¿La Cobertura Limitada es lo que Necesitas?
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¿Buscas seguro para tu auto pero no sabes cuál es el que te conviene más? ¿Quieres saber por qué y cómo la cobertura limitada puede cubrir tus necesidades? En MiSegurodeAuto.mx te ayudamos a resolver estas y otras preguntas.
Contar con un auto, ya sea por primera vez o que lo estés renovando suele representar una de las más grandes satisfacciones; si bien este es parte de tu patrimonio, la decisión de cómo cuidarlo u ofrecer protección adecuada es una tarea difícil, ya que en el mercado asegurador existen muchos planes y ofertas.
Hoy en día contratar un seguro de auto, ya no es solo una opción sino una obligación, pues desde el 1 de enero de 2019, por ley es obligatorio contar con un seguro de auto, al menos de Responsabilidad Civil, el cual pueda proporcionar atención y protección en caso de causar daños o lesiones físicas a un tercero, así como las pérdidas o daños materiales que le podamos causar al mismo.
Poder decidir qué tipo de plan es el que mejor para ti depende directamente de las necesidades que desees cubrir, ya que estas pueden ir desde las más básicas o esenciales que sólo te ayuden a cumplir con el reglamento o que te ayuden a resguardar elementos particulares de tu auto.
¿Qué es la Cobertura Limitada de un Seguro de Auto?
La cobertura limitada en lo que respecta al seguro de auto, es el tipo de póliza de seguro; es decir, es el nivel de protección al que tiene derecho la persona que contrata el servicio. Cubre desde la Cobertura Responsabilidad Civil hasta Robo Total de la unidad asegurada.
El sector asegurador te ofrece tres opciones:
Cobertura Limitada
Cobertura Básica o de Responsabilidad Civil.
La primera es la de mayor alcance, la segunda se ubica en un punto intermedio, mientras que la última se visualiza como la de menor nivel de protección. Este Plan Limitado ofrece la protección necesaria en caso de cualquier imprevisto o situación adversa que puedas sufrir como conductor y tu auto, así como los daños provocados a las terceras personas; aunque también se debe considerar que la diferencia entre esta cobertura y una cobertura amplia, será la cláusula con respecto a la suma asegurada y lo que ampara al titular.
En este tipo de coberturas es importante que conozcas y sepas que un seguro de Plan Limitado puede variar según la compañía con la que se decida contratar, aunque quizá, en tu búsqueda te encuentres que muchas se parecen, ya sea en los beneficios o en las mismas garantías que cada una ofrece. Es oportuno que analices o te deicidas por aquella que cubre tus necesidades más básicas y que estas puedan sucederte ante un posible accidente, con la atención adecuada en el momento oportuno.
¿Por qué Elegir un Seguro de Auto con Cobertura Limitada?
La mayoría de las veces, este tipo de cobertura es elegida, debido a que el presupuesto es limitado, sin embargo, esta puede ser una buena alternativa si se desea proteger el auto, ya sea por la zona de residencia, o porque por ley es obligatorio contar con un seguro de auto.
Se observa como un modalidad de protección que se encuentra en un punto intermedio tanto en protección como en precio. Ya que no alcanza el costo de la cobertura de mayor alcance pero tampoco se limita a la de menor. Es decir, al contratar la cobertura limitada el usuario adquiere un respaldo equilibrado a un precio accesible.
Una de las razones para contratar esta póliza en vez de la de Responsabilidad Civil se debe a que, el Plan Limitado sí te protege en caso del robo del auto; además puedes asegurar un vehículo antiguo o cuenta con más de años desde su fabricación.
Si estás por decidirse en contratar la póliza de seguro con esta excelente cobertura, lo que necesitas considerar son sus limitaciones y sobre todo los beneficios que abarca e incluye el seguro. En apartados siguientes te presentamos más información.
¿Qué cubre el seguro de auto Cobertura Limitada?
Recuerda que cada una de las compañías aseguradoras cuentan con sus propios beneficios y límites, pero por lo regular, esta cobertura contiene las siguientes especificaciones:
- Daños a Terceros: Esto significa, que cuenta la cobertura obligatoria de Responsabilidad Civil equivalente al Seguro Obligatorio, en donde los daños causados a terceras personas y a sus respectivos vehículos en un accidente serán cubiertos en la misma póliza. La publicación en el Diario Oficial de la Federación (DOF) respecto a este mandato establece que el Seguro Obligatorio debe contemplar 100 mil pesos por lesiones y muerte y 50 mil pesos por daños materiales.
- Extensión de Responsabilidad Civil: En caso de que la persona que sea el titular de la póliza, le ocurra un accidente y que maneje otro auto este estará amparado en cuanto a los daños a terceros.
