¿Cómo funciona el Seguro de Auto Obligatorio en México?

¿Cuál es la importancia del Seguro de Auto Obligatorio en México?

A partir de enero de 2019, en México se estableció como obligación que todos los conductores que transiten por caminos, vías y puentes federales deben contar con un seguro de Responsabilidad Civil que les permita responder por los daños de los que resulten responsables durante un siniestro. Este tipo de protección también es conocida como Seguro de Auto Obligatorio.

Pese a que han pasado casi dos años desde el veredicto, las estadísticas oficiales revelan que, aproximadamente, sólo 3 de cada 10 vehículos cuenta con un seguro de auto. Si se contempla que los servicios de las aseguradoras marcan un parteaguas en la seguridad vial y en la educación financiera, se identifica que se deben incentivar este tipo de medidas.

En un sondeo realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se reportó que las dos razones principales por las cuales los mexicanos desisten de este tipo de protecciones es por considerarlas caras e innecesarias.

El costo de un seguro de auto depende del perfil del contratante; pues a partir de sus rasgos se determina el número de recursos que se pueden emplear en atender sus necesidades. De modo que no es posible proporcionar una cifra exacta y cuestionarla. Lo que sí está comprobado es que el pago de una prima de seguro es menor a los gastos de un accidente automovilístico.

Por ende, se visualiza al seguro como una necesidad para viajar seguro y cumplir con los requisitos de tránsito.

¿Qué es un seguro de auto y por qué es una obligación en México?

Lo primero que se debe explicar para entender el tema principal es exponer el significado de un seguro de auto; término utilizado en diferentes rubros pero pocas veces comprendido.

Un seguro de auto es una protección que se adquiere con una compañía de seguros. El comprobante de la adquisición es un documento llamado póliza de seguro; en ella se escribe además de los datos del asegurado y la aseguradora, todos los detalles de la cobertura contratada.

Puede que una persona sólo desee cumplir con la ley y se limite a solicitar un papel que compruebe que cuenta con la Responsabilidad Civil, o bien, del lado opuesto existe la posibilidad de que quiera contar con protección para sus acompañantes y para su vehículo.

En esas cuestiones es en donde comienzan a variar los servicios de los autos. Por eso, se debe prestar atención, ya que si bien, sí representan un gasto mayor, al mismo tiempo ofrecen un producto integral.

Los seguros surgen como posible camino hacia una seguridad vial más eficiente. No precisamente para erradicar los incidentes que una persona pueda experimentar durante un viaje en carretera o cualquier otro tipo de camino; más bien, como un amortiguador de todas las consecuencias que traen dichos sucesos.

El Instituto Nacional de Salud Pública revela que México es el séptimo país, a nivel mundial, con mayor número de accidentes viales. Lo alarmante son sus resultados. En gran porcentaje de ellos se registran pérdidas humanas u orgánicas, también se observa un índice alto de lesiones que impiden o dificultan el movimiento de los afectados.

Entonces, los seguros de auto se plantean como obligación porque lo que se pretende es generar cierta presión sobre los ciudadanos a pensar en la planificación de su futuro en caso de experimentar un siniestro con su auto, ya que en el país no existe como tal una cultura del ahorro y prevención de accidentes.

¿Qué debe incluir la póliza de seguro Responsabilidad Civil?

El seguro de auto obligatorio puede ser equivalente a una póliza de seguro Responsabilidad Civil. Ambas se manejan con la intención de ayudar a sus beneficiarios a responder por los daños que le ocasionen a terceras personas con sus vehículos.

La CONDUSEF deja establecido que esta protección debe incluir dos tipos de coberturas:

Cobertura Sumas manejadas
Daños a personas (lesiones y muerte) 100 mil pesos
Daños a bienes (afectaciones a vehículos) 50 mil pesos

¿Qué vehículos tienen que tener el seguro obligatorio?

La ley que sustenta la obligatoriedad de un seguro de auto explica que todos los conductores que circulen por caminos y vías federales deben asegurar sus vehículos. Si se tiene duda sobre las rutas marcadas, se recomienda consultar la ubicación de las mismas en el sitio oficial de la Secretaría de Comunicaciones y Transportes (SCT).

Es importante aclarar que las motocicletas y bicicletas motorizadas entran en la clasificación de vehículos automotores. Así que todas aquellas personas que se desplacen con ayuda de ellos también deben cumplir con el requisito. Asimismo, si se maneja un transporte de servicio de pasajeros.

¿Dónde es obligatorio el seguro de auto?

El instituto de Información Estadística y Geográfica de Jalisco (IIEG) con base a los informes del INEGI presentó un análisis de la incidencia de accidentes viales en México. Sus resultados indican que durante el año 2020, las entidades con incidentes fatales fueron: Chihuahua (263), Sinaloa (247) y el Estado de México (242), Jalisco (220) mientras que Tabasco se ubicó en el último lugar con 15 casos.

