la AMIS, existe un patrón en el país, siendo los modelos más robados los siguientes:

1. Nissan Versa.
2. Aveo.
3. CRV Honda.
4. Nissan Sentra.
5. Beat GM.

Otra de las amenazas a las que estás propenso como automovilista es a los accidentes viales que, aunque ya comentamos que han disminuido del año anterior a este, seguimos hablando de miles de accidentes en los que si bien no estás directamente involucrado, puede resultar afectado tu vehículo.

Principales causas de accidentes viales en la alcaldía Miguel Hidalgo

1. Manejar mientras se atiende el celular.
2. Ignorar los señalamientos, principalmente pasarse los semáforos.
3. Manejar bajo los efectos del alcohol o drogas.
4. Conducir a exceso de velocidad.

Esto sólo por hablar de los problemas más importantes, porque también está el tema del robo de partes, el vandalismo, los daños por desastres naturales y sinfín de acontecimientos que pueden dañar tu vehículo.

Cosas que sin duda, no podemos evitar, lo único que está en nuestras manos es protegernos con las pocas armas que tenemos, en este caso el seguro de auto, que nos ayudará a enfrentar estos problemas y a evitar que se vuelvan más grandes.

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¿Es obligatorio el seguro de auto en Miguel Hidalgo CDMX?

Como ya veíamos, el seguro de auto no sólo es necesario para proteger una posesión tan valiosa como lo es un auto. Además de eso el seguro de auto es obligatorio.

A partir del 2019, según la Ley de caminos, puentes y autotransporte federal, todos los vehículos con motor que circulen por las vías del territorio mexicano deben de contar con un seguro, mínimo de responsabilidad civil.

El seguro obligatorio de responsabilidad civil, es justamente eso, una medida para buscar que los automovilistas se hagan responsables de los daños que puedan causar a terceros, ya sea a sus posesiones o a su persona.

Como te habrás dado cuenta, este seguro protege a los demás de ti, pero no te protege a ti, por eso existen otro tipos de seguros que cubren los daños a tu auto, tus gastos médicos, el robo de parte, entre otros. Todas las demás coberturas que existen ya incluyen la responsabilidad civil, por ser una exigencia legal.

No cumplir con esta normativa puede traerte varios problemas, como multas de hasta 40 salarios mínimos y la suspensión de tu licencia por circular sin lo mínimo estipulado. Irónicamente, los gastos por no contar con tu seguro de auto obligatorio son más caros que contratar el seguro mismo.

¿Cuáles son los tipos de coberturas en Migue Hidalgo?

• RC (responsabilidad civil).
• Cobertura limitada.
• Cobertura amplia.
• Cobertura amplia plus.

Beneficios	Cobertura básica	Cobertura limitada	Cobertura amplia
Daños a terceros	sí	sí	sí
Gastos funerarios a terceros y pasajeros	sí	sí	sí
Asesoría legal	sí	sí	sí
Asistencia vial	sí	sí	sí
Gastos médicos a pasajeros	no	sí	sí
Robo de auto total	no	sí	sí
Daños materiales	no	sí	sí
Servicio de viajes	no	no	sí
Extensión de responsabilidad civil	no	no	sí
Corralón y multas	no	no	sí
Extensión de auto	no	no	sí
Eliminación de deducible y devolución de primas	no	no	sí
Daños a terceros en el extranjero	no	no	sí

¿Cómo son los beneficios de las coberturas?

Beneficios	Descripción
RC	Es el Seguro obligatorio que cubre los gastos de daños a terceros.
Gastos médicos	La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente , robo o intento de robo con violencia,y cualquier otro tipo de percance.
Daños a terceros	Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación.
Robo o accidente	Cubre la pérdida parcial o total de tu auto.
Asistencia vial	Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina.
Asistencia legal	Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial.
Protección contra desastres naturales	Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros.
Protección contra vandalismo	Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura.
Daño a cristales	Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales.

¿Cuánto cuesta asegurar un auto en Cuajimalpa?

Aunque es difícil emitir un criterio sobre si es alto o bajo, ya que habría que considerar las características particulares de cada usuario y las de su vehículo. Los costos de los seguros siempre consideran ese tipo de aspectos.

Para conocer cuánto cuesta un seguro de auto es necesario cotizar. Actualmente, ya es posible hacerlo en línea con el cotizador MiSegurodeAuto y no directamente con la compañía. Debes de saber que las aseguradoras toman en cuenta tu perfil y el perfil de tu vehículo para poder darte una cotización, entre más vulnerable seas a un accidente, más costoso será tu seguro. Los datos que analizan las aseguradoras son:

• Edad.
• Género.
• Historial de accidentes.
• Domicilio.
• Características del vehículo (uso, año, modelo…).

En el cuadro de abajo se comparten los rangos de precios de los seguros de autos para la Miguel Hidalgo.

La siguiente cotización se hizo para una Cobertura amplia, con un perfil de un hombre de 30 años y un Aveo 2019.

Aseguradora
MAPFRE	$9, 100
Atlas	$9, 780
Banorte	$7, 400
ANA	$9, 800
General de Seguros	$11, 300
Zurich	$12 650
Qualitas	$13, 400
Sura	$13, 930

El cuadro anterior se hizo para la zona de metro Tacuba. Ahora para mostrate como cambian los precios dependiendo de tu perfil te mostramos la siguiente cotización para alguien que vive en Lomas de Chapultepec, seguiremos con la Cobertura amplia, perfil de un hombre de 30 años y el vehículo seguirá siendo un Aveo 2019.

Aseguradora
MAPFRE	$9, 000
Atlas	$9, 300
Banorte	$7, 400
ANA	$10, 400
General de Seguros	$11, 300
Zurich	$11, 500
Qualitas	$10, o00
Sura	$13, 930

Como ves, la diferencia depende mucho de las aseguradoras, como en el caso de Qualitas que ahorras hasta $3,000 MXN. La diferencia de precios radica en que en la zona de Lomas de Chapultepec hay menos posibilidades de que haya robo de partes, daño por vandalismo y eso hace que sea más económico.

Si por alguna razón estás pensando en entregar otro comprobante de domicilio que no sea tuyo para así poder recibir un precio más bajo, te decimo que esto anularía por completo tu póliza de seguro. O sea que cuando realmente necesites hacer efectivo tu seguro la aseguradora no responderá por ningún daño pues tu falseaste la información.

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¿Cuál es el seguro de auto más barato en la Miguel Hidalgo?

Esta es una pregunta un poco difícil, porque el precio del seguro depende del perfil del cliente así como del vehículo. Pero, hablando concretamente el seguro más económico es el seguro Básico, pero esto no quiere decir que sea el mejor, pues el seguro básico es perfecto sólo para cierto tipo de perfiles, por eso es tan importante la asesoría de un especialista.

A continuación te compartimos los datos que toman en cuenta las aseguradoras para poder calcular el pecio de una póliza:

• Edad
• Zona donde vives
• Tipo de uso
• Modelo del auto
• Historial de manejo
• Antigüedad del vehículo

¿Cuáles son las aseguradoras en Miguel Hidalgo?

Con la intención de que puedas revisar otras opciones de seguros de auto al renovar seguro de auto, te compartimos algunas opciones disponibles, todas están avaladas por la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) . Recuerda que si tienes alguna duda, puedes acercarte a tu agente de seguros.

• GNP
• Afirme
• Aseguradora ANA
• Zurich
• AXA
• Mapfre
• Quálitas
• Inbursa
• Banorte
• Sura
• La Latino
• AIG
• Aseguradora El Potosí
• ABA

Requisitos para contratar un seguro de auto en Miguel Hidalgo

Todas las personas que quieren contratar alguno de los seguros de autos CDMX tienen que cumplir ciertos requisitos. Aunque las compañías de seguros condicionan sus servicios según sus políticas, coinciden en los siguientes requerimientos:

• Identificación oficial.
• Licencia o permiso de conducir (vigente).
• Tarjeta de circulación.
• Nombre completo, domicilio, edad, género del contratante.
• Seleccionar una compañía de seguros y paquete de protección.
• Cubrir la prima de seguro.
• Leer y aceptar las condiciones generales.

Pasos para contratar un seguro de auto en la Miguel Hidalgo

1. Fija un presupuesto, con su respectivo margen de tolerancia.
2. Ubica tus necesidades reales.
3. Infórmate. Usa nuestros enlaces y el cotizador.
4. Cotiza una y mil veces.
5. Elige tu seguro ideal.
6. Corrobora toda la información de tu contrato.
7. Pide sellado tu recibo de pago.
8. Sal a las calles y maneja con cuidado. ¡Disfruta el viaje!

¡Cotiza con MiSegurodeAuto.mx y encuentra los mejores descuentos!

El mejor consejo que se puede seguir para conseguir los mejores seguros de autos CDMX, ya sean en cuanto precio y protección, es cotizar en línea porque es posible conocer y comparar más de 20 ofertas de seguros al mismo tiempo sin invertir tiempo ni dinero.

Para hacerlo sólo haz lo siguiente:

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
• Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
• Da clic en “Cotiza gratis”.

Coberturas de seguros de autos: Tipos y cuáles son las esenciales

Todo sobre las coberturas de seguros de auto, ¿cuál elegir?

De acuerdo con las autoridades, todos los vehículos que transiten por territorio mexicano deben contar con una protección financiera: un seguro obligatorio. Tal vez si estás por comprar tu primer auto, te sientas confundido y te preguntes  “¿Qué tipo de coberturas se deben elegir para garantizar viajes en carretera seguros?” no te preocupes aquí en Misegurodeauto.mx te respondemos.

Para responder dicha pregunta primero es necesario que todos los conductores tengan en claro que un seguro de auto es un contrato que emite una compañía de seguros con el objetivo de comprometerse a brindar un apoyo financiero a los asegurados en caso de que se experimente un siniestro. A cambio, este último debe pagar una prima de seguro.

Debido a la variedad de necesidades que se identifican en los vehículos que conforman el parque vehicular, las instituciones financieras encargadas de emitir las pólizas de seguros, optan por organizar sus servicios en paquetes de protección. De esta forma cuando una persona acude a sus instalaciones para asegurar su vehículo tendrá la oportunidad de seleccionar entre varias alternativas.

En ese momento, los usuarios deben identificar cuáles son los factores que desean proteger, así como los tipos de siniestros a los que pueden ser más propensos. Pueden ser:

• Su propia integridad.
• La de su familia.
• Su vehículo.
• Las responsabilidades civiles.
• U otras.

Aunque algunas se pueden nombrar como genéricas, también es cierto que otras son particulares de un tipo especial de conductor.

En caso de que sea muy difícil calcular el tipo de vulnerabilidad que se tiene de acuerdo a la zona donde se vive, siempre se puede contar con la asesoría de un agente de seguros.

¿Qué es una cobertura de seguro de auto?

Esto es muy importante porque en el ámbito asegurador “cobertura” no se usa para una única cosa. Se le conoce como cobertura al plan o “paquete” que manejan las aseguradoras, está desde el básico hasta el plus. En estos paquetes las aseguradoras juntan varios “beneficios” para que en conjunto formen tu seguro de auto.

Estos “beneficios” también pueden ser llamados como “coberturas”, para ilustrarlo más pongamos ejemplo de estos beneficios: asistencia legal, asistencia vial, gastos médicos, etc. En el ámbito de los seguros de auto se le conoce como beneficio porque es fijo durante todo el tiempo que se contrate el seguro.

¿Confundido? No tienes porqué, solo debes saber que se le puede llamar cobertura al plan que contratas o a los beneficios que incluye el plan. Dicho de otra manera la palabra cobertura es empleada para señalar a una sola modalidad pero también para referirse a un conjunto de protecciones.

No te preocupes lo entenderás mejor más adelante, y hablaremos de los dos.

¿Cuáles son las coberturas para  seguros de autos?

Las coberturas son las diferentes modalidades de protección que se pueden contratar como parte de un seguro de auto, a continuación intentamos presentarte todas, aunque, como te imaginarás, algunas aseguradoras manejan coberrturas exclusivas, así que puede ser que omitamos algunas. Como siempre te repetimos que los detalles los debes de ver con tu aseguradora a la hora de firmar el contrato.

Beneficio	En qué conciste
RC	Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que cubre los gastos de daños a terceros.
Gastos médicos	La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente, robo o intento de robo con violencia, y cualquier otro tipo de percance.
Daños materiales	Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación.
Robo o accidente	Cubre la pérdida parcial o total de tu auto.
Asistencia vial	Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina.
Asistencia legal	Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial.
Protección contra desastres naturales	Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros.
Protección contra vandalismo	Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura.
Daño a cristales	Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales.
Cobertura en el extranjero	Contarás con asistencia vial y RC en el extranjero.
Seguro de llantas	En este caso debes pagar el 20% (en promedio) de deducible para la sustitución o reparación de estas partes
Auto sustituto	Obtendrás el servicio de auto con chófer o vehículo sustituto por periodos de hasta 30 días.
Eliminación de deducible y devolución de primas	Aplica cuando tu vehículo se considere perdida total.
Equipo especial	Protege todo aquello que le hayas agregado a tu auto y no sea de agencia.
Robo parcial	Respalda el robo de autopartes.
Muerte del conductor por accidente automovilístico	Incluye gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
Responsabilidad civil en el extranjero	Cubre daños a propiedad pública y privada en EU y Cánada

Conoce más sobre: ¿Qué es el Reaseguro? – Conoce tu seguro

¿Cuáles son las coberturas esenciales?

Muchos podrían pensar que con lo que ofrezca el Seguro de Responsabilidad Civil es suficiente y eso es lo esencial, pues es lo esencial para el gobierno que busca que te responsabilices por los daños que puedes ocasionar al propiedad pública y que al año le cuesta millones de pesos reparar. Pero, pensando en nuestros intereses como automovilistas, lo mejor será una cobertura que proteja los daños más comunes que puede sufrir nuestro auto.