- Cobertura en el Extranjero: Conforme a la compañía aseguradora que elijas, tu póliza de seguro podrá apoyarte en caso de accidente en otros países, ante un siniestro, por lo que sólo en la cobertura a los daños a terceros, esto significa que el asegurado no será cubierto.
- Gastos Médicos: Es el beneficio que te permite cubrir las afectaciones físicas como conductor asegurado y el de tus ocupantes. Se contempla atención médica, medicamentos, estancia en el hospital y algunos tratamientos
- Apoyo Legal: En caso de que como asegurado tengas que presentarte ante las autoridades por consecuencia de un accidente, podrás recibir asistencia jurídica y apoyo con el pago de la fianza.
- Robo de Vehículo: Tu póliza de seguro cubrirá la indemnización de tu auto si fue robado en circulación o incluso cuando se encuentre estacionado, sin embargo; para aplicación de esta cobertura aplica el pago del deducible a convenir en un promedio de del 10 %.
- Asistencia vial: Podrás contar con servicio en carretera en caso de que salgas de viaje y pudieras sufrir un accidente o que te pase algún siniestro. Este te protege con el servicio de grúa, percances en otros países como Estados Unidos y Canadá; además, de que cuenta con apoyo médico para el asegurado y sus acompañantes.
¿Qué no Cubre la Cobertura Limitada?
Al ser un plan considerado “económico” hay varias cuestiones que se deben de tener en cuenta, entre ellas las exclusiones de este seguro:
- En caso de muerte, la aseguradora no cubre ninguno de los gastos ya sea en caso del fallecimiento del conductor, del otro conductor ni de los pasajeros.
- No aplica el beneficio del auto sustituto
- No hay devolución de la prima en el caso de robo parcial
- En caso de destrucción de alguna pieza ya sea por accidente o desastre natural, no hay ningún tipo de respaldo.
- Como imaginarás, no incluye encerado
- En caso de daño al Equipo especial no hay ningún tipo de respaldo
¿Qué Aseguradoras Ofrecen Cobertura Limitada en Seguro de Auto?
En México existen más de 20 compañías de seguros registradas en la Comisión Nacional de Seguros y de Fianzas (CNSF). Cada una, aunque se dirige a proteger autos, maneja diferentes servicios y atenciones. Pero en general, se puede decir que en la mayoría ofrecen los tres tipos de pólizas de seguros.
En el caso de seguros de autos con Plan limitado, las compañías de seguros son ofrecidos en las siguientes aseguradoras:
- Aseguradora GNP.
- Aseguradora Afirme.
- Aseguradora ANA.
- Aseguradora Zurich.
- Aseguradora AXA.
- Aseguradora El Águila.
- Aseguradora Mapfre.
- Aseguradora Quálitas.
- Aseguradora Inbursa.
- Aseguradora Banorte.
- Aseguradora Sura.
- Aseguradora La Latino.
- Aseguradora AIG
- Aseguradora El Potosí.
- Aseguradora ABA.
¿Cuál es la Diferencia entre el Tipo de Coberturas?
Recuerda que puede haber variaciones dependiendo de la aseguradora, puedes conocer más detalles en nuestro cotizador, hacerlo es gratis.
La mayoría de las aseguradoras manejan 4 planes y estas son las diferencias:
| BENEFICIO | Plan Amplio | Plan Plus | Plan Limitado | Plan Básico |
|---|---|---|---|---|
| Daños Materiales | ✔ | —- | —- | —- |
| Pérdida Total | ✔ | ✔ | —- | —- |
| Robo Total | ✔ | ✔ | ✔ | —- |
| Robo Parcial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Responsabilidad Civil por Daños Terceros | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Responsabilidad Civil Complementaria Personas | ✔ | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Cruzada | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Responsabilidad Civil por Daños a ocupantes | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Arrastre de remolque | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Gastos Legales | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Gastos Médicos Ocupantes | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Asistencia Vial | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Extensión de Cobertura | Opcional | Opcional | Opcional | Opcional |
| Equipo Especial | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Adaptaciones y Conversiones | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Gastos de Transporte por Pérdida total del Vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —– |
| Bis. Gastos de Transporte por Pérdida Parcial del vehículo Asegurado | Opcional | Opcional | Opcional | —- |
| Extensión de Deducible | Opcional | —- | —- | —- |
| Reducción de deducible de Robo Total y Servicios de Asistencia Satelital | ✔ | Opcional | Opcional | —- |
| Muerte del Conductor por Accidente Automovilístico | ✔ | ✔ | ✔ | Opcional |
| Cancelación de deducible de daños materiales por colisión o vuelco | ✔ | —- | —- | —- |
| Responsabilidad Civil en Estados Unidos de América | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Daños Materiales Neumáticos | Opcional | —- | —- | —- |
| Daños Materiales Neumáticos y Rines | Opcional | —- | —- | —- |
| Auto Sustituto | ✔ | Opcional | —- | —- |
¿Cuánto Cuesta un Seguro de Cobertura Limitada?
