¿Cómo Funciona el Seguro de Auto Obligatorio en México?

Seguro de Auto Obligatorio

Seguro de Auto Obligatorio en México

 

A partir de enero de 2019, en México se estableció que es obligatorio tener seguro de auto; es una obligación que todos los conductores que transiten por caminos, vías y puentes federales deben contar con un Seguro de Responsabilidad Civil que les permita responder por los daños de los que resulten responsables durante un siniestro. Este tipo de protección también es conocida como Seguro Obligatorio para Autos.

 

Pese a que han pasado más de dos años desde el veredicto, las estadísticas oficiales revelan que, aproximadamente, sólo 3 de cada 10 vehículos cuenta con un seguro vehicular. Si se contempla que los servicios de las aseguradoras marcan un parteaguas en la seguridad vial y en la educación financiera, deben ser éstas quienes se encarguen de incentivar este tipo de medidas.

 

En un sondeo realizado por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) se reportó que las dos razones principales por las cuales los mexicanos desisten de este tipo de protecciones es por considerarlas caras e innecesarias. Y desgraciadamente, las posibilidades de verse involucrado en un accidente, sin importar el tipo de siniestro, son muy altas, sin embargo el mexicano promedio suele pensar “a mí no  me va a a pasar”.

 

El costo de un seguro de auto depende del perfil del contratante; pues a partir de nivel de vulnerabilidad determina el número de recursos que se pueden emplear en atender sus necesidades. De modo que no es posible proporcionar una cifra exacta y cuestionarla. Lo que sí está comprobado es que el pago de una prima de seguro es menor a los gastos de un accidente automovilístico.

 

Por ejemplo, se estima que un accidente vehícular puede costar entre $1, 000 y $10, 000, los gasto médicos rondan los $20, 000, la perdida del vehículo asciende los $100 000 y ni hablar de la muerte accidental cuya indemnización llega hasta los 4 millones de pesos, más los gastos legales.

 

Como verás, un Seguro Obligatorio es una excelente opción para hacer frente a estos gastos, que realmente pocos mexicanos podrían cubrir. Y tomando en cuenta que el seguro obligatorio es el más sencillo, por ende el más económico, este tipo de seguro es un gasto que puede hacer la mayoría de los automovilistas mexicanos.

 

¿Qué es un Seguro de Auto Obligatorio y por qué es una Obligación en México?

 

Lo primero que se debe explicar para entender el tema principal es exponer el significado de un seguro vehicular; término utilizado en diferentes rubros pero pocas veces comprendido.

 

Un seguro vehicular es una protección que se adquiere con una compañía de seguros. El comprobante de la adquisición es un documento llamado póliza de seguro; en ella se escribe además de los datos del asegurado y la aseguradora, todos los detalles de la cobertura contratada.

 

Los seguros surgen como posible camino hacia una seguridad vial más eficiente. No precisamente para erradicar los incidentes que una persona pueda experimentar durante un viaje en carretera o cualquier otro tipo de camino; más bien, como un amortiguador de todas las consecuencias que traen dichos sucesos, sobre todo económicas y legales.

 

El Instituto Nacional de Salud Pública revela que México es el séptimo país, a nivel mundial, con mayor número de accidentes viales. Lo alarmante son sus resultados. En gran porcentaje de ellos se registran pérdidas humanas u orgánicas, también se observa un índice alto de lesiones que impiden o dificultan el movimiento de los afectados.

 

La mayoría de las personas contratan un seguro de auto para proteger su vehículo y su inversión, pero debido a la gran cantidad de personas que circulan sin seguro las autoridades mexicanas tuvieron que tomar medidas, pues, en primera instancia puede ser que no se aprecie como esto es un problema que nos afecta a todos:

 

  1. Las personas que no cuentan con seguro suelen huir de la escena del accidente, dejando daños a la propiedad privada y pública.
  2. Los daños a la propiedad pública: banquetas, postes y demás, son absorbidos por el gobierno y estamos hablando de millones de pesos, que siendo honestos es injusto que se paguen por la impudencia e irresponsabilidad de los conductores.
  3. Las personas que huyen de un accidente no sólo dejan daños materiales, también dejan personas heridas. Si estas personas recibieran atención médica a tiempo podrían evitarse complicaciones e incluso la muerte.