Daños a terceros:

• Esto significa, que cuenta la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil equivalente al Seguro Obligatorio, en donde los daños causados a terceras personas y a sus respectivos vehículos en un accidente serán cubiertos en la misma póliza. La publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) respecto a este mandato establece que el Seguro Obligatorio debe contemplar 100 mil pesos por lesiones y muerte y 50 mil pesos por daños materiales.

Extensión de responsabilidad civil:

• En caso de que la persona que sea el titular de la póliza, le ocurra un accidente y que maneje otro auto este estará amparado en cuanto a los daños a terceros.

Gastos médicos:

• Es el beneficio que te permite cubrir las afectaciones físicas como conductor asegurado y el de tus ocupantes. Se contempla atención médica, medicamentos, estancia en el hospital y algunos tratamientos.

Apoyo legal:

• En caso de que como asegurado tengas que presentarte ante las autoridades por consecuencia de un accidente, podrás recibir asistencia jurídica y apoyo con el pago de la fianza.

Robo de vehículo:

• Tu póliza de seguro cubrirá la indemnización de tu auto si fue robado en circulación o incluso cuando se encuentre estacionado, sin embargo; para aplicación de esta cobertura aplica el pago del deducible a convenir en un promedio de del 10 %.

Asistencia vial:

• Podrás contar con servicio en carretera en caso de que salgas de viaje y pudieras sufrir un accidente o que te pase algún siniestro. Este te protege con el servicio de grúa, percances en otros países como Estados Unidos y Canadá; además, de que cuenta con apoyo médico para el asegurado y sus acompañantes.

¿Cuáles son los paquetes de coberturas?

Otra de los casos donde se emplea la palabra coberturas dentro del sector asegurador es cuando se refiere a los niveles de protección que se ofrecen. Se sabe que así como no todos los conductores tienen las mismas necesidades tampoco contemplan los mismos intereses ni viven bajo las condiciones económicas.

Por esta razón, las modalidades de protección antes presentadas se organizan en paquetes de coberturas de seguros de autos. Generalmente se manejan los siguientes tres:

Cobertura amplia.

• Es el paquete que, prácticamente, contempla todas las modalidades de protección, de ahí la razón de su nombre. Está dirigida a los conductores que les interesa cumplir con el reglamento de tránsito vigente pero al mismo tiempo quieren cubrir todas las necesidades de sus viajes en auto. Sus alcances están desde la cobertura en daños a terceros hasta el robo total de la unidad. Así como apoyo en cuestiones legales y averías mecánicas.

Limitada.

• La cobertura limitada se encuentra en punto medio entre la cobertura limitada y amplia porque justamente es un nivel medio de protección. Cubre todos los beneficios de la cobertura básica (responsabilidad civil, asesoría jurídica y vial) pero añade coberturas como robo total.

Cobertura básica.

• La tercera cobertura se considera como la que sólo cubre las necesidades elementales de un viaje en carretera como responsabilidad civil, pues se sabe que es la que las autoridades contemplan para cumplir con el llamado seguro obligatorio. Otros de los servicios que puede incluir son responsabilidad civil, gastos legales y servicios de asistencia vial. Dentro de su nivel de protección no se incluyen siniestros de mayor gravedad como daños materiales ni robo total.

Diferencias entre coberturas

Beneficio	Plan amplio	Plan plus	Plan limitado	Plan básico
Daños materiales	✔	—-	—-	—-
Pérdida  total	✔	✔	—-	—-
Robo total	✔	✔	✔	—-
Robo parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad civil por daños  terceros	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad civil complementaria personas	✔	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad civil por daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos legales	✔	✔	✔	✔
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔	✔
Asistencia vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de transporte por pérdida total del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. gastos de transporte por pérdida parcial del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de robo total y servicios de asistencia satelital	✔	Opcional	Opcional	—-
Muerte del conductor por accidente automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños materiales neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños materiales neumáticos y rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto sustituto	✔	Opcional	—-	—-

 

Seguros Inbursa, conócelos: Autotal Inbursa – ¿Por qué debes contratarlo?

Coberturas adicionales para autos

Como parte de los esfuerzos de las compañías de seguros para proporcionar una protección integral a sus clientes se encuentra la creación de coberturas adicionales. Servicios y atenciones que se habilitan con la finalidad de que los usuarios tengan la oportunidad de proteger hasta los aspectos más particulares.

Ya que así como hay personas que sólo se interesan por la cobertura básica, también hay otros que incluso la cobertura amplia les puede parecer insuficiente para dar respuesta a su seguridad.

Algunas de las coberturas de seguros de autos adicionales que puedes contratar  son:

• Auto Sustituto. Funciona para proporcionar un vehículo, de características similares al asegurado, a los usuarios cuando el suyo no se encuentre disponible por cuestiones de mantenimiento o reparaciones.

• Equipo especial. Con esta cobertura los conductores pueden proteger el equipo especial con el que cuente su automóvil, ya que no siempre se da dicha posibilidad.

• Muerte accidental del conductor. En caso de que el conductor pierda la vida durante un accidente a bordo del vehículo asegurado, la compañía de seguros contratada puede proporcionar una indemnización a los beneficiarios registrados en la póliza de seguro.

• Reparaciones en agencias o talleres. Si en alguna ocasión el vehículo asegurado requiere de reparaciones o alguna atención para su funcionamiento, el seguro puede facilitar el acceso a agencias o talleres.

• Adaptaciones y conversiones. Otra de las características que los vehículos pueden tener son adaptaciones y conversiones, con esta cobertura adicional es posible protegerlas.

• Responsabilidad civil en el extranjero. Da la opción de proteger al usuario en caso de que resulte responsable de ocasionar daños a terceras personas en sus bienes o persona cuando el accidente se dé fuera del país.

¿Qué aseguradoras ofrecen las mejores coberturas de seguros de autos?

Las mejores coberturas de seguros de autos se encuentran en las compañías de seguros con trayectoria sólida y experiencia en el sector afianzador asegurador, autorizadas y respaldadas por la CNSF y la AMIS. Pese a que todas se pueden dirigir a respaldar a los conductores, no todas cuentan con los mismo recursos para dar atención en un siniestro.

En MiSegurodeAuto.mx se presentan las Mejores aseguradoras en México donde se puede encontrar el mejor seguro para auto.

• ABA.
• AIG
• Atlas
• Afirme
• Aseguradora ANA
• AXA
• Seguros Banorte
• GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• HDI
• Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Zurich
• MAPFRE
• Quálitas
• Sura

Tipo de seguros se pueden contratar

Ahora que ya se ha hablado de las coberturas de seguros de autos vale la pena mencionar que dentro del sector asegurador es posible proteger a diferentes tipos de vehículos y no sólo aquellos a los que se les da un uso particular o personal. Cuando se habla de identificación de necesidades es importante saber que tipo de unidad automotriz se quiere resguardar.

Algunos de los tipos de seguros existentes son:

• Mujeres.
• Póliza para Jóvenes.
• Autos Rentados.
• Millennials.
• Seguro para Turistas 
• Autos antiguos 
• Camiones.
• Pick Ups.
• Autos americanos.
• Seguro para Autos Deportivos.
• Autos Fronterizos.
• Eléctricos.
• Autos híbridos.
• Seguro para Flotillas.

Requisitos para contratar un seguro de auto

Los requisitos son más o menos los mismos en todas las aseguradoras, sin embargo puedes encontrar ligeras variaciones dependiendo de cada una.

1. Identificación*.
2. Comprobante de domicilio.
3. Datos del automóvil.
4. Tipo de uso.

*No necesariamente tienes que ser mayor de edad, algunas aseguradoras tienen planes para automovilistas menores de edad, no obstante, contempla que ser menor de edad llega a aumentar el costo de tu seguro hasta en el doble.

Cotiza con Misegurodeauto.mx

Como parte del proceso de contratación de una póliza de seguro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

MiSegurodeAuto.mx es uno de los mejores comparadores de seguros que permite a los futuros asegurados conocer toda la oferta de coberturas de seguros de autos disponibles y ayudarlo a conseguir los precios más accesibles. Para usarlo sólo se debe hacer lo siguiente:

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza gratis”.

¿Cuál es el precio de los seguros de autos en 2026?

¿Caro o barato?, ¿Cuánto cuesta un seguro de auto en México?

Curiosamente, a la hora de querer contratar un seguro de auto en lugar de buscar el seguro que mejor proteja a nuestro vehículo y a nosotros solemos buscar el seguro más económico y esto no está mal, lo que no es recomendable es basarnos únicamente en el costo. En este artículo de misegurodeauto te compartimos más consejos para comprar tu póliza.

Sabemos que todos queremos saber  exactamente cuál es el precio de los seguros de autos y el costo es un factor importante a la hora de tomar una decisión, pero no debe de ser la única ni la definitiva. Un seguro de auto puede ser visto como una excelente inversión si sabemos elegir.

Es natural que como responsable del automóvil, la persona busque diferentes opciones en la cotización de nuestro futuro seguro de auto, ya que es indispensable cuidar la economía propia y familiar, pero también con la suficiente garantía que los servicios adquiridos son de calidad ante cualquier imprevisto que se pueda suscitar durante el rodaje vehicular. Y justamente para eso es que existen los cotizadores de seguros de auto.

La adquisición de un seguro de auto se ha vuelto, incluso legalmente, necesaria para el transitar cotidiano de las personas. En la industria existen muchas opciones de aseguradoras y todavía más alternativas para la contratación de una póliza que sea el respaldo que quieres y que más te funcione para tu vehículo.

Precios de seguros de autos en México 2026

En México existen decenas de aseguradoras que tienen múltiples costos de seguros de autos para respaldar a todo tipo de vehículos. Las coberturas varían según los servicios ofrecidos, el tipo de aseguradora y las diferentes acotaciones que tengan los seguros. En promedio, el rango de precios va entre los $1,168 MXN y los $21,409 MXN. El intervalo de costos de seguros de autos es grande, por lo que debes ser muy cuidadoso al momento de elegir un seguro.

Es una realidad que el precio de los seguros de auto más accesibles tienen los servicios más limitados. Y eso, durante un siniestro, puede significar algunas desventajas. Por el contrario, un costo elevado sí tiene mayores condiciones, pero es importante revisar el  presupuesto antes de tomar una decisión. Lo ideal es un seguro que equilibre la calidad de los servicios ofrecidos con un precio accesible para las personas.

Conoce las coberturas que ofrecen las aseguradoras: ¿Cuál es el seguro de auto en caso de muerte y cómo funciona?

 

Factores que determinan el precio de los seguros de autos

1.Coberturas

Los costos de seguros de autos son tan variables como lo son los conductores, por ello es que un seguro es muy personal, así como lo es la cotización, pues no puede costar lo mismo un seguro amplio para una mujer de 30 años que vive en una zona tranquila a un adolescente que contrata el seguro amplio, vive en la zona con más reporte de autos y aparte contrató coberturas extras.

Lo principal que debes saber es que existen diferentes coberturas, cada una de ellas con diferente nivel de protección, esto por supuesto influye en cuanto aumenta el costo.

• Cobertura básica de RC
• Cobertura limitada
• Cobertura amplia
• Cobertura amplia plus

Diferencias entre las coberturas

Beneficio	Plan amplio	Plan plus	Plan limitado	Plan básico
Daños materiales	✔	—-	—-	—-
Pérdida  total	✔	✔	—-	—-
Robo total	✔	✔	✔	—-
Robo parcial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Responsabilidad civil por daños  terceros	✔	✔	✔	✔
Muerte del conductor	✔	✔	✔	✔
Responsabilidad cruzada	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad civil por daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos legales	✔	✔	✔	✔
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔	__
Asistencia vial	✔	✔	✔	✔
Extensión de cobertura	Opcional	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo especial	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Adaptaciones y conversiones	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Gastos de transporte por pérdida total del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—–
Bis. gastos de transporte por pérdida parcial del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional	—-
Extensión de deducible	Opcional	—-	—-	—-
Reducción de deducible de robo total y servicios de asistencia satelital	✔	Opcional	Opcional	—-
Muerte del conductor por accidente automovilístico	✔	✔	✔	Opcional
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-	—-
Responsabilidad civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔	✔
Daños materiales neumáticos	Opcional	—-	—-	—-
Daños materiales neumáticos y rines	Opcional	—-	—-	—-
Auto sustituto	✔	Opcional	—-	—-

¿Cómo saber el precio de mi seguro de auto en México?

2. Perfil del vehículo y del conductor

Ya lo hemos dicho varias veces, pero lo diremos una más: la mejor manera es cotizar directamente, todos los demás números que veas aquí serás meras especulaciones.

Pero debes saber que existen varios factores para calcular cuál es el costo de un seguro de auto:

• Modelo y toda la ficha técnica del vehículo.
• Tipo de uso.
• Domicilio del contratante.
• Edad del contratante.
• Género.
• Historial de accidentes.

Puede ser que la aseguradora te solicite más datos con el fin de conocer de manera más exacta el nivel de vulnerabilidad que tiene el cliente, es decir qué tan probable es que sufra algún tipo de siniestro.

Costos de seguros de autos

La cobertura de responsabilidad civil es la opción más económica y cuesta aproximadamente $800 a $3500, pero  existen otras opciones con un nivel mayor de protección que aunque representen un gasto mayor pueden evitar perder tu patrimonio y cuidar el bienestar de tu familia.

Dentro de las opciones que te pueden ofrecer las compañías de seguros también hay alternativas que pueden ajustarse a tu presupuesto.

Aseguradora	Rango del precio de las coberturas limitadas y amplias
ANA Seguros	Entre $ 5,531.00 y $ 11,624.00
Mapfre Seguros	Entre $2,485 y $5,870
AXA Seguros	Entre $9,018 y $14,317
GNP Seguros	Entre $6,725 y $16,317
Quálitas Seguros	Entre $5,319 y $13,513
Afirme Seguros	Entre $6,756 y $12,331
Seguros HDI	Entre $5,485 y $8,978

Que no te falte nada para contratar tu seguro: ¡Conoce los requisitos para contratar un seguro de auto!