| Aseguradora | C. Limitada |
|---|---|
| HDI | $11, 300 |
| GNP | $9, 200 |
| MAPFRE | $13, 400 |
| GENERAL DE SEGUROS | $4, 700 |
| BANORTE | $2, 900 |
| ABA | $9, 500 |
| AXA | $9, 200 |
| ZURICH | $15, 300 |
| AFIRME | $5, 200 |
| EL AGUILA | $9, 600 |
| INBURSA | $5, 800 |
| BBVA | $5, 600 |
| WIBE | $7, 600 |
| ANA | $8, 000 |
| CHUBB | $16, 700 |
El precio de un seguro de auto depende del tipo de vehículo y el perfil de la persona que desea adquirir el servicio. Ambos grupos de datos se consideran porque reflejan el nivel de vulnerabilidad que tiene el conductor de sufrir un siniestro y los recursos que se emplearán para darle solución.
Una forma segura y gratuita para que puedas conocer el precio de un seguro de auto con diferentes compañías de seguros es usar un comparador de seguros. Para cotizar un seguro de auto debes hacer lo siguiente:
- Entra a MiSegurodeAuto.mx con tu navegador preferido.
- Rellena el cuestionario con los datos: marca, modelo, submarca y descripción del vehículo a asegurar .
- Proporciona datos personales del contratante como: edad, género, nombre, una dirección de correo electrónico, código postal y un número de teléfono.
- Da clic en “Cotiza Gratis”.
¿Cómo te Protege la Cobertura Limitada ante el Robo de Auto?
Como te puedes percatar, la cobertura limitada es una excelente alternativa, para los que desean contratar una póliza que los proteja a un mejor costo, pero también es necesario que sepas lo que no te incluye, pero sobre todo como te responde ante el robo del auto.
Cada una de las compañías aseguradoras cuenta con sus exclusiones, sin embargo, lo que debes tomar en cuenta es que la mayoría rechazan el pago de la indemnización del auto robado si no se avisa a la compañía aseguradora, de lo ocurrido. También se cancela la protección cuando el conductor haya sido partícipe de actos de vandalismo o de las huelgas.
Es necesario que sepas toda la información de tu póliza de seguro, para que puedas realizar el reporte de robo de manera oportuna, esto significa que deberás tener a la mano, la ubicación exacta de donde ocurrió el robo, posterior a ello deberás llamar a la compañía aseguradora para que el ajustador se traslade y te acompañe durante el proceso.
En importante que tengas los datos de tu auto como: marca, modelo, año, placas y número de serie del auto, esto es necesario para poder levantar el acta correspondiente, después de esto debes realizar el trámite de la acreditación de propiedad en la tesorería o en la oficina de gobierno que le corresponda a tu entidad.
Por lo general las aseguradoras, cuentan con un límite de 30 días para que las autoridades puedan localizar tu vehículo, en caso de que no lo encuentren, se le considerará como pérdida total, y con ello se indemnizará con el costo del valor comercial del auto, esto puede ser a través del valor de la factura o del valor acumulado.
¿Qué se Necesita para Contratar un Seguro de Cobertura Limitada?
La mayoría de las aseguradoras te piden los mismos documentos y requerimientos, recuerda confirmarlo con la aseguradora que contrates.
Tu información personal o la persona que contrata:
- Nombre completo.
- RFC.
- Identificación oficial.
- Comprobante de domicilio.
- Código postal.
- Teléfono.
- Correo electrónico.
- Licencia de conducir.
- Ser mayor de 18 años.
Datos del auto que se quiere asegurar:
- Marca.
- Modelo.
- Año.
- Versión.
- Color.
- Número de serie.
- Número de serie de motor.
- Placas.
- Tarjeta de circulación.
¿Cómo Contratar un Seguro de Cobertura Limitada?
Usa nuestro cotizador, ¡es muy fácil! Además de que te ofrecemos esta herramienta de manera gratuita, nuestro cotizador es muy rápido, en él encontrarás todas las aseguradoras que mencionamos y otras más. Además de que te ahorras tiempo yendo a la página de cada una.
El cotizador te muestra toda la información que necesitas:
- Aseguradoras y sus datos
- Coberturas que manejan
- Promociones
- Primas
- Deducibles