 

Para poder evitar todas estas situaciones es que se instauró el Seguro Obligatorio para Autos o seguro de  Responsabilidad Civil, porque obliga a las personas a cumplir con la mínima responsabilidad cívica de circular con un vehículo. Puede parecerte un poco drástico que obliguen a los automovilistas a ser responsables, pero es una medida que nos beneficia a todos.

 

Entonces, los seguros de auto se plantean como obligación porque lo que se pretende es generar cierta presión sobre los ciudadanos a pensar en la planificación de su futuro en caso de experimentar un siniestro con su auto, ya que en el país no existe como tal una cultura del ahorro y prevención de accidentes.

 

¿Qué debe Incluir el Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil?

seguro de auto obligatorio

El Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil, también conocido de Daños a Terceros tiene como objetivo principal, poder proteger los daños que sean ocasionados por un accidente de auto a terceras personas, ya sea otros automóviles, a el mobiliario urbano o de en las personas físicas.

 

El que este seguro sea obligatorio suele implicar que se pueda contar con una cobertura mínima de hasta 50 mil pesos para los casos en los que se lleguen a dañar bienes u objetos materiales, así como en el caso de los daños a las personas.

 

Cobertura Suma
Daños a personas (lesiones y muerte) 100 mil pesos
Daños a bienes (afectaciones a vehículos) 50 mil pesos

¿Qué Modelos de Autos deben tener Seguro Obligatorio ?

 

La ley que sustenta la obligatoriedad de un seguro de auto explica que todos los conductores que circulen por caminos y vías federales deben asegurar sus vehículos siempre y cuando éstos tengan motor, de lo contrario deberán pagar las multas por circular sin los requisitos mínimos.

 

Si se tiene duda sobre las rutas marcadas, se recomienda consultar la ubicación de las mismas en el sitio oficial de la Secretaría de Comunicaciones y Transportes (SCT).

 

Es importante aclarar que las motocicletas y bicicletas motorizadas entran en la clasificación de vehículos automotores. Así que todas aquellas personas que se desplacen con ayuda de ellos también deben cumplir con el requisito. Asimismo, si se maneja un transporte de servicio de pasajeros.

 

Estados donde es Obligatorio el Seguro de Auto

 

El instituto de Información Estadística y Geográfica de Jalisco (IIEG) con base a los informes del INEGI presentó un análisis de la incidencia de accidentes viales en México. Sus resultados indican que durante el año 2020, las entidades con incidentes fatales fueron: Chihuahua (263), Sinaloa (247) y el Estado de México (242), Jalisco (220) mientras que Tabasco se ubicó en el último lugar con 15 casos.

 

Es decir, la vulnerabilidad de los conductores y pasajeros es considerable a lo largo de la República Mexicana. De modo, que el seguro de auto es obligatorio en las siguientes entidades:

 

  • Ciudad de México
  • Estado de México
  • Baja California
  • Coahuila
  • Colima
  • Jalisco
  • Nayarit
  • Chihuahua
  • Nuevo León
  • Sinaloa
  • Tabasco
  • Querétaro
  • Veracruz
  • Yucatán
  • Morelos
  • San Luis Potosí
  • Tamaulipas

 

¿Qué Pasa si no Cuentas Seguro Vehicular?

 

Cuando se plantea algo como obligación en una entidad significa que de seguir con las normas, una persona puede ser acreedora de una sanción. En el caso del seguro de auto la amonestación es el pago de una multa; la cual está sujeta a diferentes factores, además de la posibilidad de perder la licencia al circular sin las condiciones básicas.