Consideraciones para conocer los precios de seguros de autos

Como vimos existen muchas variables que se deben considerar al momento de contratar un seguro de automóvil.

• Número de serie vehicular, el modelo del coche y la marca. La razón es que, si es un carro de precio muy alto, puede ser más complicado conseguir las piezas de reparación. Inclusive se toma en cuenta el color.

• El código postal ha tomado mucha importancia al momento de cotizar el precio de los seguros de coche. El lugar de residencia es muy importante porque se evalúa si el carro tiene el espacio suficiente para guardarlo en una cochera, si el índice de robos es alto en cada zona específica o qué tantas unidades nuevas se han adquirido.

• Edad: Por increíble que parezca, las aseguradoras tienen hipótesis y métricas marcadas con la edad como variable. Algunas marcas consideran que una persona con menos de 30 años puede ser más susceptible a un accidente automovilístico. Y, al comprobarlo, es un tópico cierto. Según el  Instituto Nacional de Geografía y Estadística (INEGI), en 2025 se registraron 374,949 accidentes automovilísticos en personas de 20 a 29 años, 77 mil 445 personas de 30 a 39 y 55 mil 401 personas de 40 a 49 años.

• El estado civil también se vuelve un elemento diferencial, debido a que en las aseguradoras se tiene la hipótesis que una persona casada y con familia tiene un sentido de responsabilidad más elevado que una persona soltera. Por lo tanto, el cálculo del precio de los seguros de coche también cambia según esta condición.

• Una variable más es el historial de manejo. Esta petición tiene una gran lógica debido a que si una persona tiene un registro con un alto índice de choques o situaciones negativas con su trayectoria vial, es más alto el costo del seguro porque es más probable un siniestro. En el caso de una trayectoria pulcra, podría verse beneficiado con un costo menor.

• El genero de las personas también es otra acotación para aumentar o decrecer el precio de los seguros de coches. Según el INEGI, en 2025 se registraron 267 mil 526 accidentes automovilísticos provocados por hombres. Mientras que 56 mil 094 se dieron a causa de mujeres. Por lo tanto, un seguro de coches sería más costoso para un hombre por la probabilidad mayor de sufrir algún siniestro.

¿Qué compañías de seguros ofrecen seguros en México?

Debido a la obligatoriedad del seguro de responsabilidad civil, muchas o todas las compañías de seguros ya incluyen dicha modalidad de protección en cualquiera de sus planes.

Así que si quieres contratar el seguro básico o cualquier otro puedes estar tranquilo de estar contratando con Las mejores aseguradoras del país, todas ellas autorizadas por la CONDUSEF.

• ABA
• AIG
• Atlas
• Afirme
• ANA
• AXA
• Seguros Banorte
• GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• HDI
• Inbursa
• Aseguradora La Latino
• Zurich
• MAPFRE
• Quálitas
• Sura

Opciones para ahorrar en el seguro de tu auto

Si lo que te presentamos aquí sigue sin ajustarse a lo que estás buscando y tu plan es economizar. Tal vez lo que necesitas es un plan más personalizado, estas opciones están pensadas para casos muy específicos y para que, obviamente, ahorres todo el dinero posibles.

• Seguro para auto por día.
• Seguro por kilometro.
• Seguro por mes.
• Seguro para turistas.
• Seguro temporal.

¿Por qué es importante conocer los precios de los seguros de autos?

Los siniestros viales en el país durante el primer trimestre del 2026 muestran una tendencia hacia la alta con un incremento de del 21% en accidentes viales a nivel nacional.

Por esta razón es necesario que las personas contemplen la contratación de un seguro de automóviles, no como tal para evitar accidentes, que pueden ocurrir en cualquier momento, sino para que estén preparados ante cualquier siniestro.

En este tenor, se ha vuelto fundamental que se busquen seguros que cubran a terceros, ya que gran parte de la población no cuenta con seguro para sus automóviles. Los precios, como vimos, varían y van desde poco más de mil pesos.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios y Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que se adquiera un seguro de responsabilidad social. Es la cobertura más básica de las aseguradoras, pero cuenta con varios beneficios como los daños a terceros y la mayoría de servicios básicos posteriores a un choque.

El requerimiento mínimo que pide la CONDUSEF es que se cubran los gatos ante lesiones o muertes por, mínimo, 100 mil pesos. Además de daños materiales por una suma de 50 mil pesos.

Es por ello que en MiSeguroDeAutoMX buscamos que esa decisión sea lo más racional posible, que cumpla con tus intereses y que tengas la mejor calidad en el servicio de tu seguro con un costo manejable para tu presupuesto.

Apóyate de un comparador de seguros MiSegurodeAuto.mx, aquí encontrarás los datos necesarios de las aseguradoras, como sus servicios, coberturas y precios, con estos datos tendrás una visión más amplia, sobre lo que puedes contratar. Existen dos instituciones importantes en las que puedes consultar cuales son las mejores compañías aseguradoras, estas son la CONDUSEF y la AMIS.

¿Por qué cotizar con MiSegurodeAuto.mx?

Si quieres conocer a detalle cuál es el precio de los seguros de autos en México debes de cotizar con tus datos para  y bueno, nuestro cotizador es la mejor opción.

Además de fácil y rápido es un servicio totalmente gratuito y confiable. Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
2. Rellena los espacios del pequeño cuestionario del lado derecho de la pantalla con los siguientes datos: marca, modelo, submarca y descripción del auto a asegurar, y edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y número telefónico.
3. Selecciona cotiza gratis
4.  Listo.

Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2000 pesos, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

¿Cómo funciona una póliza de seguro de auto?

¿Qué es una póliza de seguros de autos?

La póliza de seguro de auto es un contrato que emite una compañía de seguros como comprobante de la protección financiera que le brinda a su cliente. En dicho documento se especifica bajo qué condiciones aplica el seguro contratado, a cambio el cliente debe pagar una cantidad  de dinero (acordada previamente) por el servicio. En este artículo de misegurodeauto.mx te contaremos todo lo que necesitas saber sobre una póliza de seguro de auto

El contrato de seguro, como también es conocido, se visualiza como un vínculo legal entre la aseguradora y el asegurado; de modo que ambas partes quedan comprometidas a cumplir con ciertas obligaciones, pero al mismo tiempo adquieren derechos que les permiten verse beneficiados.

De forma general, se puede decir que la compañía de seguros queda obligada a respaldar económicamente los bienes que se establecen en la póliza de seguro (auto, salud) a cambio, la persona que contrata debe cubrir una cuota; la cual recibe el nombre de prima de seguro y es proporcional a los servicios y atenciones prestadas.

Este proceso de contratar un seguro lo puede realizar el cliente o puede servirse de la asesoría de un agente de seguros.

Cualquiera que sea la opción que elijas, nosotros te explicamos en este artículo todo loque debes de saber sobre la póliza de tu auto.

¿Cuál es la función de una póliza de seguro de auto?

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), el seguro es un instrumento que sirve para mejorar la calidad de vida de las personas, ya que cuando una persona adquiere uno, su vehículo, su bienestar y su economía quedan resguardados.

La póliza de seguro es el documento que funciona como comprobante del servicio financiero que un conductor adquiere para su vehículo. Este documento se debe entregar de forma física o digital al momento de adquirir un servicio de una compañía de seguro para formalizar la compra y venta.

Al igual que en otras adquisiciones, la compañía que la facilita debe aclarar cuáles son las características del servicio que ofrece. Por ejemplo, en el caso de los seguros de autos, se debe exponer qué bienes quedan protegidos, qué personas, aparte del conductor, están resguardadas, cuál es el lapso de vigencia del seguro, cuáles son los conceptos que se deben cubrir y en qué momentos no tiene alcance la compañía de seguros.

Al firmarlo, el cliente acepta que conoce y acepta todos los pormenores del contrato. Así, en el momento de haber un malentendido o un problema, se puede revisar el contrato que ambas partes firmaron y aclarar los detalles.

Tipos de pólizas para auto

 

Para que las compañías de seguros puedan cumplir con su objetivo trabajan con diferentes modalidades de protección, en cada una priorizan diferentes aspectos. Es así como se generan servicios especializados, entre los que se encuentran:

• Seguro para autos.
• Seguro para motocicleta.
• Seguro para Uber, Cabify, Didi o cualquier otro tipo de transporte de pasajeros por medio de aplicaciones móviles.
• Seguro de mercancía.
• Seguro para flotillas.
• Seguro de vida
• Seguro de gastos médicos.
• Seguro para empresas.
• Seguro para escuelas.
• Seguro de responsabilidad civil
• Seguro para pymes.
• Seguro para estudiantes.
• Seguro de viaje.

¿Sigues en busca de una aseguradora?: ¿Cuál es el mejor seguro de auto en 2026? Aquí te lo contamos

¿Qué datos contiene una póliza de seguro de auto?

Como se ha explicado antes, la póliza de seguro es un contrato jurídico que avala la adquisición de un servicio financiero; por ende, debe contemplar datos sobre las partes vinculadas: la compañía de seguros y el asegurado.

Con la finalidad de que todas las personas que firman una póliza de seguro sean capaces de asegurar sus vehículos sin mayores problemas. Se recomienda que revisen los siguientes datos en el contrato:

• Número de póliza de seguro.
• Nombre y domicilio del asegurado e institución aseguradora.
• Vigencia (inicio y término del contrato).
• Prima: monto por cobertura.
• Prima total: monto total a pagar por la protección.
• Periodicidad de pago de la prima.
• Descripción del vehículo.
• Eventualidades amparadas (coberturas contratadas).
• Suma asegurada (monto máximo cubierto en caso de siniestro).
• Deducibles.
• Número de endoso.
• Forma de pago.

¿Cuáles son las partes de un contrato de seguro?

La póliza de seguro de auto, al ser un documento de carácter jurídico debe ser preciso; es decir, toda la información que se deposite en ella tiene que ser verídica no dejar situaciones en duda; ya que de ello depende que se eviten conflictos entre las compañías de seguros y los asegurados.

Este documento se estructura en las siguientes partes:

• Condiciones generales.
• Definiciones.
• Tipos de coberturas contratadas.
• Sumas aseguradas.
• Montos de deducible.
• Riesgos no amparados.
• Bases de indemnización de un seguro de auto.
• Obligaciones del asegurado.
• Territorialidad.
• Pérdida del derecho de ser indemnizado.

Condiciones de una póliza de seguro

En la póliza de seguro se contemplan condiciones, las cuales representan las circunstancias bajo las cuales el seguro contratado puede intervenir, ya que, aunque un seguro de auto, por ejemplo, se plantea para amparar a los conductores en caso de un siniestro automovilístico, en ocasiones el amparo puede limitarse.

Las condiciones del contrato de seguro se clasifican en dos:

Condiciones generales.

• Las condiciones generales son todos los principios básicos del contrato del seguro de auto; los cuales son escritos por la compañía de seguros para regular el servicio que ofrece. Explica algunos tecnicismos del rubro, profundiza en los detalles de las coberturas y las exclusiones de las mismas. Determinación de las personas beneficiarias y/o bienes, límites de aseguramiento, lineamientos de arbitraje, explicación de los momentos en dónde la protección queda restringida; así como los requisitos de cancelación.

Condiciones particulares.

• Por otro lado, las condiciones particulares o especiales, como también son conocidas, son aquellas menciones que explican situaciones concretas. Por ejemplo, si se contrata la extensión de la responsabilidad civil, se debe explicar cuándo aplica el seguro.

5 conceptos clave en un contrato de seguro

Cuando un conductor decide asegurar su auto puede encontrarse confuso por todos los términos que se usan, ya que si algo caracteriza al sector asegurador es el uso de conceptos especiales para nombrar cada uno de sus servicios y atenciones.

En MiSegurodeAuto.mx, te compartimos 5 conceptos clave para poder entender un contrato de seguro.

Concepto	Definición y Alcance
1. Asegurado	Persona a quien se le otorga protección con el seguro de auto, así como a sus intereses y/o bienes.
2. Asegurador	Compañía de seguros que proporciona el servicio financiero a los conductores para proteger su vehículo y bienestar.
3. Beneficiario	Personas con derecho a recibir protección en un siniestro. Deben mantener una relación con el titular de la póliza.
4. Suma Asegurada	Cantidad máxima de dinero que representa el tope de indemnización que la compañía puede proporcionar.
5. Deducible	Cantidad de dinero que debe ser cubierta por el conductor asegurado para la ejecución de algunas coberturas.

¿Cuántas coberturas pueden incluir en un seguro de contrato?

Las coberturas son el conjunto de atenciones y servicios que un conductor asegurado puede contratar para resguardar su automóvil. Actualmente, el sector asegurador amplia sus beneficios hacia elementos que puedan verse afectados durante un siniestro vehicular. Algunas opciones disponibles son:

• Robo total.
• Daños materiales.
• Pérdida total.
• Responsabilidad civil
• Asesoría jurídica.
• Asistencia vial.
• Gastos médicos.
• Auto sustituto.
• Muerte del conductor por accidente automovilístico.

Si vives o transitas mucho en el estado de Puebla, esto te podría interesar: ¡Cotiza seguros de autos en Puebla!

¿Por qué contratar una póliza de seguros de autos?

Durante nuestro día a día, las personas desarrollan una gran cantidad de actividades que ponen en riesgo su patrimonio o su salud. La serie de riesgos es extensa y es importante que se busquen protecciones para poder prevenir y anticipar imprevistos, que además de pasar un mal rato pueden afectar su economía y estabilidad emocional.

Cuando se compra un automóvil, se hace un esfuerzo, en ocasiones, los propietarios quedan endeudados. Debido a ello, es importante que los conductores contemplen estrategias para resguardar su patrimonio, ya que por el simple hecho de transitar se vuelven vulnerables a accidentes como accidentes o robos y es posible que si no se cuenta con una póliza de seguro de auto, existe la posibilidad de perder el capital.

Tener un auto puede traer desventajas, riesgos y responsabilidades, por ello, es mejor que los conductores estén prevenidos. Aunque, menos del 50% del parque vehicular se encuentra asegurado según la CONDUSEF.