Es decir, la vulnerabilidad de los conductores y pasajeros es considerable a lo largo de la República Mexicana. De modo, que el seguro de auto es obligatorio en las siguientes entidades:

  • Ciudad de México
  • Estado de México
  • Baja California
  • Coahuila
  • Colima
  • Jalisco
  • Nayarit
  • Chihuahua
  • Nuevo León
  • Sinaloa
  • Tabasco
  • Querétaro
  • Veracruz
  • Yucatán
  • Morelos
  • San Luis Potosí
  • Tamaulipas

¿Qué pasa si no traes seguro de auto?

Cuando se plantea algo como obligación en una entidad significa que de seguir con las normas, una persona puede ser acreedora de una sanción. En el caso del seguro de auto obligatorio se marca una: el pago de una multa; la cual está sujeta a diferentes factores.

En la Ciudad de México las aportaciones económicas pueden ser de hasta 20 a 40 salarios mínimos vigentes. Aunque no está permitido trasladar al conductor y su vehículo al corralón. En el Estado de México se contemplan 20 salarios mínimos, mientras que en son entre 10 y 15.

Ahora, también existen repercusiones no oficiales que vale la pena mencionar porque finalmente afectan la estabilidad de los conductores y que el seguro de auto obligatorio puede evitar.

De acuerdo con la AMIS “el costo promedio de un accidente de tránsito es de aproximadamente 21 mil pesos”. Sin embargo la suma se puede exceder si el hecho causa la muerte de una persona. Según medios oficiales la pérdida de la vida puede costearse en 2.8 millones de pesos.

De no contar con un seguro de auto obligatorio, todos los gastos serán cubiertos, de manera individual, por los conductores responsables.

¿Qué aseguradoras ofrecen pólizas de Responsabilidad Civil?

Al establecerse como obligación, la póliza de seguro Responsabilidad Civil está disponible en todas las aseguradoras registradas en la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas. Normalmente suele considerarse la más básica de sus catálogos pues sólo se destina a cumplir con la ley.

Sólo que en ocasiones pueden ofrecerse beneficios extra, todo depende del interés del asegurado.

Abajo se comparte una lista con las algunas de las mejores aseguradoras que ofrecen seguro de auto obligatorio.

  • Aseguradora GNP.
  • Aseguradora ANA.
  • Aseguradora Zurich.
  • Aseguradora El Águila.
  • Aseguradora Mapfre.
  • Aseguradora HDI.
  • Aseguradora Quálitas.
  • Aseguradora Inbursa.
  • Aseguradora Banorte.
  • Aseguradora Sura.
  • Aseguradora La Latino.
  • Aseguradora AIG
  • Aseguradora Bx+.
  • Aseguradora Atlas.
  • Aseguradora AXA.

¿Qué servicios puede incluir la póliza Responsabilidad Civil?

La póliza Responsabilidad Civil se suele ver limitada a los daños a terceros, pues se plantea como solución de la ley de caminos federales. Sin embargo, en ocasiones se pueden ofrecer beneficios como:

  • Asistencia Vial.
  • Asesoría Jurídica.

También, como posibilidad de complemento (puede representar un costo adicional) se pueden solicitar las siguientes coberturas:

  • Asistencia Funeraria.
  • Extensión de la Responsabilidad Civil.
  • Gastos Médicos.

¿Cuánto cuesta asegurar un auto con Responsabilidad Civil?

Los precios del seguro de auto obligatorio no son los mismos en cada compañía de seguros pese a que son las más básicas y se diseñan para cumplir con la Responsabilidad Civil.

Para determinar las cifras es necesario analizar la información del conductor (edad, género, domicilio) y los rasgos del vehículo (año, modelo, marca, equipo especial, uso). Si quieres cotizar la cobertura de RC para tu auto puedes hacerlo en MiSegurodeAuto.mx de forma gratuita.

En el cuadro de abajo se presenta una cotización de un auto Nissan March equivalente a $157,100 pesos, se usa el código postal de la zona metropolitana.

Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil
ANA Seguros $ 4,409.00
Chubb $ 5,588.59
HDI $ 5,006.65
GNP Seguros $ 6,393.98
Mapfre $ 4,627.80
General de Seguros $ 3,536.45
BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00
Wibe $ 2,958.26
Seguros Banorte $1,168.07
AXA Seguros $ 3,319.95
Zurich $ 5,151.46
HSBC Seguros $ 2,184.35
Afirme Seguros $ 4,065.25
Seguros el Aguila $ 8,598.31

¿Es suficiente el seguro de auto obligatorio?

Para determinar la eficiencia del seguro obligatorio remitirse a las condiciones del asegurado, sus posibilidades y la forma en que la póliza atiende sus necesidades. Es decir; no es posible determinar que es o no suficiente.

Si se piensa en el riesgo que tiene un conductor de sufrir un accidente o un acto de vandalismo, quizá sí valdría la pena contratar otro tipo de cobertura pero si no se cuenta con los recurso, entonces, será necesario implementar una administración de recursos más apta para que el servicio no represente una deuda y así conseguir el mejor seguro de auto.

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