 

En la Ciudad de México las aportaciones económicas pueden ser de hasta 20 a 40 salarios mínimos vigentes. Aunque no está permitido trasladar al conductor y su vehículo al corralón. En el Estado de México se contemplan 20 salarios mínimos, mientras que en son entre 10 y 15.

 

Ahora, también existen repercusiones no oficiales que vale la pena mencionar porque finalmente afectan la estabilidad de los conductores y que el seguro de auto obligatorio puede evitar.

 

De acuerdo con la AMIS “el costo promedio de un accidente de tránsito es de aproximadamente 21 mil pesos”. Sin embargo la suma se puede exceder si el hecho causa la muerte de una persona.

 

De no contar con un seguro de auto obligatorio, todos los gastos serán cubiertos, de manera individual, por los conductores responsables.

 

¿Qué Aseguradoras Ofrecen Seguro de Responsabilidad Civil Vehicular?

 

Abajo se comparte una lista con las algunas de las mejores aseguradoras que ofrecen seguro de auto obligatorio.

 

¿Qué Coberturas puede Incluir el Seguro Obligatorio?

"seguro

La póliza Responsabilidad Civil se suele ver limitada a los daños a terceros, pues se plantea como solución de la ley de caminos federales. Sin embargo, en ocasiones se pueden ofrecer beneficios como:

 

 

También, como posibilidad de complemento (puede representar un costo adicional) se pueden solicitar las siguientes coberturas:

 

 

¿Cuánto Cuesta Asegurar un Auto con Responsabilidad Civil?

 

Los precios del Seguro Obligatorio de Responsabilidad Civil no son los mismos en cada compañía de seguros.

 

Para determinar las cifras es necesario analizar la información del conductor (edad, género, domicilio) y los rasgos del vehículo (año, modelo, marca, equipo especial, uso). Si quieres cotizar la cobertura de RC para tu auto puedes hacerlo en MiSegurodeAuto.mx de forma gratuita.

 

En el cuadro de abajo se presenta una cotización de un auto Nissan March equivalente a $157,100 pesos, se usa el código postal de la zona metropolitana con una persona de 30 años, por lo que sólo sirve de ejemplo.

 

Aseguradoras Plan Responsabilidad Civil
ANA Seguros $ 4,409.00
Chubb $ 5,588.59
HDI $ 5,006.65
GNP Seguros $ 6,393.98
Mapfre $ 4,627.80
General de Seguros $ 3,536.45
BBVA BAncomer Seguros $ 2,395.00
Wibe $ 2,958.26
Seguros Banorte $1,168.07
AXA Seguros $ 3,319.95
Zurich $ 5,151.46
HSBC Seguros $ 2,184.35
Afirme Seguros $ 4,065.25
Seguros el Aguila $ 8,598.31

¿Es Suficiente el Seguro Obligatorio para Autos?

 

Un seguro de auto es perfecto para ti si satisface completamente tus necesidades y se ajusta a tu presupuesto.

 

Si se piensa en el riesgo que tiene un conductor de sufrir un accidente o un acto de vandalismo, quizá sí valdría la pena contratar otro tipo de cobertura pero si no se cuenta con los recurso, entonces, será necesario implementar una administración de recursos más apta para que el servicio no represente una deuda y así conseguir el mejor vehicular.

 

Además, los autos que cuentan con un seguro son solamente el 16%, pese a que en México, de acuerdo al Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), acontecen poco más de 300 mil accidentes viales al año.

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Ahora, el siguiente paso es contratar un seguro con alguna de las diferentes aseguradoras, la ventaja es que en Misegurodeauto.mx encontrarás las mejores opciones, todas las aseguradoras con las que trabajamos están certificadas y autorizadas por instituciones como la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y la AMIS

 

Además utilizar nuestro cotizador es muy fácil y rápido.

 

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