Las autoridades recomiendan que toda aquella persona que cuente con un vehículo contrate un servicio financiero que le permita cuidar su patrimonio, considerando las características de la unidad vehicular para que la protección proporcione los beneficios que se busca.

Ventajas de contar con una póliza de seguro de auto?

Más allá del respaldo financiero, un seguro siempre trae tranquilidad al asegurado y su familia. En caso de cualquier accidente se saben respaldado y no se ven envueltos en preocupaciones de tener que vender o empeñar sus posesiones, pedir prestado o enfrentar asuntos legales completamente solos, pues representa la garantía de que en caso de siniestro el vehículo, el conductor, los pasajeros, las terceras personas involucradas y otros vehículos pueden ser indemnizados por daños sufridos durante el hecho.

Algunas de las ventajas de contar con una póliza de seguro de auto son:

• Protección y respaldo ante cualquier eventualidad.
• Estabilidad y protección para tu familia.
• Protección para tus bienes: casa, vehículo(s).
• Asistencia telefónica 24/7.
• Apps de las aseguradoras.
• Tener un documento que compruebe la legalidad del servicio financiero que se contrató.
• En caso de problema con la compañía de seguros, se tiene la posibilidad de reclamar los servicios contratados.

¿Quién regula los contratos de seguros?

El sector asegurador en México se encuentra regulado por diferentes dependencias. Cada una se encarga de vigilar que los servicios y productos que las compañías de seguros coordinan se ejecuten de forma correcta; es decir que proporcionen un mejoramiento en la vida de los asegurados, prevenir y castigar fraudes.

Para que un seguro proporcione los beneficios que  debe, en primer lugar, debe cumplir con los lineamientos del sector asegurador; los cuales, a grandes rasgos dictan que se encuentre legalmente registrada, que su personal esté capacitado para brindar una atención de calidad y que todos sus procesos y trámites respeten los derechos de las personas que contratan sus servicios.

La forma en que las autoridades mexicanas vigilan las acciones del sector asegurador es a través de algunas instituciones. En la siguiente lista se presentan algunas de ellas. Aunque sus funciones pueden estar vinculadas, cada una trabaja de manera independiente.

• Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF).
• Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) .
• Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS).

Aseguradoras para contratar una póliza de seguro en México

Trabajamos con las mejores aseguradoras de México, así que puedes estar tranquilo de estar trabajando con profesiones y aseguradoras autorizadas. Puedes contratar tu seguro de auto con cualquiera de las siguientes:

• ABA.
• AIG
• Atlas
• Afirme
• Aseguradora ANA
• AXA
• Seguros Banorte
• GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
• HDI
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• Zurich
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• Quálitas
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Cotiza y obtén en minutos tu seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora que se ha presentado información importante sobre la  póliza de seguro de un auto, los usuarios cuentan con los recursos necesarios para iniciar su proceso de selección. Como parte de él deben solicitar el apoyo de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx; así podrán conocer los mejores seguros de autos.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
• Rellena el cuestionario con los datos solicitados.
• Proporciona datos personales del contratante.
• Da clic en “cotiza gratis”
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• Contrata tu seguro de auto  en minutos y de la manera más sencilla.

¿Qué son las exclusiones de un seguro de auto?

¿Mi auto no está siempre protegido?

Al comprar un seguro buscas beneficios como: respaldo financiero durante siniestros, proteger tu patrimonio, acceso a asistencia médica en caso de accidentes o asistencia vial de ser necesitada y las aseguradoras en mayor parte si ofrecen estas coberturas ya que son básicas al momento de utilizar un coche, sin embargo, hay cláusulas con siniestros específicos, que excluyen el pago de indemnización de los mismos.

Por eso, hoy en Misegurodeauto.mx te daremos toda la información que necesitas sobre las Exclusiones de un seguro de auto, y así evitar que te lleves una sorpresa o tengas un mal entendido con tu aseguradoras. Conocer en qué situaciones tu auto no está protegido es básico a la hora de contratar un seguro de auto y puede evitarte el bochorno de hacer una reclamación sin sentido.

Situaciones en las que la aseguradora no te respalda

Si bien la aseguradora se compromete a ofrecer protección al asegurado ante diversas situaciones, debes de saber desde ahora que, como en todo, existen algunas condiciones específicas en las que las coberturas no tienen validez.

En el momento en el que se contrata un seguro de auto es normal pensar que te va a proteger ante cualquier situación que ponga en riesgo tu vehículo, pero lamentamos decirte que eso no es así. Sabemos que puede parecer un poco injusto pagar por un seguro y después saber que hay exclusiones donde la asegura no te respaldará.

Pero no creas que todo es tan malo, las exclusiones de tu seguro de auto muchas veces son exclusiones razonables y de sentido común, por ejemplo que el seguro no se aplicará si manejabas en estado de ebriedad, esto es bastante lógico si partimos de manejar bajo los efectos del alcohol es ilegal e irresponsable.

Conocer estas exclusiones son una de las principales cosas que debes de saber y la CONDUSEF recomienda a los consumidores tener amplio conocimiento respecto a lo que se está comprando, ya que las principales quejas que existen de los clientes hacia sus aseguradoras vienen del desconocimiento de su contrato y en la mayoría de los casos las personas exigen beneficios que en el contrato están excluidos.

¿Qué son las exclusiones de un seguro de auto?

Tomaremos la definición de la CONDUSEF para definir lo que son las exclusiones:

“Las exclusiones se refieren a las situaciones o riesgos en que la aseguradora no se compromete a cubrir el vehículo asegurado”

Y no porque las compañías no quieran pagarlo o se aprovechen de su poder dentro de la póliza, pero si bien intentan cubrir las necesidades particulares de los clientes, existe un límite de situaciones.

Por ejemplo, en caso de guerra, pueden haber bombadeos que perjudiquen a muchos vehículos y esto llevaría a múltiples reclamaciones por parte de los asegurados que podrían poner en riesgo la economía de la compañía.

Las exclusiones son expuestas dentro de las condiciones del contrato de la póliza y si bien están expuestas en el contrato por la obligación de transparencia de la empresa, puede que no sean explicadas.  Pero todos los contratos deben de tener claramente el apartado de exclusiones de acuerdo con el artículo  7 de la Ley General de Seguros.

Sin embargo, es responsabilidad tuya como usuario leer detalladamente el contrato para saber que te ofrece tu seguro de auto y cuales son sus limitaciones en cuanto a la protección brindada. Si tienes dudas debes de preguntar o siempre puedes contar con la ayuda de un Agente de seguros, cuyo trabajo es justamente explicarte todos aquellos detalles que las aseguradoras a veces omiten.

Las exclusiones pueden anular las coberturas establecidas en la póliza, hay algunas excepciones generalizadas en las aseguradoras, aunque bien puede haber exclusiones exclusivas de una compañía.

¿La cobertura de responsabilidad civil puede ser anulada?

Esta es una preocupación muy común, porque, como sabrás, la cobertura de RC es obligatoria, no contar con ella podría traernos multas, pero justamente como es una cobertura obligatoria debe de estar incluida en cualquier tipo de plan de cobertura, sin posibilidad de alteración.

Esto se debe a que la cobertura RC es un requisito mínimo y básico para poder circular en tu vehículo. Esta cobertura es exclusiva para daños ocasionados a terceros como consecuencia de un accidente de tráfico o cualquier otro siniestro del que  se sea responsable.

Sin embargo, a pesar de no poder haber exclusiones, si hay limitaciones ya que, como su nombre lo indica sólo protege los daños a terceros. No cuenta con cobertura del conductor asegurado o su vehículo en caso de tener un seguro exclusivo de responsabilidad civil.

Entre otras limitaciones, el seguro no pagará una indemnización por responsabilidad civil si los terceros están relacionados en un tercer grado por consanguinidad. De igual manera la cobertura se anula si el vehículo asegurado ha sido robado, por lo tanto quien lo haya hurtado, deberá de hacerse cargo de los daños ocasionados.

Conoce más sobre esta aseguradora: AIG Seguros: Cotiza el seguro de tu auto

¿Cuáles son las principales exclusiones en los seguros de auto?

Hay exclusiones generalizadas y que son las que las aseguradoras tienen en la mayoría de sus contratos, estas exclusiones son comunes y debido a ellos es normal pensar que la compañía aseguradora tendrá que indemnizarlas.

Estas son las exclusiones más comunes:

Estar bajo los efectos de algún estupefaciente:

• La compañía no se hará responsable de un accidente ocurrido bajo los aspectos del alcohol o alguna droga ilícita ya que no es considerado tal cual como un accidente, sino como una irresponsabilidad del asegurado.

Licencia de manejo vencida:

• Esta exclusión está descrita de manera explícita en sus condiciones. La compañías aseguradoras no cubrirán el siniestro si el conductor no cuenta con una licencia vigente. Además de que la licencia es un documento reglamentario requerido por las autoridades en caso de accidente, lo que además podría representar una multa.

Accidente con dolo:

• Esto es considerado una acción fraudulenta, y si el perito lo determina como un “accidente” con la intención de causar un daño premeditado, se anulará cualquier posibilidad de indemnización, debido a que se cataloga que el accidente fue causado con dolo.

No detallar exactamente las especificaciones del vehículo:

• Es probable que al tener premura en la elaboración de la póliza no des los detalles exactos de tu vehículo y lo describas erróneamente. Bueno en caso de que esto ocurra, las indemnizaciones y coberturas pueden ser anuladas, ya que no corresponde con el vehículo detallado en la póliza.

Operaciones bélicas:

• En caso de que el accidente ocurra durante una guerra, el vehículo sea usado para fines bélicos o el conductor se encuentre participando en una riña o motín, la aseguradora podrá negar el pago de indemnización y anular las coberturas.

Daños ocurridos por vehículo confiscado:

• Dependiendo de la compañía, en caso de que el vehículo sea asegurado por las autoridades, el seguro no se verá obligado a pagar daños derivados de la misma, sin importar que los daños se encuentren dentro de las coberturas de la póliza.

Vehículo con sobrecarga o exceso de ocupantes:

• Si tu vehículo lleva una carga excesiva a la establecida dentro del manual, es probable que presente fallas, ya que tiene un límite de peso. Los frenos se pueden ver dañados y la inestabilidad de estos aumenta considerablemente, si esto culmina en un siniestro y la aseguradora determina que el sobrepeso fue la causa, la indemnización puede ser anulada.

Información falsa:

• Si los datos proporcionados al momento de contratar la póliza, las coberturas en general pueden ser anuladas y aunque no haya sido intencional y te hayas equivocado en el llenado, esto puede anular tu póliza.

Violaciones de tránsito:

• Esto no te puede ocasionar sólo una multa, violar el reglamento de tránsito es una de las formas más comunes en las que los accidentes vehiculares ocurren, como por ejemplo, dar vuelta en “u”en un lugar no permitido, aunque muevas tu vehículo, el perito podría determinar esta causa y anular cualquier tipo de indemnización.

Estas son exclusiones muy específicas y detalladas, sin embargo hay otros mucho más obvias, pero que vale la pena mencionar:

• Fallas mecánicas del auto por uso.
• Desgaste natural del vehículo.
• Daños por marea.
• Transitar fuera de caminos.
• Desbielamiento por falta de mantenimiento.

¿Qué situaciones sí cubre mi póliza?

Estas son las situaciones y sucesos que si cubre tu póliza:

Beneficio	En qué consiste
RC	Es el seguro obligatorio de responsabilidad civil que cubre los gastos de daños a terceros.
Gastos médicos	La cobertura de tus gastos y medicamentos en el caso de sufrir un accidente , robo o intento de robo con violencia, y cualquier otro tipo de percance.
Daños materiales	Es el pago parcial de los daños de tu auto que requieran reparación.
Robo o accidente	Cubre la pérdida parcial o total de tu auto.
Asistencia vial	Es el apoyo que se te brinda en carretera, ya sea enviándote un mecánico, una grúa o gasolina.
Asistencia legal	Es el acompañamiento de abogados en caso de necesitarlos después de un accidente vial.
Protección contra desastres naturales	Cubre terremotos, derrumbes, ciclones, entre otros.
Protección contra vandalismo	Abarca desde la reposición de tus llantas, hasta el reparaciones de hojalatería o pintura.
Daño a cristales	Cobertura parcial o total en la sustitución de tu cristales.
Cobertura en el extranjero	Contarás con asistencia vial y RC en el extranjero.
Seguro de llantas	En este caso debes pagar el 20% (en promedio) de deducible para la sustitución o reparación de estas partes
Auto sustituto	Obtendrás el servicio de auto con chófer o vehículo sustituto por periodos de hasta 30 días
Eliminación de deducible y devolución de primas	Aplica cuando tu vehículo se considere perdida total
Equipo especial	Protege todo aquello que le hayas agregado a tu auto y no sea de agencia.
Robo parcial	Respalda el robo de autopartes
Muerte del conductor por accidente automovilístico	Incluye gastos de repatriación del cuerpo, en caso de estar en el extranjero.
Responsabilidad civil en el extranjero	Cubre daños a propiedad pública y privada en EU y Cánada

Exclusiones de las principales coberturas

Cobertura de daños materiales

• Daños o fallas presentados durante el uso normal del vehículo como descompostura mecánica, fallas eléctricas o alguna descompostura no ocasionada por algún siniestro.
• Desgaste natural del auto.
• Daños por acción de la marea.
• Accidentes ocurridos fuera de caminos transitables.
• Desbielamiento.
• Fallas ocasionadas por falta de mantenimiento del vehículo.
• Accidentes por estar en estado de ebriedad.

Robo total

• No siempre se responde por el robo parcial de la unidad cuando no se relacione con el robo total. Algunas aseguradoras lo manejan como cobertura adicional.
• El seguro no aplica cuando el hurto del vehículo sea responsabilidad de uno de los asegurados, familiares, empleados o por individuos que se reconozcan por un convenio mercantil.
• La cobertura no funciona en caso de que se registre un fraude.
• la aseguradora no interviene cuando se experimenta un incendio como consecuencia de una colisión y/o vuelco y no exista robo total previo.

Exclusiones de robo parcial

• Los objetos de uso personal no están amparados.
• El radio del vehículo está protegido siempre y cuando no sea un equipo instalado posterior a la compra del auto.
• Si las reparaciones rebasan la suma establecida por la compañía y se declara pérdida total, puede recurrir a otra medida de solución.
• No se incluye el equipo especial.
• La cobertura aplica solamente cuando sea el auto que se estipula en la póliza de seguro.

Exclusiones gastos médicos ocupantes

• Si se excede la capacidad de pasajeros.
• Si el accidente lo provoca el conductor del vehículo asegurado.
• Si se maneja bajo los efectos del alcohol o de alguna droga.
• Si el accidente sucede mientras se está fuera del vehículo.
• Si el conductor o los pasajeros ya sufren de una enfermedad existente congénita.

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¿Por qué es importante conocer la póliza y las exclusiones de un seguro de auto?

Es importante ya que son cosas que la aseguradora podría no explicar ya que asume leerás en su totalidad el contrato.

Al tener un seguro de auto es primordial que le saques el máximo provecho, sin embargo, puedes perder muchos beneficios si incurres en alguna de las exclusiones establecidas.

Si conoces las exclusiones de tu póliza puedes prever el tipo de situaciones en las que tu aseguradora no brinda cobertura y que puede evitar.

Hay riesgos o situaciones que no son excluidas de la póliza pero ciertos tipos planes de cobertura no tienen, por lo tanto es importante que contrates un plan adecuado a tus necesidades.

Recuerda que contratar un seguro de auto es igual a adquirir un producto y siempre que adquieres un producto te informas de todos los beneficios que tiene, lo mismo deberías de hacer en tu póliza.

¿Qué aseguradoras ofrecen las mejores coberturas de seguros de autos?

Las mejores coberturas de seguros de autos se encuentran en las compañías de seguros con trayectoria sólida y experiencia en el sector afianzador asegurador, autorizadas y respaldadas por la CNSF y la AMIS. Pese a que todas se pueden dirigir a respaldar a los conductores, no todas cuentan con los mismo recursos para dar atención en un siniestro.

En MiSegurodeAuto.mx se presentan las mejores aseguradoras en México donde se puede encontrar el mejor seguro para auto.

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Como parte del proceso de contratación de una póliza de seguro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

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¡Todo lo que necesitas saber sobre el seguro de auto por kilómetro!

¿Qué es el seguro de auto por kilómetro?

¿Quieres ahorrar en tu seguro de auto? El seguro de auto por kilómetro es tu mejor opción. Si aún no sabes qué es, ¡no te preocupes! En el blog de MiSegurodeAuto.mx te contamos. Lo primero que debes saber es que se trata de una modalidad donde solo pagas el número de kilómetros recorridos.

El seguro de auto por kilómetro es una de las alternativas que más curiosidad ha generado, no solo por lo novedoso, sino por los bajos precios que contratar este seguro representa, y es que, a diferencia de otras opciones del sector asegurador, tiene la capacidad de contabilizar la distancia protegida de un conductor.

Seguro de auto por kilómetro, una gran innovación en los seguros

Uno de los factores más importantes para la contratación de un seguro es el precio ofrecido por las aseguradoras y también es uno de los principales motivos por los cuales los usuarios no consideran la contratación de un seguro que les garantice su seguridad y la de sus seres queridos.

El seguro de auto por kilómetro funciona como una alternativa en la cual no pagas el precio neto de una póliza, solo lo que usas. Te preguntarás: ¿Cómo que solo lo que uso si no sé cuándo lo voy a requerir? Pues simple, cubre los kilómetros que recorres. Por medio de esta modalidad es posible que el equipo de una aseguradora mida la distancia que recorres y cotice su valor.

La contratación de un seguro de auto es obligatoria; por ello, las aseguradoras han buscado un modo para tener planes accesibles a tu bolsillo, que no comprometan tu economía y garanticen tu seguridad.

¿Cómo funciona el seguro de auto por kilómetro?

Como ya te mencionamos, el funcionamiento de este tipo de seguro es sencillo: Pagas lo que consumes. Pero, ¿Cómo calculan esto las compañías de seguros? Al momento en el que hagas la solicitud, tu agente o la compañía preguntará sobre tus hábitos diarios al manejar con el propósito de tener una estimación del gasto que representa. Por ejemplo, algunos puntos que debes contestar son:

Distancia que recorres a diario.	Días en los que haces uso del vehículo.
Rutas establecidas o de preferencia.	Si realizas viajes fuera de tu localidad en tu vehículo.

De esta manera podrán calcular un promedio de kilometraje anual para calcular el precio neto de la póliza; sin embargo, no es la única manera.

Dependiendo de la compañía, podrían hacer este cálculo o, en caso contrario, instalar un dispositivo o pedirte que uses una aplicación para calcular el kilometraje del que haces uso diario.

¿Qué cubre el seguro de auto por kilómetro?

Este tipo de seguros puede cubrir lo mismo que un seguro tradicional, tomando en cuenta las estipulaciones reglamentarias marcadas por la ley del 2019, incluyendo responsabilidad civil.

Las coberturas más comunes dentro de este tipo de seguro son las siguientes:

• Robo total o parcial del vehículo.
• Responsabilidad civil (daños ocasionados a terceros y sus bienes).
• Gastos médicos al conductor y pasajeros.
• Asistencia legal.
• Daños al vehículo.
• Pérdida total.

A pesar de tener el mismo tipo de cobertura, el pago es justo, ya que solo pagas por lo que necesitas y, en el caso de algunas compañías, hay planes flexibles para que tengas las coberturas que más te convienen.

La única diferencia con el seguro tradicional es el precio, ya que no se cobra la anualidad establecida según el modelo, marca y porcentaje de siniestros del vehículo, aunque son factores que sí podrían ser considerados.

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¿Cómo se calculan los kilómetros en el seguro de auto por kilómetro?

Hay distintas formas en las que las compañías determinan los kilómetros que recorres diario, estas son las formas más comunes:

Dispositivo instalado en el auto:

• Este dispositivo se conectará a la computadora de tu vehículo, y así podrá leer los datos del consumo de kilometraje diario; la compañía podrá establecer un límite diario dentro de la póliza y cobrarte extra en caso de rebasar.

Aplicaciones móviles:

• A través de la app de la compañía aseguradora deberás subir fotos del kilometraje recorrido cada 24 horas; no deberán exceder el límite de tiempo, ya que pueden haber amonestaciones por parte de la compañía.

Cálculo a través de preguntas de consumo:

• La compañía, como ya te contamos, podrá hacer preguntas respecto a tu rutina para determinar el uso que le das al vehículo, además de que calculará los kilómetros que tiene tu auto respecto al tiempo que tienes con él.

¡Conoce los beneficios que te da el seguro de auto por kilómetro!

• Ahorro calculado del 80% vs. una póliza tradicional de seguro de auto.
• Recompensas si la app es usada acorde a las indicaciones de tiempo y datos que deben subirse.
• Posibilidad de crear antigüedad según la aseguradora; así tendrás mayor ahorro o beneficios, como incremento en los kilómetros anuales.
• La accesibilidad es fácil al poder disponer de una app que no solo registra el kilometraje del automóvil, sino que también brinda asistencia al usuario en caso de dudas respecto a su seguro o a los siniestros que el automovilista podría enfrentar.

Ventajas de un seguro por kilómetro

1. Ahorro significativo.
2. Total personalización de la póliza.
3. Flexibilidad de contrato.
4. Cobertura nacional.

¿Cuáles son las desventajas de esta modalidad de seguro?

Cómo todo servicio financiero, el seguro de auto por kilómetro también tiene sus desventajas, sin embargo, no son mayores que sus beneficios. Para determinar si es la modalidad de protección que necesitas es importante que conozcas ambos puntos.

A continuación te presentamos algunos aspectos que pueden representar una dificultad y se manejan como desventajas:

• Inconvenientes reportados por los usuarios al usar la app, ya que debe iniciarse al momento en que se pone en marcha el vehículo. En caso de que vayas con prisa puede que olvides iniciarla.
• No son muchas las aseguradoras que ofrecen el seguro de auto por kilómetro, las que existen son pioneras, por lo tanto no hay muchas opciones en cuanto a la diferencia de pólizas.
• Es muy fácil rebasar el límite de kilómetros diarios, debido a los imprevistos que ocasiona vivir en una ciudad, o viajes inesperados que se pueden dar. Existen planes en los que se pueden extender los kilómetros usados, pero puede tener una amonestación por modificación de la póliza.

¿Cómo saber si eres candidato para contratar un seguro de auto por kilómetro?

Este tipo de seguro será muy beneficioso, si tu presupuesto no es el suficiente para un seguro de auto tradicional con cobertura amplia.

El seguro de auto por kilómetro es para ti si además no haces uso diario del vehículo por los “Hoy No Circula”, o por ahorrar gasolina debido al tránsito, ya que de hacer uso diario y recorrer grandes distancias, podrías rebasar el kilometraje establecido en tu póliza.

Si te interesa cumplir con el seguro obligatorio implementado desde enero de 2019 con esta póliza es posible pues incluye las coberturas reglamentarias para que puedas circular sin ningún tipo de problema.

Es importante mencionar que debes tener un buen uso de la tecnología por si la aseguradora que te ofrezca el servicio requiera uso de una aplicación móvil para calcular el uso de vehículo

¿Para quién no es recomendable este tipo de seguro de auto?

Este seguro no es recomendable para ti si tu vehículo no es de uso personal; es decir, si lo utilizas para servicios de transporte privado como Uber, Didi, Beat, etc., debido a que la cantidad de kilómetros es incierta e incalculable. Los vehículos aspirantes de la cobertura ERT por la cantidad de viajes que puedes realizar en un día y la ejecución de salidas constantes demandan un servicio financiero especializado.

Además para conductores de estas plataformas, un seguro de auto especial es requerido, por lo tanto este seguro no será aprobado por las compañías de transporte privado.

Si los lugares de destino diario que tienes son lejanos a tu domicilio, éste seguro tampoco es para ti, por ejemplo si recorres extremos de la ciudad en un mismo día.

Los candidatos ideales para este tipo de seguro, son aquellos que no recorren más de 13 mil o 15 mil kilómetros al año, esto según las recomendaciones de las aseguradoras, una de ella inclusive limita el consumo a 7 mil kilómetros anuales.

¿Qué aseguradoras ofrecen el servicio de seguro de auto por kilómetro?

Existen tres aseguradoras en México que brindan esta modalidad de seguro:

• Miituo respaldado por seguros Atlas.
• Kimmo, respaldado por HDI Seguros.
• SXKM, respaldado por AIG Seguros.

Cualquiera de estas aseguradoras ofrecen planes que te darán grandes beneficios.

En el caso de las dos primeras, funcionan a través de una app para que reportes los kilómetros recorridos.

La tercera brinda un dispositivo que se conecta directamente a la computadora del vehículo, así no debes preocuparte por iniciar la app cada vez que hagas uso del vehículo.

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¿Quién ofrece el mejor seguro de auto por kilómetro en México?

Cualquiera de las tres aseguradoras tiene grandes beneficios adaptadas a tu comodidad, estos son los más relevantes:

• Miituo: Es justa en cuanto al cobro realizado y brinda la opción de cancelación en cuanto el contratante lo requiera, además de brindar toda la asistencia mediante su app.
• Kimmo: Tiene un cobro anticipado mensual por daños materiales, y el cobro del kilometraje es semanal, sin embargo, facilitan el cobro mediante tarjeta el cual se puede domiciliar para comodidad del usuario.
• SXKM: Tiene tarifas interesantes para los interesados, el único inconveniente es el pago mensual por renta del dispositivo de medición de kilometraje.

Aseguradora	Características y beneficios	Esquema de cobro
Miituo	Asistencia completa mediante su app y opción de cancelación flexible en cualquier momento.	Cobro justo por kilómetro recorrido. No menciona cargos fijos por dispositivos.
Kimmo	Comodidad de pago mediante tarjeta domiciliada para evitar olvidos.	Cobro anticipado mensual por daños materiales + cobro semanal por kilometraje.
SXKM	Tarifas altamente competitivas e interesantes para nuevos usuarios.	Requiere un pago mensual obligatorio por la renta del dispositivo de medición de km.

El seguro de auto por kilómetro cubre necesidades específicas, por lo tanto es recomendable analizar el verdadero uso que haces de tu automóvil y las especificaciones de cada una de las aseguradoras que lo ofrecen.

Si quieres contratar o pedir informes del seguro de auto por kilómetro, no dudes en cotizar en MiSegurodeAuto.mx, te brindamos grandes ahorros y las mejores cotizaciones.

¿Qué es el reaseguro? – Conoce tu seguro

¿Mi seguro necesita un seguro?

¿Qué es el reaseguro?, ¿necesito un seguro aparte? No te preocupes en misegurodeauto te daremos todos los pormenores acerca del reaseguro.

Como el nombre lo indica, el reaseguro es un tipo de seguro, en efecto, pero a diferencia de los que puedas creer en primera instancia, el reaseguro no es para los clientes que ya cuentan con un seguro, sino para las aseguradoras.

Así que no te preocupes, no necesitas un seguro extra, y no es algo que tu debas de pagar. Ahora puedes pensar que entonces este tema no te interesa en absoluto, pero debes saber de que se trata porque esta es una manera que usan las aseguradoras para deslindarse de sus responsabilidades.

Aunque no lo creas, las aseguradoras necesitan de los reaseguros, pues no dejan de ser un negocio y los negocios necesitan protegerse de los riesgos posibles; así pueden asegurar, valga la redundancia, contra los riesgos que adquieren con cada una de sus pólizas.

En pocas palabras, es el seguro del seguro, ya que la compañía al adquirir riesgos impredecibles, necesita un seguro por si hay pérdidas importantes.

Podrás pensar “Bueno, si no lo tengo que contratar yo y no me afecta, ¿por qué me interesa?” Si te interesa y te interesa mucho ya que si la aseguradora se ve imposibilitada para pagar tu póliza, el reaseguro será quien lo haga.

¿Qué es el reaseguro?

Según la CONDUSEF el reaseguro es recomendable para las aseguradoras, y es un seguro  especializada en la industria para poder repartir los riesgos que resulten altos.

Las aseguradoras, sobre todo aquellas que adquieren muchos tipos de riesgos, como seguros de vida, médicos, de auto, bienes, etc., necesitan contar con un respaldo financiero que, aunque lo desconocemos es lo que hacen la mayoría de las compañías: corren muchísimos riesgos, y todos los días tienen que estar cubriendo siniestros.

Los seguros básicamente iniciaron como apuestas a que no ocurría o si ocurría un siniestro, se puede definir como un juego de azar (sobre todo en sus inicios) ya que ahora cubre aspectos muy importantes como bienes, salud y vida.

La aseguradoras al recibir el pago de las primas no reciben ganancias puras, ya que de ese dinero recibido en total de las pólizas, también es el que se deberá de de usar para pagar el cobro de pólizas en caso de siniestros.

Puede que no ocurran muchos siniestros y el dinero sea usado para beneficio de la compañía (como sueldos, mantenimiento, abogados, etc.,) pero también hay casos en los que el número de siniestros de los asegurados, exceda el total de pólizas cobradas, pero esto es parte del negocio.

Aquí es cuando el reaseguro entra en acción, toma los riesgos que no puede cubrir la aseguradora, y hace las indemnizaciones parcial o totalmente.

Conoce algunas coberturas extras: ¿Cómo Funciona el Seguro de Auto para Rayones?

Características de los reaseguros

Hay factores del reaseguro que deberás tener en cuenta para que no surjan preocupaciones innecesarias.

Estos son algunos de ellos:

• Es un tipo de contrato entre aseguradora aseguradora y reaseguradora.
• No hay ningún tipo de relación contractual entre el asegurado y la reaseguradora, cualquier gestión y reclamación de la póliza debe de hacerse directamente con la aseguradora.
• Una aseguradora puede efectuar la contratación de uno o varios reaseguros dependiendo del tipo de póliza.
• Las compañías de seguros, así como cuando se va a elegir un seguro, eligen la reaseguradora según sus necesidades.
• Los reaseguros garantizan la solvencia de las empresas, además de disminuir los riesgos que toman.
• La legislación de  la póliza del reaseguro depende de cada país.

Elementos de un reaseguro

Asegurador cedente: 

• Es la aseguradora que ha  contratado los servicios de la reaseguradora, también se le llama “asegurador directo”.

Reasegurador: 

• Muy sencillo, es la aseguradora que presenta sus servicios para respaldar a a otras aseguradoras.

Cesión:

• Hace referencia al porcentaje de riesgo que traspasa el asegurador directo a la reaseguradora

Retención: 

• Este es el porcentaje con el “que se queda” el asegurador directo para proteger a sus clientes.

Retrocesión: 

• Se le llama al proceso que realiza el reasegurador de contratar un seguro para sí mismo.

¿Cómo funciona un reaseguro?

El reaseguro al garantizar que la empresa aseguradora tenga la solvencia necesaria, podrá hacer posible que tu seguro nunca falle.

¿Pero por qué puede fallar?, ¿las aseguradoras tienen un límite de pólizas? Estas son las dos razones por las cuales las aseguradoras toman las pólizas:

• En primer lugar, es por la demanda de seguros dentro del mercado, esta demanda excesiva obliga a las aseguradoras a tomar los seguros, por ello se pueden desfasar en gastos que interfieran con su solidez financiera.
• En segundo lugar, se encuentran los cálculos aproximados hechos. Por mucho que se intente estimar lo que pueda costar la póliza, el futuro es impredecible y las predicciones hechas no son exactas.

Así es como el reaseguro apoya a las compañías aseguradoras, pagando indemnizaciones pendientes que rompen con lo predicho.

Sin embargo, las reaseguradoras, no sólo brindan apoyo a las aseguradoras, también le brindan este apoyo a otras industrias grandes del mercado, que pueden ver su cartera en peligro, como:

Centrales nucleares	Centrales térmicas
Refinerías de petróleo	Compañías de combustible
Centrales hidroeléctricas	Compañías de valores

Las reaseguradoras cubren sólo a grandes empresas debido a su especialización en riesgos grandes y millonarios que dependen de imprevistos.

A diferencia de las compañías de seguros, las empresas que ampara son internacionales y de tamaño grande.

En caso de que una de estas compañías no pueda recuperar la solvencia suficiente y tenga que declararse en bancarrota, la reaseguradora les brindará el saldo.

¿Para qué sirve el reaseguro?

Es una herramienta para que las instituciones de seguros tengan capital suficiente que les permita pagar los siniestros de sus usuarios.

Cuándo una aseguradora transfiere algunos riesgos a reaseguradoras estás pueden garantizar su solvencia financiera, e incluso en situaciones naturales de gran impacto.

Tipos de reaseguros obligatorios

Existen distintos tipos de reaseguros, entre ellos los más comunes es el parcial y el total, esto habla de si el reaseguro toma los riesgos total o parcialmente, sin embargo, el primero no es común ya que la función del reaseguro es dividir los riesgos para hacerlos costeables.

• Reaseguro proporcional: Esto habla del riesgo que asume la reaseguradora. Este es proporcional a la parte de las primas cobradas por la póliza al asegurado, la prima se divide entre la reaseguradora y la compañía aseguradora, así como el riesgo. En caso de que el asegurado de que el asegurado haga la reclamación de la póliza, el pago es abonado por ambas compañías, aunque el asegurado no tenga una relación contractual con la reaseguradora.
• Reaseguro no proporcional: El reasegurador actúa sólo compensador en caso de que el coste del siniestro supere una cantidad previamente estipulada. El asegurado no tendrá contacto con la reaseguradora y en caso de que la aseguradora quiebre deberá dirigirse a la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas para ser dirigido a la institución correspondiente.

Además también existen diferentes tipos de cobrar el reaseguro y sus ganancias:

Reaseguro de riesgos

• Cuota parte: es un intercambio, donde la reaseguradora cubre un porcentaje del daño, pero también cobra un porcentaje de la prima correspondiente
• De excedente: la aseguradora establece la cantidad máxima de la suma asegurada que asume en cada contrato, otorgando el resto a la reaseguradora.
• Mixto: La reaseguradora cubre un porcentaje del costo del daño y también un excedente del asegurador directo.

Reaseguro de siniestros

• Excess of loss: En el contrato se establece un límite de daños y la reaseguradora sumirá el exceso de dicho límite en cado siniestro que ocurra.
• Stop loss: El límite de los daños por siniestro se establece en cualquiera de los escenarios posibles sucedidos en un año y el la reaseguradora el exceso sobre el límite anual.

Conoce los beneficios que te ofrece esta aseguradora: ABA Seguros: los mejores seguros de México ¡Cotízalos!

Reaseguro y coaseguro

 

Es fácil tener confusión respecto a estos términos, pues ambos aparecen siempre en las letras pequeñas de una póliza de seguro. No te preocupes, aquí te explicamos la diferencia.

El primero, como lo vimos a lo largo de este texto, es un proceso que solo utilizan las aseguradoras para tranferir parte de la responsabilidad de los riesgos a otra aseguradora, como dijimos, es el seguro de nuestra aseguradora.

Y por otro lado, el coaseguro se utiliza cuando el costo del seguro contratado es demasiado elevado, entonces la indemnización también lo será, para ello es que varias aseguradoras se comparten el gasto. Como te imaginarás este tipo de medida se utiliza en seguros de vida o seguros empresariales donde el riesgo implica un gran valor económico.

Entonces, aunque el nombre se parece, son contratos independiente que no tienen que ver entre sí. El primero es para proteger a las empresas aseguradoras y el segundo es para proteger de manera más óptima a los clientes.

¿Ventajas del reaseguro?

Los principales beneficios del reaseguro son:

• Mejora las condiciones de la aseguradora, permite que la compañía de seguros alcance un equilibrios entre primas de seguro y siniestros debido a que con una reaseguradora, adquiere mayor solidez financiera.
• Favorece su solidez financiera y le da mayor certeza al momento de contratar las pólizas.
• Ayuda al crecimiento de la aseguradora.
• Evita desequilibrio de la aseguradora y le da mayor seguridad a los asegurados.
• Apoya a los seguros obligatorios como responsabilidad civil en los que la indemnización mayor es de 3 millones de pesos, en el caso de México, esta cantidad sería impagable y podría arriesgar el bienestar de la compañía de no ser por los reaseguros.
• La seguridad brindada a los clientes es mayor, al sentir mayor protección y no sentir incertidumbre

Si bien el contrato con la reaseguradora no implica al asegurado, como recomendación podrías preguntar a tu compañía de su existencia en caso de que vayas a contratar un seguro.

A pesar de que el reaseguro parece que no brinda ningún tipo de beneficio, realmente te ayudará a tener más protección, sobre todo si la póliza que tienes contratada o que piensas contratar contiene una suma asegurada alta o ilimitada.

Reaseguradoras en México

Aunque las personas físicas  y la mayoría de las empresas nunca van a necesitar de un reaseguradora, es interesante saber que muchas de las aseguradoras de nuestro país fungen también con re aseguradoras.

Esto es importante porque nos permite ver la capacidad económica que tienen un empresa, la suficiente importancia y presencia como para poder asegurar a otras aseguradoras.

Actualmente en México exiten más de 200 reaseguradoras, entre ellas encontramos:

• MAPFRE
• AON
• Heath Lambert México

Si quieres conocer todas las opciones puedes revisar la lista aquí.

Cotizar con MiSegurodeAuto.mx

Con nosostros puedes cotizar cualquier seguro . Con MiSegurodeAuto.mx es la mejor opción porque a diferencia de otros instrumentos no requiere de un pago, su servicio es gratuito y confiable, trabajamos únicamente con las aseguradoras autorizadas por la CONDUSEF, CNSF.

Para solicitar la cotización de un seguro sólo se debe hacer lo siguiente:

1. Busca MiSegurodeAuto.mx en tu buscador preferido.
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Al hacerlo, se pueden consultar las ofertas de seguros de más de 20 compañías de seguros, recibir descuentos de más de $2,000 MXN, facilidades de pago como pagos sin intereses. Además puede ser empleado en cualquier parte de la República Mexicana.

¿Cuál es el seguro de auto en caso de muerte y cómo funciona?

¡Conoce todo sobre seguro de auto en caso de muerte en México!

Si bien, desde hace algunos años (2019), cuando se declaró el seguro obligatorio en México, con la intención de que esto se volviera una medida para alcanzar la cultura de seguridad vial y prevención de la que carece el país, la realidad es que actualmente sólo el 31% del parque vehicular se encuentra registrado con un seguro de auto.

En Misegurodeauto, te compartimos la importancia de contar con un seguro y las protecciones que cuentas al tener una póliza

Esto se traduce en número muy negativos, pues significa que en caso de accidente la mayoría de las personas involucradas no están aseguradas, por lo tanto no pueden enfrentar los gastos que esto implica.

Hablemos de números:

Un accidente vial genera gastos de entre $5 mil y $20 mil, los gastos médicos que devienen de un accidente vial rondan los 30 mil pesos y hablar de una muerte accidental es hablar de un monto de indemnización de 3 millones de pesos, que siendo honestos, muy pocos mexicanos podrían solventar.

Desafortunadamente es por eso que muchos automovilistas huyen del accidente, condenado a los heridos, pues muchos de éstos podrían evitar complicaciones e incluso la muerte de ser atendidos a tiempo.

Pensando en esta realidad, algunas aseguradoras ofrecen el respaldo económico en caso de la muerte del conductor, dentro de sus coberturas. Sin embargo, a pesar de ser un beneficio muy útil, no es el más solicitado y es que cuando contratamos un seguro de auto no estamos pensando en que podríamos morir y aunque lo pensemos, la mayoría de las personas no quieren pensar en ello, como si al evadirlo fuera menos real esta posibilidad.

Y esto es completamente válido, pues el tipo de servicio que un automovilista contrata está dirigido hacia lo que él cree que realmente va a necesitar . Por ejemplo, a un usuario sólo le puede interesar quedar protegido por la cobertura responsabilidad civil dado que se señala como obligatoria; mientras que a otros optan por contratar una opción de protección más completa.

El tipo de coberturas que se contratan es decisión de cada uno de los usuarios. En este caso, se habla sobre la importancia del Seguro de Auto en caso de Muerte, pues si bien, no tiene la posibilidad de reducir la vulnerabilidad del conductor, sí puede asistir a los beneficiarios, como lo es la familia, para que puedan enfrentar la situación que involucra trámites y pagos en específicos.

Contar con este tipo de cobertura, según dónde se contrate, puede proporcionar más que un apoyo económico. También es posible adquirir un apoyo profesional en los procesos correspondientes, como traslado del cuerpo, repatriación y todos esos trámites que una familia puede evitarse.

¿Cuál es el seguro de auto en caso de muerte y cómo funciona?

Para empezar debemos recordar que lo que hacen las compañías de seguros es diseñar paquetes de protección que incluyan atenciones y servicios que sirvan para atender situaciones particulares de un siniestro. Esto quiere decir, que sus objetivos no se centran en un sólo factor. Aunque sí se preocupan por el bienestar físico de las personas también destinan recursos al cuidado de su patrimonio.

Aunque se habla de un seguro de Auto en caso de Muerte, es importante aclarar que dentro del sector asegurador se reconoce como la asistencia que se ofrece a los conductores o a sus beneficiarios en caso de que el conductor asegurado pierda la vida, registre lesiones o pérdidas orgánica como consecuencia de un siniestro, siempre bajo un límite de cobertura.

La cobertura dirigida a asistir la muerte o lesión de conductor es una modalidad de protección que consiste en amparar en las situaciones donde el conductor asegurado se vuelve vulnerable por causa de un incidente vial. Esto quiere decir que existen otros tipos de coberturas que pueden actuar en conjunto y que pueden pertenecer al mismo tipo de póliza de seguro.

El funcionamiento de la cobertura de muerte del conductor por accidente automovilístico puede ser reconocida también como asistencia funeraria, gastos por muerte accidental o de otras formas, según la compañía de seguros que lo ofrezca. Sólo se debe verificar que entre los servicios se ampare el bienestar de los conductores.

El funcionamiento de este tipo de protección se basa en realizar un análisis de la situación del acontecimiento (colisión, volcadura) en relación a las afectaciones de las personas involucradas para calcular una indemnización; la cual permita a los beneficiarios o al titular de la póliza de seguro responder a la serie de situaciones que se le presenten posterior al siniestro.

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¿Cuál es el monto de la indemnización que el seguro puede proporcionar en caso de muerte?

El beneficio mayor que puede proporcionar el seguro de auto en caso de muerte es la indemnización, la cual se entiende como una suma de dinero calculada a partir de los daños y afectaciones generadas en un siniestro, con el objetivo de que sirva como medio de solución.

En la Ciudad de México la suma de indemnización puede ser:

• Hasta de $3 millones 779 mil 415 pesos (cifra aproximada):

Es importante aclarar que las compañías de seguros pueden registrar variaciones en cuanto al nivel de cobertura.

¿Cómo se cobra la indemnización de la cobertura en caso de Muerte?

La cobertura en caso de muerte no sólo cubre casos de fallecimiento, también de incapacidad. Recuerda que esto siempre está a expensas de la suma asegurada.

El pago correspondiente se hace de la siguiente manera:

Pago diario:

• En caso de que el asegurado haya quedado incapacitado parcial o totalmente recibirá una indemnización de manera diaria.

Pago gastos médicos:

• Aplica como cualquier pago de gastos médicos: la aseguradora paga la factura de los gastos hospitalarios o se lo reembolsa al asegurado.

Gastos funerarios:

• En caso del fallecimiento del conductor asegurado la compañía cubrirá los gastos de :
• Sepelio
• Incineración
• Transportación
• Repatriación, en caso de ser necesario
• Y todos los gastos funerarios

Exclusiones del seguro de auto en caso de muerte

Todos los seguros, incluyendo el seguro de auto en caso de muerte, se coordinan a partir de una póliza de seguro (contrato). Como parte de él se establecen condiciones generales para que tanto la compañía de seguros que lo emite como la persona que contrata el servicio tengan en claro sus derechos y obligaciones para que el seguro se dé de forma correcta.

Algunas de las exclusiones que las aseguradoras plantean para esta modalidad de protección son:

• No aplica la protección si el conductor se encuentra fuera del compartimiento, caseta o cabina destinados al transporte de pasajeros.
• La compañía no se responsabiliza por la muerte o pérdidas orgánicas ocurridas después de los 90 días siguientes a la fecha del accidente.
• Pueden quedar fuera de protección vehículos de uso particular o de carga.
• Algunas compañías no operan cuando los lesionados son menores de edad.

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¿Qué pérdidas orgánicas cubre un seguro de auto?

Como se ha explicado en el artículo, el seguro de auto en caso de muerte también está en condiciones de brindar indemnización en caso de que el conductor registre pérdidas orgánicas. Algunas de las contempladas pueden ser:

• Ambas manos, o pies o la vista de ambos ojos.
• Una mano y un pie.
• Una mano o un pie y la vista de un ojo.
• Una mano o un pie.
• Un pie.
• La vista de un ojo.
• Amputación parcial de un pie, comprendiendo todos los dedos.
• Tres dedos, comprendiendo el pulgar o el índice de una mano.
• Tres dedos que no sean el pulgar o el índice de una mano.
• El pulgar y otro dedo que no sea el índice de una mano.
• Sordera total de los oídos.
• El índice y otro dedo que no sea el pulgar de una mano.
• El pulgar de cualquier mano.
• El índice de cualquier mano.
• El dedo medio, el anular o el meñique.

¿Qué coberturas ofrecen este beneficio?

El seguro de auto en caso de muerte se concentra en dar atención a una de las pérdidas más grandes en accidentes viales como es la vida,por ello es que está disponible con todas las coberturas, excepto la de RC por obvias razones.

Cobertura limitada

Cobertura amplia

Cobertura amplia plus

No todos los siniestros demandan los mismos recursos para su solución. Entonces, es importante conocer todas las ofertas de cada plan y elegir el mejor para ti:

Beneficio	Plan amplio	Plan plus	Plan limitado
Muerte del conductor por accidente automovilístico	✔	✔	✔
Pérdida  total	✔	✔	—-
Robo total	✔	✔	✔
Robo parcial	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad civil por daños a terceros	✔	✔	✔
Responsabilidad civil complementaria personas	✔	Opcional	Opcional
Responsabilidad cruzada	Opcional	Opcional	Opcional
Responsabilidad civil por daños a ocupantes	Opcional	Opcional	Opcional
Arrastre de remolque	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos legales	✔	✔	✔
Daños materiales	✔	—-	—-
Asistencia vial	✔	✔	✔
Extensión de cobertura	Opcional	Opcional	Opcional
Equipo especial	Opcional	Opcional	Opcional
Adaptaciones y conversiones	Opcional	Opcional	Opcional
Gastos de transporte por pérdida total del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Bis. gastos de transporte por pérdida parcial del vehículo asegurado	Opcional	Opcional	Opcional
Extensión de deducible	Opcional	—-	—-
Reducción de deducible de robo total y servicios de asistencia satelital	✔	Opcional	Opcional
Gastos médicos ocupantes	✔	✔	✔
Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco	✔	—-	—-
Responsabilidad civil en Estados Unidos de América	✔	✔	✔
Daños materiales neumáticos	Opcional	—-	—-
Daños materiales neumáticos y rines	Opcional	—-	—-
Auto sustituto	✔	Opcional	—-

¿Cómo cancelar un seguro en caso de fallecimiento?

En caso de que el asegurado fallezca por otros motivos que no sean un accidente automovilístico, la familia debe de cancelar el seguro, ya que de no pagar el seguro del auto este puede renovarse automáticamente o generar amonestaciones por no cumplir el contrato.

Para poder cancelar el contrato del seguro se debe:

• Presentar copia de defunción del asegurado.
• Identificación del fallecido.
• Identificación de la persona que está cancelando el seguro.
• Una carta donde se explique porqué se está cancelando el contrato.

¿Qué compañías de seguros ofrecen cobertura por fallecimiento del conductor en México?

Según el sitio oficial de la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF) en México se registra la presencia de más de 20 compañías de seguros, pero no todas se caracterizan por manejar la misma oferta de servicios y productos. Algunas se pueden limitar a ofrecer respaldo en siniestros de menor gravedad como la responsabilidad civil.

De las aseguradoras que tienen funcionamiento en México se identifica que estas son las que ofrecen seguro de auto en caso de muerte.

• Quálitas.
• Aseguradora ANA.
• HDI
• Zurich.
• MAPFRE
• Aseguradora Banorte.
• Sura

¿Es importante contar con un seguro de auto con cobertura de muerte?

De acuerdo con la Organización Mundial de la Salud (OMS), cada año, en el mundo se registran 1,3 millones de muertes de personas como consecuencia de accidentes de tránsito.

Se visualiza que cerca de 20 y 50 millones de involucrados sufren traumatismos no mortales, y muchos de ellos provocan una discapacidad. De ahí la importancia de contar con un seguro de auto en caso de muerte.

En cifras del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) se reporta que el parque vehicular mexicano se compone por más de 40 millones de vehículos, el cual aumenta día con día, aumentando así las posibilidades de sufrir un accidente automovilístico.

En México, como en el resto del mundo se experimenta un panorama de emergencia en cuanto a seguridad vial, ya que cada día se registran hechos viales que causan la vida de miles de personas y pérdidas económicas. Los seguros de autos, al ser procesos de financiamiento permiten resguardar el patrimonio de quienes los contratan pero también su bienestar.

Es importante que los automovilistas que estén considerando en asegurar su vehículos, piensen en las necesidades que tienen al usar su auto con el objetivo de consultar la oferta existente del sector asegurador y contratar las que cumplan sus expectativas sin que se desajuste de su presupuesto.

Se puede decir que debido al nivel de vulnerabilidad de los consultores mexicanos de perder la vida o sufrir lesiones, se les sugiere que contraten coberturas que les permitan reducir el impacto sobre su economía o bien, contar con las mejores soluciones.

¡Cotiza las mejores coberturas en caso de fallecimiento del conductor!

La cobertura de accidentes automovilísticos al conductor puede manejarse en las coberturas más completas del sector asegurador o incluirse como una cobertura adicional. Para que los conductores conozcan todos los beneficios y puedan contratar la mejor opción deben de cotizar. Recuerda que es muy sencillo y contamos con las mejores aseguradoras de México, todas autorizadas por CONDUSEF y la AMIS.

Para cotizar el seguro de auto en caso de muerte se recomienda hacer lo siguiente:

1. Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
2. Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
3. Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
4. Da clic en “Cotiza gratis”.

¡Conoce los requisitos para contratar un seguro de auto!

¿Quieres contratar un seguro de auto? Estos son los Requisitos

¿Te interesa asegurar tu carro pero desconoces los procesos y trámites de adquisición? Esta semana en MiSegurodeAuto.mx te contamos todo sobre requisitos para contratar un seguro de auto en México para que no sólo tu vehículo esté asegurado, también tú y tu familia.

Los seguros de auto los podemos considerar como parte de las medidas de seguridad vial que como conductores debemos tomar para viajar a bordo de nuestro vehículo y en compañía de nuestra familia de manera segura, ya que su mecanismo de funcionamiento permite que todas aquellas personas que los contratan, obtengan una financiación para cubrir sus responsabilidades.

¿A qué nos referimos? Cuando una persona sufre un accidente con su vehículo se enfrenta a diferentes escenarios, el más común es pagar por los gastos que se generen para la reparación de otros vehículos que resultaron afectados o cualquier otro bien, ya sea, propios o ajenos. También para cubrir los conceptos de servicios mecánicos, médicos o jurídicos que se involucren en la resolución.

Las sumas de dinero requeridas son variadas pues los siniestros son situaciones incontrolables que pueden rebasar los $50,000 pesos, según la cotización de las afectaciones y/o pérdidas materiales y orgánicas. Si tomamos en cuenta que en México no existe como tal una cultura del ahorro, sabemos que los automovilistas no siempre cuentan con los recursos necesarios para liquidar sus deudas.

Aunado a esto se encuentra el hecho de que en la mayoría de los estados existe la exigencia del seguro obligatorio  que estipula que todos los vehículos deben de contar como mínimo con un seguro de responsabilidad civil para poder transitar por el territorio mexicano.

Por eso, planteamos a los seguros de autos como alternativas que te permitan como conductor, generar un respaldo económico con anticipación y de manera responsable que te permita lidiar con los problemas económicos, legales, médicos o de otro tipo que debas enfrentar por consecuencia de un siniestro.

Debido a que existen diferentes perfiles de conductores, es decir, que tus necesidades y condiciones no son iguales a las de otro conductor, pues no manejan el mismo vehículo, no lo emplean para lo mismo y sus presupuestos son distintos, es por eso que existen varias opciones de seguro de auto.

Para que puedas saber cual es el que necesitas contratar también es necesario que conozcas cuáles son los requisitos para contratar un seguro de auto. Saberlo te ayudará a evaluar si eres un candidato a contratante o qué aspectos debes trabajar para poder serlo.

¿Cuáles son los requisitos para contratar un seguro de auto?

Los requisitos para contratar un seguro de auto son todos aquellos documentos o procesos que una persona debe cumplir para poder asegurar su vehículo con alguna de las compañías de seguros disponibles en el país. Antes de presentarlos, te aclaramos que cada aseguradora puede añadir o excluir alguno de los puntos que te presentamos.

• Identificación oficial. Es el documento oficial que sirve como medio de acreditación de la persona que contratará el seguro de auto. En México se pueden aceptar: la credencial para votar vigente, emitida por el Instituto Nacional Electoral (INE), pasaporte vigente o cédula profesional.

• Licencia de conducir. De acuerdo con la Secretaría de Movilidad del Estado de México es el documento personal e intransferible que habilita para conducir un vehículo por la vía pública.

• Ficha técnica del auto. Es un papel oficial que permite a los conductores comprobar el uso y características de su automóvil. Por ejemplo, da a conocer la marca, modelo, año, número de placas, número de motor, uso del auto y el tipo de carro.

• Rango de edad establecido. Dentro de las compañías de seguros la edad de sus contratantes es muy importante porque aunque es posible brindar pólizas de seguros a jóvenes y mayor de edad, ambos sectores requieren de coberturas especiales.

• Residencia del asegurado. Con la finalidad de determinar el nivel de vulnerabilidad que tiene un conductor de involucrarse en un siniestro se le solicita su dirección. No es que las aseguradoras no tengan cobertura en cierta región, lo que sucede es que necesitan evaluar la zona de tránsito de sus clientes.

• Datos personales. Con la entrega de la identificación oficial se toman en cuenta ciertos datos de los contratantes como la edad y el género. Además se puede solicitar información sobre las personas que habitualmente viajarán en el auto.

• Llenado de la solicitud del seguro. Los seguros de autos son contratos entre las compañías de seguros y los conductores, de modo que es importante que estos últimos llenen su solicitud.

• Selección de una modalidad de pago. Los asegurados deben seleccionar una modalidad de pago. Primero, establecer el medio por donde pagarán su prima de seguro: efectivo, transferencia, y luego el lapso en el que lo harán: mensual, trimestral anual u otra opción. Debe quedar claro y estipulado en e contrato cómo pagar el seguro de auto.

• Facturas de equipo especial. En caso de que el vehículo que se desea asegurar cuente con la instalación de equipo especial, las compañías de seguros solicitarán las facturas o los comprobantes de pago para poder incorporar las autopartes a la póliza de seguro.

• Documentos legales adicionales. Si el auto a asegurar es regularizado o fronterizo, se solicitarán documentos adicionales como el Pedimento de importación o factura expedida por la aduana.

Si tu auto lo trabajas en alguna plataforma de taxi, esto es para ti: ¿Qué es la cobertura ERT? Conócela y contrata en segundos

¿Qué datos del vehículo se solicitan para poder asegurarlo?

Las compañías de seguros pretenden que sus productos y servicios puedan adecuarse al perfil de cada uno de sus clientes, por eso, durante sus proceso de contratación pueden solicitarte información específica de tu auto. Es importante que en todo momento seas honesto, pues de ello dependerá que adquieras un seguro adecuado.

Algunos de los datos de tu vehículo que debes proporcionar para poder asegurar tu auto son:

• Marca.
• Modelo.
• Sub marca (si aplica).
• Año.
• Versión.
• Número de puertas.
• Placas.
• Factura.
• Tarjeta de circulación.
• Número de serie.
• Número de motor.
• Descripción general: Color, detalles, etc.
• Indicar si tiene modificaciones o equipo especial.

Requisitos para contratar un seguro de auto

Consideraciones antes de contratar

Si bien, en la sección anterior te presentamos los requisitos para contratar un seguro de auto en México, o al menos los más importantes, es importante compartir algunos puntos que debes tener en cuenta cuando contrates un seguro de auto, pues existe la posibilidad de que haya cambios en los requerimientos.

• Las compañías de seguros pueden establecer como restricción a algunos de sus seguros los vehículos de uso comercial, es decir, aquellos que se utilizan para brindar algún tipo de servicio de pasajeros o mensajería, aunque hay otras opciones que sí los contemplan como cobertura ERT, seguro de carga u otro .

• La antigüedad de los vehículos es un factor clave en la contratación de un seguro. Para algunos paquetes de protección no se permite que los autos tengan más de 20 años de antigüedad, aunque existen seguros para autos clásicos.

• Es posible adquirir ciertos descuentos en los seguros de autos. Por ejemplo, con los seguros para mujeres es posible gastar menos en la contratación.

• Las compañías de seguros pueden solicitar nombres de familiares o de otras personas para colocarlos como beneficiarios.

• La firma de la póliza de seguro se considera un requisito porque son ello se comprueba que el contratante está en total acuerdo con cada uno de los puntos expuestos en el documento.

Restricciones para contratar un seguro de auto

La mayoría de las aseguradoras no aceptan asegurar vehículos que cuenten con las siguientes características:

• Vehículos no regularizados.
• Vehículos mayores a 20 años de antigüedad.
• Vehículos que pesen más de 3.5 toneladas. En este caso se debe contratar un seguro especial, como el seguro para camiones.
• Vehículos de funcionamiento público (ambulancias y patrullas).

¿Quieres ahorra en tu seguro de auto? Seguro de auto por kilómetro: Conoce esta modalidad para asegurar tu vehículo

¿Por qué la información personal es importante en la contratación de un seguro?

Algo que puede causarte inquietud cuando solicitas un seguro para tu auto es que la compañía puede solicitarte información personal como tu edad, domicilio, género, posibles rutas de tránsito y posibles pasajeros, porque podrías pensar que lo único que se debe tomar en cuenta son las características de tu auto.

Sin embargo, es importante que la aseguradora conozca más detalles de la vida de sus contratantes para poder determinar el nivel de riesgo que corre de sufrir un siniestro, ya que aunque todos los conductores son vulnerables a sufrir un accidente vial, no todos registran el mismo grado de vulnerabilidad.

Por ejemplo, se sabe que los conductores de motocicletas tienen un mayor nivel de incidencia en accidentes automovilísticos en México; así como el Instituto Nacional de Salud Pública reporta que los jóvenes son quienes en mayor medida sufren incidentes de tránsito y los que pierden la vida.

Otro ejemplo es que, a diferencia de lo que se puede creer, los hombres son más probable de tener un incidente vial en comparación con las mujeres. Por eso, al sector femenino se les puede proporcionar un descuento al contratar su seguro de auto.

Asimismo, se puede cuestionar sobre tus posibles rutas y pasajeros con la intención de que el equipo de la compañía de seguros te apoye en la selección de coberturas que necesitas para cubrir tus necesidades.

¿Todos los vehículos necesitan los mismos requisitos para ser asegurados?

No todos los vehículos necesitan cumplir los mismo requisitos para ser asegurados. Pese a que en este artículo te presentamos los que pueden considerarse genéricos, es importante que tengas claro que la contratación de una póliza de seguro está determinada por las características particulares de la unidad que se asegura y el perfil de conductor o contratante.

Aunque, también debes entender que aunque se realicen algunas exclusiones, dentro del sector asegurador existen diferentes tipos de coberturas que permiten asegurar a cualquier tipo de vehículo, sólo debes prestar atención en la disponibilidad de opciones.

Por ejemplo, si quieres asegurar un transporte de carga, posiblemente te soliciten información sobre el tamaño de la unidad para verificar que cumple con las medidas establecidas de la compañía de seguros. Si por el contrario, quieres asegurar un taxi, deberás presentar un documento que avale el registro del auto como unidad de servicio de pasajeros.

A continuación te presentamos otras opciones con sus requisitos particulares:

• Seguro de taxi de plataforma como Uber, Didi, Beat y Cabify.
• Seguro para pick up.
• Seguro para autos deportivos.
• Seguro para flotillas.

Aseguradoras para contratar un seguro de auto

Trabajamos con las mejores aseguradoras de México, así que puedes estar tranquilo de estar trabajando con profesiones y aseguradoras autorizadas. Puedes contratar tu seguro de auto con cualquiera de las siguientes:

• ABA.
• AIG.
• Atlas
• Afirme
• Aseguradora ANA
• AXA
• Seguros Banorte
• GNP
• Aseguradora El Potosí
• General de Seguros
•  HDI
• Inbursa
• La Latino
• Zurich
• MAPFRE
• Quálitas
• Sura

Cotiza y obtén en minutos tu seguro con Misegurodeauto.mx

Ahora que ya conoces los requisitos para contratar tu seguro de auto, el siguiente paso es beneficiarte del apoyo de un comparador de seguros como MiSegurodeAuto.mx; así podrán conocer exactamente los costos para tu perfil.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) recomienda que los usuarios deben cotizar y comparar con al menos tres opciones antes de firmar con alguna compañía de seguros.

• Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
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¿Qué es la cobertura de daños materiales y por qué deberías tenerla?

Todo lo que debes saber sobre la cobertura de daños materiales

Cuando hablamos de seguros de auto, muchas personas creen que cualquier póliza básica los protege completamente, pero la realidad es que no siempre es así. Si quieres proteger tu vehículo al máximo, es esencial conocer qué es la cobertura de daños materiales y cómo puede ayudarte a ahorrar en reparaciones costosas.

En MiSegurodeAuto.mx te explicamos todo lo que necesitas saber sobre esta cobertura, sus beneficios, exclusiones y costos, para que tomes decisiones informadas al contratar tu seguro.

Cobertura de daños materiales: La protección que tu auto necesita

La cobertura de daños materiales es un tipo de seguro que protege tu vehículo en caso de accidentes, choques, robos parciales, fenómenos naturales y otros eventos que puedan ocasionar daños físicos. Esto significa que, si tu auto sufre algún siniestro, la aseguradora se encargará de cubrir los gastos de reparación, evitando que pagues grandes sumas de tu bolsillo.

Según la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS), un daño es:

“Pérdida personal o material producida a consecuencia de un accidente, enfermedad o evento catastrófico.”

Esta cobertura es fundamental dentro de un seguro de auto, ya que las reparaciones pueden ser muy costosas y, en algunos casos, no atenderlas a tiempo puede dejar tu vehículo inservible.

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Diferencia entre un seguro básico y cobertura de daños materiales

Muchas personas piensan que, al contratar un seguro básico u obligatorio, su vehículo está completamente protegido. Esto no es cierto; el seguro básico solo cubre los daños que puedas causar a terceros.

Si deseas proteger tu propio vehículo, lo ideal es contratar un plan que incluya la cobertura de daños materiales, normalmente disponible en los planes de cobertura amplia o amplia plus.

¿Cómo funciona la cobertura de daños materiales?

En caso de un siniestro:

1. Reporta el accidente a tu aseguradora de inmediato.
   
2. Un ajustador inspeccionará tu vehículo para evaluar los daños y determinar la causa del siniestro.
   
3. Es imprescindible estar al corriente con el pago de la póliza para recibir el respaldo.
   
4. No muevas tu vehículo hasta que el ajustador lo revise y tome evidencia de los daños.
   
5. Conoce previamente las coberturas de tu póliza, ya que esto facilita el proceso de atención y evita sorpresas.
   

¿Qué cubre la cobertura de daños materiales?

Esta cobertura protege tu vehículo frente a:

• Choques y volcaduras.
  
• Cristales rotos: parabrisas, medallón, ventanas laterales, quemacocos y soportes.
  
• Robo de cristales.
  
• Desastres naturales: ciclones, huracanes, terremotos, inundaciones, derrumbes.
  
• Incendios accidentales o provocados.
  
• Robo de autopartes o daños durante un intento de robo.
  
• Caída de objetos sobre el vehículo.
  
• Daños por vandalismo.
  
• Desviamiento causado por inundaciones o lluvia.
  

Nota: La cobertura puede variar según la aseguradora y, en algunos casos, no cubre la totalidad del daño a menos que la póliza lo indique.

Exclusiones de la cobertura de daños materiales

No todos los daños están cubiertos. Algunas exclusiones comunes incluyen:

Desgaste natural del vehículo	Desviamiento por descuido
Fallas mecánicas o eléctricas no causadas por un accidente	Accidentes bajo influencia de alcohol o drogas
Daños por acción de la marea	Falta de mantenimiento del vehículo
Accidentes fuera de caminos transitables

Otras condiciones no amparadas incluyen:

• Daños cubiertos por otra cobertura
  
• Accidentes cuando el conductor no tiene licencia
  
• Daños por guerra, terrorismo o uso militar del vehículo
  
• Pérdidas por insurrección, rebelión o decomiso por autoridades
  

Coberturas adicionales

Si deseas una protección más completa, puedes contratar coberturas adicionales:

• Equipo especial: Protege accesorios como rines, equipo de sonido y luces.
• Seguro para llantas: Cobertura específica para daños por baches o accidentes menores.
• Robo total: Ampara la pérdida total del vehículo y los daños ocasionados en caso de recuperación.
• Gastos médicos: Cubre daños físicos que puedas sufrir.
• Responsabilidad civil: Cubre daños a terceros y sus bienes.
• Servicios de asistencia: Grúa y apoyo en caso de fallas mecánicas.
  

Tipos de daños materiales

1. Choques frontales: Daños en motor, cofre, faros, radiador, parabrisas y bolsas de aire.
2. Choques laterales: Daños en puertas, espejos, llantas, rines y amortiguadores.
3. Volcaduras: Pueden generar pérdida total dependiendo de la magnitud de los daños.

Deducible en la cobertura de daños materiales

El deducible es el porcentaje que el asegurado paga de los daños para que la aseguradora cubra el resto. He aquí un estimado:

• Daños materiales: 0% a 15%.
  
• Robo total: 0% a 20%.
  
• Cristales: 10% a 20%.
  

Los planes plus o premium pueden eliminar el deducible, según la aseguradora, a diferencia de la responsabilidad civil.

Te podría interesar:  ¡Todo lo que necesitas saber sobre el seguro de auto por kilómetro!

¿Qué aseguradoras me ofrecen la protección de daños materiales?

Para seleccionar alguna aseguradora, es recomendable tomar en cuenta aquellas que se encuentran registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Aquí se presenta un listado donde es posible buscar un seguro que pueda proporcionar ayuda, incluso en los siniestros de mayor gravedad.

• GNP.
• Afirme.
• ANA.
• Zurich.
• AXA.
• Mapfre.
• Quálitas.
• Inbursa.
• Banorte.
• Sura.
• La Latino.
• AIG.
• El Potosí.
• ABA.

Si estás convencido y quieres contratar un seguro de auto con esta cobertura, no olvides que esta cobertura solo se encuentra disponible para planes de cobertura amplia o cobertura amplia plus.

¿Cuánto cuesta la cobertura de daños materiales?

Los costos varían según la aseguradora y el plan contratado. Ejemplo de precios promedio:

Aseguradora	Plan amplio	Plan amplio plus
ANA	$15,900	$16,300
CHUBB	$19,800	$24,800
HDI	$14,400	$21,000
GNP	$13,200	$15,400
QUALITAS	$14,430	$17,150

*Los precios pueden variar y algunas aseguradoras ofrecen la cobertura en planes limitados.

Beneficios de la cobertura de daños materiales

1. Protección financiera ante accidentes y siniestros.
   
2. Reparaciones rápidas y eficientes.
   
3. Convenios con talleres mecánicos.
   
4. Ajustadores experimentados para una correcta evaluación.
   
5. Planes personalizados según el uso del vehículo.
   
6. Evaluación precisa de daños y pérdida total.
   

¿Qué hacer en caso de accidente?

• Mantén la calma y verifica que todos estén a salvo.
  
• Ten a la mano tu póliza y documentos del vehículo.
  
• Comunica inmediatamente el siniestro a tu aseguradora y comparte tu ubicación.
  
• Espera en un lugar seguro la llegada del ajustador.
  
• Presenta licencia, póliza y recibos de pago.
  
• Sigue las indicaciones del ajustador hasta la resolución del siniestro.

Consejos antes de contratar un seguro de auto

• Define las necesidades que quieres cubrir.
  
• Calcula tu presupuesto.
  
• Busca asesoría profesional de un agente de seguros.
  
• Compara al menos tres opciones antes de decidir.
  
• Lee cuidadosamente las condiciones generales del contrato.

Cotizar con MiSegurodeAuto.mx es rápido, gratuito y confiable. Trabajamos únicamente con aseguradoras autorizadas por la CONDUSEF, y te ofrecemos:

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